Вклад МКБ можно выбрать по ставкам, сроку действия договора и ограничениям по суммам. Московский кредитный банк подготовил несколько предложений по вкладам и накопительным счетам. Изучить варианты и подать заявку можно на сайте МКБ или на портале Finanso.com.
Какие виды вкладов есть в МКБ
Накопительный счет
Это предложение со сложной процентной ставкой. Для разных категорий клиентов предусмотрены свои тарифы:
15,25% — для премиум-клиентов с покупками по карте на сумму более 20 000 в месяц при сумме накоплений до 1 500 000 рублей;
при покупках в месяц от 20 000 рублей для клиентов без статуса «Премиум» — действует ставка 15%;
при отсутствии карты или сумме покупок по ней до 20 000 рублей премиум-клиенты могут рассчитывать на ставку — 13,25%;
физические лица без специального статуса, которые тратят до 20 000 рублей или открыли счет без карты — 13%.
При сумме от 1 500 000 рублей ставки для тех, кто тратит более 20 000 рублей снижается на 2%.
Минимальной и максимальной суммы для этого вклада в рублях нет. Доступно частичное снятие, в том числе вывод крупных сумм без потери процентов. Прибыль приходит на накопительный счет ежемесячно, происходит капитализация. Закрыть депозит можно в любой момент досрочно, но при этом расчет процентов в текущем отрезке будет проведен по ставке без учета покупок.
Мега Онлайн
Этот вклад в рублях можно открыть только удаленно через МКБ Онлайн. Условия:
ставка зависит от длительности вклада — от 8 до 20% годовых;
срок — от 3 месяцев до 1080 дней;
сумма — от 1000 до 20 000 000 рублей.
Частичное снятие и пролонгация — предложение о вкладе не предусматривает. В конце срока использования банком будет совершен перевод средств на тарифный план «До востребования». Можно вносить деньги на счет в течение первых 90 или 185 дней — условия меняются, в зависимости от длительности договора.
Выплата процентов происходит ежемесячно, для этого клиенту нужно открыть отдельный счет. При досрочном расторжении, проценты выплачиваются по ставке 0,1% годовых.
МКБ Практичный
Московский Кредитный банк по этому вкладу выставляет условия:
ставка — до 14% годовых (окончательно размер процентов определяется индивидуальной офертой);
сумма — от 50 000 до 20 000 000 рублей;
срок — 300 дней.
Вносить сбережения на этот вклад можно в течение первых 90 дней после открытия. Ограничением для пополнений является только максимальная сумма вклада.
Продлить срок действия договора можно всего 1 раз. Прибыль от вклада выплачивается в конце срока на специально открытый для этого счет. Если досрочно разорвать договор, то деньги переводятся на вклад «До востребования» и проценты пересчитываются в соответствии с его тарифом — 0,1% годовых.
Гранд +
Этот вклад предназначен в первую очередь для пенсионеров — для них действует повышенная ставка 13%, остальным физическим лицам, достигшим пенсионного возраста, можно открыть его под 12%. Чтобы повысить ставку, нужно оформить получение пенсии на специальную карту «Мудрость», которую выпустил Московский Кредитный банк.
Заключить договор можно на 12-24 месяца, при открытии продукта «Гранд» на максимальное время, ставка снижается до 7,25-8,5% (пенсионеры получают 8,5-8,25%). Прибыль от вклада перечисляется на отдельный счет или карту «Мудрость» каждый месяц, пополнение доступно в первые 90 дней после открытия до максимальной суммы — 10 000 000 рублей. По этому предложению предусмотрены 2 автоматические пролонгации. При расторжении договора до срока, происходит пересчет под 0,1% годовых.
Все включено
Это вклад-конструктор, позволяет самостоятельно выбрать условия, в том числе указать возможность пополнения и снятия. При этом изменяются ставки по депозиту. Московский Кредитный банк предлагает:
до 10% годовых — для счетов в долларах или евро;
до 21% годовых — для рублей.
Вклад-конструктор представляет собой продукт, в котором собрана целая линейка тарифов:
«Расчетный»;
«Максимальный доход»;
«Накопительный» с капитализацией и без нее.
Срок вклада: от 3 месяцев до 2 лет. Для настройки вклада «Все включено» и предварительного расчета доходности, клиентам предлагается использовать калькулятор. Он подсказывает название окончательного продукта, который стоит подключить. Например, тариф «Расчетный» подходит для клиентов, которые хотят:
пополнять счет;
снимать средства и начисленные проценты;
получить больше дохода от ежемесячной капитализации.
При этом ставка снижается до 8% годовых. Сильнее на нее влияет возможность пополнения и снятия, если отказаться от этих опций — банк предложит открыть депозит по тарифу «Все включено Максимальный доход» под 12%. Капитализация снижает ставку до 10%, а уменьшение срока вклада с 1 года до 6 месяцев повышает до 13% годовых.
МКБ Преимущество
Этот вклад Московский Кредитный банк предлагает открывать через партнерские сервисы. Только при их использовании будут действовать условия:
для вклада на 95 суток — ставка 20%;
на 185 — 15%;
на 370 — 10,5%.
