Пополняемые вклады

Одним из самых популярных и простых способов сохранить и приумножить накопления на сегодняшний момент является депозит в банке. Широкое распространение он получил благодаря простоте открытия и понятной системе получения доходов от процентов.

Пополняемые вклады в банках России

Если вы хотите откладывать с каждой зарплаты сумму на определённую цель, стоит выбрать вклад с возможностью пополнения.

В течение всего срока вклада можно вносить определённый процент от вашего дохода, такой метод поможет накопить нужную сумму и избежать кредитов. Чтобы не забывать вносить деньги и приучить себя к финансовой дисциплине, в личном кабинете банковского приложения можно создать автоплатёж. К примеру, 10 % от суммы вашей зарплаты ежемесячно. Эта сумма невелика, но за год получится сделать приличные накопления, которые благодаря процентной ставке не будут уменьшаться от инфляции.

Особенности пополняемых вкладов

При открытии депозита с возможностью пополнения стоит учесть некоторые особенности этого продукта:

• Для получения максимальных процентных показателей нужно выбрать соотношение срока и суммы правильно. Иногда среди предложений банков есть вариант размещения, попадающий под действие промоакций.
• Также стоит учесть, какая минимальная сумма для пополнения прописана в условиях договора. Иногда она не регламентирована, но порой минимальный размер составляет от 500 до 1000 рублей.
• Выплата процентов обычно происходит каждый месяц, с даты заключения договора. Банк предлагает выбирать, получать их на основную сумму, или на любой другой счёт, или на карту в этом банке. Капитализация процентов – отличный стимул, который поможет достичь цели, если вы откладываете деньги на крупную покупку или путешествие.
• Некоторые банки предлагают выпуск нескольких карт к одному счёту, и вы сможете сделать так, чтобы в личном кабинете смог видеть подробности по вкладу второй держатель карты. Это очень удобно, если вклад является семейным накоплением и на него откладывают деньги оба супруга.
• Можно также закрыть вклад в любой момент, забрав деньги. В некоторых банках за это положены штрафные санкции, в некоторых – перерасчёт под минимальный процент.

СПРАВКА! Любой банковский вклад – это, прежде всего, инструмент для получения прибыли, и выбирать нужно исходя из доходности. Основной показатель доходности – процентная ставка, и в данном случае ее размер будет напрямую зависеть от суммы и срока размещения денежных средств. Чем больше сумма и срок ее размещения, тем на большую процентную ставку может рассчитывать вкладчик. Имеет значение и валюта: обычно счета в рублях более прибыльны, чем в иностранной валюте.

По завершении срока действия можно забрать деньги, или договор автоматически пролонгируется уже на новых условиях. Если закрывать вклад через личный кабинет, то вся сумма может быть выведена на любой другой ваш счёт, и вы сразу сможете пользоваться деньгами.

Условия открытия пополняемого вклада

При выборе банка нужно определиться с тем, какие условия максимально подходят под ваши цели и обстоятельства.

Открывать вклады удобнее онлайн, через приложение банка. Сделать это очень просто самому, если у вас уже есть карта и приложение банка, если нет, а условия в нем понравились, то стоит оформить карту.

Для того чтобы открыть вклад, нужно:

1. Быть гражданином РФ (нерезидентам открыть вклад обычно сложнее).
2. Быть совершеннолетним.
3. Иметь стартовую сумму (по условиям некоторых вкладов, достаточно и 1000 рублей, но чаще эта сумма начинается от 30 000 или 50 000).
4. Выбрать подходящий банк, в котором вам понравились условия.
5. Заключить договор с банком.
6. Разместить средства через кассу или через личный кабинет.

Проценты по пополняемым вкладам

Конечно, всегда хочется получить максимально возможный процент по депозиту. Банки предлагают разные значения, но есть определённые общие принципы, позволяющие получить высокую процентную ставку. Размещение на 6–12 месяцев или 1–2 года в большинстве случаев даёт большие проценты. Но не стоит гнаться за подозрительно высокими процентами, которые дают малоизвестные организации. Предпочтение стоит отдать банкам с высоким рейтингом, которые известны и стабильны.

ВАЖНО! Увеличить ставку поможет обладание дополнительными продуктами банка. Зарплатная карта, к примеру, может существенно повлиять на ставку депозита.

Как правило, если выбрать депозит без возможности частичного снятия средств, то ставка будет немного выше.

В каком банке лучше оформить пополняемый депозит?

Для того чтобы понять, что наиболее прибыльно и лучше всего подходит, нужно сравнить параметры по вкладам в самых популярных банках, и составить топ-5 прибыльных депозитных продуктов. Сравнить особенности и понять, что на данный момент из условий выглядит более привлекательно.

Для выбора банка необходимо:

• ознакомиться с рейтингами банков;
• выбрать пополняемый вклад с учётом высокой ставки и выгодных условий по размещению, желательно тот, в котором у вас уже есть карта;
• при выборе учесть количество отделений и банкоматов в вашем городе.

СПРАВКА! Вклад – удобный инструмент, который поможет не только накопить на заветную цель или сформировать «подушку безопасности», но и научит планировать личные и семейные финансы.

Для наибольшей эффективности и избежания рисков стоит открывать депозиты в нескольких банках. Если размещать суммы, которые по размеру попадают под страхование государством, а это 1 400 000, то волноваться вообще не о чем, ведь банкротства крупных банков с высоким рейтингом не происходило достаточно давно.

ВАЖНО! Руководствоваться рейтингом банков можно, основываясь на рейтинге ЦБ.

К концу года многие банки будут предлагать акционные вклады с повышенной ставкой. Высока вероятность того, что они будут с возможностью пополнения, и есть отличная возможность подобрать действительно интересный и выгодный финансовый инструмент, который станет для вас отличным помощником в деле личных финансов.