Сервисы
Войти

Инвестиционные вклады в России

Инвестиции - это не удел избранных. В каждом крупном банке вы найдёте не одну выгодную инвестиционную программу, которая поможет вам вложить деньги с пользой и минимальными рисками. Начните пассивный доход с малого – возможно, это будет не только способом заработать, но и дорогой на более серьёзный рынок инвестиций.

Последнее обновление: 05.02.2021
Сумма
Срок
Ставка
Предложений: 876

05.02.2021

АО АКБ "НОВИКОМБАНК"

Вклад Пенсионный Рост Новикомбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,85%

  • Срок

    от 61 дня

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)

Вклад Ренессанс Доходный на 400 дней Ренессанс Кредит

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    4,9%

  • Срок

    400 дней

Банк ГПБ (АО)

Вклад Успех Газпромбанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 15 000 ₽

  • Ставка

    4,5%

  • Срок

    181 день

АО "Кредит Европа Банк (Россия)"

Вклад Накопительный Кредит Европа Банк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 3 000 ₽

  • Ставка

    до 2,5%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО КБ "УБРиР"

Вклад Вклад в будущее Уральский Банк Реконструкции и Развития

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    6,5%

  • Срок

    210 дней

АО "Россельхозбанк"

Вклад Амурский тигр Россельхозбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 4%

  • Срок

    от 395 дней

АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

Вклад Доходный Владбизнесбанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 20 000 ₽

  • Ставка

    3,75%

  • Срок

    750 дней

ПАО Сбербанк

Вклад Управляй СберБанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    до 2,4%

  • Срок

    от 91 дня

АО "Россельхозбанк"

Вклад Комфортный Россельхозбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 10 000 ₽

  • Ставка

    до 3,55%

  • Срок

    от 91 дня

ПАО Сбербанк

Вклад Сохраняй СберБанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,35%

  • Срок

    от 30 дней

АО "Россельхозбанк"

Вклад Надежное будущее Россельхозбанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 5,15%

  • Срок

    от 180 дней

ПАО "СКБ-банк"

Вклад Инвестиционный СКБ-Банк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    7%

  • Срок

    181 день

Банк ГПБ (АО)

Вклад Чемпионский Газпромбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 4,2%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

Вклад Рациональный Онлайн Примсоцбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 10 000 ₽

  • Ставка

    5%

  • Срок

    367 дней

АО "Почта Банк"

Вклад Доходный Почта Банк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 100 000 ₽

  • Ставка

    до 3,7%

  • Срок

    367 дней

ООО "ХКФ Банк"

Вклад 36 месяцев Хоум Кредит Банк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    3%

  • Срок

    1094 дня

ТКБ БАНК ПАО

Вклад ТКБ.Управляемый+ Транскапиталбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    4,05%

  • Срок

    540 дней

Банк СОЮЗ (АО)

Вклад Надежный процент Онлайн Союз

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 100 000 ₽

  • Ставка

    4,2%

  • Срок

    367 дней

АО "Банк Русский Стандарт"

Вклад Ежемесячный доход Русский Стандарт

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    до 4%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

Вклад Все включено (Максимальный доход с НСЖ) Московский Кредитный Банк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 150 000 ₽

  • Ставка

    до 6,5%

  • Срок

    от 95 дней

ПАО АКБ "Приморье"

Вклад Максимальный Приморье

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 ₽

  • Ставка

    до 4,75%

  • Срок

    от 31 дня

Банк ГПБ (АО)

Вклад Тройная ставка Газпромбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 250 000 ₽

  • Ставка

    до 5,5%

  • Срок

    от 181 дня

АО "Россельхозбанк"

Вклад Доходный Онлайн (в конце срока) Россельхозбанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 3 000 ₽

  • Ставка

    до 4,5%

  • Срок

    от 30 дней

ПАО Сбербанк

Вклад Сохраняй Онлайн СберБанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,5%

  • Срок

    от 30 дней

Банк ГПБ (АО)

Вклад Управляй процентом (с повышенной ставкой) Газпромбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 ₽

  • Ставка

    до 6%

  • Срок

    от 30 дней

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Финансовые организации 72АО "Россельхозбанк"Банк ГПБ (АО)ПАО Банк "ФК Открытие"ПАО СбербанкООО "ХКФ Банк"КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)АО "Почта Банк"

Лучшие продукты за Май

Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой
Инвестиционные вклады

Просто хранить деньги в банке недостаточно – тот, кто хочет зарабатывать на своём капитале, выбирает инвестиционные вклады. Обычные депозитные вклады не могут сравниться по потенциалу и возможной прибыли с инвестиционными. Размер имеющейся у вас суммы не имеет особого значения – заниматься инвестированием с помощью банка сможет любой.

