Сервисы

Вклады в России

Одним из видов пассивного заработка является размещение денежных средств в банке под проценты. В данном случае речь идет об открытии вклада.

Последнее обновление: 05.02.2021
Сумма
Срок
Ставка
Предложений: 876

05.02.2021

АО АКБ "НОВИКОМБАНК"

Вклад Пенсионный Рост Новикомбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,85%

  • Срок

    от 61 дня

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)

Вклад Ренессанс Доходный на 400 дней Ренессанс Кредит

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    4,9%

  • Срок

    400 дней

Банк ГПБ (АО)

Вклад Успех Газпромбанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 15 000 ₽

  • Ставка

    4,5%

  • Срок

    181 день

АО "Кредит Европа Банк (Россия)"

Вклад Накопительный Кредит Европа Банк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 3 000 ₽

  • Ставка

    до 2,5%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО КБ "УБРиР"

Вклад Вклад в будущее Уральский Банк Реконструкции и Развития

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    6,5%

  • Срок

    210 дней

АО "Россельхозбанк"

Вклад Амурский тигр Россельхозбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 4%

  • Срок

    от 395 дней

АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

Вклад Доходный Владбизнесбанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 20 000 ₽

  • Ставка

    3,75%

  • Срок

    750 дней

ПАО Сбербанк

Вклад Управляй СберБанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    до 2,4%

  • Срок

    от 91 дня

АО "Россельхозбанк"

Вклад Комфортный Россельхозбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 10 000 ₽

  • Ставка

    до 3,55%

  • Срок

    от 91 дня

ПАО Сбербанк

Вклад Сохраняй СберБанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,35%

  • Срок

    от 30 дней

АО "Россельхозбанк"

Вклад Надежное будущее Россельхозбанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 5,15%

  • Срок

    от 180 дней

ПАО "СКБ-банк"

Вклад Инвестиционный СКБ-Банк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    7%

  • Срок

    181 день

Банк ГПБ (АО)

Вклад Чемпионский Газпромбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    до 4,2%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

Вклад Рациональный Онлайн Примсоцбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 10 000 ₽

  • Ставка

    5%

  • Срок

    367 дней

АО "Почта Банк"

Вклад Доходный Почта Банк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 100 000 ₽

  • Ставка

    до 3,7%

  • Срок

    367 дней

ООО "ХКФ Банк"

Вклад 36 месяцев Хоум Кредит Банк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    3%

  • Срок

    1094 дня

ТКБ БАНК ПАО

Вклад ТКБ.Управляемый+ Транскапиталбанк

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 50 000 ₽

  • Ставка

    4,05%

  • Срок

    540 дней

Банк СОЮЗ (АО)

Вклад Надежный процент Онлайн Союз

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 100 000 ₽

  • Ставка

    4,2%

  • Срок

    367 дней

АО "Банк Русский Стандарт"

Вклад Ежемесячный доход Русский Стандарт

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 30 000 ₽

  • Ставка

    до 4%

  • Срок

    от 181 дня

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

Вклад Все включено (Максимальный доход с НСЖ) Московский Кредитный Банк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 150 000 ₽

  • Ставка

    до 6,5%

  • Срок

    от 95 дней

ПАО АКБ "Приморье"

Вклад Максимальный Приморье

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 ₽

  • Ставка

    до 4,75%

  • Срок

    от 31 дня

Банк ГПБ (АО)

Вклад Тройная ставка Газпромбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 250 000 ₽

  • Ставка

    до 5,5%

  • Срок

    от 181 дня

АО "Россельхозбанк"

Вклад Доходный Онлайн (в конце срока) Россельхозбанк

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 3 000 ₽

  • Ставка

    до 4,5%

  • Срок

    от 30 дней

ПАО Сбербанк

Вклад Сохраняй Онлайн СберБанк

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 000 ₽

  • Ставка

    до 3,5%

  • Срок

    от 30 дней

Банк ГПБ (АО)

Вклад Управляй процентом (с повышенной ставкой) Газпромбанк

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 1 ₽

  • Ставка

    до 6%

  • Срок

    от 30 дней

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Финансовые организации 72АО "Россельхозбанк"Банк ГПБ (АО)ПАО Банк "ФК Открытие"ПАО СбербанкООО "ХКФ Банк"КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)АО "Почта Банк"

Лучшие продукты за февраль

Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой
Вклады

Что такое вклады?

В общем понимании под банковским вкладом подразумевается определенная сумма денег, которую клиент передает кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов от депозита.

Данный вопрос регулируется положениями гражданского законодательства (глава 44 ГК РФ). Так, согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ при заключении договора банковского вклада участвуют две стороны:

  • кредитное учреждение – принимает денежные средства от клиента (вклад) и обязуется своевременно вернуть поступившую сумму вместе с процентами, начисленными согласно условиям заключенного договора,
  • вкладчик – размещает свои денежные средства под депозит. Может быть как физическим, так и юридическим лицом.

