Совкомбанк Кредит Под залог недвижимости

Виды залогового кредитования в Совкомбанке

1. Программа кредитования «Супер плюс». По данной программе можно получить максимум до 3 млн руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка будет варьироваться и начинается от 6,9% в год. Обязательно предоставление полного пакета на заемщика и залоговый объект. Залогом может являться объект недвижимости.
2. Под залог недвижимого имущества. Эта программа кредитования является целевым займом. Средства полученные под залог недвижимого имущества можно потратить только на покупку жилья, проведение ремонтных работ или усовершенствование бизнеса. При приобретении нового жилья, стоит помнить, что под залоговое обеспечение можно отдать «старую» недвижимость, которая кстати, также останется собственностью заемщика.
3. Программа кредитования «Альтернатива». Здесь банк предлагает кредитоваться на сумму до 30 млн руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка будет варьироваться и начинается от 11,9% в год. В данной программе основной особенностью является то, что нет необходимости собирать огромный пакет документов. Итоговая сумма кредитования будет определяться при помощи независимой оценки имущества. Помните, что нельзя оформить залоговый займ на сумму больше 80% от рыночной цены предмета залога.

Условия залогового кредитования

При желании оформить залоговый займ с обеспечением объекта недвижимости, придется предоставить определенный пакет документации. При таком кредитовании будут рассматривать клиента — на платежеспособность и надежность, предмет залога — на ликвидность и соответствие требованиям банка.

Пакет документов

1. Документы подтверждающие личность клиента — это паспорт гражданина России. Также могут потребоваться дополнительные документы, например, СНИЛС, водительские права или военный билет.
2. Документ доказывающий платежеспособность клиента. Сюда могут относиться справка по форме банка или 2-НДФЛ или выписка из р/с за последние полгода, в зависимости от статуса гражданина (физлицо или ИП).
3. Документы на право собственности. Выписка из ЕГРН, документ, подтверждающий наступление права собственности (договор купли-продажи, дарения, мена), а также возможно потребуется выписка из домовой книги.
4. Если заемщик находится в браке, то необходимо предоставить заполненную анкету на обработку данных и нотариально заверенное согласие на залог имущества.
5. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то необходимо будет уточнить полный пакет предоставляемых документов у кредитного менеджера.

Также, если к кредитованию будут привлечены созаемщики или поручители, то им необходимо будет предоставить документы. Как правило, от поручителя потребуются два документа для подтверждения личности и подтверждение о получении заработной платы. Для созаемщика не нужно будет подтверждение заработной платы, а вместо этого потребуется свидетельство о праве собственности на залог.

Требования к предмету залога

При оформлении залогового займа, банк будет рассматривать не только заемщика, но и предмет залога, к которому будут выдвинуты определенные требования. Ведь обеспечение залога дает гарантию возврата денежных средств.

• Залоговый объект обязательно располагается в России, а также находиться в том регионе, где действует Совкомбанк;
• объект не принадлежит к аварийному фонду, не подлежит перестройке или сносу;
• на предмете залога нет иных обременений, арестов, обещания дарения (это можно узнать из выписки ЕГРН в колонке «Обременения»);
• закладываемый объект является собственностью заемщика в полной или частичной (долевой).

Помните, заложить недвижимость, которая находится за пределами территории Российской Федерации не получится, даже если она является высоко ликвидным недвижимым имуществом.

Для кредитования под залог в Совкомбанке подойдет:

• Квартира, даже если она расположена в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО);
• дом с прилежащим участком;
• апартаменты;
• часть собственности в квартире/доме;
• помещения нежилого типа, которые располагаются на первым этажах жилых домов и имеют свой отдельный вход;
• комнаты коммунального типа.

Представленный выше список относителен. Банк иногда идет на уступки и берет в залог иные объекты недвижимости, не входящие в список. Но, как правило, такие объекты должны максимально заинтересовать кредитную организацию, и иметь достаточно высокую покупательскую способность. Помните, если заемщик является человеком пенсионного возраста, то банк предлагает таким категориям граждан кредитование на индивидуальных условиях.

В Совкомбанке не смотрят на количество прописанных людей и собственников недвижимости, это не играет никакой роли. Главное, чтобы собственники были солидарны с заемщиком и подтвердили свое согласие на заключение сделки с залогом объекта.

Процентная ставка

Назвать какую-то одну фиксированную ставку не получится. В Совкомбанке, нет какой-то определенной и фиксированной ставки на получение займа. Если судить в примерных цифрах, то можно рассчитывать минимум на ставку от 7% в год, а максимально ставка на такой же кредит может составлять до 21% в год. При расчете процентной ставки учитывается срок, на который клиент собирается оформлять займ, желаемая сумма, а также дополнительные опции и даже привлеченные поручители. В каждом случае ставка будет рассчитана в индивидуальном порядке. Также не забывайте, что ставка во многом может зависеть и от состояния предмета залога.