Что такое инвестиционный вклад в банке?

Как известно, финансовые организации не только помогают сохранить деньги в безопасности, но и могут служить источником дохода (при наличии у вкладчика суммы для счёта, то есть капитала). Вклады в банк бывают нескольких типов. Для того чтобы приумножить свой доход, клиент банка обычно выбирает депозит. Этому есть две простые причины – депозит полностью лишён рисков и не требует разбирательства с работой системы со стороны вкладчика.

Инвестиционные же вклады менее популярны, чему тоже есть несколько причин:

  • потенциальный вкладчик опасается риска;
  • существует стереотип, что инвестициями могут заниматься только клиенты банка с солидным капиталом;
  • у граждан, обладающих небольшим и средним доходами, уровень доверия даже к очевидно выгодным банковским программам небольшой.

К сожалению, эти предрассудки мешают большинству потенциальных вкладчиков заработать на инвестициях, а также мешают проектам, которые финансируются.

Как работает инвестиционный вклад в банке?

В вопросах инвестиций банк всего лишь посредник между инвестором (вами) и лицом, которое нуждается в средствах для осуществления какого-либо бизнес-проекта или похожей цели. В такой схеме все оказываются в выигрыше. Банк получает свои отчисления, инвестируемый проект – необходимые средства (распространение информации и счёт предоставляет финансовая организация), а вкладчик – пассивную чистую прибыль после.

Как всё происходит:

  1. Клиент банка обращается к организации с целью сделать вклад и обозначает, что интересуется инвестициями.
  2. Клиенту предлагаются несколько вариантов на выбор. Они могут отличаться уровнем риска, потенциальной прибылью, размером минимального вклада и другими значительными условиями.
  3. Во время собеседования вкладчик делает выбор, и после небольшой формальной процедуры переводит средства на счёт выбранного проекта.
  4. После этого в течение периода, оговорённого в условиях вклада, клиент будет получать пассивный доход. Величина выплат зависит от первоначальных условий вклада и размера суммы, которую инвестировали.

Не стоит бояться мошенников – клиенту большого банка с репутацией нечего опасаться. Единственный риск, на который идёт вкладчик – это естественный риск, привязанный к любому инвестиционному проекту, даже самому надёжному и успешному. Как правило, вкладчики защищены определёнными условиями.

Сделать вклад может любой клиент банка. Даже если у вас ещё нет счёта в той финансовой организации, которую вы выбрали для инвестиционного вклада, вы всё равно можете посетить любое отделение на выбор и озвучить там свой запрос.

Особенности инвестиционных вкладов

Главной особенностью инвестиционного вклада можно назвать повышенную доходность – даже стартовые проценты по таким счетам впечатляют, отличаясь от депозитных на 2–3%. В случае же успешности предприятия вкладчик может получить от 10% до 20%, если правильно использует свои средства, распознав перспективный проект.

Однако многие до сих пор предпочитают депозитные вклады инвестиционным по одной причине – при создании последних доход не безусловен, то есть не гарантируется вкладчику. Если проект провалится и не сможет заработать необходимые средства, вкладчик может и вовсе ничего не получить – это естественный для такого типа вкладов риск.

Основные отличия инвестиционного вклада от любого другого:

  • доход не гарантируется;
  • владелец проекта не обязывается возместить убытки в случае коммерческого провала или банкротства;
  • условия в целом выгоднее, а ставка по проценту выше;
  • за участие в инвестиционных программах многие банки дополнительно поощряют своих клиентов.

Инвестиции всегда сопряжены с риском. То, насколько большой этот риск, зависит от множества факторов. Начинающему инвестору желательно выбрать проект с низкой (относительно других инвестиционных вкладов) ставкой, чтобы не потерять свои деньги.

