Вклад Промсвязьбанка выгоден тем, кто желает разместить свободные денежные средства с целью получения заранее оговоренного дохода, выраженного в процентах.
Какие виды вкладов есть в Промсвязьбанке?
Один из крупнейших российских банков Промсвязьбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов вкладов, отличающихся ставками, сроками, дополнительными условиями. Помимо этого у банка есть накопительные и текущие счета.
Различаются вклады не только уровнем ставки и сроком, но и дополнительными возможностями:
пополнение может отсутствовать или допустимо как на срок размещения денег, так и в ограниченном периоде;
расходные операции могут допускаться, но не ниже установленного неснижаемого остатка;
пролонгация договора после его окончания часто допускается по вкладам Промсвязьбанка, но не более трех раз подряд;
проценты могут выплачиваться в конце срока договора или в установленные договором периоды;
наличие капитализации, то есть начисление процента на процент.
Выбор вклада зависит от целей. Когда у вкладчика есть свободная сумма и нет необходимости в ближайшее время ее тратить, рекомендуется положить средства на вклад по высокой ставке. Обычно по таким депозитам запрещены снятия и пополнения или есть ограничения на операции. Повышенный доход будет у тех, кто выбрал начисление процентов с капитализацией. В таком случае накопления будут быстрее расти. Досрочное изъятие вклада обычно приводит к потере доходности, так как действуют условия «До востребования». При этом выплата процентов проходит по ставке 0,01% годовых. Если нет уверенности в том, что в ближайшее время сумма, положенная на вклад, не потребуется, лучше выбирать депозиты с возможностью провести частичное снятие. В таком случае снимать деньги можно до суммы неснижаемого остатка, установленного условиями выбранного вклада. Такие депозиты позволяют клиентам сохранить процент.
Например, вклад «Крутой процент» предлагает разместить сумму в рублях сроком до 250 дней. Максимальная ставка в 11% дается только в первые 50 дней, а затем она поэтапно снижается до 7,75%. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора. Снимать деньги нельзя, а пополнять можно только в первые 50 дней.
Накопительный счет интересен тем клиентам Промсвязьбанка, которые постепенно откладывают деньги для определенных целей. Если сумма накопится значительная, можно часть денежных средств перевести на срочный вклад, без возможности снятия и пополнения, где более высокая ставка. У таких счетов отсутствует срок размещения денег, однако можно без ограничений проводить операции пополнения и снятия. Доход также в виде процентов, но он начисляется на минимальный остаток в месяце. Здесь часто нет капитализации, а выплата процентов проходит ежемесячно на накопительный счет.
Например, финансовый продукт «Про запас» бессрочный. Максимальная ставка в 9,5% процентов доступна только новым клиентам и такая повышенная доходность действует в первые 60 дней. Для постоянных клиентов Промсвязьбанка — тем, кто ранее не открывал накопительный счет, действует базовый процент в 7-7,25% в зависимости от суммы счета. Операции пополнения и снятия не имеют ограничений по суммам и количеству. Выплата процентов проходит ежемесячно с капитализацией процентов на минимальную сумму вклада в текущем периоде.
Текущий счет для физических лиц обычно используют для кратковременного хранения денег или получения переводов. На нем можно разместить сумму для покупки в ближайшие дни, например, машины или квартиры. Он не предназначен для предпринимательской деятельности, у него неограниченный срок действия. По-другому этот счет называется «До востребования», по нему установлена минимальная ставка в 0,01% годовых.
Какой вклад Промсвязьбанка самый выгодный в 2024 году?
У каждого вида депозита есть свои преимущества и недостатки. У Промсвязьбанка достаточно предложений по вкладам, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный для себя вариант. Главное, сначала определиться с целями размещения денег, изучить условия продуктов, а для большей уверенности воспользоваться калькулятором вкладов на сайте банка. Необходимо при выборе обращать внимание на:
процент по ставке, а также на условия, повышающие его;
правила выплаты процентов (в конце срока или в определенные периоды, на счет или с капитализацией);
возможность пролонгирования договора после того, как у него закончится срок;
условия досрочного расторжения, так как вклады Промсвязьбанка могут предусматривать понижение ставки вполовину от начально установленной или же выплата будет производиться по текущему счету «До востребования»;
возможность пополнения и снятия, если это актуально для клиента;
минимальный неснижаемый остаток, если он установлен договором;
сроки размещения денежных средств;
дополнительные параметры по вкладам.
Промсвязьбанк приготовил достаточно предложений в виде вкладов для физических лиц. Выгоду по ним нужно считать не только учитывая ставки, но и обращать внимание на дополнительные параметры: срок, частичное снятие и пополнение, автопролонгация договора.
Без частичного снятия и пополнения ПСБ предлагает вклад «Щедрый процент». По нему ставка плавающая, максимальная установлена на уровне 21%. Он выгоден тем, кто не планирует в течение 397 дней снимать деньги. Если в конце срока не закрыть вклад, он пролонгируется по условиям вклада «Моя выгода».
