Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Кредит под залог недвижимости
Кредиты

Кредит под залог недвижимости

Дата обновления 09.12.2022

Оформление кредита

Получение займа с обеспечением в виде недвижимой собственности в интернет-банке Тинькофф не составит проблем. Вся процедура происходит дистанционно, никуда ходить не надо, у Тинькофф нет отделений банка. Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Сделайте запрос своего кредитного рейтинга. Проанализируйте и изучите ее. Иногда бывает, что в истории допущены ошибки и банк из-за этого может принять отрицательное решение. Проверьте объект недвижимости на соответствие банковским требованиям — уточните количество собственников недвижимости, удостоверьтесь, что среди них нет не достигших 18-ти летнего возраста.
  2. Зайдите на сайт Тинькофф и выберите пункт Кредит под залог недвижимости.
  3. Укажите данные: личная и контактная информация, желаемый лимит, срок полного погашения и на какие цели потребовались деньги. В анкете указывайте достоверные данные, ведь во многом от этого зависит время рассмотрения заявки и предварительное одобрение. Не указывайте в заявке сумму превышающую реальную стоимость недвижимости. Не стоит также указывать сумму равную стоимости. Помните, что кредиторы одобрят займ максимум на 80% от рыночной цены объекта.
  4. Дождитесь одобрения. Если кредит будет одобрен, то менеджер банка позвонит и назначит встречу с курьером в удобную дату и время.
  5. Встретьтесь с представителем банка. На встрече необходимо ознакомиться с кредитным договором, при согласии с выставленными условиями, подписать соглашение и забрать карточку. На этом этапе на карте будет доступна часть кредитных средств, ими можно будет уже пользоваться. Несмотря на быстрое рассмотрение и одобрение ссуды, воспользоваться всей суммой, клиент сможет только тогда, когда квартира будет зарегистрирована в Росреестре, как залоговый объект. Учитывайте данное обстоятельство и запаситесь терпением, т.к. данная процедура может длиться в районе 3-7 дней.
  6. Оформить обременение. Далее нужно будет оформить обременение на недвижимость в пользу банка. Данная процедура выполняется через Росреестр банком. Госпошлину должен будет оплатить банк. Когда будет зарегистрировано обременение в пользу кредитной организации, тогда можно воспользоваться всем займом, указанном в соглашении. Необходимо помнить, что при оформлении залогового кредита, на объект недвижимости накладывается обременение, которое регистрируется через Росреестр. И заемщик столкнется с некоторыми ограничениями в пользовании. Обремененную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, прописать иное лицо не относящееся к родственникам или сделать капитальный ремонт без оповещения кредитора.
  7. Страхование. Приобретите обязательное страхование на предмет залога. А если по ошибке застраховали жизнь и здоровье заемщика (оно не является обязательным), то можно от него отказаться и вернуть ранее уплаченную сумму.

Особенности 

  • Максимальный срок рассмотрения заявки на кредитование происходит в день ее подачи, в отдельных ситуациях — на второй день подачи заявки;
  • быстрое получение денег — одна часть при подписании договора, остальная часть при регистрации обременения;
  • кредитная организация готова одобрить займ до 15 млн руб.;
  • право на собственность заложенного имущества кредитору, сохранится за заемщиком;
  • нет необходимости собирать «кипу бумажек», даже не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ;
  • ставка рассчитывается с каждым клиентом на индивидуальных условиях;
  • не предусмотрена выдача наличными, вся сумма будет переведена на карту;
  • нет комиссий за обслуживание карты на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • не нужно никуда идти, просто скажите куда и во сколько привезти договор и карту, и курьер абсолютно бесплатно сделает доставку;

Требования к заемщику

Соответственно, как и любой другой кредитной организации, в Тинькофф есть определенные условия.

  • Иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь российскую прописку, постоянную или временную;
  • минимальный возраст начинается от 18 лет, а на момент возврата долга заемщику максимально может быть 70 лет;
  • иметь официальный доход, который позволяет закрывать ежемесячные обязательства перед кредитором;
  • работа на текущем месте не менее полугода.

