Вклады Локо Банка не отличаются разнообразием, однако их возможности можно расширить, подключив дополнительные опции.
Что такое вклады Локо Банка?
Многие россияне предпочитают размещать свои деньги на вкладах с целью получения будущего дохода. В российских банках для этого предусмотрены разные типы счетов, подходящие для накопления и сохранения денежных средств. Российский коммерческий Локо-Банк обладает всеми необходимыми инструментами для того, чтобы каждый желающий мог открыть здесь вклад или накопительный счет.
Вклады Локо банка можно условно разделить на следующие категории:
срочные, то есть открываются на определенный срок;
бессрочные — не имеющие срока окончания договора, пока клиент сам не закроет счет.
Также у Локо Банка среди предложений есть дополнительные опции вклада: частичное снятие и пополнение, досрочное снятие без потери процентов. Такой важный для физических лиц параметр как ставка зависит от срока размещения денег и суммы. Большие ставки в Локо Банке даются на три месяца. Однако среди финансовых продуктов для физических лиц в банке есть вклады с длительным сроком размещения, где также есть достаточно высокие проценты до 19% годовых.
Все вклады Локо Банка можно открывать не только в офисах, но и дистанционно. Для этого новым клиентам достаточно скачать приложение банка или зарегистрировать личный кабинет на его сайте. Еще с 2016 года Локо Банк взял курс на дистанционное обслуживание клиентов с целью снижения клиентопотока в офисах. Онлайн услуги порой даже выгоднее вкладчикам, так как по некоторым продуктам в таких случаях предлагается повышенный процент. Плюсы онлайн-сервисов в их доступности в любое время суток, отсутствии долгого ожидания и возможности полноценного получения услуги.
Максимальный срок размещения вклада в рублях — 1100 дней. Локо Банк, в отличие от других конкурирующих банков, дает возможность своим клиентам не терять проценты при досрочном снятии денег по вкладу. Выплата процентов проходит, в основном, ежемесячно, но есть предложения с ежеквартальной выплатой на счет или карту. Клиент может установить опцию пополнения на любую сумму на срок 100 или 400 дней, однако при этом ставка понижается.
Минимальная сумма вклада у Локо банка составляет 50 000 рублей, максимальная — 2 млн. Все вклады финансового учреждения застрахованы, это гарантирует вкладчикам выплаты при отзыве лицензии у банка или наложении на него моратория.
Какие виды вкладов есть в Локо Банке?
Предложений у Локо банка немного, однако каждый продукт имеет свои особенности. Клиенты могут подключать дополнительные опции, чтобы получить больше выгоды или сделать вклад удобным для себя.
Выплата процентов по всем рублевым вкладам проходит ежемесячно с зачислением на счет или карту клиента. По вкладу «Валютный плюс» выплата процентов проходит раз в квартал и также зачисляется на счет или карту.
У вклада «Только плюсы» есть дополнительные опции, которые может подключать вкладчик. От этого зависит размер ставки, также на нее влияет сумма вклада. Вкладчик без потери ставки может подключить опцию «Досрочное закрытие». Однако без потери процентов это сделать можно только по окончании третьего месяца или второго года. Максимальная ставка в 21% действует только в том случае, если срок вклада 1100 дней. Условия вклада позволяют подключить пополнение, выбрав срок на 100 или 400 дней. В данном случае действует правило: чем меньше срок пополнения, тем выше проценты. Воспользовавшись калькулятором на сайте Локо Банк, можно рассчитать приблизительный доход. Он покажет, как изменяется ставка в разные периоды, будущую прибыль. Таким образом, клиент узнает условия договора депозита в действии и сможет выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Локо Банк сотрудничает с благотворительным фондом Константина Хабенского. Вклад «Добрые проценты» — это не просто инструмент дохода, но и одновременно помощь онкобольным детям. От процентного дохода отчисляется 0,035% в фонд. Для вкладчика такая сумма неощутима, но для фонда — это существенная поддержка. Пополнение возможно в первые 100 дней на сумму не ниже одной тысячи рублей. А вот частичное снятие не предусмотрено. Ставка плавающая: до 300 дней — 8%, с 301 по 400 дней — 10,5%.
