Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Вклады на май 2022 года в России

Вклады в банках — вид пассивного заработка, самый популярный инструмент сбережения и накопления. Откройте вклад в банке и получайте доход в виде процентов каждый месяц. Ваши деньги застрахованы государством до 1 400 000 рублей.

Другие виды вкладов

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Вклады на май 2022 года

Вклады в банках — самый простой, быстрый и в то же время один из самых защищенных способов получения дохода.

В каком банке лучше положить деньги под проценты?

Есть разные финансовые инструменты, чтобы увеличить количество денежных средств. Это брокерские счета, инвестиции, осуществляются вклады в ПИФы и золото. Однако самым популярным и доступным остается банковский вклад.

У банков России разные предложения по вкладам. Они отличаются параметрами: срок, ставка, частичное снятие, возможностью пополнения. Перед тем как выбрать свой банк, изучите информацию об организации. Важно обратить внимание на:

  1. Наличие лицензии от Центробанка России. Она гарантирует законность договора вклада, защиту клиента от недобросовестности финансового учреждения. В документе прописаны все операции, разрешенные коммерческой организации.

  2. Выбирать банки, работающие десятилетиями на финансовом рынке. Если банк пережил финансовые кризисы, смог стабилизироваться, это уже говорит о его надежности и профессионализме высшего звена менеджеров.

  3. Собственный капитал и активы банков. Если банк относится к одним из самых крупных (системно значимых), то его разорение может повлиять на экономику. Поэтому такие организации находятся под особым вниманием у ЦБ РФ. Им просто не дадут разориться. Подобные ситуации происходили с банками «Открытие», «Бинбанк», «Промсвязьбанк».

  4. Участвует в системе страхования вкладов. Сегодня большинство российских банков являются участниками программы, страхующей вклады клиентов. Это гарантия клиенту в том, что его деньги вернутся ему при разорении финансовой организации. Однако страхование имеет ограничения по сумме.

  5. Оценка рейтингового агентства. Каждый банк получает оценку от международных или российских рейтинговых агентств. Оценка строится на статистических данных, проверке баланса и многих других параметров.

Когда информация о самом банке была изучена и выбрано несколько надежных организаций, изучите условия вкладов. Сегодня весь анализ можно провести онлайн в спокойной обстановке не выходя из дома. Перед тем как вложить свободные деньги во вклады, обращаем внимания на параметры условий:

  1. Процентная ставка. Чем она выше, тем больше планируемая прибыль клиента. Просто ставками условия договора не ограничиваются. Здесь нужно также узнать, сколько вы потеряете при досрочном расторжении договора.

  2. Срок. Есть срочные и бессрочные вклады. В названии заложено понятие периода размещения денег на вкладах. Срочные, то есть открытие счёта на определенное время: от нескольких месяцев до года и более. Бессрочные не имеют ограничений по времени. По ним можно в любое время проводить полное или частичное снятие / пополнение, однако ставка будет ниже, чем по срочному вкладу.

  3. Капитализация. В договоре указывается период начисления процентов. При капитализации эти проценты уходят в основную сумму вклада, соответственно, в следующем периоде процент будет выше. Таким образом, прирост будет больше с капитализацией.

  4. Снятие и пополнение. Вклады бывают пополняемые, непополняемые и имеющие частичное снятие. Здесь нужно определиться: вам нужно вложить деньги для накоплений или иметь возможность в любое время снять их. Дело в том, что при условии снятия вклада клиенту предлагается меньший процент.

  5. Первоначальный взнос. Банки по разным продуктам предлагают разные суммы первого взноса, с которого открывается вклад. В одних клиент может открыть счет от 1000 рублей, в других эта сумма не менее 100 000 р.

Как видно, открыть вклад несложно. Важно изучить информацию о банке, выбрать самые надежные, а затем проанализировать их предложения. От этого будут зависеть будущий доход и безопасность вложений.

Что такое вклад в банке

Банки принимают деньги от физических лиц, размещая их на вкладах. При этом условия по продукту выбирает клиент, учитывая свои предпочтения и ожидаемый доход. Полученные от клиента деньги банк может выдавать на кредиты, вкладывать в инвестиции для получения коммерческого дохода. Поэтому денежные средства, положенные на вклады, не просто лежат в сейфе банка, а работают и приносят доход коммерческой организации и владельцу счёта.

