Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля от Совкомбанка процентные ставки и требования. Полные условия получения кредита онлайн. Процедура регистрации и получения онлайн или в отделении банка. Особенности.
от 14.9 %
Процентная ставка
1 - 5 лет
Срок
150000 - 5000000 ₽
Сумма кредита

Подробнее о продукте

Процентные ставки
Полная стоимость кредита Полная стоимость кредита
14.89 %
Общая информация
Процентная ставка Процентная ставка
от 14.9 %
Срок Срок
1 - 5 лет
Необходимые документы Необходимые документы
Паспорт
Сумма кредита Сумма кредита
150000 - 5000000 ₽
Подхожу ли я?
Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг
650
Возраст Возраст
от 18 лет

Особенности

  • Индивидуальная оценка клиента. Кредиты под залог автомобиля Совкомбанк предоставляет по процентной ставке от 6,9% годовых. Максимум клиентам доступно до 5 000 000 рублей. Конечные параметры кредита рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Банк смотрит на кредитную историю, а также на состояние и рыночную стоимость автомобиля.

  • Минимальный пакет документов. Для оформления кредита под залог авто в Совкомбанке вам потребуется минимальный пакет документов. Основные - это ваш паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля (СТС). Для предварительной заявки при сумме до 1 000 000 рублей не нужны справки о доходах. Однако в процессе оформления банк может потребовать документы с работы и предложить найти созаемщиков по кредиту.

  • Страхование как дополнительная гарантия. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным. Однако при наступлении страхового случая оставшуюся задолженность может погасить страховая компания, и банк снимет статус залога с вашего автомобиля. Поэтому банки рассматривают личную страховку как гарантию возврата средств. Отказ от нее может повлечь увеличение процентной ставки по кредиту. Что касается страхования автомобиля, Совкомбанк требует только ОСАГО, дополнительное страхование КАСКО не обязательно.

Плюсы и минусы

Плюсы

Без справок о доходе. При сумме до 1 000 000 рублей не требуются документы о размере заработной платы. ИП и самозанятые могут не предоставлять документы, подтверждающие доход.

Оценка авто онлайн. Всю процедуру оформления кредита под залог автомобиля можно пройти онлайн. Сканы документов, включая паспорт гражданина РФ и ПТС на машину передают по электронным каналам. Оценка авто тоже происходит дистанционно - по видеосвязи.

Сохрание права собственности. После оформления залога автомобиль останется в вашей собственности, также как и оригиналы ПСТ и СТС. Вы вправе управлять своим транспортным средством.

Не обязательно быть владельцем. Совкомбанк допускает возможность заложить авто близкого родственника. От владельца необходимо нотариальное согласие на сделку.

Минусы

Штрафы. При просрочках платежа Совкомбанк накладывает неустойку сверх суммы долга и процентов. Ее размер - 20% годовых на весь период просрочки. Кроме того, за несвоевременное предоставление копии ПТС и СТС Совкомбанк вправе взимать штраф в размере 50 000 рублей.

Обременения. При залоге авто владелец не имеет права продать, сдать в аренду, перекрасить или модифицировать машину без разрешения банка.

Риски невыплаты. При невыплате кредита банк вправе продать автомобиль для погашения долга. Тщательно оцените свою способность отдавать ежемесячные платежи перед подписанием договора.

Согласие супруга. При наличии официального брака требуется нотариальное согласие супруга или супруги на сделку с залогом. Это условие подходит не для каждой жизненной ситуации.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

Подать заявку

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредит. На этой странице ознакомьтесь с актуальными предложениями по кредитам под залог автомобиля от Совкомбанка. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму переплаты.

  2. Заполните анкету заемщика. Перейдите на сайт Совкомбанка в раздел с выбранным кредитным предложением. Заполните онлайн-форму на получение средств. Укажите ФИО, телефон и регион обращения.

  3. Ожидайте ответа банка. После отправки заявки в течение нескольких минут с вами свяжется оператор банка и уточнит дополнительные вопросы и проконсультирует по дальнейшим шагам.

