Краткосрочные вклады в России
Свободные денежные средства нужно выгодно вкладывать - это аксиома. Но как быть, если деньги будут невостребованными недолго? Например, предстоит путешествие, крупная покупка или свадьба. На короткий срок тоже можно размещать средства на накопительном счете. Такие вложения приносят хорошую прибыль при достаточно высокой сумме. Однако нужно учесть все нюансы, чтобы сохранить и приумножить свои деньги.
Другие виды вкладов
Полезные статьи от Finanso™
Интересные и полезные статьи о финансах
При наличии временно свободных финансов можно их разместить в банке под проценты и получить дополнительный доход. Это также возможность сохранить и не растратить средства, которые понадобятся через определенное время на отпуск, оплату учебы или крупную покупку. Разобраться, какими бывают краткосрочные вложения, насколько выгодны – непросто. В статье собрана информация, которая поможет сделать правильный выбор и не пожалеть о нем.
Вклад на короткий срок – что это?
Депозит на период от одного до шести месяцев – популярная услуга в большинстве кредитных учреждений. Она предназначена для предприятий и граждан, которые располагают временно свободными средствами и хотят их приумножить.
Для банка такие инвестиции не очень выгодны, поэтому проценты по вкладам на период меньше полугода невелики. Но это поможет защитить средства от инфляции и удержаться от соблазна потратить их впустую.
Какие бывают виды краткосрочных вкладов?
Самые невыгодные депозиты – сроком до одного месяца. Такой вклад имеет смысл делать только очень большой суммой, потому что прибыль от размещения небольших средств получится скромная. Например, при стандартной ставке 6% годовых вклад на один месяц суммы в 30 000 рублей принесет 152 рубля. При этой же ставке размещение даже 1 000 000 принесет всего 4 800 рублей.
Наибольшей популярностью пользуются вклады сроком от двух до шести месяцев. За этот период даже при условных 30 000 рублей выгода составит уже 900, а для миллиона – 30 000.
Краткосрочным считается также депозит до 1 года. При сохранении такой же ставки выгода будет более существенной.
Краткосрочные вклады отличаются:
- возможностью автоматической пролонгации (продления);
- отсутствием или наличием штрафных санкций за досрочное закрытие;
- возможностью пополнять вклад.
Кроме того, краткосрочные депозиты могут быть с капитализацией. Это значит, что на накопленную за определенный период (месяц, квартал) сумму также начисляются проценты.
Еще одна особенность вкладов – они бывают специализированными. Например, пенсионный, студенческий, детский.
Зачем следует открыть депозит на сверхкороткий срок?
Еще семь-восемь лет назад такие вклады пользовались большой популярностью, и практически все банки предлагали хорошие условия – 12–14% годовых. Однако времена изменились, и найти ставки выше семи процентов в 2019 году нереально. Это связано с экономической ситуацией в стране и официально низким уровнем инфляции.
Сверхсрочный вклад выгодно делать только очень большими суммами. Банки это понимают и сами устанавливают нижний предел в несколько сот тысяч рублей. Все же есть смысл в таком депозите, если, например, намечается сделка по приобретению недвижимости. Пока будут пройдены все этапы оформления, начальная сумма может немного подрасти.
Размещение вклада на сверхкороткий срок может понадобиться для подтверждения наличия сбережений. Это требуется для получения визы или приобретения недвижимости за границей.
Открытие депозита даже на короткий срок может повысить доверие банка к клиенту как будущему заемщику, например, при ипотечном кредитовании.
Как оформить вклад на несколько дней?
Для того чтобы открыть краткосрочный депозит, нужно внимательно изучить предложения банков и выбрать подходящее исходя не только из более высокой ставки, но и из надежности кредитного учреждения.
Затем вкладчик обращается в отделение финансовой организации с заявлением и предоставляет необходимые документы:
- паспорт во всех случаях;
- для специализированного вклада – пенсионное удостоверение, студенческий билет, свидетельство о рождении ребенка.
После заполнения заявления сотрудник банка составит договор, с которым нужно очень внимательно ознакомиться, прежде чем ставить свою подпись. Если какие-то термины или условия непонятны – лучше уточнить у специалиста, чтобы впоследствии не был неожиданностью отказ кредитной организации выплатить всю сумму по первому требованию.
Документы оформляет живой человек, поэтому в них могут быть технические ошибки – хотя бы одна неправильная буква в фамилии или цифра в паспорте создадут большие проблемы при закрытии вклада.
Затем клиент вносит оговоренную сумму в кассу банка, получает на руки приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено.
Как выбрать максимальный процент для краткосрочного вклада?
Для того чтобы найти лучшее предложение, не нужно обивать пороги кредитных учреждений. Вся информация по актуальным вкладам есть на сайтах банков.
Можно пойти простым путем:
- Составить список банков, вызывающих наибольшее доверие.
- Ознакомиться с их предложениями на официальных сайтах.
- Выбрать наиболее подходящий вариант, рассчитав потенциальную выгоду при помощи онлайн-калькулятора (они есть у каждого банка).
Второй способ:
- Выбрать наиболее приемлемый вклад на специализированных веб-ресурсах (например, порталы banki.ru, sravni.ru).
- Здесь же рассчитать итоговую сумму.
- Отправить заявку в банк прямо с web-страницы агрегатора.
При выборе вклада стоит понимать разницу между рекламным предложением «ставка до 7%» и эффективной ставкой. Потому что банк может платить именно 7% только при размещении депозита на срок 12 месяцев. А при открытии вклада на срок 30 дней ставка может составить и 6,5 и даже 5%. Еще от чего может зависеть процент по вкладу – это сумма размещаемого депозита: чем она выше, тем привлекательнее ставка.
Закрытие срочного вклада
Эта процедура несколько проще, чем открытие депозита. Нужно обратиться в банк в день окончания действия договора с заявлением и получить свою вложенную сумму и проценты по ней. Если скорой необходимости в наличных деньгах нет, можно продлить действие договора еще на один период.
Бывают ситуации, когда банк, в котором открыт вклад, обанкротился. Не стоит паниковать. Во-первых, в РФ все вклады защищены. Если сумма не превышает 1 400 000 рублей, она будет возвращена полностью за счет агентства страхования вкладов, в том числе и накопленные проценты.
Во-вторых, Центральный Банк РФ назначит процедуру санации и управляющее кредитное учреждение, которое и будет заниматься выплатами вкладчикам.
Если планируется к размещению на депозите сумма более 1,4 млн рублей, есть смысл открыть накопительные счета в разных финансовых организациях. Или пренебречь максимальной ставкой, сделав выбор в пользу надежности кредитного учреждения.
Итак, чтобы получить хорошую выгоду от краткосрочного банковского вклада, нужно располагать значительной суммой, подобрать период с лучшими процентами, капитализацией и возможностью пополнять счет во время действия договора. Внимательно читать условия, не стесняться уточнять непонятные моменты, выбирать наиболее надежного партнера.