В основном вклады открываются для:

  • накоплений, поэтому важно обратить внимание на процент;

  • ухода от инфляции;

  • надежного вложения свободных денежных средств;

  • получения стабильного дохода, выплата процентов.

У вкладов устанавливаются проценты, то есть финансовые учреждения гарантируют этот доход в конце срока договора. Выплата процентов может проходить в конце срока или же в заданные периоды: ежемесячно, раз в квартал или другое.

Некоторые физические лица путают понятия вклад и накопительный счёт. Они имеют схожие моменты, но все же это не тождественные понятия.

Вклады открываются на определенное время, то есть банк занимает деньги у населения для своих целей и гарантирует возврат денежных средств с процентами. Ставка по вкладу оговаривается заранее, выплата процентов может быть единоразовая в конце срока или периодами. Также может предлагаться капитализация, позволяющая накопить большую сумму, так как проценты будут все время прибавляться к основной сумме. Условия договора могут подразумевать частичное снятие, пополнение и другие операции. Первоначальная сумма вклада у каждого продукта разная. Эта та сумма, с которой банк открывает счет по заранее оговоренной ставке и сроку.

Накопительный счет позволяет в любое время проводить операции пополнения и снятия. Так как клиент может в любое время изъять у банка свои деньги, ставка по счету будет ниже, чем по срочному вкладу. Разница также заключается в следующем: бессрочность, изменчивость ставки, вид начисления процентов. Выплата процентов проходит в конце месяца на минимальный остаток. Проценты по накопительному счету могут начисляться следующим образом: на минимальный остаток в месяц или в день, на заранее оговоренный остаток.

Важно! Страхование денег, расположенных на вкладах и накопительных счетах, происходит одинаково. Для этого банк должен участвовать в системе страхования вкладов.

Какие виды вкладов есть в РФ

В России финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть несколько видов вкладов. Среди предложений можно встретить следующие варианты, направленные на разные цели вкладчиков:

  1. Срочный вклад. Такие счета открываются на заранее оговоренный срок. Чаще всего финансовые учреждения предлагают сроки в 1, 2, 3, 6 и 12 месяцев. Если снять деньги ранее оговоренного срока, банк выплатит проценты по условию «до востребования» со ставкой меньше 1% годовых. Клиент может потерять планируемый доход, так как ставка по вкладу минимальная. Такой вид вклада подходит тем, у кого есть свободная сумма, он готов ее положить на определенное время и снять деньги только в конце срока договора. Условия по таким продуктам у каждого банка свои. Здесь могут предлагаться: неснижаемый остаток, капитализация, возможность или отсутствие частичного снятия, фиксированный или плавающий процент.

  2. Накопительный счет. Позволяет накапливать денежные средства на определенные цели. По таким счетам возможно полное и частичное снятие, пополнение, срок размещения неограничен. Ввиду того что у вкладчиков есть возможность в любое время распоряжаться счетом, такие продукты имеют ставку ниже, чем по срочным вкладам.

  3. Сберегательный. Это разновидность срочного депозита, по которому не разрешается снятие и пополнение. Такого рода депозит обладает повышенным процентом, а, значит, будет хорошая доходность, позволяющая обойти инфляцию. Такие банковские предложения подходят тем, у кого есть крупная сумма, которую не нужно снимать в ближайшие месяцы.

  4. До востребования. Такие депозиты подразумевают условия полного и частичного снятия и пополнения в любое время. В связи с тем, что банк не может точно рассчитывать на деньги, положенные под условия «до востребования», проценты здесь самые низкие (0,01-0,1%). Такого рода продукты интересны для безопасного хранения средств, но доходность по ним практически никакая. В связи с этим популярности у таких счетов нет. Обычно условия «До востребования» включаются по срочным вкладам в момент выхода за сроки договора или при досрочном снятии. Например, договор заключен на 12 месяцев. Когда пройдут 367 дней, перестанет действовать процентная ставка по договору, начнутся условия вклада «До востребования».