Требования к предмету залога

А вот для залогового объекта, у кредитной организации Тинькофф будет гораздо больше пожеланий, чем к заемщику. Поэтому, прежде чем подавать заявку, стоит получше ознакомиться и понять подойдет ли имеющаяся собственность, как залоговая или нет. Ведь совсем не хочется получать отклонение заявки на ссуду. Давайте подробнее разберем какие существуют условия к недвижимости, чтобы она могла стать залогом для банка Тинькофф.

Характеристики отдаваемого под обеспечение имущества:

  • Залогом может выступать только квартира расположенная в многоэтажном доме;
  • дом, где располагается залоговое имущество, эксплуатируется (т.е. в нем проживают люди), недострой для залога не подойдет;
  • находится закладываемая недвижимость в России, заграничная недвижимость не подойдет;
  • закладываемая квартира не расположена на закрытой территории (ЗАТО);
  • у предмета залога должен быть собственник с зарегистрированным правом на него.

Неподходящая недвижимость для залога

  • С наличием обременения по невыплате ипотечного или потребительского кредитования;
  • квартиры, не прошедшие процесс приватизации (т.е. продажи от государства физлицу);
  • расположена недвижимость в недострое, не эксплуатируемом людьми, а владелец является дольщиком;
  • отдельно стоящие дома, таунхаусы и апартаменты;
  • коммерческий фонд;
  • часть квартиры, если остальные собственники не желают соглашаться на сделку;
  • объект с действующим договором ренты (стоит иметь в виду, что квартира подойдет, если рента полностью выплачена или умер человек получающий ренту);
  • если объект приобретен частично или полностью при помощи маткапитала;
  • комната в общежитие или коммуналке;
  • если недвижимость была получена по соцнайму;
  • если среди собственников имеется несовершеннолетний.

Возможные причины отказа

  1. Отрицательная  кредитная история. Сюда могут относиться различные виды займов, которые попадают в бюро кредитных историй — банковские или микрофинансовые. Если заемщик постоянно вносил платежи позже положенного срока или не выплатил займ, то история формируется отрицательная.
  2. Если предоставляемый в залог объект не попадает под требования Тинькофф, можно не рассчитывать на положительное решение. Требования банка мы рассмотрели выше — см. «Требования к предмету залога».
  3. При наличии обременения на закладываемом объекте в виде непогашенного займа, то кредитная организация отклонит заявку на ссуду. Проверить наличие обременений можно в выписке из ЕГРН в строке «Обременения».

Существует также множество других оснований для отклонения заявки, но не во всех случаях банк оглашает причины. Поэтому заранее подготовьтесь, проанализируйте случаи отказа, посмотрите нет ли причин для отказа и потом смело подавайте заявку. Помните, при отказе в кредитовании нельзя будет сразу совершить повторную попытку кредитования. Устанавливается определенный срок, спустя который можно вновь подать заявку. Как правило, это примерно 1-6 месяцев, в разных кредитных организациях разный срок.

Как оплатить?

Особой сложности в оплате ежемесячных платежей не должно возникнуть. Потому что карта, полученная при подписании договора будет подключена к автоматическому списанию денежных средств.

Внесение денег на карту возможно:

  • Через банкоматы Тинькофф и других кредитных организаций с наличием купюроприемника (помните, иные организации взимают комиссию за осуществление перевода);
  • в интернет-банке пополнить баланс карты Тинькофф с карты иных банков без оплаты дополнительных комиссий;
  • осуществить денежный перевод через салоны (учитывайте, взимают 3-5% от суммы перевода);
  • также можно осуществить перевод через отделение любого банка по реквизитам (также взимается комиссия за перевод).

Плюсы и минусы

  1. Подтверждение дохода необязательно, можно подтвердить платежеспособность любым удобным способом.
  2. Банк дает возможность оформить залоговый кредит под залог имущества иных лиц. Это возможно только с полного согласия данных лиц.
  3. Оформляя залоговый займ, заемщику не нужно выписываться и переоформлять недвижимость в пользу банка. Заемщик продолжает пользоваться своей собственностью так, как пожелается, только с незначительными ограничениями.
  4. Есть возможность нецелевого займа с обеспечением залога. Это говорит о том, что нет необходимости ставить кредитора в известность, зачем заемщику потребовалась такая крупная сумма денег.
  5. Подача и оформление займа происходит на удаленной основе не выходя из дома. Для этого необходимо зайти на сайт и приступить к заполнению данных в анкете. Предварительное одобрение рассматривается в течение 5-15 минут.
  6. Одобренная сумма переводится на банковскую карту Тинькофф (доставит курьер). Обналичить займ можно без оплаты комиссии за снятие.
  7. Иногда банк может попросить внесение первоначального взноса, и в таком случае обе стороны окажутся в плюсе. Кредитор будет уверен в платежеспособности клиента, а заемщику будет одобрена минимальная ставка по кредитованию.

