Что такое вклады от Россельхозбанка?

Открытый вклад в Россельхозбанке — реальный способ приумножить имеющиеся средства. Банком предложены новые ставки: с начала марта 2022 г. увеличены ставки по рублевым вкладам, открываемым на фиксированный период — до 21%. Ставки по депозитам в иностранной валюте также повысились:

• в долларах до 8%;

• в евро процент поднят до 6%.

Рублевый накопительный вклад теперь оформляют с процентной ставкой до 17,5%. Это обеспечивает вкладчику надежный растущий доход .

Процентная ставка в рублях по депозитам в Россельхозбанке обусловлена статусом потребителя:

• пенсионер;

• индивидуальный предприниматель;

• частное лицо;

• юридическое лицо — компания или организация.

Премиальную группу депозитных продуктов Россельхозбанка отличает персональный подход и клиентоориентированность.

Какие виды вкладов есть в Россельхозбанке

Клиентам из категории физических лиц или индивидуальных предпринимателей Россельхозбанк предлагает открыть следующие вклады:

• фиксированный или с возможностью пополнения;

• со снятием части средств без понижения ставки;

• с возможностью продлить срок депозита;

• на определенный срочный период;

• с капитализацией процентов.

Преимущество сбережения средств в Россельхозбанке — это возможность открыть депозит не только в отечественной валюте, но и в иностранной — евро и доллар. Сроки действия вклада можно выбрать от 31 до 1460 дней.

Вклад «Доходный». Можно открыть как онлайн, так и непосредственно в помещении банка.

Условия при открытии через интернет:

• сумма вклада от 3 тыс. рублей;

• срок действия вклада 3 — 48 месяцев;

• процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;

• процентная ставка 0,01 — 20,6% при ежемесячной капитализации процентов.

Вариант оформления вклада через подразделение банка:

• сумма вклада от 10 тыс. рублей;

• срок действия вклада 3 — 48 месяцев;

• процентная ставка 0,01 — 21,0%, выплата процентов в конце срока;

• процентная ставка 0,01 — 20,6% капитализация помесячно.

Пополнение вклада «Доходный» не предусмотрено условиями.

Депозит «Пополняемый». Вариант открытия вклада — дистанционно. Условия:

• сумма депозита 3 тыс. — 10 млн рублей;

• срок действия вклада 3 — 36 месяцев;

• процентная ставка от 7 до 17%.

Вклады, открытые в отделении банка:

• сумма вклада 10 тыс. — 10 млн рублей;

• срок вклада 3 — 36 месяцев;

• процентная ставка от 7 до 17%.

Сумма минимального пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если он открывался в отделении банка, 100 рублей при оформлении онлайн.

Вклад «Комфортный» открывают при личном обращении в банк, также возможно дистанционное открытие. Условия открытия следующие:

• сумма вклада 10 тыс. - 10 млн рублей;

• срок вклада 3 - 36 месяцев;

• процентная ставка 5 - 10%;

• неснижаемая сумма по депозиту 10 тыс. рублей.

Допускаются операции по расходам при соблюдении минимальной суммы по депозиту. Наименьшая сумма пополнения вклада: 3 тыс. рублей, если вклад открывался в банке и 100 рублей при удаленном открытии. Выплата доходов по процентам в конце срока.

Вклад «Пенсионный плюс» открывается при предоставлении пенсионного удостоверения. Возможно оформление и на несовершеннолетнего, если пенсия перечисляется в Россельхозбанк. Условия:

• сумма вклада от 500 рублей;

• срок вклада 12 — 36 месяцев;

• процентная ставка 6,2 — 12,5%;

• ежемесячная капитализация процентов.

Разрешается пополнение вклада, сумма дополнительного взноса от 1 рубля. Автоматическое продление депозита на условиях, действующих на дату пролонгации.

Накопительный счет «Моя копилка» можно открыть удаленно. Открытие разрешается только на имя клиента. Срок действия счета — бессрочно. Условия:

• минимальная сумма счета от 0,01 рубля;

• процентная ставка 0,01 — 17,0%;

• капитализация ежемесячно.

Пополнять счёт «Моя копилка» можно без ограничений.

Накопительный счет для физических лиц «Моя выгода» — возможно дистанционное открытие и управление. Условия:

• минимальная сумма счета не обозначена;

• процентная ставка зависит от суммы и срока размещения денежных средств, максимально до 17,5%;

• срок действия накопительного счета: бессрочный;

• расходные операции по счету ограничений не имеют;

• пополнение счета возможно без ограничения.

Счетом «Моя выгода» предусмотрена капитализация процентов в конце каждого месяца.

Вклады линейки категории «Премиум»

Вклад «Премиум Доходный», при оформлении вклада в банке и выплате процентов в конце срока, условия такие:

• сумма вклада 500 тыс. - свыше 5 млн рублей;

• срок вклада 3 - 60 месяцев;

• процентная ставка по вкладу 0,01 - 20,9%.