Как снизить ставку?

1. Оформить страхование, так называемую финансовую защиту займа;
2. Привлечь поручителей;
3. Предоставить банку полный комплект документов.

Также возможно кредитный менеджер попросит подключить дополнительные опции по обслуживанию кредита, а в случае отказа, годовая ставка может составить больше предполагаемой, но не превышающая 29,99% в год. Такую ставку предлагают только в самом худшем случае, когда объект не достаточно ликвидный, заемщик отказывается оформлять страховые полиса, не предоставляет полного пакета документов и в других обстоятельствах.

Доступные суммы

Клиенту всегда интересно, на какую сумму он может рассчитывать оформляя залоговый займ на свое имущество. В Совкомбанке минимальная сумма залогового кредита начинается от 200 тыс. руб., а максимально можно получить 30 млн руб. Однако, чтобы получить максимальный размер займа, необходимо заинтересовать банк предметом залога. И помните, что в кредитных организациях присутствует связка — итоговая сумма займа и срок погашения. Например, минимальная сумма не может быть растянута на максимальный срок. Помните, что банк одобряет сумму займа исходя из оценочной стоимости предмета залога. Максимально заемщик может просить у банка не более 80% от рыночной цены закладываемой недвижимости. Оформляя предварительную заявку на кредитование, заемщик укажет сумму, которая его максимально интересует. Но предварительное одобрение не говорит о том, что банк будет действительно готов выдать такую сумму займа. Окончательное решение принимается только после осуществление процедуры оценки недвижимости.

Сроки кредитования

Нельзя забывать и про сроки кредитования. Совкомбанк готов предложить оформить залоговый займ на срок от 3 до 10 лет включительно. Чтобы определить максимально возможный срок, берутся в расчет все условия займа. Как правило, банки не продлевают срок выплаты кредита, поэтому рассчитывать на это не стоит.

В принципе срок кредитования может подобрать самостоятельно заемщик, в зависимости от удобства ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. Но стоит учитывать, что банк может дать разрешение на выбранный срок или отклонить его с предложением увеличения или уменьшения срока погашения займа. В любом случае, будет решать данную проблему итоговая сумма выдаваемого кредита.

Пошаговое оформление

1. Заполнить анкету-заявку на получение займа. Сделать это можно не выходя из дома, на сайте банка. Здесь потребуется ввести личные данные данные. Заполнив все данные, перепроверьте правильность написанного. От этого будет зависеть не только срок рассмотрения заявки, но даже порой и одобрение на выдачу займа. Убедившись в верности указанных данных, отправьте заявку на рассмотрение. Как правило, такую заявку банк рассмотрит в течении одного дня с момента подачи.
2. Дождитесь предварительного одобрения. При предварительном одобрении кредитования позвонит банковский работник, назначит встречу и озвучит необходимый пакет документов. До того, как прийти в оговоренное время в банк, соберите все документы, которые потребуются.
3. Посетите отделение банка. Далее при посещении отделения банка, кредитный специалист рассматривает предоставленные документы, озвучивает условия и требования, а также стороны договариваются об оценке залоговой недвижимости.
4. Сделайте оценку недвижимости. Помните, оценку залогового имущества проводит специальный эксперт по оценке недвижимости. Сделав разносторонний анализ специалист выдаст отчет об оценке, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Как помним, именно от этой суммы будет отталкиваться банк, когда будет выносить решение о максимальной сумме займа. Учитывайте временные расходы — на оценку недвижимости уходит не меньше 1-3 дней, это будет зависеть от вида и размера объекта недвижимости. Предоставив банку отчет об оценке, можно ожидать вынесения итогового решения о ставке, сроке кредитования, сумме, которая не может превышать 80% от рыночной цены объекта.
5. Подпишите кредитный договор. Составляется кредитный договор и при условии согласия сторон, ставятся подписи на двух экземплярах. Далее банк перечисляет указанную в договоре сумму на карту. Помните, еще необходимо будет зарегистрировать предмет залога через Росреестр. Процедура оценки и регистрации обременения на имущество оплачивается отдельно. Как правило, кредитная организация данные расходы берет на себя. Помните, зарегистрировав залоговый займ в Росреестре, заемщик остается полноправным собственником объекта с незначительными ограничениями. При наличии обременения недвижимость нельзя будет продать, обменять или подарить.

