Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита

Получение займа с обеспечением в виде недвижимой собственности в интернет-банке Тинькофф не составит проблем. Вся процедура происходит дистанционно, никуда ходить не надо, у Тинькофф нет отделений банка. Пошаговая инструкция оформления займа:

1. Сделайте запрос своего кредитного рейтинга. Проанализируйте и изучите ее. Иногда бывает, что в истории допущены ошибки и банк из-за этого может принять отрицательное решение. Проверьте объект недвижимости на соответствие банковским требованиям — уточните количество собственников недвижимости, удостоверьтесь, что среди них нет не достигших 18-ти летнего возраста.
2. Зайдите на сайт Тинькофф и выберите пункт Кредит под залог недвижимости.
3. Укажите данные: личная и контактная информация, желаемый лимит, срок полного погашения и на какие цели потребовались деньги. В анкете указывайте достоверные данные, ведь во многом от этого зависит время рассмотрения заявки и предварительное одобрение. Не указывайте в заявке сумму превышающую реальную стоимость недвижимости. Не стоит также указывать сумму равную стоимости. Помните, что кредиторы одобрят займ максимум на 80% от рыночной цены объекта.
4. Дождитесь одобрения. Если кредит будет одобрен, то менеджер банка позвонит и назначит встречу с курьером в удобную дату и время.
5. Встретьтесь с представителем банка. На встрече необходимо ознакомиться с кредитным договором, при согласии с выставленными условиями, подписать соглашение и забрать карточку. На этом этапе на карте будет доступна часть кредитных средств, ими можно будет уже пользоваться. Несмотря на быстрое рассмотрение и одобрение ссуды, воспользоваться всей суммой, клиент сможет только тогда, когда квартира будет зарегистрирована в Росреестре, как залоговый объект. Учитывайте данное обстоятельство и запаситесь терпением, т.к. данная процедура может длиться в районе 3-7 дней.
6. Оформить обременение. Далее нужно будет оформить обременение на недвижимость в пользу банка. Данная процедура выполняется через Росреестр банком. Госпошлину должен будет оплатить банк. Когда будет зарегистрировано обременение в пользу кредитной организации, тогда можно воспользоваться всем займом, указанном в соглашении. Необходимо помнить, что при оформлении залогового кредита, на объект недвижимости накладывается обременение, которое регистрируется через Росреестр. И заемщик столкнется с некоторыми ограничениями в пользовании. Обремененную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, прописать иное лицо не относящееся к родственникам или сделать капитальный ремонт без оповещения кредитора.
7. Страхование. Приобретите обязательное страхование на предмет залога. А если по ошибке застраховали жизнь и здоровье заемщика (оно не является обязательным), то можно от него отказаться и вернуть ранее уплаченную сумму.

Особенности 

• Максимальный срок рассмотрения заявки на кредитование происходит в день ее подачи, в отдельных ситуациях — на второй день подачи заявки;
• быстрое получение денег — одна часть при подписании договора, остальная часть при регистрации обременения;
• кредитная организация готова одобрить займ до 15 млн руб.;
• право на собственность заложенного имущества кредитору, сохранится за заемщиком;
• нет необходимости собирать «кипу бумажек», даже не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ;
• ставка рассчитывается с каждым клиентом на индивидуальных условиях;
• не предусмотрена выдача наличными, вся сумма будет переведена на карту;
• нет комиссий за обслуживание карты на протяжении всего срока действия кредитного договора;
• не нужно никуда идти, просто скажите куда и во сколько привезти договор и карту, и курьер абсолютно бесплатно сделает доставку;

Требования к заемщику

Соответственно, как и любой другой кредитной организации, в Тинькофф есть определенные условия.

• Иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь российскую прописку, постоянную или временную;
• минимальный возраст начинается от 18 лет, а на момент возврата долга заемщику максимально может быть 70 лет;
• иметь официальный доход, который позволяет закрывать ежемесячные обязательства перед кредитором;
• работа на текущем месте не менее полугода.

Требования к предмету залога

А вот для залогового объекта, у кредитной организации Тинькофф будет гораздо больше пожеланий, чем к заемщику. Поэтому, прежде чем подавать заявку, стоит получше ознакомиться и понять подойдет ли имеющаяся собственность, как залоговая или нет. Ведь совсем не хочется получать отклонение заявки на ссуду. Давайте подробнее разберем какие существуют условия к недвижимости, чтобы она могла стать залогом для банка Тинькофф.

Характеристики отдаваемого под обеспечение имущества:

• Залогом может выступать только квартира расположенная в многоэтажном доме;
• дом, где располагается залоговое имущество, эксплуатируется (т.е. в нем проживают люди), недострой для залога не подойдет;
• находится закладываемая недвижимость в России, заграничная недвижимость не подойдет;
• закладываемая квартира не расположена на закрытой территории (ЗАТО);
• у предмета залога должен быть собственник с зарегистрированным правом на него.

Неподходящая недвижимость для залога

• С наличием обременения по невыплате ипотечного или потребительского кредитования;
• квартиры, не прошедшие процесс приватизации (т.е. продажи от государства физлицу);
• расположена недвижимость в недострое, не эксплуатируемом людьми, а владелец является дольщиком;
• отдельно стоящие дома, таунхаусы и апартаменты;
• коммерческий фонд;
• часть квартиры, если остальные собственники не желают соглашаться на сделку;
• объект с действующим договором ренты (стоит иметь в виду, что квартира подойдет, если рента полностью выплачена или умер человек получающий ренту);
• если объект приобретен частично или полностью при помощи маткапитала;
• комната в общежитие или коммуналке;
• если недвижимость была получена по соцнайму;
• если среди собственников имеется несовершеннолетний.

