Долгосрочные вклады

Насколько выгодно открывать депозит на продолжительный период? Достоинства и недостатки долгосрочных вкладов. Как выбрать наиболее привлекательное предложение?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Долгосрочные вклады

Финансовые консультанты рекомендуют каждый месяц откладывать хотя бы десятую часть своего дохода. А владельцам крупных сумм стоит задуматься об их долгосрочном вложении, по праву считающимся одним из наиболее эффективных и надежных способов накопления капитала.

Долгосрочный вклад насколько он выгоден?

Для получения дохода совсем необязательно прилагать усилия. Некоторые люди предпочитают не работать, а жить на проценты от банковских вкладов. Кроме того, у тех, кто имеет капитал, возникает потребность выгодно разместить его, защитив от инфляции. Чтобы избежать трудностей, связанных с частым переоформлением депозита, стоит обратить внимание на долгосрочные программы. Многие банки предлагают положить финансы на несколько лет, предлагая при этом довольно привлекательные условия.

Что такое долгосрочный вклад?

Долгосрочным называют банковский депозит, при оформлении которого между банком и клиентом заключается договор, подразумевающий, что денежные средства могут быть изъяты только спустя продолжительное время. В России срок депозита может доходить до 5 лет, а за рубежом практикуются вложения и на более продолжительные периоды. Такой способ хранения денег позволяет накопить существенную сумму или регулярно получать доход, в зависимости от потребностей вкладчика.

ВАЖНО! Когда срок договора истекает, банки обычно выплачивают финансы на следующий рабочий день. Некоторые договоры предусматривают автоматическую пролонгацию, но при этом клиенту предоставляется возможность зайти в личный кабинет и отказаться от продления.

Долгосрочные вклады с пополнением

Чтобы накопить необходимую сумму как можно быстрее, рекомендуется выбирать депозиты, которые можно пополнять. Эта разновидность вкладов подойдет пользователям, планирующим регулярно откладывать часть своего дохода. Конечно, часть финансов можно хранить и дома, но тогда будет сложнее бороться с соблазном потратить их.

СПРАВКА! С увеличением суммы вклада будет расти и размер дохода от него.

Выбирая вклад с пополнением, необходимо заблаговременно узнать размер минимальной суммы, которую можно вносить на депозит. Кроме того, некоторые финансовые организации допускают пополнение баланса лишь до определенного срока.

Пополнять счет можно неограниченное количество раз. Чтобы автоматизировать эту операцию, рекомендуется написать заявление в бухгалтерию, указав, какая часть заработной платы должна перечисляться на депозит. Если человек получает зарплату на карту той же финансовой организации, в которой открыт вклад, заявление нужно писать в самом банке.

Плюсы и минусы долгосрочных вкладов

Конечно, вложение финансов на длительный срок – это всегда риск. Но долгосрочные вклады имеют и преимущества:

  1. Процентная ставка у таких депозитов обычно на 0,5– 1% больше по сравнению с традиционными предложениями.
  2. Согласно статистике, около 90% банков предусматривают возможность пополнения вклада, открытого на продолжительный период.
  3. При регулярном зачислении процентов с капитализацией прибыль увеличится.
  4. Человек, имеющий долгосрочный вклад, может рассчитывать на получение других услуг этого же банка по выгодной стоимости. Во многих финансовых организациях есть программы лояльности для постоянных клиентов.

СПРАВКА! Капитализация – это начисление процентов на доход от вклада. Как правило, это происходит один раз в месяц.

При выборе долгосрочного вклада можно столкнуться и с отрицательными моментами. Некоторые депозиты не имеют капитализации и не предусматривают возможности пополнения. Но и это не самое страшное. Перед тем как подписать договор, требуется убедиться, что процентная ставка не изменится в течение всего срока. Организации нередко заманивают клиентов большими процентами, а через несколько месяцев сильно снижают ставку. При этом снять деньги досрочно без потерь не удастся.

Как выбрать самый выгодный долгосрочный вклад?

Чтобы получить выгоду от долгосрочных вложений, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Репутация банка. Не стоит выбирать организации, которые недавно начали работать или имеют плохие отзывы.
  2. Процентная ставка. Она может быть не только фиксированной, но и ступенчатой, плавающей и т. д. Для накоплений лучше подходит растущая ставка.
  3. Валюта. Российские инвесторы рекомендуют отдать предпочтение рублям. Для опытных вкладчиков предлагаются мультивалютные вклады.
  4. Операционные возможности. Надо узнать, ограничены ли приходные операции. Значение также имеет периодичность и допустимая сумма пополнения.
  5. Пролонгация договора. Чтобы минимизировать частоту обращений в банк, рекомендуется выбирать программу с автоматической пролонгацией. Нужно обратить внимание, что когда срок вклада истекает, некоторые организации переводят его на счет с минимальным начислением процентов.
  6. Особые условия программ. Текст, написанный мелким шрифтом, и сноски могут содержать информацию об ограничениях доходности и дополнительных расходах вкладчика. Можно изучить документацию самостоятельно или привлечь опытного специалиста.
  7. Наличие банкоматов и отделений банка в регионе проживания.
  8. Возможность досрочного расторжения договора. У клиента всегда есть право забрать свои финансы раньше установленного срока, но в этом случае процентная ставка пересчитывается по тарифу, доходность которого варьируется в пределах от 0,01% до 1%. То есть вкладчик рискует потерять накопленную сумму. Это необходимо учитывать при выборе продолжительности вклада. При желании можно выбрать программу льготными условиями расторжения, но хранение денежных средств на ее условиях может быть менее выгодным.

Ответственно подойдя к выбору долгосрочного вклада, можно не только защитить свои финансы, но и получить хороший доход. Но чтобы не остаться в проигрыше, важно отдавать предпочтение надежным организациям. Для наиболее выгодного вложения денежных средств следует изучить все актуальные предложения банков, которым можно доверять, и сравнить их.