Какие виды вкладов есть в Росбанке?
Сбережения опасно хранить дома в чулке хоть в рублях, хоть в долларах или в евро. Они обесцениваются из-за инфляции, из-за ухудшающейся экономической ситуации в мире. Поэтому лучше подобрать альтернативу, которая не только сохранит, но и увеличит финансовые запасы обывателей. Одна из таких альтернатив — вклад Росбанка «150 лет надежности».
ПАО Росбанк предлагает потребителям рассмотреть действующие предложения по вкладам и подобрать себе наиболее актуальные. Тем более что ставки сейчас довольно привлекательны. Банки предлагают следующие разновидности вкладов:
-
срочный вклад;
-
накопительный счет;
-
сберегательный счет;
-
счет до востребования.
Каждый из депозитов имеет свои условия открытия. Доходность вклада зависит не только от внесенной первоначальной суммы. Здесь много факторов. Это и процентная ставка, и срок размещения денежных средств, и возможное пополнение деньгами. Выбор у потенциальных клиентов есть.
Самым выгодным, и потому самым распространенным, традиционно считают срочный вклад. Его банк открывает по самой высокой ставке — в Росбанке это вклад «150 лет надежности». Для его открытия вкладчик должен выполнить ряд условий. Вклад не пополняемый, досрочное снятие или расторжение договора приведет к потере дохода.
Менее рискованный вариант — накопительный вклад или сберегательный счет. Это пополняемый вариант вклада. Но процент на таких вкладах будет ниже, а расчет доходности осуществляется с использованием усложненной формулы.
Вклады до востребования не имеют срока окончания. Условия этих депозитов позволяют полное или досрочное частичное снятие средств. Если после снятия на счете депозита остаются деньги , проценты по вкладу будут начислены на этот остаток. Поскольку Росбанк не может выполнить долгосрочное планирование по использованию средств на таком счете, проценты по нему самые низкие — обычно в пределах 0,01 — 0,1% годовых. В рублях это невысокая доходность. Для потребителя вклад до востребования можно рассматривать как вариант безопасного хранения свободных средств. Сумма вклада может меняться, деньги можно снимать или добавлять — закрытие договора не обязательно.
Что такое вклады от Росбанка?
Вклад в ПАО Росбанк позволяет не только сохранить сбережения физических лиц. Главное его преимущество — приумножение вложенных средств.
Срочный вклад в банке имеет заранее оговоренный срок действия. Вложить средства можно в рублях и в иностранной валюте: в долларах, в евро. Минимальный период — 3 месяца. Далее, с шагом в 3 месяца, этот срок можно увеличить. Максимально возможный срок указан в условиях по вкладу. По его окончании вкладчику возвращают размещенные деньги с начисленными процентами. По требованию клиента срочный депозит можно закрыть и раньше срока. Тогда доходы будут начислены по минимальной или сокращенной ставке. Рассмотрим, какие вклады есть в ПАО Росбанк.
Вклад «150 лет надежности»
Стартовая сумма вклада —15 тыс. рублей. Наибольшая сумма вклада на сегодня составляет 300 млн рублей. Срок вклада можно выбрать от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка по вкладу «150 лет надежности» варьируется от 7,75 до 20%. Выплата процентов — в конце срока. Условия вклада не предусматривают:
-
пополнение;
-
капитализация;
-
частичное снятие раньше окончания срока размещения.
Вклад «150 лет надежности» предполагает автоматическую пролонгацию в конце срока.
Вклад «Прогрессивный»
Вклад предназначен для получения дохода по прогрессивной шкале. Открывается сроком на 12 месяцев. Процентная ставка от 8,75 до 10,25%, увеличивается каждый квартал. Сумма вклада «Прогрессивный» находится в пределах 100 тыс. — 5 млн рублей. Условия по вкладу не позволяют такие операции, как:
-
частичное снятие средств;
-
капитализация процентов;
Это не пополняемый вклад. В конце срока возможно автоматическое продление действия вклада. Начисление процентов в конце срока.
