На нашем сайте представлены выгодные вклады для пенсионеров от надежных банков. Здесь вы найдете информацию о том, как оформить вклад в банке, сможете сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Иллюстратор
Таисия Врубель
Редактор
Татьяна М
Автор
Ульяна
Факты проверены
Дата обновления 13.03.2025
Вклады для пенсионеров предлагают повышенные процентные ставки, возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов. Открыть их могут граждане, получающие пенсию по возрасту, инвалидности, выслуге лет или потере кормильца, а также несовершеннолетние пенсионеры с согласия законных представителей. Часто к вкладу выдается карта с льготными условиями. По окончании срока вклад автоматически продлевается, но ставка может измениться. Оформить вклад можно в банке или онлайн.
Условия и требования
Условия
Минимальная сумма вклада начинается от 1 000 рублей. Выбор зависит от возможностей клиента и условий конкретного продукта.
Краткосрочные — от одного месяца, долгосрочные — до 3–5 лет. Чем больше срок, тем выше предлагаемые процент.
Ставка по вкладу — от 3,67% до 24% годовых. Для клиентов, получающих пенсию в этом же банке, ставка зачастую выше.
Проценты могут выплачиваться в конце срока вклада, ежемесячно или с капитализацией.
Вклады для пенсионеров обычно открываются в рублях, поскольку выплаты пенсий в РФ осуществляются в этой валюте.
Срочные вклады, как правило, не допускают пополнения или снятия средств, а накопительные счета позволяют частично снимать, сохраняя проценты при наличии неснижаемого остатка.
Большинство вкладов автоматически продлеваются на новых условиях, если клиент не заявил о намерении закрыть договор. Досрочное закрытие часто сопровождается снижением ставки или потерей процентов.
Если банк участвует в АСВ, то депозиты клиентов застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. VIP-клиенты получают эксклюзивные предложения с повышенными ставками и дополнительными привилегиями.
Требования
Необходимо быть гражданином РФ.
По продуктам, предназначенным для пенсионеров, обязательно иметь статус пенсионера по выслуге лет, возрасту, потере кормильца или инвалидности.
Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Воспользоваться предложением могут граждане, получающие пенсию от Пенсионного фонда России и других министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.
Вклады для пенсионеров — это простой и надежный способ сохранить и немного приумножить свои сбережения. Банки предлагают повышенные проценты, небольшую сумму для открытия, а также возможность пополнять вклад или снимать часть денег без потери процентов. Если пенсия приходит на карту банка, условия могут быть еще выгоднее. Есть разные варианты вкладов: короткие — чтобы защитить деньги от инфляции, и долгосрочные — для большей прибыли. Оформить вклад можно легко: онлайн или в отделении банка, нужен только паспорт.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли платить налог по пенсионным вкладам?
С 1 января 2021 года доходы от процентов по банковским вкладам облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Исключением являются продукты до 1% годовых и эскроу-счета. Налог начисляется только на часть дохода, превышающую необлагаемый минимум, который рассчитывается как произведение 1 000 000 рублей на максимальную ключевую ставку ЦБ РФ за отчетный год. Например, при ключевой ставке 15% минимум составит 150 000 рублей, и налог уплачивается с суммы дохода, превышающей эту величину.
Пенсионеры и другие льготные категории граждан не имеют специальных налоговых условий и подчиняются общим правилам. Вкладчик получает уведомление от налоговой службы о сумме и сроках ее уплаты. Декларацию подавать не нужно
Что такое автопролонгация вклада?
Автопролонгация вклада — это автоматическое продление его на тех же условиях после окончания предыдущего периода. При этом основные параметры, такие как возможность пополнения и капитализация процентов, сохраняются. Однако процентная ставка может измениться — как в сторону увеличения, так и уменьшения. Банк обязан уведомить клиента о новом проценте.
Клиент может отказаться от автопролонгации, включив в договор соответствующий пункт. В этом случае необходимо лично прийти в банк и подписать новый договор или же настроить условия в личном кабинете. Автопролонгация выгодна при снижении ставок на рынке, однако при их росте лучше переоформить договор самостоятельно на более выгодных условиях.