  5. Специализированные. Такие продукты разработаны для отдельных категорий вкладчиков: студентов, пенсионеров, зарплатных клиентов, детей и прочее. По ним устанавливаются особые условия по пополнению, ставке, срокам и прочее. В последние годы появились еще вклады, доходы по которым можно отчислять в благотворительные фонды.

  6. Расчетные. На таком вкладе устанавливается минимальный неснижаемый остаток. Клиент может проводить частичное снятие, но до этого остатка. Если соблюдать условия, проценты будут высокими и регулярно начисляться на остаток денег по счету. Выгоден тем, кто хочет иметь доступ к деньгам в любое удобное время и одновременно получать доходность.

  7. Валютные. Такие предложения позволяют открывать депозиты в мировых валютах. Однако последние годы банки по таким счетам предлагают низкие проценты. Выгодны в случае, когда открывается дополнительный вклад с целью ухода от инфляции.

Вклады могут открывать не только физические, но и юридические лица. Финансовые учреждения предлагают бизнесу срочные и бессрочные депозиты, НАУ-счета и овернайт (суточный вклад). Такие инвестиции позволяют организациям и ИП вложить свободные деньги и получить прибыль.

Стоит также обратить внимание и на дополнительные условия по вкладам:

  1. Капитализация. По вкладам устанавливается размер ставки и ее периодичность. При капитализации процент начисляется на остаток денег на счете — сумма процентов прошлого расчетного периода плюсуется к сумме вклада. Это позволяет добиться большей доходности.

  2. Страхование. Крупные финансовые учреждения являются участниками страховой системы. Это дает возможность вкладчику получить свои денежные средства при условии банкротства финансовой организации. Сегодня депозиты застрахованы на 1 400 000 рублей.

  3. Управление. Клиент может выбрать возможность в любое время пополнять или снимать деньги со счёта, причем в полном или частичном размере. А есть депозиты, где эти операции запрещены, иначе счет закрывается. Также есть смешанный вариант. Например, первый месяц клиент может пополнить счет, а оставшееся время ему эта операция недоступна.

  4. Плавающий процент. По ставке можно определить будущую доходность. Чаще всего ставка фиксирована, зависит от суммы вложения или расходов карты, прикрепленной к счету. Есть и вариант плавающего процента, когда на разных периодах срочного вклада клиенту предлагаются разные ставки.

  5. Неснижаемый остаток или частичное снятие. Условие, согласно которому банк устанавливает некую сумму, которую клиент не может снять с депозита. Все, что выше ее, можно частично снимать. Например, по договору вкладчику установленна минимальная сумма вклада в 50 000 рублей. В таком случае все, что выше, можно снять без потери ставки.

Как видно, на доходность влияют многие параметры. Важно сначала определиться с целью вложения и накопления. А затем, исходя из этого, выбирать дополнительные параметры. Ориентироваться только по ставке не стоит, так как у банковских предложений есть много других важных параметров.

Чем вклад отличается от депозита

Понятия вклада и депозита часто синонимизируют, однако эти два слова имеют различия. По сути, вклад — это один из видов депозита. Различия кроются в деталях:

  • открывать вклады могут только физические лица, а депозиты доступны также организациям;

  • на вкладе можно хранить только деньги в разной валюте, на депозите могут храниться: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации и прочее;

  • открытие вклада возможно только в банке, депозиты могут открывать прочие организации, в том числе некоммерческие;

  • в основном по депозитам не предусмотрено частичное снятие;

  • понятия процентов, сумма вклада, капитализация — применяются только по вкладам;

  • по вкладам деньги застрахованы, по депозитам в различные активы нет.

Это основные различия между понятиями вклада и депозита. Однако законодательно это никак не закреплено, поэтому они часто подменяются. Сегодня многие, говоря про вклады, подразумевают различные инвестиции с целью получения дохода, и не только в денежном выражении.