  4. Подпишите договор. Документы с параметрами кредита будут доступны в вашем личном кабинете на сайте или в приложении Совкомбанка. Подписание документов осуществляется в банке или онлайн.

  5. Изучите другие возможности. В случае отказа от кредита всегда можно рассмотреть другие финансовые продукты. Вернитесь на наш сайт и выберите подходящее кредитное предложение от другого банка. Помните, что частая подача заявок на кредит временно влияет на вашу кредитную историю и снижает вероятность одобрения.

Оформление на сайте банка

  1. Ознакомьтесь с условиями кредита. На официальном сайте Совкомбанка выберите кредит и подробно изучите условия предложения. Уточните, какие требования предъявляются к заемщику и автомобилю.

  2. Рассчитайте переплату. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа и общей суммы переплаты, исходя из выбранной суммы и срока кредита.

  3. Заполните онлайн-заявку. На странице с кредитным предложением заполните онлайн-заявку на получение кредита. Укажите полное имя, номер телефона, адрес электронной почты и регион проживания.

  4. Дождитесь ответа банка. В течение 5 минут после отправки заявки вам перезвонит менеджер Совкомбанка и расскажет о дальнейших шагах.

  5. Отправьте документы. Весь процесс подачи заявки на кредит проводится онлайн без посещения офиса. Вам необходимо будет отсканировать документы и направить их в банк.

  6. Проведите оценку авто. После проверки ваших документов с вами согласуют дату осмотра автомобиля. Это можно сделать по видеосвязи.

  7. Подпишите документы. Согласованный кредитный договор будет доступен в личном кабинете на сайте Совкомбанка. Подпишите его в электронном виде.

  8. Получите деньги. При соблюдении всех условий и требований банка вы получите запрошенную сумму кредита. Деньги будут переведены на банковский счет в Совкомбанке. При отсутствии карты ее вам привезет курьер.

Оформление в приложении банка

  1. Войдите в онлайн-банк. Ранее установленные приложения работают. Если необходимо скачать - приложение Совкомбанка доступно в App Gallery (для устройств Huawei), а также на сайте банка в разделе "Скачать приложение". Если у вас устройство на iOS, воспользуйтесь WEB-версией для смартфона.

  2. Заполните анкету заемщика. В приложении найдите раздел с кредитами и выберите наиболее подходящий вариант. Заполните заявку, предоставив необходимую информацию о себе и вашем доходе.

  3. Ожидайте решения банка. После заполнения заявки ожидайте предварительного ответа от банка. Вы получите его в мобильном приложении или в виде СМС в течение 5 минут.

  4. Подпишите договор. В случае положительного решения вам будет предоставлен кредитный договор. Он появится в личном кабинете онлайн-банка. Подпишите его онлайн.

  5. Получите средства. Кредитные средства будут зачислены на ваш счет Совкомбанка. При желании получите кредит наличными в отделении банка.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите кредитное предложение. Загляните на официальный сайт Совкомбанка и ознакомьтесь с кредитными продуктами. Выберите тот, который соответствует вашим потребностям.

  2. Подготовьте документы. Перед визитом в отделение банка убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Полный список уточните заранее.

  3. Посетите отделение банка. Найдите адрес и график работы ближайшего отделения Совкомбанка на его официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы".

  4. Подайте заявку. В отделении обратитесь к менеджеру банка, который предоставит вам форму заявки на кредит. Заполните анкету, внесите в нее паспортные данные, информацию о вашем доходе и о залоговом автомобиле.

  5. Ожидайте решения. Предварительное решение по вашей заявке будет известно в день обращения. Окончательные параметры кредита Совкомбанк определит после оценки авто.

  6. Проведите оценку автомобиля. Осмотр проводит сотрудник банка. Он либо выезжает на место, либо организует экспертизу по видеосвязи.

  7. Подписание договора. При положительном решении банка вам предоставят кредитный договор с персональной процентной ставкой, суммой кредита и графиком погашения. Перед подписанием убедитесь, что вы внимательно изучили все условия, и задайте все интересующие вас вопросы сотруднику банка.

  8. Получение средств. Кредитные средства будут зачислены на ваш счет или выданы в виде наличных через кассу банка. Также есть возможность доставить деньги курьером.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. От 150 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок. От 12 до 60 месяцев.