Вложить можно от 10 000 до 3 000 000 рублей. Пролонгации, пополнение и частичное снятие средств — не предусмотрены. Досрочное расторжение приводит к тому, что доход теряется, так как процент будет рассчитан по ставке вклада «До востребования».
Для использования партнерского сервиса потребуется подтвержденная запись на портале «Госуслуги». Также нужно встретится с представителем сервиса, который верифицирует личность — это позволит в дальнейшем подписывать договоры онлайн.
До востребования
Московский Кредитный банк включил этот вклад в линейку своих тарифов, но большинство клиентов не выбирают его — вклад «До востребования» представляет собой операционное открытие депозита для разных случаев. Деньги на него переводятся в случаях:
досрочное расторжение договора;
несвоевременное обращение за вкладом, по которому уже истекло соглашение с банком;
внесение на счет вклада суммы меньшей, чем минимальный порог для его открытия.
Ставка по этому вкладу — 0,1% годовых, а срок хранения средств — не ограничен.
Стать клиентом категории «Премиум» Московском Кредитном банке можно одним из способов:
разместить на счетах более 2 000 000 рублей;
оформить Москарту Black.
Также придется обратиться в отделение банка, чтобы заполнить заявление на премиальное обслуживание и получить контакты персонального менеджера. Предварительную заявку можно оставить на официальном сайте Московского Кредитного банка. При желании сделать крупный вклад во время визита, надо внести необходимую сумму денежных средств в кассу банка.
Какой вклад МКБ банка самый выгодный в 2022 году
Среди предложений банка на 2022 год можно найти варианты вкладов на любой вкус. Выбрать наиболее удобные для себя можно при помощи калькулятора, который имеется на главной странице сайта МКБ. На индивидуальных страницах вклада имеются дополнительные формы для выбора условий и расчета доходности.
Использовать калькулятор, которые предоставляет ПАО Московский Кредитный банк, очень просто:
укажите сумму;
выберите предпочтительный срок;
отметьте дополнительные опции;
ознакомьтесь с предложениями по вкладам.
После этого становится доступной информация о количестве текущих предложений банка, подходящих под условия. С помощью формы можно быстро выбрать тарифный план и оформить вклад.
Среди продуктов, которые предлагаются для оформления, самыми выгодными можно назвать вклад «Все включено — Максимальный доход», «Мега Онлайн», «Накопительный счет». Они могут быть открыты на разный срок, в зависимости от этого рассчитывается окончательная ставка. Чем меньше клиент будет держать деньги на депозите, тем выше ставку ему предложат. Высокие лимиты и удобные условия, делают предложения банка подходящими для разных групп клиентов.
Чем отличается накопительный счет от вклада
В списке тарифов МКБ банка есть накопительные счета. Их основные особенности:
неограниченный срок для размещения сбережений;
допустимы расходные операции и регулярное пополнение;
регулярное получение процентов, в том числе и для капитализации;
низкие и не фиксированные ставки;
отсутствует минимальная сумма для вложения средств.
Вклады, в отличие от накопительных счетов, банки открывают:
на срок от 1 до 36 месяцев;
с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора;
с определенными условиями для пополнения и частичного снятия;
с полным закрытием вклада с пересчетом процентов.
Выбирать вид депозита стоит, исходя из потребностей. При плавающем доходе и высокой вероятности форс-мажора (например, при наличии пожилых родителей, детей, кредитов или съемного жилья) — стоит открывать накопительный счет. Ставка по нему будет меньше, но зато за снятие наличных нет штрафа.
Вклады подойдут для людей с устойчивым финансовым состоянием, которые уже смогли собрать сумму для открытия депозита, а также для тех, кто продолжает копить средства. Тогда в случае форс-мажора они могут расходовать текущие сбережения, а сам вклад не трогать в течение всего срока. Оптимальный вариант — на часть суммы открыть вклад, а остальное — разместить на накопительном счете. Тогда можно не потерять в процентах и иметь деньги на незапланированные расходы.
Как оформить вклад в МКБ
Основной способ оформления вклада в 2022 году — подача анкеты онлайн. Оставить заявку вкладчику можно через сайт МКБ банка в любое время. Для этого нужно:
Зайти на сайт финансовой организации, выбрать раздел «Вклады».
Использовать калькулятор, чтобы подобрать вклад под желаемые условия — проценты, срок и минимальная сумма.
Определиться со вкладом. Для этого нужно нажать на кнопку «Подробнее» — по этой ссылке размещена вся информация, полезная частным лицам.
Если вы выбрали вклад «Все включено», то потребуется сделать дополнительный шаг. Снова выберите условия вклада, используя калькулятор, система подскажет вам, какой тариф лучше подойдет.
Прокрутите страницу ниже, чтобы изучить все условия. Сверху появится строка с кнопкой «Оформить вклад», нажмите на нее, чтобы перейти к заявке.
Вам будут предложены все доступные способы для оформления. Выберите «Онлайн».