СПРАВКА! Стоит отметить, что средства, переданные в банк в виде вклада, подлежат обязательному страхованию согласно положениям ФЗ РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. При наступлении страхового случая (например, отзыв лицензии у банка) вкладчик сможет вернуть себе до 1 400 000 рублей. Конкретная сумма возмещения будет зависеть от изначального размера депозита.

Как работают вклады?

Схема работы вкладов достаточно проста и имеет следующий вид:

  1. Вначале клиент выбирает конкретные условия, по которым хотел бы получать проценты по депозиту. Каждый банк предлагает свои программы по вкладам.
  2. Затем вкладчик перечисляет на депозитный счет определенную сумму денег.
  3. Следующим этапом является начисление и получение процентов с размещенного вклада. Размер и периодичность получения дохода обговаривается в рамках договора, заключенного с банком.

Процентные ставки по вкладам

Одной из составляющих вклада, которая заслуживает особого внимания, является установленная банком процентная ставка. От ее размера напрямую зависит будущий доход вкладчика.

Так, невозможно абсолютно точно сказать, какая ставка применяется в отношении депозитов, так как в разных кредитных учреждениях ее размер может отличаться.

ВНИМАНИЕ! Выявлена одна важная закономерность. Как правило, высокие ставки по вкладам предлагают небольшие банки, не обладающие достаточным авторитетом на рынке. Таким способом они пытаются укрепить свое положение и привлечь как можно больше клиентов. В связи с этим подобные предложения следует рассматривать с особой осторожностью.

Как правило, размер ставки по депозитам зависит от следующих основных факторов:

  • срока, на который клиент желает разместить вклад,
  • размера суммы, переданной под депозит,
  • наличия/отсутствия возможности пополнения счета в течение срока действия вклада,
  • иных факторов.

Кроме того, можно выделить две основные схемы начисления процентов по банковским вкладам:

  1. С капитализацией – в этом случае начисленный доход присоединяется к основной сумме размещенного депозита. С каждым разом «тело» вклада растет и соответственно увеличивается сумма вознаграждения.
  2. Без капитализации – при таком варианте на протяжении всего срока действия вклада, проценты начисляются исключительно на первоначальную сумму депозита.

В каком банке лучше открыть вклад?

На этот вопрос невозможно дать абсолютно точного ответа, так как тут многое будет зависеть от желаний и предпочтений конкретного вкладчика. К примеру, одни клиенты желают заработать на вкладе, другие же намерены только сберечь имеющуюся сумму денег.

В целом при выборе банка для открытия вклада следует ориентироваться на следующие показатели:

  • размер процентной ставки – несомненно, чем она выше, тем больше уровень дохода. Однако стоит помнить об упомянутом выше правиле, касающемся банков, чьё положение на рынке шатко. Поэтому, выбирая депозит под максимально высокий процент, не рекомендуется передавать сумму, превышающую 1 400 000 рублей;
  • минимальная и максимальная сумма, которую можно разместить под депозит,
  • наличие/отсутствие возможности снять свои деньги досрочно, а также пополнить счет,
  • сумму дохода, которая будет потеряна в случае преждевременного снятия средств,
  • порядок начисления процентов,
  • иные показатели.

СПРАВКА! Кроме того, планируя размещение суммы, превышающей 1 400 000 рублей, нелишним будет ознакомиться с рейтингом выбранного банка на рынке, его репутацией, отзывами реальных вкладчиков.

Так, для наглядности можно отразить несколько наиболее выгодных предложений по вкладам, действующих на 24.11.2019. Данный рейтинг составлен независимым интернет-холдингом «Банки.ру». Итак, сюда относятся предложения следующих кредитных учреждений:

  1. «Газпром» – в рамках программы «Ваш успех» можно открыть депозит под 6,22 % на срок 367 дней. Размер первоначальной суммы должен быть не ниже 50 000 рублей.
  2. «SBI Банк» – программа «Максимальный доход онлайн», минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей, ставка до 6,70 %, срок – 367 дней.
  3. «Кредит Европа Банк» – в рамках программы «Оптимальный на 1 год» предлагается оформить вклад в размере не менее 100 000 рублей, на срок до 368 дней под 6,65 %.