Возможные причины отказа

1. Отрицательная  кредитная история. Сюда могут относиться различные виды займов, которые попадают в бюро кредитных историй — банковские или микрофинансовые. Если заемщик постоянно вносил платежи позже положенного срока или не выплатил займ, то история формируется отрицательная.
2. Если предоставляемый в залог объект не попадает под требования Тинькофф, можно не рассчитывать на положительное решение. Требования банка мы рассмотрели выше — см. «Требования к предмету залога».
3. При наличии обременения на закладываемом объекте в виде непогашенного займа, то кредитная организация отклонит заявку на ссуду. Проверить наличие обременений можно в выписке из ЕГРН в строке «Обременения».

Существует также множество других оснований для отклонения заявки, но не во всех случаях банк оглашает причины. Поэтому заранее подготовьтесь, проанализируйте случаи отказа, посмотрите нет ли причин для отказа и потом смело подавайте заявку. Помните, при отказе в кредитовании нельзя будет сразу совершить повторную попытку кредитования. Устанавливается определенный срок, спустя который можно вновь подать заявку. Как правило, это примерно 1-6 месяцев, в разных кредитных организациях разный срок.

Как оплатить?

Особой сложности в оплате ежемесячных платежей не должно возникнуть. Потому что карта, полученная при подписании договора будет подключена к автоматическому списанию денежных средств.

Внесение денег на карту возможно:

• Через банкоматы Тинькофф и других кредитных организаций с наличием купюроприемника (помните, иные организации взимают комиссию за осуществление перевода);
• в интернет-банке пополнить баланс карты Тинькофф с карты иных банков без оплаты дополнительных комиссий;
• осуществить денежный перевод через салоны (учитывайте, взимают 3-5% от суммы перевода);
• также можно осуществить перевод через отделение любого банка по реквизитам (также взимается комиссия за перевод).

Плюсы и минусы

1. Подтверждение дохода необязательно, можно подтвердить платежеспособность любым удобным способом.
2. Банк дает возможность оформить залоговый кредит под залог имущества иных лиц. Это возможно только с полного согласия данных лиц.
3. Оформляя залоговый займ, заемщику не нужно выписываться и переоформлять недвижимость в пользу банка. Заемщик продолжает пользоваться своей собственностью так, как пожелается, только с незначительными ограничениями.
4. Есть возможность нецелевого займа с обеспечением залога. Это говорит о том, что нет необходимости ставить кредитора в известность, зачем заемщику потребовалась такая крупная сумма денег.
5. Подача и оформление займа происходит на удаленной основе не выходя из дома. Для этого необходимо зайти на сайт и приступить к заполнению данных в анкете. Предварительное одобрение рассматривается в течение 5-15 минут.
6. Одобренная сумма переводится на банковскую карту Тинькофф (доставит курьер). Обналичить займ можно без оплаты комиссии за снятие.
7. Иногда банк может попросить внесение первоначального взноса, и в таком случае обе стороны окажутся в плюсе. Кредитор будет уверен в платежеспособности клиента, а заемщику будет одобрена минимальная ставка по кредитованию.

Подводные камни

При любом кредитовании есть свои подводные камни, которые стоит знать до оформления займа. Конечно, если нужна внушительная сумма займа и имеется собственность в виде квартиры, то кредитование от Тинькофф — это отличный вариант.

Однако, задумайтесь над следующим:

1. Банк предлагает оформить займ на сумму до 15 млн руб. Но стоит помнить, что данная сумма не будет доступна каждому заемщику. Одобряется кредит на 80% от цены объекта залога. Сопоставьте все «за» и «против», подумайте над тем, стоит ли закладывать квартиру за одобренную банком сумму.
2. Не забывайте, если деньги нужны уже завтра, то вряд ли удастся где-то найти такое кредитование. Тинькофф дает доступ к части займа и только после регистрации залога будет доступна вся сумма. Учитывайте временные расходы, которые займут 3-7 дней.
3. Ставка по кредитованию начинается от 8% в год, достаточно заманчивое предложение. Однако стоит помнить, что ставка варьируется и во многом зависит от платежеспособности клиента, состояния залогового объекта, суммы займа и срока кредитования. В некоторых ситуациях банк может предложить ставку 25% в год. А это уже достаточно хорошая переплата за пользование денежными средствами.
4. Помните, даже не предоставляя доказательство постоянного дохода, банк будет проверять клиента на платежеспособность. Заработная плата и предоставленное доказательство ее наличия позволят снизить процентную ставку. Несмотря на предоставление залога проверяют клиента в целях узнать насколько надежен и сможет ли выплачивать обязанности по кредиту. Да, есть залог, но сама процедура взыскания имущества через суд занимает огромное количество времени. Затем реализация с торгов и только потом перекрытие долга заемщика. Банк за это время терпит ущерб в финансовом плане. Поэтому возможно будет одобрение только с максимальными ставками по кредитованию.

А также следует помнить, что при постоянных просрочках и невыплатах заемщику будут начисляться штрафы (полные условия наложения штрафных санкций прописаны в кредитном договоре). В следствии данных обстоятельств, банк будет вправе отнять у недобросовестного заемщика имущество. Поэтому, чтобы не остаться с носом, предварительно взвесьте и рассчитайте силы на весь кредитный период. А лучше заранее продумайте, как можно отдать долг раньше установленного срока.

Выводы и рекомендации

Предложение о кредитовании с обеспечением залога от Тинькофф банка подходит людям, которым в срочном порядке потребовалась крупная денежная сумма в размере больше 1 млн руб. и они готовы отдать для этого под залог свою квартиру.