Заполните форму заявки, указав: фамилию, имя, отчество, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. Затем нужно согласиться на передачу персональных данных и их обработку.
Остается только подтвердить заявку и дождаться звонка представителя банка.
Вклад для физических лиц откроют удаленно, но нужно обратиться в отделение, чтобы подписать документы. Также личное присутствие вкладчика нужно для первичного пополнения через кассу, получения карты, которую ПАО Московский Кредитный банк выпустит для удобства пополнения депозита, перевода процентов или вывода средств вклада по истечении его срока.
Если выбран тариф, при котором нет бонуса за открытие вклада онлайн, можно поступить иначе — сразу обратиться в Московский Кредитный банк, взяв с собой паспорт и деньги, которые будут размещены на вкладе. Адреса отделений можно посмотреть на сайте.
Клиентам МКБ банка не нужно обращаться в отделения, чтобы открыть вклад, им достаточно скачать приложение. В нем нужно:
нажать на кнопку «Открыть продукт»
выбрать тариф, срок, сумму;
указать счет списания средств (для перевода на вклад);
подтвердить свои действия.
Управлять вкладом, пополнять его (если имеется такая возможность) через приложение удобно, не нужно обращаться в банк для проведения различных операций.
Какие налоги нужно заплатить с вклада
За вклады, сделанные в 2021-2022 годах, платить налоги будет не нужно. Эта мера поддержки была принята государством, в качестве антикризисной. Система уплаты налогов не отменена полностью, она будет активирована ориентировочно в 2023 году.
С прибыли от вкладов физических лиц, открытых в Московском Кредитном банке 2023 году, нужно будет уплатить налог до 1 декабря 2024. При этом стоит помнить о нюансах:
сумма вклада должна быть от 1 000 000 рублей;
доходность от использования банковских услуг должна быть выше порогового значения;
при расчетах учитывается налоговая база — сумма, защищенная от отчислений;
для вычисления налоговой базы 1 000 000 рублей умножают на ключевую ставку ЦБ РФ, действующую на начало того года, когда возникает обязанность уплаты налога.
Если бы в 2023 году нужно было платить за 2022, то налоговая база была бы 85 000 рублей. Тогда, вложив 1 000 000 рублей по тарифу «Мега Онлайн» в МКБ банк, человек получил бы 52 055 рублей (ставка 20% годовых), налог платить бы не пришлось. А при сроке аналогичного вклада 11 месяцев прибыль была бы — 108 493 рубля. Если бы не было поправки в налоговый кодекс, то с суммы 108 493 – 85 000 = 23 493 рубля пришлось бы уплатить налог. Он рассчитывается по фиксированной ставке НДФЛ — 13%, то есть отдать государству было бы нужно 23 493 *13% = 3054,09 рубля.
Какие гарантии есть от банка по вкладам
С 2004 года Московский Кредитный банк участвует в государственной системе страхования вкладов — это главное его преимущество. Согласно №177-ФЗ, вкладчик может получить выплату при наступлении одной из ситуаций:
отзыв лицензии банка;
мораторий на выплаты кредиторам банка;
невозможность исполнения обязательств перед вкладчиками.
Страхование позволяет вкладчикам получить сумму в пределах 1 400 000 рублей при наступлении нештатных ситуаций. Если на счетах, в том числе на дебетовых и накопительных, у клиента было меньше денег, то он получит все. При превышении страховой суммы, остаток денежных средств на вкладах «сгорает». Поэтому многие вкладчики разделяют средства по нескольким банкам.
Преимущества и недостатки вкладов в МКБ
Есть несколько причин, почему клиенты выбирают Московский кредитный банк для размещения вкладов:
большое количество продуктов, услуги ориентированы на разные категории клиентов;
по вкладу доступная минимальная сумма;
можно выбрать удобный срок вклада, чтобы получить доходность в виде процентов как можно быстрее;
есть возможность дистанционного открытия через МКБ Онлайн — для клиентов банка, остальным придется подписывать документы в отделении;
специальные ставки для отдельных категорий клиентов — владеющих картой «Привилегия», пенсионеров, пользующихся партнерскими сервисами;
высокие проценты по нескольким продуктам.
Недостатки предложений Московского кредитного банка:
высокие процентные ставки только во вкладах, действующих в течение 1-3 месяцев;
постоянно пополнять можно только накопительный счет;
ежедневную выплату процентов не предусматривают даже лучшие вклады;
необходимость получать Москарту или заключить договор на страхование и другие услуги от банка, чтобы разместить вклад под более высокий процент;
досрочное расторжение договора снижает процент до 0,1% — из-за низкой ставки для вклада «До востребования», являющимся оборотным;
полностью удаленная процедура открытия вклада доступна только для действующих клиентов — этот недостаток есть и у других банков, так как им нужно идентифицировать вкладчиков.
В целом, Московский кредитный банк предлагает конкурентоспособные продукты, которые могут использовать люди, проживающие в его регионе присутствия. Он ориентирован на клиентов со средним достатком, предлагая делать накопления, начиная от не слишком больших сумм.
