Вклады для пенсионеров на март 2023

Вклады для пенсионеры — социальные продукты банков, направленные на поддержку незащищенных слоев населения.

Какую выгоду можно получить, как выбрать банк и лучшие условия по вкладу, как правильно оформить пенсионный вклад? Льготы и повышенные ставки по вкладам для пенсионеров предлагают: СберБанк, Почта Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Россельхозбанк и другие кредитные учреждения в России. На портале Finanso.com представлены лучшие предложения по кредитам и вкладам. Выберите подходящий банковский продукт и подайте онлайн-заявку.

Есть ли льготы для пенсионеров при открытии вклада

Банковские организации охотно сотрудничают с пенсионерами, потому что это стабильные и надежные клиенты. Аккуратное отношение к деньгам, бережливость, ответственность — качества, которые отличают людей 55+ и большинство людей, получающих социальные пенсии.

Пенсионерам предлагаются выгодные кредиты, повышенные ставки по вкладам и лояльные условия. Например, можно открыть вклад под максимальный процент при сумме вклада от 1 рубля, снимать и пополнять счет в любое время.

Лояльность и льготы для пенсионеров продиктованы еще и социальной направленностью деятельности российских банков. Многие кредитные учреждения в России придерживаются концепции корпоративной социальной ответственности. Участвуют в улучшении социальной среды, создавая удобные и доступные условия по банковским продуктам для незащищенных слоев населения.

Пенсионеры, которые хранят пенсионные накопления в банке, имеют высокие шансы на одобрение кредитов и кредитных карт с пониженными процентными ставками.

Кто может открыть пенсионный вклад

Открыть пенсионный вклад может любой человек, получающий пенсию за выслугу лет и не только. Есть и другие виды пенсий — все они дают право на открытие пенсионного вклада:

• за выслугу лет;

• по инвалидности;

• по потере кормильца;

• социальная пенсия.

То есть, пенсионные вклады — это не только для людей в возрасте 55+. Три последние категории могут включать молодых людей и даже детей. С возраста 14 лет можно самостоятельно открыть вклад на свое имя. Некоторые банковские учреждения требуют присутствия родителей, опекунов при оформлении вклада на подростка. На ребенка младше 14 лет вклад всегда оформляют взрослые.

Какие виды пенсионных вкладов есть в России

Пенсионерам доступны обычные вклады для всех и особые программы, доступные только для тех людей, кто получает пенсию. Какие виды пенсионных вкладов есть в России?

Срочные и бессрочные

Срочный вклад открывают на конкретный срок, а бессрочный — на неопределенное время. Здесь есть правило: чем дольше срок вклада, тем выше процентная ставка. Банки обычно разграничивают сроки вклада и проценты. Например, по вкладу на 1 месяц — ставка Х%, по вкладу на 6 месяцев — ставка Х+5%, на 12 месяцев — ставка Х+7% и так далее.

По срочным вкладам всегда есть ограничение: недоступно полное снятие денежных средств, пока не закончится срок, на который оформлен договор. Можно снимать только начисленные проценты или частично пользоваться деньгами основной суммы вклада, оставляя на счету неснижаемый остаток — в каждом банке свои условия.

Бессрочный вклад менее выгоден из-за небольших процентов, но снятие денежных средств доступно в любое время. Можно снять любую сумму, а также закрыть счет, когда захочется, без потери процентов. Досрочно закрыть срочный вклад — это значит потерять накопленные проценты полностью или частично (зависит от условий договора).

С фиксированным и плавающим процентом

Процентная ставка по пенсионному вкладу может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка не меняется в течение всего срока действия договора. Плавающая ставка может меняться в разные периоды и в зависимости от условий. Например, в первые полгода банк начисляет 10% годовых, далее — 13% годовых. Если ставка по вкладу привязана к ключевой ставке Центробанка, то она будут меняться пропорционально ставке ЦБ.

Поэтому внимательно смотрите, что написано в условиях предоставления конкретного банковского продукта на официальном сайте банка и в вашем договоре. Попросите специалиста рассчитать, какие выгоды вы получите, учитывая сумму ваших вложений и срок вклада.

С капитализацией и без нее

В договоре прописывают, с какой периодичностью банк начисляет проценты: каждый месяц определенного числа, каждый квартал (4 месяца), каждый год и т. д. В зависимости от того, на какую сумму начисляются проценты, вклады для пенсионеров разделяют на вклады с капитализацией и без. Такие виды вкладов еще называют — со сложным процентом и с простым процентом.

Вклады без капитализации — это когда проценты считают только на внесенную сумму. Вклады с капитализацией — это когда проценты начисляются на общую сумму, вместе с начисленными процентами.

Например, вы внесли 300000 рублей. Ставка по вкладу 15%. На следующий месяц банк начислил проценты 300000*0,15/12 = 3750 рублей.

Если вклад без капитализации, еще через месяц банк снова начислит 3750 рублей. А если с капитализацией, то проценты будут считаться уже не суммы 300000 рублей, а с суммы 303750 рублей. Банк начислит 303750*0,15/12 = 3796,8 рублей. Чем дольше срок вклада с капитализацией, тем больше ваша выгода.

Вклады в разных банках

Приведем несколько примеров востребованных вкладов в России.