Условия вклада при открытии в офисе. Капитализация процентов ежемесячно:

• сумма вклада 500 тыс. - свыше 5 млн рублей;

• срок вклада 3 - 60 месяцев;

• процентная ставка 0,01 - 20,5%.

«Премиум Доходный», открытие дистанционное. Выплата процентов в конце срока:

• сумма вклада 500 тыс. - свыше 5 млн рублей;

• срок вклада 3 - 60 месяцев;

• процентная ставка 0,01 - 21,0%.

При дистанционном открытии и ежемесячной капитализации процентная ставка по этому вкладу будет от 0,01 до 20,6%. Пополнение вклада «Премиум Доходный» не предусматривается.

Вклад «Премиум Комфортный» — депозит, оформляется в подразделении Россельхозбанка и онлайн, выплата процентов в конце срока, имеет условия:

• сумма вклада от 500 тыс. рублей;

• срок вклада 3 - 60 месяцев;

• процентная ставка 0,01 -17,3%.

Вклады, оформленные в офисе Россельхозбанка или онлайн, при капитализации процентов каждый месяц или в конце срока имеет различия в ставках:

• 0,01 — 17,3% офлайн без капитализации;

• 0,01 — 17,0% офлайн с капитализацией;

• 0,01 — 17,4% онлайн без капитализации;

• 0,01 — 17,1% онлайн с капитализацией.

Минимальный дополнительный взнос в «Премиум Комфортный» от 50 тыс. рублей. Пролонгация вклада не предусматривается условиями, вклад, по окончании его срока, переводится в категорию «До востребования».

Вклад «Премиум Пополняемый» оформляется в подразделении банка, при условии, что выплата будет процентов в конце срока:

• сумма вклада от 500 тыс. рублей;

• срок вклада 3 - 60 месяцев;

• процентная ставка 0,01 -17,5%.

Вариант вклада, где капитализация ежемесячно, а открытие происходит при личном обращении в банк, оформляется на аналогичных условиях, кроме пункта «процентная ставка», которая составит от 0,01 до 17,2%. Вклад, оформленный дистанционно, при выплате процентов по нему в конце срока, такой же по сумме и сроку вклада, а процентная ставка по нему будет равна от 0,01 до 17,6%.

Вклад открытый дистанционно с ежемесячной капитализацией отличается:

• сроком вклада — от 3 месяцев до 5 лет;

• процентная ставка от 0,01 до 17,3%.

Пролонгация депозита не предусматривается. Возможно пополнение от 50 тыс. рублей. Для обслуживания клиенту предоставляется персональный менеджер.

Как оформить вклад

После того, как пользователь выберет привлекательное предложение вклада в Россельхозбанке, стоит определиться, как его оформить. В 2022 году открыть вклад возможно:

• подав заявку в онлайн режиме;

• личным обращением в офис банка.

От способа открытия может зависеть минимальная сумма вклада или процентная ставка. Чтобы открыть вклад в Россельхозбанке, потребитель должен быть совершеннолетним и иметь регистрацию в регионе присутствия банка.

Удаленно открыть вклад на свое имя можно:

• используя интернет-банкинг;

• в мобильном приложении Россельхозбанк;

• через официальный сайт Россельхозбанка, на вкладке депозита, нажав кнопку «Открыть онлайн».

Заявка рассматривается в максимально короткий срок. Открыть вклад удаленно могут только зарегистрированные клиенты. При заполнении регистрационной анкеты следует указывать достоверные и правдивые исходные данные о себе:

• ФИО лица, которое будет заключать договор;

• актуальные контактные данные;

• регистрация и фактическое проживание.

Если вам сложно пройти онлайн-регистрацию на сайте или вы беспокоитесь за сохранность своих данных, размещая их в интернете, вы можете открыть вклад в банке, лично присутствуя. Адреса подразделений банка указаны на его сайте. Порядок открытия вклада таков:

1. Сотрудник банка знакомит вкладчика с условиями и договором вклада.

2. Оформление депозита: подписание документов, зачисление денежных средств на счет банка.

Если гражданин имеет постоянную занятость, рекомендуется открывать счет дистанционно. Этот вариант предполагает минимальное время открытия вклада.

Какие налоги нужно заплатить с вклада

С 1 января 2021 года был введена уплата подоходного налога на проценты с вклада. Доход с депозитов подлежит налогообложению, кроме необлагаемой суммы. Формула ее расчета такая: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку, определенную на 1 января отчетного периода - за 2021 год это 42 500 рублей. Это значение надо вычесть из дохода по всем вкладам в одном банке. С оставшейся суммы надо выплатить налог - 13%. Если сумма дохода меньше необлагаемого значения - налог выплачивать не нужно.

Доход по вкладу не подлежит налогообложению в тех случаях, когда:

• этот доход менее или равен НПД;

• процентная ставка не возрастала более 1% за отчетный период (только для рублевых депозитов).