Подводные камни

При любом кредитовании есть свои подводные камни, которые стоит знать до оформления займа. Конечно, если нужна внушительная сумма займа и имеется собственность в виде квартиры, то кредитование от Тинькофф — это отличный вариант.

Однако, задумайтесь над следующим:

  1. Банк предлагает оформить займ на сумму до 15 млн руб. Но стоит помнить, что данная сумма не будет доступна каждому заемщику. Одобряется кредит на 80% от цены объекта залога. Сопоставьте все «за» и «против», подумайте над тем, стоит ли закладывать квартиру за одобренную банком сумму.
  2. Не забывайте, если деньги нужны уже завтра, то вряд ли удастся где-то найти такое кредитование. Тинькофф дает доступ к части займа и только после регистрации залога будет доступна вся сумма. Учитывайте временные расходы, которые займут 3-7 дней.
  3. Ставка по кредитованию начинается от 8% в год, достаточно заманчивое предложение. Однако стоит помнить, что ставка варьируется и во многом зависит от платежеспособности клиента, состояния залогового объекта, суммы займа и срока кредитования. В некоторых ситуациях банк может предложить ставку 25% в год. А это уже достаточно хорошая переплата за пользование денежными средствами.
  4. Помните, даже не предоставляя доказательство постоянного дохода, банк будет проверять клиента на платежеспособность. Заработная плата и предоставленное доказательство ее наличия позволят снизить процентную ставку. Несмотря на предоставление залога проверяют клиента в целях узнать насколько надежен и сможет ли выплачивать обязанности по кредиту. Да, есть залог, но сама процедура взыскания имущества через суд занимает огромное количество времени. Затем реализация с торгов и только потом перекрытие долга заемщика. Банк за это время терпит ущерб в финансовом плане. Поэтому возможно будет одобрение только с максимальными ставками по кредитованию.

А также следует помнить, что при постоянных просрочках и невыплатах заемщику будут начисляться штрафы (полные условия наложения штрафных санкций прописаны в кредитном договоре). В следствии данных обстоятельств, банк будет вправе отнять у недобросовестного заемщика имущество. Поэтому, чтобы не остаться с носом, предварительно взвесьте и рассчитайте силы на весь кредитный период. А лучше заранее продумайте, как можно отдать долг раньше установленного срока.

Выводы и рекомендации

Предложение о кредитовании с обеспечением залога от Тинькофф банка подходит людям, которым в срочном порядке потребовалась крупная денежная сумма в размере больше 1 млн руб. и они готовы отдать для этого под залог свою квартиру.

Сумма
i

Доступная сумма по финансовому продукту

до 15 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Доступно в этих городах

Другие Кредиты от Тинькофф

Финансовый продукт
Сумма
Ставка
НаличнымиТинькофф
до 2 млн ₽
от 8,9%
Оформить

Лучшие предложения месяца

Кредит наличными
  • до 3 000 000 ₽
  • до 60 месяцев
  • от 3,9%
Лицензия № 650
Кредит Супер Плюс
  • до 300 000 руб
  • до 7 лет
  • от 9,9%
Лицензия № 963
Наличными до 5 млн ₽
  • до 5 000 000₽
  • от 24 до 60 месяцев
  • от 6,5%
Лицензия № 354
Наличными
  • до 5 000 000 ₽
  • от 6,5%
  • до 5 лет
Лицензия № 1326
Ваш комментарий добавлен
Ошибка
Ваша жалоба зафиксирована
Неверный логин или пароль
comment.alert.error-reg
Чтобы оценить, необходимо авторизоваться
Введен неверный СМС-код
Все отзывы о Тинькофф в 2023 году
Оставить отзыв