Условия получения депозита

Доходность по вкладам напрямую зависит от выбранных клиентом условий. Сюда относятся следующие основные параметры:

  1. Разновидность депозита – он может быть срочным или являться вкладом до востребования. В первом случае в договоре прописывается конкретный срок, на который вкладчик передает свои деньги банку. По истечении данного периода он вправе забрать полную сумму с учетом процентов.При выборе второго варианта вклад размещается без указания сроков хранения. В этом случае банк должен будет вернуть деньги по первому требованию клиента.
  2. Процентная ставка – в договоре прописываются конкретные условия начисления процентов. Сюда относится:
    • размер ставки,
    • порядок начисления (ежемесячно, ежеквартально или в конце года),
    • с капитализацией процентов или без и т. д.
  3. Срок размещения вклада – данное условие обговаривается в том случае, если клиент выбрал срочный вариант размещения средств.
  4. Минимальный и максимальный размер депозита – для открытия вклада нужно передать сумму не меньше установленной условиями банка. Кроме того, некоторые кредитные учреждения также прописывают в своих программах максимальные размеры депозита.
  5. Возможность пополнения счета – в ряде программ вкладчикам разрешается периодически увеличивать сумму размещенного вклада. Данное обстоятельство оказывает прямое воздействие на итоговую сумму дохода по депозиту.
  6. Последствия снятия денег раньше установленного срока – многие банки применяют более жесткие условия по отношению к клиентам, расторгнувшим договор раньше назначенного времени.

Все эти условия подробно расписываются в договоре, заключаемом с банком. Именно поэтому очень важно тщательно с ним ознакомиться и вникнуть в значение каждого пункта.

Необходимые документы

Открыть вклад достаточно просто. Для этого не нужно готовить большой пакет бумаг. Так, для оформления такой процедуры потребуется:

  • удостоверение личности вкладчика (паспорт),
  • пенсионное свидетельство, военный билет и иные виды документов – такие бумаги пригодятся в том случае, если гражданин желает открыть специализированный депозитный счет, предназначенный для отдельных категорий лиц (пенсионеров, ветеранов и т. д.),
  • доверенность на представление интересов в банке (если от имени заявителя действует иное лицо).

Кроме того, при открытии вклада также нужно будет заполнить специальную анкету, содержащую подробную информацию о вкладчике.

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.
Пролонгация различных договоров, тонкости пролонгации банковских вкладовЧто такое пролонгация

В статье рассмотрим понятие «пролонгация договора», ее виды и область применения. Особое внимание уделим пролонгации банковских вкладов, разберем, на какие нюансы стоит обращать внимание, чтобы не потерять доходы по вкладам.

27.03.2020
Что такое депозитЧто такое депозит

Термин «депозит», как это работает и насколько выгодно. Есть ли риск потерять свои вложения, почему банк намного лучше, чем хранить средства дома под матрасом. Реальный доход и система государственного страхования вкладов.

24.03.2020
Вклады с пролонгациейбанкиВклады с пролонгацией

В статье раскрыта суть понятия пролонгации вклада на депозитном счете в банке. Перечислены виды пролонгации договора на открытие вклада, плюсы и минусы этого процесса. Рассмотрен порядок продления договорных сроков,

13.03.2020
Какие купить облигацииКакие облигации купить

Что такое облигация, чем они отличаются от акций. Как правильно инвестировать деньги в данные ценные бумаги, как не ошибиться в выборе и по каким параметрам облигации различаются между собой.

06.05.2020
Что такое хедж-фонд: определение, история возникновения, особенности инвестированияЧто такое хедж-фонд

Что такое хедж-фонды и как они возникли. Стратегии инвестирования. Структура и классификация хедж-фондов. Методика распределения дохода. Кому подходят хедж-фонды, их плюсы и минусы.

20.04.2020
Фондовая биржа и рыночные отношенияЧто такое фондовый рынок

Инвестирование сегодня — это хороший вариант заработка, не требующий больших затрат времени. Российские фондовые биржи открыли большие возможности для пассивного дохода. Рассмотрим понятие фондовой биржи, её основные функции, а также роли каждого биржевого участника.

20.04.2020
Как заработать на акциях и ценных бумагахКак заработать на акциях

Варианты заработка на ценных бумагах. Что такое трейдинг и зачем необходим брокер? Основные правила выбора брокера и пошаговая инструкция по работе с акциями. Несколько правил для новичков.

20.04.2020
Все об инвестировании для новичкаКак начать инвестировать

Люди интуитивно воспринимают сбережения в качестве потери, ведь чтобы отложить часть средств на завтра, придётся сэкономить сегодня. Но смысл инвестирования в получении высокого пассивного дохода в будущем, что становится хорошей мотивацией для ограничения лишних расходов в настоящем. Разберём азы для начинающего инвестора.

20.04.2020
Как заработать на бирже с нуля: советы для новичковКак заработать на бирже

Сейчас заработать в интернете, сидя дома у своего компьютера, не составляет никакого труда. Но для начала важно определиться, в какой сфере можно максимально реализовать свой потенциал? Если вы относите себя к интеллектуально развитым, эмоционально спокойным, со стратегическим складом ума людям – тогда ваш путь лежит в биржевой трейдинг. Разобравшись в принципе работы фондовой биржи, выйти на стабильный ежемесячный доход получится очень быстро.