Не облагают налогом сумму, вырученную вследствие колебания курсов валюты (депозит в иностранной валюте).

В случаях, когда сумма дохода по депозиту составила менее 5 млн рублей — налог составит 13%. Если размер дохода составляет более 5 млн рублей, величина налога повышается до 15%.

Первые выплаты налога должны были произойти в 2022 году. Однако, выплата налога на вклады за 2021 и 2022 годы, которые подлежали уплате в 2022 и 2023 годах временно заморожены.С 2023 года налог вновь будет действовать, его уплата начнётся в 2024 году.

Важно понимать, НДФЛ выплачивать необходимо только с дохода по вкладу. Средства самого депозита налогообложению не подлежат.

Пример расчета налога с вклада. В январе 2022 года клиент Россельхозбанка А. оформил депозит «Комфортный» суммой 1,4 млн рублей. По условиям вклад открыт на 9 месяцев, процентная ставка 10%. Доход составляет 140 000 рублей. Налогообложению подлежит часть дохода: 140 000 - 85 000 = 55 000 рублей. Сумма налога для выплаты в 2023 году составит 55 000 х 13% = 7 150 рублей.

Порядок уплаты налога

Вкладчику самостоятельно делать ничего не требуется. Банки передадут ИФНС сведения о суммах, которые они начислили по вкладам и накопительным счетам. Налоговая служба самостоятельно рассчитает НДФЛ и отправит уведомление частному лицу. Требуется время, чтобы оценить данные и подготовить реестр плательщиков. Поэтому о начисленном налоге НДФЛ вкладчик узнает не ранее последней декады октября — придет сообщение из ИФНС на портал Госуслуг, или в личный кабинет налогоплательщика. Уплатить налог потребуется не позже 1 декабря.

Какие гарантии есть от банков по вкладам

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) — госпрограмма, которую реализуют в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 г №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Быть участником ССВ обязательно для каждого банка, работающего с физическими лицами. Как только банк становится участником ССВ, все вклады, открытые в нем автоматически страхуются. Актуальный список этих учреждений можно увидеть на сайте Агентства по страхованию вкладов. С 14 марта 2015 года Россельхозбанк участник ССВ. АСВ внесло в свой реестр АО Россельхозбанк, присвоен номер 760.

Страхование вклада

Страхованию подлежат депозиты, размещенные вкладчиками в учреждении-участнике ССВ. Денежные средства размещают на основе предложения договора банковского вклада либо по договору банковского счета. Начисленные доходы по процентам также относятся к застрахованным средствам.

Страхованию не подлежат:

• денежные средства, переданные банкам в доверительное управление;

• электронные денежные средства;

• денежные средства на залоговых счетах;

• денежные средства некоммерческих организаций — иноагента.

Страховку возмещают при возникновении страхового случая. Таких случаев всего два:

• отзыв лицензии банка на право ведения банковских операций. Лицензия аннулируется Банком России;

• ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворении требований кредиторов банка.

День наступления страхового случая равен дню отзыва у банка его лицензии либо в день введения судебной отсрочки на удовлетворение претензий кредиторов этого финансового учреждения или банка.

Гарантии по вкладу

Вкладчик получает от АСВ 100% возмещение суммы своего вклада. Если их несколько в одном учреждении, то средства этих вкладов суммируются. Общая сумма, вместе с начисленным доходом, должна быть не более 1,4 млн рублей.

Например, в АО Россельхозбанк размещен депозит суммой 1,8 млн рублей. Проценты по нему составили 200 тыс. рублей. В ситуации наступления страхового случая вкладчик сможет возместить только 1,4 млн рублей. Если имеется аналогичный вклад в другом банке, страховка и здесь составит максимум 1,4 млн рублей.

Преимущества дохода от вклада от Россельхозбанка

АО «Россельхозбанк» — один из старейших банков РФ. За его надежность говорит тот факт, что он на 100% принадлежит государству. Депозитные продукты рассчитаны на широкий слой гражданского населения. И работающие люди, и пенсионеры подберут себе предложения по вкладам на выгодных условиях. Для открытия депозита нет необходимости личного присутствия в офисе банка, это возможно выполнить дистанционно, потребуется смартфон, компьютер, доступ в интернет. С начала 2022 года ставку по вкладам в рублях повысили. Теперь процент по вкладу составляет до 21%. Растущий доход вкладчикам обеспечен. Это одно из самых явных преимуществ вклада от Россельхозбанк. Выплата дохода может быть в конце срока или ежемесячно.

Правительство страны одобрило меры по защите населения от экономических санкций. В текущем и в 2023 году от налогообложения освобождается доход, полученный по процентам от вкладов оформленных в Россельхозбанк независимо от суммы депозита.

Любой вклад оформленный в Россельхозбанк застрахован «Агентством по страхованию вкладов».