  • Процентная ставка. 6,9% годовых.

  • Залог. Автомобиль (остается у владельца).

Требования

  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

  • Паспорт. Паспорт гражданина РФ.

  • Регистрация. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

  • Возраст. Возраст от 20 до 85 лет (на момент закрытия кредита).

  • Работа. Официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

  • Связь. Наличие контактного телефона.

  • Документы. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, водительское удостоверение, согласие супруга на сделку с залогом (при наличии официального брака).

Требования к автомобилю

  • Состояние. Исправное, на ходу.

  • Возраст. До 19 лет включительно.

  • Категория. Категория B (легковой).

  • Отсутствие обременения. Автомобиль свободен от залога, не находится под арестом, не выступает предметом судебного спора, не участвует в программе автокредитования.

  • Документы. Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, страховой полис ОСАГО.

Способы получения денег

  • В офисе банка. В случае, если вам необходимы наличные, посетите банк, чтобы получить сумму на руки через кассу.

  • На банковский счет. Если у вас нет времени посещать офис, деньги переведут на счет, открытый в Совкомбанке. Если у вас его нет, банк откроет счет и оформит к нему бесплатную карту.

  • Доставка курьером. Если неудобно ехать за деньгами в офис, курьер доставит наличные или карту на ваш адрес.

На что обратить внимание

  • Условия кредитования. Оцените процентную ставку, сроки погашения, а также возможные комиссии и штрафы. Сравните эти параметры в разных банках, чтобы выбрать наилучшие условия. Особое внимание следует уделить скрытым комиссиям и дополнительным расходам, связанным с кредитом. Убедитесь, что все условия являются прозрачными и понятными.

  • Подтвержденный доход. Банк оценивает способность клиента выплачивать кредитные обязательства. Наличие официально подтвержденных доходов демонстрирует вашу финансовую надежность. Также банк обращает внимание на наличие долгов перед финансовыми организациями. Если у вас нет задолженностей, это будет позитивным сигналом для банка и увеличит шансы на одобрение кредита.

  • Кредитная нагрузка. Если у вас уже есть другие кредиты или финансовые обязательства, банк будет анализировать вашу общую кредитную нагрузку. Если вы отдаете более 50% вашего дохода на погашение долгов, это будет признаком повышенной закредитованности. Совкомбанк может отказать в выдаче нового кредита, несмотря на наличие залога в виде автомобиля.

  • Право владения. Автомобиль, выступающий в качестве залога по кредиту, остается в вашей собственности. Банк не забирает транспорт или документы на машину. Но ограничивает возможность продажи или переоборудования автомобиля.

  • Страхование заемщика. Страхование жизни и здоровья при залоговом кредите является добровольным. Однако отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки по кредиту. Внимательно изучите этот момент и решите, соответствует ли страховка вашим потребностям.

Мнение редакции

Кредит под залог автомобиля отличается от других потребительских кредитов - низкой ставкой, минимальным набором документов и отсутствием поручителей. В большинстве случаев для его оформления достаточно предъявить паспорт и документы на машину. Заемщик остается владельцем транспортного средства и продолжает использовать автомобиль, несмотря на то, что машина выступает в качестве залога для банка. Однако продать или переоборудовать автомобиль не получится. Как минимум на это потребуется разрешение банка. Также следует помнить о рисках потери имущества в случае долгих просрочек или невыплаты кредита. Банк вправе продать автомобиль для компенсации своих убытков. Поэтому перед решением взять кредит под залог автомобиля тщательно оцените свою способность выплачивать ежемесячные суммы.

Источники

FAQ

Можно ли использовать в качестве залога кредитный автомобиль?

Можно ли пользоваться залоговым автомобилем?

Может ли предметом залога выступать автомобиль третьего лица?

Как оплатить кредит без комиссии?

Документы компании

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 Посмотреть
Лицензия криптография Посмотреть
Татьяна
Редактор RU
Татьяна
19.07.2021
-
Последнее обновление 22.03.2024
Другие Кредиты от Совкомбанк
Статьи
Все статьи