Вклад «Пополняемый»
Вклад позволяет поднять сбережения клиента и накопить нужную сумму для важных целей. Минимальная сумма вклада 15 тыс. рублей. Наибольшая сумма — до 50 млн рублей. Срок вклада «Пополняемый» от 3 до 18 месяцев. Процентная ставка составляет от 2,0 до 2,7%, зависит от периода размещения средств. Частичное снятие денег условиями не предусмотрено. Капитализация — выплата процентов по вкладу выполняется ежемесячно. Условия вклада разрешают пополнение.
Накопительный счет «Акционный»
Счет «Акционный» может быть открыт на имя физического лица под ставку 17%, при условии, что это новый клиент Росбанка. Необходимая сумма для оформления счета — от 1 рубля до 10 млн рублей. Срок депозита от 1 до 6 месяцев. Счет позволяет пополнение и частичное снятие средств без ущерба для дохода. Выплата процентов на фактический остаток по счету. Счет «Акционный» открывается как при личном обращении в офис Росбанка, так и через мобильное приложение Росбанк Онлайн.
Сберегательный счет «МожноСчёт»
Счет открывается в национальной валюте от минимальной суммой в 1 рубль. Максимальная сумма счета ограничений не имеет. Срок действия сберегательного счета Росбанк не ограничивает. Процентная ставка от 1,5 до 6,0%, зависит от суммы внесенных средств. Доход начисляется ежемесячно. Проценты рассчитываются на дифференцированный остаток по «МожноСчёт». Доступна капитализация начисленных процентов. Условия счета позволяют пополнение в любое время на выбор вкладчика.
Особняком стоят новые финансовые предложения продуктов Росбанка — дебетовая или кредитная карта с кэшбэком. Для своих клиентов ПАО Росбанк предлагает такой продукт: карта с повышенным кэшбэком Affinity card. Условия по карте:
-
бесплатное обслуживание;
-
кэшбэк 2% на обычные покупки;
-
кэшбэк 5% на покупки в магазинах-партнерах.
Из-за введенных санкций данная карта временно не выпускается для новых клиентов. Это связано с платежной системой карты — Mastercard. Дебетовые и кредитные карты этой платежной системы временно не выпускает ни один банк в России.
Как оформить вклад в Росбанке?
Для открытия вклада с привлекательной процентной ставкой не обязательно тратить много времени и изучать предложения в интернете. Достаточно зайти на сайт Росбанка и узнать условия, распространяемые на действующие вклады. Исходя из имеющейся суммы средств, можно просчитать будущую доходность в зависимости от срока размещения и действующих ставок.
Пользователь самостоятельно может выполнить предварительный расчет своего дохода. На страничке каждого депозитного продукта есть свой калькулятор вклада. Нужно указать:
-
желаемая сумма вклада, в рублях;
-
желаемые периоды размещения вклада.
Калькулятор сам считает доходность и укажет действующую процентную ставку. Для консультации по выбранному продукту следует оставить номер своего телефона. Сотрудник Росбанка перезвонит в течении 15 минут. Он расскажет об всех условиях вклада, ответит на все вопросы. Можно самому позвонить по бесплатному номеру телефона.
Открытие вклада в рублях в ПАО Росбанк в 2022 году возможно:
-
при личном обращении в офис банка;
-
используя дистанционные способы.
Каждый клиент волен выбирать тот способ оформления вклада который ему более предпочтителен.
Важно! Не каждый вклад или накопительный счет в ПАО Росбанк доступны к оформлению удаленно.
Личное обращение
Для открытия вклада достаточно обратиться в ближайший офис банка. При себе необходимо иметь паспорт или любой второй документ, удостоверяющий личность:
-
пенсионное удостоверение;
-
СНИЛС;
-
водительское удостоверение.
Военнослужащие могут предоставить действующий военный билет.
Дистанционное обращение
Удаленное открытие вклада в ПАО Росбанк возможно двумя способами:
-
через интернет-банкинг;
-
используя мобильное приложение Росбанка.
Внимательно заполняйте онлайн-заявку. Указывая свои данные, тщательно проверяйте написанное. Даже незначительная ошибка может быть причиной отказа сотрудником в оформлении вклада.
Какие налоги нужно заплатить со вклада?