Эффективная годовая ставка составит 8,625%. Этот вклад пролонгируется автоматически на тех же условиях, если клиент не забрал деньги по окончании срока. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,5 годовых. При этом не подлежат возврату выплаты, проведенные благотворительному фонду.
Срочные вклады работают на повышение доходности, так как по ним самые высокие ставки. В основном, депозитами пользуются те, у кого есть свободные деньги и нет нужды в ближайшее время их куда-либо расходовать. У Локо банка есть также накопительный счет, который интересен следующим категориям потребителей:
недостаточно суммы для открытия вклада;
необходимо периодическое частичное снятие;
есть потребность в регулярном пополнении счета.
Накопительный счёт не имеет срока, по нему доступно полное и частичное снятие, пополнение. Все операции можно проводить в любое время и неограниченное количество раз. Предложения Локо Банка ограничиваются одним накопительным счетом, по которому установлены следующие условия:
ставка в 21% годовых для новых клиентов действует первые два месяца;
для постоянных клиентов и для новых, но по истечении двух месяцев, действует базовая ставка в 15% годовых;
начисление и выплата процентов проходит ежедневно на остаток счета;
сумма вклада не ограничена, но проценты начисляются только до 15 млн рублей.
Открыть счет, положить на него деньги или провести снятие можно в любом отделении Локо Банка или через его онлайн-сервисы. Для повышения доходности от вложений собственных средств сначала стоит определиться с целями. Для накоплений и получения дохода подойдут срочные вклады, а тем вкладчикам, которые хотят иметь постоянный доступ к деньгам, стоит открывать накопительный счет. Например, если на счете накопится достаточная сумма, ее можно перевести на вклад. Накопительный счет при этом не закрывается, клиент может опять им пользоваться для новых накоплений. Стоит также учесть, что для краткосрочных вложений лучше открывать вклады в рублях. Так можно избежать обесценивания денег, уйдя от инфляции. А вот для долгосрочных накоплений можно рассмотреть валютные вклады. По ним ставка ниже, но можно выиграть на колебании курса валют.
Как оформить вклад в Локо Банке?
Для открытия вкладов в Локо банк предлагают воспользоваться следующими вариантами:
обратиться с паспортом в любой из офисов банка;
скачать мобильное приложение или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Локо Банка.
С помощью интернет-банкинга можно в любое время пройти регистрацию, ознакомиться с продуктами финансового учреждения, выбрать подходящий из них и открыть вклад. Именно в доступности плюсы онлайн-сервисов, та как клиентам не нужно никуда ходить, а все операции можно проводить в удобное для себя время. Для того, чтобы воспользоваться дистанционными сервисами, необходимо стать клиентом Локо Банка. Достаточно завести кредитку или дебетовую карту, оформив ее в любом из отделений.
Все предложения финансового учреждения есть у интернет-банкинга, где можно также воспользоваться калькулятором и с его помощью выбрать наиболее удобный вариант вклада. В нем указывается сумма вклада, выбирается срок, например, 1100 дней. Программа покажет ставки и проведет расчет дохода. Все расчеты примерные, но они максимально приближены к действительности. После этого можно узнать условия на выбранных вкладах и окончательно определиться с выбором. Пополнение проводится путем перевода денег со счета, открытого в Локо Банке.
Какие налоги нужно заплатить с вклада
В российских банках данные по вкладчикам с 2021 года формируются и передаются в ФНС. Это необходимо для расчета налога на доходы по вкладам. Расчетным периодом считается календарный год. Самим вкладчикам не требуется заполнять декларации и отчитываться в налоговый орган. Такая система исключает ошибки и сокрытие данных о доходах. Учитывается только прибыль от депозитов, размещенных под проценты, где ставка выше 1% в год. Сумма вклада практически не имеет значения. На размер налоговой ставки влияет доход, полученный от выплаты процентов:
ниже 5 млн рублей — 13%;
выше 5 млн рублей — 15%.
