Кредит под залог автомобиля

Как оформить?

Получить кредит под залог автомобиля в Тинькофф можно в любом уголке России — банк работает на территории всей страны дистанционно. Благодаря тому, что Тинькофф является банком, который работает в режиме онлайн, чтобы подать заявку на получение кредита, нет надобности куда-то ехать.

1. Подайте онлайн-заявку. Для этого достаточно зайти на сайт и заполнить онлайн-форму. Во время заполнения анкеты укажите данные паспорта и информацию по транспортному средству, которое предлагается в качестве залога. Эти сведения включают название и марку авто, дату его выпуска, технические характеристики и данные из паспорта транспортного средства. Далее заявка отправляется на рассмотрение сотрудникам банка.
2. Дождитесь положительного решения. Время ожидания ответа составляет от двух часов. Как правило, клиенты получают ответ в день подачи заявки.
3. Оформите залог. Все расходы, которые возникают во время процедуры регистрации залога, оплачиваются банком. Заемщик должен только подписать документы, подтверждающие согласие на оформление автомобиля в залог. Весь процесс по времени занимает не больше одного рабочего дня. В случае отказа заемщика от сделки после оформления залога, он обязан возместить банку расходы, которые тот понес. Сумма возмещения составляет до пяти тысяч рублей. При разрыве сотрудничества процедуру снятия залога выполняет тоже банк.
4. Получите кредитные средства. Денежные средства согласно договору залогового кредитования передаются заемщику не в наличной форме, а путем перевода на дебетовую карту банка Тинькофф. Ее выпуск производится именно с этой целью. После согласования с менеджером места и время встречи курьер отвозит карту и пакет документов по указанном адресу. Осуществляется подписание договора и необходимых соглашений и последующая передача карты заемщику. Все подписанные документы в одном экземпляре передаются клиенту. Второй экземпляр остается у банка.

Условия кредитования

Перед заполнением анкеты клиенту рекомендуется ознакомиться со всеми условиями. При этом следует отметить, что марка залогового автомобиля значения не имеет. Этот момент тоже преимущество данного банка, так как некоторые финансовые организации выставляют ограничения относительно определенных производителей транспортных средств. Например, отказываются брать в качестве обеспечения автомобили китайского производства.

Что касается стандартных условий кредитования в рамках текущей программы, то они заключаются в следующем:

1. Максимальный срок кредита составляет 5 лет, при этом минимальный срок можно установить на основании индивидуальных условий. Как правило, оформить кредит можно не менее, чем на шесть месяцев, но это значение не является фиксированным и подлежит обсуждению.
2. Предлагаемая сумма займа может достигать 15 млн. рублей.
3. Ставка по кредиту варьируется в диапазоне от 5,9 до 30% годовых.
4. Размер штрафных санкций определяется в размере ½ процента от суммы тела займа. При этом размер штрафа не будет превышать 1500 рублей за одну просрочку.

Надо сказать, что в требованиях банка отсутствует обязательное оформление договора страхования. Но при этом процентная ставка по кредиту может возрасти до более высоких показателей. Это обусловлено необходимостью банка компенсировать возможные риски со стороны заемщика. Что касается суммы кредитования, то она не может превышать 80% от оценочной стоимости автомобиля.

Требования

К замещику

В качестве будущего заемщика банк рассматривает граждан Российской Федерации, которые имеют регистрацию на территории страны. Что касается возраста, то это условие варьируется в диапазоне от 18 до 70 лет. При этом на момент завершения действия кредитного договора возраст должника не должен выходить за пределы максимального значения. Потенциальный залогодатель должен предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации со штампом о регистрации.
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• доверенность, заверенную нотариусом, если владельцем авто является третье лицо.

Подтверждение источника и размеров доходов со стороны банка не требуется, но клиент имеет право их предоставить в индивидуальном порядке.

К автомобилю

Основное требование заключается в том, чтобы заемщик был собственником транспортного средства, которое будет выступать объектом залога. Но этот момент не является критичным. Банк может пойти навстречу при наличии соответствующих документов, которые подтверждают право заемщика на заключение такого рода сделок. Транспортное средство должно находиться в исправном состоянии, выполнять все необходимые функции и иметь необходимые характеристики. Например, VIN-номер. Возраст машины не должен превышать 15 лет. Потенциальный объект залога не должен иметь аресты и обременения. Необходима регистрация в органах ГИБДД и наличие соответствующего документа, подтверждающего прохождение регистрации (СТС). При этом полис ОСАГО не является обязательным.

Плюсы и минусы

Преимущества

• Бесплатная регистрация залога – банк сделает это самостоятельно в течение дня, после чего на карту поступит оставшаяся сумма;
• Бесплатная доставка документов и карты – оплачивать визит курьера не нужно, заемщику останется подписать договор;
• Бесплатное обслуживание дебетовой карты на всем протяжении срока кредита – далее карту можно закрыть или продолжать пользоваться ей.

Выгода от кредита под залог транспортного средства заключается еще и в том, что им могут воспользоваться клиенты, у которых сложности с кредитной историей. Кредитные средства можно получить дома или в офисе при встрече с курьером, который привезет документы для подписи и карту с суммой займа. Время и место встречи обсуждаются заранее. Обслуживание карты на протяжении срока действия кредита бесплатно. Также на эту карту можно получать входящие платежи. Снимать деньги можно в любом банкомате не только России, но и за ее пределами. Погасить заем тоже очень удобно. Это можно сделать с помощью приложения на смартфоне или на сайте банка. Тинькофф после выдачи денежных средств не забирает ни объект залога, ни документы на него. Соответственно, заемщик может пользоваться своей машиной в продолжение всего срока действия кредитного договора. Ограничение состоит только в том, что распоряжаться (обмен, продажа или дарение) автомобилем должник не может. Но после выплаты долга полностью и окончания договора обременение снимается, и владелец вправе распоряжаться имуществом по своему желанию. В этом заключается основное преимущество залогового кредитования в банке Тинькофф.

Минусы

Повышенная ставка при отказе от личного и/или имущественного страхования.

Как оплачивать кредит?

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться мобильным приложением или зайти на сайт банка Тинькофф. При совершении платежей из другого банка надо помнить, что время зачисления денежных средств может составлять три рабочих дня. Особенно это надо учитывать перед наступлением праздников или выходных, чтобы не допустить просрочек. Также следует тщательно планировать расходы и заранее пополнять счет или карту списания кредита. Это необходимо для того, чтобы избежать просрочек и штрафных санкций от банка.

При желании можно выполнять частичные досрочные погашения. Но осуществлять их лучшего всего, следуя определенным правилом. А именно в день ежемесячного платежа или сразу после. В этом случае внесенная сумма будет зачислена в счет погашения тела кредита и размер платежа уменьшится. Если это сделать до даты внесения выплат, то зачисленные денежные средства пойдут в счет процентной части займа.

Залогодатель имеет право досрочно выплатить всю задолженность по кредиту. Для этого не менее, чем за две недели необходимо уведомить кредитора о предстоящей операции. После уведомления будет произведен перерасчет процентов в пользу заемщика.

Часто задаваемые вопросы