С 01.01.2021 года Правительство ввело новый налог на доходы физических лиц. Он касается дохода с денежных средств, размещенных на банковских вкладах. Впервые его должны были выплачивать в конце текущего 2022 года. Структура налога такова: от дохода по банковскому вкладу отнимается сумма необлагаемого процентного дохода (НПД), с остатка клиент платит налог:
-
13%, если совокупный доход составлял не более 5 000 000 рублей;
-
15%, если совокупный доход свыше 5 000 000 рублей.
В 2022 году НПД составляет 85 000 рублей. Данное значение определяется произведением 1 млн рублей на ключевую ставку ЦБ России. Во внимание принимается ключевая ставка на 1 января отчетного года.
Доходы по вкладу не подлежат налогообложению в тех случаях, когда:
-
доходность менее или равна НПД;
-
процент по ставке не возрастал более 1% за отчетный период (только для рублевых депозитов).
Не облагают налогом сумму, вырученную вследствие колебания курсов валюты (депозит в иностранной валюте).
Важно! Правительство России разработало и приняло меры для поддержки граждан в условиях санкций. Выплата налога с доходов по вкладам и счетам в банке, подлежащие уплате в 2022 и 2023 годах, временно заморожена.
Какие гарантии есть от банка по вкладам?
Согласно Федеральному Закону от 23.12.2003 г №177-ФЗ «О страховании вкладов в Российской Федерации» все банки, работающие с физическими лицами, обязаны взаимодействовать с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Банк ПАО Росбанк не является исключением. С 04.11.2004 года ПАО Росбанк — участник Системы обязательного страхования вкладов (ССВ). АСВ внесло Росбанк в свой реестр, присвоив номер 143.
Страхование вклада
Страхованию подлежат вклады, размещенные вкладчиками в учреждении — участнике ССВ. Денежные средства размещают в банках на основе предложения договора банковского вклада либо по договору банковского счета. Начисленные доходы по процентам также относятся к застрахованным средствам.
Страховку возмещают при возникновении страхового случая. Таких случаев всего два:
-
отзыв лицензии банка на право ведения банковских операций. Лицензия аннулируется Банком России;
-
ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворении требований кредиторов банка.
День наступления страхового случая равен дню отзыва у банка его лицензии либо дню введения судебной отсрочки на удовлетворение претензий кредиторов финансового учреждения или банка.
Гарантии по вкладу
Вкладчик получает от АСВ 100% возмещение суммы своего вклада. Если их несколько в одном учреждении, эти вклады суммируются. Общая сумма, вместе с начисленным доходом, должна быть не более 1,4 млн рублей.
Например, в ПАО Росбанк размещен депозит суммой 1,65 млн рублей. Проценты по нему составили 150 тыс. рублей. В ситуации наступления страхового случая вкладчик сможет возместить только 1,4 млн рублей. Если имеется аналогичный вклад в другом банке, страховка и здесь составит максимум 1,4 млн рублей.
Преимущества и недостатки вкладов в Росбанке
Вклады, открытые в ПАО Росбанк, имеют ряд преимуществ — в настоящее время это повышенные ставки. С 9 марта 2022 года вклад «150 лет надежности» повышает процентные ставки до 20%. Это реальный шанс приумножить свои средства. Кроме этого:
-
широкая линейка предложений;
-
гибкие условия по вкладам;
-
вклад или счет, открытый в ПАО Росбанк, застрахован государством. Клиент гарантированно возместит себе сумму до 1,4 млн рублей;
-
вклад в Росбанке можно открыть не только при личном обращении, но и дистанционно. Для этого следует воспользоваться интернет-банкингом или мобильном приложением;
-
при необходимости возможно частичное снятие средств;
-
по условиям вклада или накопительного/сберегательного счета — капитализация процентов ежемесячно или выплата в конце срока;
-
В 2022, в 2023 годах от налогообложения будет освобождена прибыль полученная по процентам от вкладов открытых и в ПАО Росбанк, и в других банках России. Сумма депозита, его доходность не будут играть роли.
Есть и недостатки — самый выгодный вклад «150 лет надежности» открывают только в рублях. Оформление в долларах и в евро условиями не предусмотрено.