ВАЖНО! Также для ознакомления с рынком не рекомендуется вкладывать слишком большие средства в один проект. Если вы новичок, но располагаете хотя бы средним капиталом, используйте свои деньги, чтобы инвестировать сразу в несколько областей.

Виды инвестиционных вкладов

Не все вклады такого типа одинаковы – современные банки предлагают пользователю несколько типов, опираясь на предпочтения большинства, и основные условия, привлекающие средства к проектам.

Какие вклады можно сделать в банке начинающему инвестору:

  1. ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Классический вариант, работает очень просто – банк занимается распределением акций и других инвестиционных продуктов между клиентами банка самостоятельно. Задача инвестора – только вложиться.
  2. ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Напоминает обычную страховку, но условия по такому договору гораздо выгоднее. Бывает нескольких видов, разницу между которыми банк объясняет каждому вкладчику.
  3. НСЖ (накопительное страхование жизни). Отличается от страховки и предыдущего варианта упрощёнными условиями, а также необходимостью для вкладчика ежегодно обновлять сумму на счету.

Самый большой заработок можно получить через инвестиционные вклады первого типа, но и самые большие риски тоже сосредоточены там. Те, кто может позволить себе риск и располагает свободными средствами, обычно предпочитают ПИФы, а вкладчики, которые пока не имеют возможности активно заниматься инвестициями – все остальные.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Основные требования к вкладчику в инвестиционный проект не сильно отличаются от стандартных требований к клиенту, желающему приумножить свой доход за счёт банковских схем. Банку необходимо убедиться в том, что клиент дееспособен и может быть полноценным партнёром банка согласно действующему законодательству.

Требования к вкладчику-инвестору:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • официальное трудоустройство и документы, подтверждающие это (без этого в принципе мало какие банковские продукты работают);
  • обязательное гражданство или резидентство в РФ (связано с тем, что на доход необходимо платить налоги).

Если вы соответствуете всем этим требованиям и располагаете суммой, которая покрывает минимальный вклад по выбранной вами инвестиционной программе, то можете становиться инвестором и получать пассивный доход прямо сейчас.

ВАЖНО! Вы не можете оформить на депозит в том же банке сумму, которая превышает размер выбранного ПИФа. Это условие необходимо для защиты банка от так называемого легального мошенничества, махинаций с паями.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Решив хранить свои деньги с пользой, вы не будете испытывать недостатка в предложениях. Каждый крупный банк имеет далеко не одну инвестиционную программу, более того – сотрудники банка предлагают инвестиционные вклады вместо депозитов.

Остаётся лишь выбрать банк. Если у вас уже есть долгий, стабильный счёт в каком-то банке, обратите своё внимание прежде всего на него. Наверняка вам как постоянному клиенту уже открылись специальные возможности и условия повышенной лояльности – воспользуйтесь ими, чтобы как можно выгоднее вложить свои средства.

ВНИМАНИЕ! Если «своего» банка у вас нет, займитесь мониторингом соответствующих предложений от банков. Найдите самые выгодные, но не спешите с выводами – отобрав несколько вариантов, выделите время и посетите отделения банков лично, почитайте отзывы.

Риски инвестиционных вкладов

Инвестиции достаточно рискованное занятие. Если вкладываться неосторожно, можно потерять свои средства или связать себя обязательствами по выплатам на невыгодных условиях. У таких вкладов есть ряд недостатков, о которых следует знать каждому, кто хочет начать инвестировать:

  • банк, ответственный за поддержку инвестиционного проекта, может стать неплатёжеспособным – в таком случае тоже можно потерять деньги;
  • инвестиционные вклады не бывают долгосрочными – те же ПИФы ограничиваются максимум годом;
  • пополнить такой вклад нельзя, как и капитализировать проценты (зато можно купить дополнительные паи);
  • с дохода придётся заплатить налог в количестве стандартных 13%.

Подходить к инвестициям необходимо с умом, но это не значит, что возможность получать пассивный доход принадлежит только активным предпринимателям или обладателям огромных капиталов. При минимальном изучении темы и наличии естественной осторожности любой сможет достичь успехов в этой области.