При этом процентный доход учитывается не в полном размере. Ежегодно ФНС проводит расчет, учитывая ключевую ставку Центробанка РФ на начало отчетного периода. Формула выглядит так: 1 млн рублей * ключевая ставка. Таким образом, за 2021 год налогом не облагается сумма до 42 500 р. Учитывая то, что банки повысили ставки не только на вкладах, но и на накопительных счетах, то под налоговые выплаты в 2022 году попадут и накопительные счета. Например, в Локо Банке по такому счету установлена ставка от 15 до 21%. При расчетах налога учитываются срочные вклады, накопительные и текущие счета со ставкой от 1%, металлические и валютные счета. Не важна сумма вклада, его срок, выплата процентов. Учитывается только совокупная прибыль по всем депозитам. При этом валютные счета перед расчетом налога конвертируются в рубли.
Все российские банки обязаны до 1 февраля следующим за отчетным годом предоставить в ФНС отчеты по вкладчикам резидентам и нерезидентам. Затем фискальный орган проводит проверку, расчет и выставляет квитанции на оплату налогоплательщикам. У банка нет прав для взимания налога с клиентов, он только направляет отчеты в ФНС. Уточнить сумму налога с полученных процентов от вклада можно в любом отделении ФНС или в личном кабинете налогоплательщика. Уплату необходимо провести до 1 декабря.
Какие гарантии есть от банков
Российские банки, имеющие лицензии ЦБ РФ, гарантируют своим вкладчикам сохранность денежных средств и соблюдение условий договора вклада. Если договором установлены условия по срокам, сумме, ставке, выплате процентов, то у финансового учреждения возникает обязанность соблюдать их. Вклады в Локо могут иметь дополнительные условия и их банк должен также соблюдать. Например, если допустимо частичное снятие или расторжение договора без потери процентов, банку запрещено нарушать эти правила. Однако могут быть установлены условия с оговоркой. Так досрочное погашение без потери процентов по вкладу «Только плюсы» возможно только в конце третьего месяца и второго года. А вот по вкладу «Добрые проценты» допустимо пополнение на выбор клиента с периодом на 100 или 400 дней. Если эта опция не была подключена, то и пополнение невозможно.
Практически все российские финансовые учреждения участвуют в системе страхования вкладов. Убедится в этом можно, если посмотреть на сайт банка и найти внизу знак «Вклады застрахованы в Системе Страхования Вкладов». Такая страховка есть и у Локо Банка. Она говорит о том, что вкладчик может получить до 1,4 млн рублей при отзыве лицензии у финансового учреждения. При этом учитывается не только изначальная сумма вклада, но и начисленные проценты по нему до последнего дня работы учреждения. Таким образом, вкладчику гарантирован возврат суммы вклада и выплата процентов по нему, но в пределах страховой суммы 1,4 млн рублей. Валютные вклады также застрахованы, но перед выплатой проводится конвертация их в рубли. Страховая сумма та же, что и у рублевого вклада.
Преимущества и недостатки вкладов в Локо Банке
Локо Банк по вкладам предлагает небольшой набор продуктов, однако клиентам доступно подключение дополнительных опций по своему усмотрению. К преимуществам вкладов можно отнести:
вклад можно открыть в рублях или долларах;
преимущественно высокие ставки по депозитам и накопительному счету;
можно подключить дополнительные опции: пополнение в первые 100 или 400 дней, расторжение без потери процентов;
не нужно выполнять условия, чтобы у депозитов действовала высокая ставка;
максимальный срок вклада 1100 дней;
открыть вклады можно в мобильном приложении, интернет-банке и офисе Локо банк;
при открытии онлайн-вклада ставка повышенная;
все вклады, открытые в Локо банке, застрахованы;
вклад «Добрый процент» позволяет вкладчикам поучаствовать в благотворительности;
по накопительному счету проценты начисляются ежедневно на остаток.
К явным недостаткам можно отнести:
предложения по вкладам ограничены, хотя имеются дополнительные опции для изменения условий вклада;
нет предложений для пенсионеров;
установлена минимальная сумма для открытия вклада, однако минимальный порог установлен на уровне 50 000 рублей;
по депозитам процент плавающий, то есть изменяется в зависимости от периода размещения;
сеть отделений представлена лишь в 22 регионах, однако клиентам банка доступны онлайн-сервисы для управления своими финансами.
Вклады считаются надежным инструментом банков, с помощью которого можно сохранить деньги и обойти инфляцию. Важно, перед тем как разместить средства, ознакомиться с условиями банков и определиться со сроком, суммой вклада и валютой.