Когда клиент ограничен суммой вклада и ему нужны пополнение и частичное снятие, стоит обратить внимание на вклады «Моя копилка» и «Мои возможности». Сумма для открытия начинается от 10 000 и 50 000 рублей соответственно, а ставки примерно одинаковые. Однако доход по вкладу «Моя копилка» больше, так как ставка доходит до 8,24%, также есть возможность выбора капитализации или выплаты на счет.
Практически у всех российских банков есть мобильное приложение и онлайн-банкинг. Не исключение стал и Промсвязьбанк, который предлагает выгодный вклад для тех, кто впервые открывает депозитный счет через мобильное приложение и интернет-банк ПСБ. Продукт называется «Онлайн-вклад» и открывается на срок до 1098 суток. Пополнение возможно в первый месяц, выплата процентов проходит в конце срока. Преимущества его в том, что при досрочном расторжении проценты выплачиваются из расчета ½ от первоначальной ставки, а не по условиям вклада «До востребования». Поэтому вкладчик не так сильно теряет доход, если в какой-то момент ему срочно потребовалось снять деньги. Такие же условия по досрочному расторжению у вклада «Мой доход».
Условия по накопительному счету подойдут тем, кто постепенно откладывает деньги на определенные цели. В любой момент можно перевести деньги на любой из вкладов ПСБ, воспользовавшись мобильным приложением банка. Выгодным в этом сегменте можно считать продукт «Безлимитный», если открывать его с суммой от 5 000 рублей. Если начальная сумма ниже, стоит обратить внимание на предложение «Про запас».
Как оформить вклад в Промсвязьбанке
Оформить вклады в Промсвязьбанке могут не только действующие клиенты. Для физических лиц доступны следующие способы:
- Онлайн на сайте Финансо
посетив любой офис ПСБ;
воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком.
В офис банка может обратиться любой желающий для открытия вклада. Нужно иметь паспорт для удостоверения личности и деньги, которые нужно положить на счет. Сотрудник банка поможет выбрать оптимальный вариант для накоплений, учитывая пожелания вкладчика, срок размещения, проценты и дополнительные опции. Важную роль играет и сумма вклада, так как многие депозиты подразумевают минимальную сумму взноса для открытия счета. Перед подписанием договора стоит внимательно ознакомиться с ним, прочитать все условия, а при необходимости задать вопрос сотруднику ПСБ.
Если у клиента есть действующая карта ПСБ или кредиты, то у него открыт доступ в интернет-банк. В таком случае оформить вклады Промсвязьбанк можно в любое время, независимо от работы офисов банка. На главной странице приложения или онлайн-банка нужно перейти в раздел «Вклады», где представлены все предложения ПСБ. Здесь можно сравнить условия по ставке, срокам, дополнительным возможностям. Чаще по вкладам представлены максимальные ставки. Поэтому, чтобы узнать полные условия, нужно нажать на название депозита и ознакомиться с тарифами и условиями. После выбора клиент открывает депозит и проводит пополнение счета путем перевода денег.
Как и у многих крупных российских банков, в Промсвязьбанке предлагается бесплатная регистрация нового клиента и дистанционное открытие вклада через биометрию. Для этого потребуется полная регистрация на портале ЕСИА Госуслуги, нужно обратиться в отделения банка, принимающие биометрию, с паспортом и СНИЛС. Сотрудник попросит несколько раз произнести цифры из памятки, сделает фото лица. Биометрические данные позволяют проводить идентификацию человека по уникальным биологическим характеристикам: лицу и голосу. Регистрация биометрии проходит до пяти дней, а результат виден в личном кабинете Госуслуг. В дальнейшем это позволяет в любой точке мира управлять своими счетами, становиться клиентом крупных банков без посещения их офисов.
Какие налоги нужно заплатить с вклада?
Начиная с 2021 года все вкладчики, открывшие депозиты на территории России, должны выплачивать с дохода налог 13%, а при сумме дохода более 5 млн рублей — 15%. Облагаются налогом:
все вклады, по которым процентная ставка превышает 1% годовых;
металлические счета, валютные вклады, все виды облигаций, независимо от даты выпуска и размера купона.
По валютным счетам проводится конвертация в рубли, а затем от полученной суммы определяется сумма для уплаты налога. При расчете берется календарный период равный одному году. За это время суммируется доход вкладчика по всем вкладам и счетам, независимо от даты их открытия, расторжения, начисленного процента (исключая случаи ниже 1% в год), суммы вклада, было ли частичное снятие или пополнение. Учитывается только суммарная выплата процентов за год, а не тело депозита.