Правила заполнения заявки на кредитование

Теперь мы знаем, что отказ не обязательно должен быть обоснован со стороны кредитора, а следующая попытка взять займ будет возможна только по истечении нескольких месяцев, а то и полугода. И чтобы не выжидать потом такое длительное время, лучше сразу знать некоторые параметры, проводящие грань между отказом и одобрением:

1. Удостовериться в наличии положительной истории погашения задолженностей. Как бы ни говорили, но история очень даже влияет на предварительное одобрение ссуды, даже если под залог предоставляется ликвидный объект недвижимости. Не все кредиторы готовы будут закрывать на это глаза. Поэтому подумайте, добросовестно ли относились к платежам по прошлым займам, были неуплаты или просрочки. Если да, то можно историю исправить — берете небольшую сумму займа в МФО и отдаете в положенный срок. Такую процедуру придется повторить несколько раз, чтобы кредитная история стала вновь положительной.
2. Если есть множество действующих займов от разных кредиторов, то это тоже может помешать получить займ в банке. Поэтому для начала закройте несколько старых займов, а потом приступайте к оформлению нового.
3. Досконально ознакомьтесь с банковскими требованиями к предмету залога. Убедитесь, что предлагаемое имущество полностью отвечает описанным правилам. Помните, даже при маленьком несоответствии, банк может отклонить заявку на кредитование.
4. Указывайте в заявке сумму, которая не будет превышать реальную цену залогового объекта. Помните, что банк будет согласен одобрить заем, не превышающий 80% от оценочной цены предмета залога.

Возможные причины отказа

Бывают и такие ситуации, когда без объяснения причин банк отказывает заемщику в кредитовании, даже при наличии ликвидного залогового объекта. Таких причин очень много. Давайте рассмотрим основные причины отказа в кредитовании.

Причины отказа

• Предоставляемый под залог объект недвижимости не соответствует требованиям кредитора;
• у заемщика нет постоянного дохода или заемщик работает неофициально;
• наличие отрицательной истории погашения займов;
• заемщик хочет получить сумму, которая гораздо больше стоимости закладываемого объекта;
• есть действующие займы в других кредитных организациях;
• имеется кредитная перегруженность, т.е. зарабатываемых средств не остается на проживание, только на выплаты займов;
• если клиент имеет статус поручителя в невыплаченном кредитном договоре.

Оплата займа в Совкомбанке

В Совкомбанке установлены свои правила выплаты займа. Как правило, заемщику необходимо будет вносить ежемесячные платежи не позднее оговоренного срока. Размер и точная дата будет указана в кредитном договоре.

Способы перечисления платежей:

• В отделениях банка через банкомат с применением карты;
• в банкоматах установленных в ТЦ, магазинах, с помощью карты;
• на сайте банка в личном кабинете плательщика;
• через отделения Почты России (учитывайте, перевод будет идти до 5 дней);
• в иных кредитных организациях.

Штрафы

У любого кредитора предусмотрены штрафные санкции по отношению к недобросовестным плательщикам. Кредитная организация имеет право за неисполнение обязательств, прописанных в договоре, начислять пени. Поэтому будьте готовы платить больше положенного, если по какой-то причине нет возможности вовремя внести необходимую сумму. Полные условия начисления штрафных санкций будут прописаны в договоре кредитования.

Плюсы и минусы

Давайте еще поговорим про преимущества и недостатки при оформлении займа в Совкомбанке.

Плюсы

• Есть возможность оформить залоговый займ на внушительный размер — до 30 млн руб.;
• нет жестко установленных рамок к заработной плате клиента, главное, чтобы денег хватало на оплату долга и оставалось на жизнь;
• есть возможность получения нецелевого займа и потратить деньги так, как пожелается заемщику;
• маленькая вероятность отказа, благодаря наличию обеспечения в виде объекта недвижимости.

И даже при огромном количестве преимуществ, всегда найдутся свои недостатки. Давайте и их разберем.

Минусы

• У банка достаточно жесткие требования к залоговому объекту и заемщику, при малейшем несоответствии кредит может быть не одобрен;
• пока заемщик не выплатит всю сумму займа, он не сможет в полной мере распоряжаться заложенным имуществом, например, нельзя будет продать, обменять, подарить или прописать третье лицо без согласия кредитора.

Получить кредит под залог недвижимого имущества в Совкомбанке — это несложный процесс. Для первоначального одобрения не нужно бегать по отделениям, достаточно просто оформить заявку-анкету на официальном сайте. Совкомбанк заботится о своих клиентах не отнимая у них вагон времени, рассматривая заявки в течении 1-3 дней, предоставляя возможность оплаты ежемесячных платежей через интернет в личном кабинете плательщика.

Часто задаваемые вопросы