Накопительные счета

Накопительный счет: что это такое и особенности. Отличие от вклада, преимущества и варианты открытия.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Накопительные счета

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет – это один из видов банковского счета, который позволяет вносить различные суммы в удобное время и снимать сбережения по мере требования.

Данный счет открывается на бессрочный период, но проценты банк начисляет 1 раз в месяц. Это происходит обычно в дату внесения вклада или в последний день текущего. При необходимости клиент банка может закрыть счет, сняв все сбережения и проценты полностью и в любое время.

Появилась данная услуга недавно, в 2012–2013 гг. Первыми стали ее внедрять наиболее крупные банки.

Необходимость предоставления данной услуги возникла из-за финансового кризиса. Потенциальным вкладчикам был необходим банковский продукт, который предоставлял бы возможность получения дополнительного дохода и давал возможность пользоваться деньгами.

Введение такой услуги позволило банкам урегулировать процесс оттока вкладов, а также снизить затраты со стороны финансовой организации.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет объединяет некоторые функции текущего счета и накопительного вклада. От первого был взят свободный доступ к сбережениям, от второго – высокая процентная ставка.

Клиент может вносить и снимать деньги в удобное для него время. Банк будет производить начисление процентов согласно ежедневному остатку на счету или на конец месяца.

Накопительный счет позволяет:

  • производить беспрепятственное обналичивание сбережений;
  • пополнять счет в любое время и без каких-либо ограничений;
  • получать проценты за минимальный период времени.

Где лучше открыть накопительный счет?

Перед открытием счета для накопления денежных средств важно правильно выбрать банковскую организацию. Разные банки предлагают различные опции, поэтому необходимо выбирать организацию, исходя из личных потребностей.  

Сбербанк

Счет можно открыть как в отечественной, так и в иностранной валюте. Ставка составляет от полутора до двух с половиной процентов. Лимит по остатку отсутствует. Услуга предоставляется бессрочно с возможностью снятия всех средств или их части.

Альфа Банк

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов накопительного счета. Различаются они минимальной суммой, необходимой для открытия счета и процентной ставкой.

Тинькофф

Первым преимуществом является возможность открытия посредством интернет-банкинга. К счету также прилагается карта. Ставка на рублевый счет составляет 6%. Лимита на начальную сумму нет.

ВТБ

К счету прилагается карта. Диапазон ставок от 5,5 до 10%. Она изменяется в зависимости от срока действия счета. Счет автоматически застрахован, обслуживание для граждан бесплатное. Это варианты накопительного счета от наиболее популярных банков. Существуют предложения и от менее крупных банков. Выбор следует делать, учитывая все опции.  

Как открыть накопительный счет?

Данную услугу предоставляют почти все банки. Открыть накопительный счет можно одним из следующих способов:

  • в отделении банка при присутствии клиента;
  • при помощи онлайн-ресурсов.

Первый способ наиболее привычен, но требует определенных временных затрат. Но потенциальный вкладчик может сразу уточнить все интересующие его моменты. Лучше воспользоваться таким вариантом при первом посещении банка.

Открыть счет для накопления денежных средств в режиме онлайн достаточно легко. Для этого потребуется заполнить анкету, которая обычно включает следующие пункты:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • адрес регистрации;
  • контактные данные для связи.

Очень удобно производить открытие счета действующим клиентам. Обычно у них есть приложение, при помощи которого осуществляется доступ к личному кабинету.

При заключении договора на создание накопительного счета обязательно указывают следующие параметры:

Чем отличается накопительный счет от депозита?

Банки в настоящее время продвигают счета для накопления денежных средств, поэтому по своим функциям иногда могут обходить даже срочные вклады. На ставку оказывают влияние опции, включенные при заключении договора. Но обычный и накопительный счет имеют некоторые отличия.  

Банковский вклад ограничивается сроком действия

Накопительный счет может использоваться в течение неограниченного периода времени, а банковский имеет строгие временные рамки. Это связано со сложностями прогнозирования экономических изменений в стране больше чем на три года.

Ставка по вкладу не изменяется, пока действует договор, если она зафиксирована в нем зафиксирована. Но могут встречаться вклады с плавающей ставкой, они мало распространены и требуют включения в текст договора.

Внесение и снятие денежных средств со счетов может быть ограничено

Накопительный счет является бессрочным. Также клиенту предоставляется право самостоятельно принимать решение, когда вносить свои сбережения на счет или снимать их.

Важно! Срок хранения сбережений на счету влияет на величину процента. Для тех, кто предпочел накопительный счет, наиболее важным отличием является отсутствие срочности. Это позволяет вкладчику свободно распоряжаться своими средствами.

Если клиенту потребуются денежные средства, то потребуется закрыть вклад и все накопленные проценты сгорят

Если обычный вклад нельзя закрыть, когда это потребуется клиенту, то этот счет можно закрыть в любое время. Накопленные проценты при этом не сгорят. Данная опция привлекает большое количество вкладчиков, которые стремятся не только сберечь свои денежные средства, но и заработать. Важно! Накопительные вклады можно также застраховать. Это позволяет дополнительно защитить свои финансы.  

Куда вкладывать?

Мнения специалистов относительно накопительного счета расходятся. Кто-то предпочитает всегда следовать экономическим изменениям и иметь возможность всегда снять свои денежные средства. Другие хотят извлечь больше выгоды и используют обычные программы.

У каждой услуги есть свои преимущества и недостатки, поэтому важно учитывать свои потребности.

Специалисты рекомендуют тем, кто хочет оформить наиболее выгодный договор, изучать все имеющиеся на рынке предложения.