17.04.2020
Торговля на бирже – как начать зарабатывать с нуляКак торговать на бирже

Что нужно знать, чтобы начать торговлю на бирже? И не просто «слить» банк за время первой сделки и больше не возвращаться в такой «сомнительный» бизнес для избранных, а вникнуть в процесс и научиться получать на этом хорошую прибыль. Раскладываем по полочкам все, что должен знать новичок для грамотного распоряжения депозитом на бирже и умножения капитала.

14.04.2020
Облигации. Виды и способы заработкаЧто такое облигация

В современном мире инвестирование в облигации является альтернативой открытия вкладного счета. При разумных уровнях риска инвестор получает стабильную доходность и относительно высокую процентную ставку. Данная комбинация объясняет большой спрос на облигации с выплатами в рублях и иностранной валюте.

10.04.2020
Инвестиции в золото: как и где выгоднее покупать слитки, монеты, украшенияГде купить золото

Что надо знать о покупке золота. Сравнение курсов ОМС и стоимости инвестиционных монет, слитков. Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы. Рекомендации начинающим инвесторам.

10.04.2020
Понятие дивидендов и основные их нюансыЧто такое дивиденды

Получать дивидендную прибыль — мечта многих, но, к сожалению, все не так просто, и для того чтобы стать акционером любого общества, необходимо обладать множеством знаний.

09.04.2020
Способы привязки карты Сбербанка к номеру мобильного телефонаСпособы привязки карты Сбербанка к номеру мобильного телефона

Чтобы упростить свою жизнь и совершать финансовые операции из любого удобного места и в любое время, клиенту Сбербанка достаточно просто привязать свой номер мобильного телефона к банковской карте. Для этого существует несколько простых способов.

07.02.2021
Способы активации «Мобильного банка» СбераПодключение «Мобильного банка» Сбера

С помощью «Мобильного банка» у каждого клиента появляется возможность контролировать счет и выполнять все необходимые операции. Важно понимать, что это не приложение для телефона, а отдельная услуга.

07.02.2021
Как подключить бонусы «Спасибо» от Сбербанка: пошаговая инструкцияПодключение бонусов от Сбербанка

Бонусы «Спасибо» достаточно известная программа лояльности. Сервис позволяет выгодно экономить благодаря регулярной безналичной оплате. Для его подключения существует много возможностей.

07.02.2021
Лицевой счет карты Сбербанка: для чего нужен? Как его узнать?Как узнать лицевой счет карты Сбербанка

Каждая банковская карта привязывается к лицевому счету ее держателя. Однако не все пользователи знают его реквизиты. В Сбербанке предусмотрено много способов, позволяющих получить такую информацию.

08.05.2020
Запрос баланса по карте ВТБ24. Способы и командыКак проверить баланс карты ВТБ

Сейчас большинство граждан предпочитают открывать счёта в наиболее надёжных и проверенных банках. С ростом количества клиентов банка ВТБ24 увеличивается и потребность в их обслуживании. Рассмотрим все способы проверки баланса карты ВТБ24.

08.05.2020
Разнообразие способов пополнения карты «Тинькофф»Как пополнить карту Тинькофф без комиссии

Весомое преимущество банка «Тинькофф» — наличие разнообразных способов пополнения пластика. Для этого можно использовать терминалы, отделения и салоны связи, а также онлайн-сервисы. Во многих случаях переплачивать за комиссию не придется.

07.05.2020
Изменение ПИН-кода к карте СбербанкаКак поменять ПИН-код на карте Сбербанка

Изменяют ПИН-код в случае трудностей в запоминании или подозрении владельца в его известности постороннему лицу. ПАО «Сбербанк» позволяет провести смену пароля при соблюдении некоторых условий. Рассмотрим эти особенности и определим алгоритм действий.

07.05.2020
Что такое санация и чем она грозит клиентам банкаЧто такое санация

Что такое санация, ее положительные и отрицательные стороны. Чего ожидать клиентам банка. В чем заключается процедура санации.

06.05.2020
Как узнать логин в системе Сбербанк Онлайн и зачем он нуженКак узнать логин Сбербанк Онлайн

Для авторизации в системе Сбербанк Онлайн нужно знать свой логин. Существует несколько способов, позволяющих узнать его.

06.05.2020
Что писать в назначении платежа?Назначение платежа что писать

Платежное поручение, как заполнять, что писать в графе 24, какими правилами это регулируется. Разница в заполнении документов в зависимости от назначения платежа.

06.05.2020