Как оформить вклад

На российском финансовом рынке достаточно много предложений по вкладам. Перед тем как сделать свой выбор и открыть вклад, нужно пройти несколько этапов:

  1. Отобрать несколько надежных банков. Обязательно проверить наличие лицензии от ЦБ РФ, рейтинг финансового учреждения и его возраст. Соответственно, чем выше рейтинг и чем дольше банк на рынке, тем он надежнее. Еще один важный параметр — размер капитала организации. Лучше остановить свое внимание на системно значимых финансовых учреждениях, которые контролирует наше государство.

  2. Изучить отзывы о вкладах на Finanso.com. Еще один инструмент отбора продуктов банка. В отзывах клиентов можно узнать о скрытых условиях, отношении компании к вкладчикам, работах сервисов и службы поддержки.

  3. Определиться с целью вложения денег. Здесь нужно понимать, понадобится ли снятие или деньги будут лежать весь срок без пополнения и снятий. От этого часто зависит размер ставки, а, соответственно, и доходность. А возможно вас интересуют специализированные предложения для определенных групп лиц.

  4. Изучить предложения. У каждой финансовой организации свои условия и дополнительные параметры. Нужно провести сравнение ставок, сроков, минимальных сумм и дополнительных условий банков. Например, снятие возможно в любое время или только в конце срока договора, порядок и частота начисления процентов.

Открыть вклад можно только при предъявлении паспорта. Заключить договор можно как в офисе финансового учреждения, так и онлайн. Практически у всех есть дебетовые и кредитные карты, открывающие доступ в онлайн-банк. В мобильном приложении можно открывать вклады, знакомиться с тарифами, проводить по счету операции. Ярким примером такого сервиса можно считать Сбербанк-Онлайн, карты которого есть практически у каждого россиянина.

Внимание! Чаще всего предложения по вкладам одинаковые для всех регионов. Поэтому неважно, где вы проживаете — в Москве или Владивостоке, условия будут одни и те же. Но все же при поиске онлайн лучше сразу правильно установить параметр региона и города проживания.

Поиск банков и изучение их условий возможно онлайн. Этот способ сократит время и позволит в спокойной обстановке проанализировать тарифы, подсчитать будущий доход. У некоторых финансовых учреждений можно открывать счета, не посещая офиса. Клиент заполняет анкету и выбирает время для встречи с курьером. Сервисы доставки всегда принадлежат банку, то есть к клиенту приедет сотрудник финансового учреждения. Он привезет договор, карту с открытым счетом, проверит личность клиента. Доставкой занимаются сами банки, территория охвата зависит от региона присутствия финансовой организации. Если ваш город есть в списках доставки карт на сайте банка, менеджер может приехать к вам на указанный адрес. В дальнейшем пополнять вклад можно через карту. А в онлайн-приложении отслеживается выплата процентов, установленная ставка по вкладу, текущая сумма, также можно проводить операции зачисления и снятие денежных средств.

Преимущества и недостатки вкладов

По вкладам действуют разные условия, да и сам продукт имеет разные виды. Если обобщить все виды таких счетов, то о преимуществах можно сказать следующее:

  • у российских банков разные предложения по вкладам, у клиента всегда есть выбор;

  • открытие счета можно провести в офисе и онлайн;

  • при наступлении страхового случая клиент может получить по вкладу до 1 400 000 рублей, если у банка есть страховка;

  • чем выше сумма вклада, тем выше проценты и доходность;

  • можно выбрать продукт под свои нужды, например, с возможностью пополнения и снятия;

  • выплата процентов возможна на карту, в благотворительные фонды, на основную сумму по вкладу;

  • частичное снятие позволит тратить деньги на текущие покупки или осуществлять переводы и снятие денег;

  • доход всегда гарантирован, так как ставка, срок и прочие условия заранее оговорены;

  • вклады в рублях обладают большей ставкой, чем в иностранной валюте;

  • часто порог вхождения довольно низкий , то есть открыть вклад можно практически с любой суммы;

  • если соблюсти условия по срочным вкладам и снять деньги в конце срока договора, то доходность не потеряется, так как начисление процентов не изменится в меньшую сторону;

  • при наличии депозита финансовые учреждения охотнее дают кредиты таким клиентам и могут предложить лучшие условия.