У банков есть обязанность направлять отчет по всем вкладчикам в ФНС до 1 февраля следующим за отчетным периодом. Самим вкладчикам проводить расчеты и заполнять декларации не требуется, что исключает ошибки и подлог данных. Затем налоговая инспекция на основании полученных сведений формирует квитанции на оплату и оповещает налогоплательщиков. Узнать, какая сумма к оплате по налогу на вклады можно в личном кабинете налогоплательщика или непосредственно в ФНС. Оплату необходимо провести до 1 декабря года, следующего за отчетным.
При расчете налога ежегодно устанавливается налоговая база. Она формируется из формулы: 1 млн рублей * ключевую ставку, установленную на 1 января отчетного периода. Исходя из этого, за 2021 год установлена сумма в 42500 рублей. Если совокупная прибыль оказалась ниже этой суммы, вкладчик освобождается от уплаты налога. При превышении ее из суммы дохода вычитается сумма 42 500. Получается налогооблагаемая прибыль. Процентная ставка зависит от прибыли:
13% — ниже 5 млн рублей;
15% — выше 5 млн рублей.
У банков нет права удерживать налоги с клиентов. Они только направляют отчеты в ФНС, а квитанции формирует налоговая служба. Оплату нужно проводить самостоятельно вкладчику по квитанции, полученной в налоговом органе.
Какие гарантии есть от банков
Банки, в том числе и Промсвязьбанк, при открытии вклада гарантируют своим клиентам:
сохранность денег;
выплата процентов по вкладу в соответствии с договором, соблюдая такие параметры как: процентная ставка, срок, сумма;
соблюдение всех условий договора вклада, включая досрочное расторжение;
страхование вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
В отличие от инвестиций, вклад гарантирует возврат всей положенной суммы. Если при инвестировании клиент может потерять все свои средства, то при размещении денег на депозитах банк отвечает за их сохранность. Однако при отзыве лицензии вкладчик может получить сумму до 1,4 млн рублей. При этом учитывается совокупная сумма, размещенная во всех отделениях конкретного банка. Вклады, открытые в разных банках, страхуются независимо друг от друга. В связи с этой особенностью рекомендуется открывать вклад в одном финансовом учреждении в пределах страховой суммы.
Вклад подразумевает прибыль в виде процентов, которые прописываются в договоре. Ставка может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от выполнения условий клиентом. Финансовое учреждение обязано соблюдать условия договора. Например, если в нем прописывается начисление процентов в конце срока или в определенные периоды, банком должны соблюдаться установленные правила. Если указывается частичное снятие по вкладам и есть оговорка по неснижаемому остатку, то банк не может расторгнуть договор с клиентом, если условия по сумме остатка соблюдены.
Подведя итог из вышесказанного можно отметить, что у банков перед клиентами есть обязанности: сохранность средств и предоставление заранее оговоренного дохода при соблюдении обеими сторонами определенных условий. Во многом этому способствует страхование вкладов и грамотно прописанные условия договора.
Преимущества и недостатки вкладов в Промсвязьбанке
Изучив предложения по вкладам Промсвязьбанка, можно выделить преимущества финансовых продуктов:
у финансового учреждения большая линейка вкладов и накопительных счетов;
вклады банка застрахованы, а значит клиентам гарантированы выплаты по ним;
практически все вклады можно открыть разными способами: в отделении ПСБ, через приложение или интернет-банк;
вклады наделены опцией автопролонгирования, которой можно воспользоваться трижды;
у вклада «Онлайн-вклад» и «Мой доход» при досрочном расторжении клиент не теряет проценты полностью, а ставка понижается лишь наполовину;
можно изменить размер ставки, установленной при открытии, выполняя условия;
открытие вклада с помощью дистанционных сервисов доступно не только постоянным клиентам, но и новым за счет биометрии;
в онлайн-сервисах ПСБ можно управлять счетами, переводить денежные средства, открывать вклады, подавать заявки на кредиты, контролировать свои финансы.
К недостаткам можно отнести:
продукт «Онлайн-вклад» можно открыть только дистанционно, а повышенная ставка действует только для новых клиентов;
по многим вкладам включается автопролонгация, но при этом начинают действовать условия продукта «Моя выгода» со ставкой до 6,4%;
из-за санкций 2022 года у банка не работает мобильное приложение;
биометрию нельзя пройти за пару минут, так как требуется посещение офиса банка, однако после проведения процедуры сертификат будет в Госуслугах и им можно пользоваться для открытия счетов и переводов в других финансовых учреждениях по всему миру.
Срочные вклады Промсвязьбанка предлагают выгодные условия с хорошим процентом, сроком размещения и дополнительными возможностями. Также у финансового учреждения интересные предложения по накопительным счетам с капитализацией и высокими процентами. Большой выбор позволяет разным клиентам пользоваться услугами ПСБ, оформлять договоры вклада и получать прибыль от сотрудничества. Для этого важно внимательно ознакомиться с условиями по депозитам, правильно выбрать продукт, учитывая цели размещения денежных средств