Совкомбанк предлагает достойные ставки по пенсионным вкладам, дополнительные проценты для владельцев карт Халва, возможность дистанционного оформления и управления вкладами со смартфона. На сайте Совкомбанка есть специальный калькулятор для расчета доходности пенсионного вклада. Выберите сумму и срок вклада, а программа считает, сколько вы сможете заработать. Самые высокие ставки — по рублевым вкладам без возможности досрочного расторжения. Если у вас есть карта Халва, а сумма ваших покупок в месяц 10 000 рублей и больше, ставка по вкладу для вас увеличится на 1% годовых. Узнать подробно об условиях и процентах по пенсионным вкладам можно по телефону.

СберБанк предлагает вклад в рублях «Сохраняй» — максимально возможную процентную ставку для людей, получающих пенсию по возрасту. Обычный клиент может рассчитывать на максимальный процент, если сумма его вклада от 400 000 рублей, а пенсионер — если сумма вклада от 1000 рублей.

Вклад от СберБанка «Пенсионный плюс» — пополняемый, с возможностью снятия процентов в любое время. Действует максимальная процентная ставка при любой сумме на счете — от 1 рубля и автоматическая пролонгация. Можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение. Уточнить процентные ставки и другие условия можно по телефону.

Вклад в рублях от Россельхозбанка «Пенсионный Плюс» — с возможностью пополнения без ограничения по сроку. Вклад можно открыть как на взрослого пенсионера, так и на несовершеннолетнего ребенка. Срок вклада: 395 дней, 730 дней, 1095 дней. Чем больше срок, тем больше процент. Минимальная сумма взноса — 500 рублей, возможно пополнение, действует ежемесячная капитализация процентов. Можно снимать денежные средства со счета при условии сохранения неснижаемого остатка. Подробно о процентных ставках и других условиях можно узнать на сайте.

Программы банков в России по пенсионным вкладам довольно разнообразны. Чтобы выбрать выгодные условия, изучите больше банковских продуктов и рассчитайте свои выгоды. Мы понимаем, что сложно самостоятельно посчитать, сколько получится заработать на вкладах в разных банках. Поэтому собрали для вас на портале Finanso.com лучшие банковские продукты. Вы можете получить готовые предложения в свой личный кабинет и сразу подать заявку на открытие пенсионного вклада.

Как оформить пенсионный вклад

Чтобы оформить пенсионный вклад:

1. Выберите вклад и подайте онлайн-заявку на сайте Finanso.com. Система перейдет на страницу с описанием вклада и перечнем необходимых документов.
2. Посетите офис банка с паспортом РФ (может потребоваться ИНН, справка из Пенсионного фонда).
3. Шаг 3. Изучите договор о вкладе — будьте внимательны, читайте каждый пункт (общие условия на сайте могут не совпадать с персональными условиями).
4. Подпишите договор.
5. Внесите денежные средства на свой счет — в кассе банка, через банкомат или онлайн-переводом.

В некоторых банках доступно открытие пенсионного вклада онлайн через сайт или личный кабинет мобильного приложения. После оформления в срок, указанный в договоре, вам будет доступна выплата процентов.

Нужно ли пенсионеру платить налог со вклада

С 1 января 2021 года россияне платят налог 13% на доход по вкладам. Но не с любого дохода, а суммы, превышающей 1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка на 1 января расчетного года. Ключевая ставка указывается на сайте Центробанка.

Например, если человек открыл вклад 2 февраля 2021 года на сумму 1 млн рублей по ставке 5% годовых, то его доход за год составил 50 000 рублей. Ставка ЦБ на 1 января 2021 года составляла 4,25%, то есть необлагаемый налогом доход за этот год — 42 500 рублей. Следовательно, нужно заплатить только (50 000 – 42 500)*0,13 = 975 рублей.

При суммах вклада в несколько десятков тысяч рублей доходность небольшая, поэтому налог платить вообще не нужно. Формула расчета налога очень простая, вы можете самостоятельно посчитать, придется ли вам платить налог.

Заплатить налог в ФНС нужно до 1 декабря года, следующего за годом, в котором получен доход. О необходимости оплатить налог вам придет уведомление. Декларировать доходы по вкладам не нужно. Отправить денежные средства в ФНС можно через кассу любого банка, терминал, онлайн-банкинг, личный кабинет на официальном сайте налоговой, в сервисе ФНС «Заплати налоги».

Пенсионеров планируют освободить от налога на доход по вкладам. Соответствующий законопроект № 1207302-7 внесен на рассмотрение в Госдуму 05 июля 2021 года. Отслеживать движение законопроекта можно на сайте Госдумы в разделе Объекты законотворчества.

Какие гарантии есть от банков

По пенсионным продуктам, как правило:

• нет ограничений на пополнение;

• нет ограничений по сумме дополнительных взносов;

• нет запретов на способы пополнения.

Доступно частичное снятие — в любой момент по запросу вкладчик может потратить накопленные проценты на срочные нужды, не закрывая счет. Не только в конце срока, на который оформлен депозит.

Банки гарантируют:

• Начисление процентов по пенсионным вкладам, согласно условиям договора;

• Возврат денежных средств по запросу вкладчика — все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» N 177-ФЗ).

Пенсионные вклады надежно защищены, деньги вкладчик получил даже в том случае, если банк утратит лицензию или обанкротится. Страхование денежных средств физических лиц, находящихся в российских банках, происходит автоматически с момента открытия счета и действует до его закрытия.

Итак, лицам, которые получают пенсии всех видов, доступны условия по банковским вкладам с повышенной ставкой. На вкладе можно сохранять деньги от инфляции и зарабатывать на процентах. Выберите выгодное для себя предложение на портале Finanso.com и подайте онлайн-заявку за 5 минут.