К минусам банковских вкладов можно отнести:

  • можно потерять проценты по вкладу, если снять деньги досрочно;

  • курс рубля нестабилен, поэтому часто удается не опередить инфляцию, а только нивелировать этот момент;

  • есть ограничения по страховым суммам;

  • по валютным вкладам могут быть дополнительные расходы на конвертацию.

В течение всего срока хранения денег на вкладах они застрахованы, но в пределах 1,4 млн рублей. При превышении этой суммы и при отзыве лицензии у банка, вкладчик получит только застрахованную часть.

При наличии достаточной суммы лучше открывать несколько вкладов в разных банках: в рублях и мировой валюте. Это позволит диверсифицировать портфель и обойти инфляцию.

Какие налоги нужно заплатить с вклада

С 2021 года установлен новый вид налога — налог с дохода по вкладу. Учитываются все вклады и счета, открытые клиентом в российских банках и имеющие ставку выше 1%. Установлены правила налогообложения по вкладам:

  1. Не подлежат уплате налога счета и вклады, имеющие менее 1% на протяжении всего срока действия. К таким продуктам относят зарплатные проекты, текущие счета, эскроу счета (спецсчет для сделок с недвижимостью), а также вклады менее 1 млн рублей.

  2. Вклады в валюте облагаются налогом независимо от размера установленных процентов. При этом сумма самого вклада пересчитывается в рубли по курсу ЦБ РФ.

  3. Установлена налоговая ставка в 13%, которая взимается только с процентного дохода, а не с изначальной суммы вклада.

  4. Выплата происходит по формуле: 1 млн * ключевую ставку Центробанка РФ, установленную на 1 января расчетного периода. Таким образом, вкладчикам, у которых за 2021 года выплата процентов составила свыше 42 500 рублей, придется уплатить налог с разницы от этой суммы.

  5. Учитываются все вклады, открытые в российских банках на клиента, а также инвестиции в облигации независимо от даты их открытия и размера купона.

  6. Подавать декларацию не нужно, так как за вкладчика это делают банки. В их обязанности входит информирование ФНС о наличие вклада, его суммах, процентах, сроках, данных клиента. Информацию о расчетах можно узнать в налоговой инспекции или в личном кабинете ФНС.

  7. Уплату налога нужно произвести до 1 декабря текущего года. Таким образом, налог за доход 2021 года нужно оплатить до декабря 2022 г.

Не установлены льготы для пенсионеров и иных соцгрупп, имеющих вклады в российских банках и попадающие под условия уплаты налога.

Какие гарантии есть от банков

Все финансовые учреждения России, выдающие вклады, обязаны состоять в системе страхования вкладов. Они регулярно вносят взносы в Фонд обязательного страхования (ФОСВ). Поэтому при отзыве лицензии у финансового учреждения из этих взносов вкладчикам возвращают сумму — страховой взнос.

По законодательству РФ по вкладам физических лиц возмещению подлежит 1,4 млн рублей, по счетам эскроу эта сумма равна 10 млн рублей. Если у клиента в одном банке по вкладам сумма более страхового возмещения, выплата будет только до 1,4 млн. Поэтому в таких случаях рекомендуется хранить деньги в разных банках. Например, клиент может открыть вклад на сумму 1 000 000 р. в Сбербанке, а на 800 000 р. в ВТБ. В таком случае по каждому вкладу будет выплачена полная сумма возмещения при форс-мажорных ситуациях.

Не попадают под гарантии банков:

  • обезличенные, металлические счета;

  • сертификаты на предъявителя;

  • размещение денег без открытия счета;

  • деньги в доверительном управлении;

  • денежные средства, размещенные на залоговых, номинальных счетах, счете эскроу, если он открыт не для сделки с недвижимостью;

  • вклады, открытые в зарубежном филиале российского банка.

При открытии депозита банки гарантируют выплату процентов, размер которых указан в договоре. Если это срочный счет, то в конце срока клиент получает полную сумму по договору. Это тоже своего рода гарантия банков в доходности вклада. Например, если говорить про инвестиции, то таких обещаний финансовые организации дать не могут.