Кредит под залог автомобиля в России

Залоговое кредитование выручает сегодня многих людей, так как при таком виде займа в большинстве случаев кредитор не интересуется официальным доходом и даже кредитной историей клиента.

Виды кредитования с заложением авто бывают следующие:

• автокредитование — целевой займ, выдается только на покупку транспортного средства;
• залог имеющегося ТС — нецелевой займ, можно потратить на любые нужды.

При залоге машины в большинстве случаев подразумевается залог паспорта ТС. Это означает, что заемщик сможет продолжать пользоваться авто, а кредитору передает ПТС и дубликат ключей (требуют не все банки). 

В некоторых организациях можно заложить сам автомобиль. Это говорит о том, что транспорт будет находиться на парковке кредитора до полного погашения займа. В таком случае условия кредитования могут быть выгоднее — меньше ставка, больше срок и сумма. Так поступают автоломбарды

В любом варианте залога машину невозможно будет продать, обменять, подарить или оставить под залог в другой кредитной организации до окончания договора и исполнения кредитных обязательств.

Залоговое кредитование не несет в себе никаких опасностей при своевременном и ответственном отношении заемщика к своим обязательствам перед кредитором.

Когда заемщик по каким-либо причинам начинает уклоняться от оплаты долга по оговоренному графику, начинают возникать проблемы. Сначала кредитор пытается связаться с неплательщиком и выяснить причины неуплаты, предлагает отодвинуть срок на некоторое время без начисления штрафов. Но если договорные обязательства не соблюдаются, а предложенные варианты не устраивают, начинается начисление неустоек и штрафных санкций.

По истечении нескольких месяцев после образовавшихся просрочек кредитор имеет право обратиться в судебные органы для взыскания заложенного имущества. Суд принимает решение в пользу банка / МФО, далее авто продается на торгах, а кредитная организация вырученными средствами закрывает долг заемщика. 

Чтобы не остаться без авто, необходимо своевременно оплачивать ежемесячные платежи и при непредвиденных обстоятельств контактировать с сотрудниками банка.

Закладывая автомобиль, стоит помнить, что на конечную сумму займа прямо влияет его техническое состояние, пробег, марка и возраст. Перед оформлением кредита обязательно проводится оценка рыночной стоимости транспортного средства.

Можно смело рассчитывать на 60 — 80% от оценочной стоимости. В каждой кредитной организации будет своя максимально возможная сумма займа.

Если примерно проанализировать рынок займов, можно увидеть, что под залог авто выдают ссуды в размере от 50 тыс. руб. до 5 млн руб. Максимально возможный срок — 7 лет. 

При залоге имеющейся машины необходимо будет оставить кредитору ПТС или сам транспорт. Что оставлять в залог — выбирает заемщик, руководствуясь возможностями кредитной организации — не все кредитные компании принимают под залог сам транспорт, поскольку его необходимо будет хранить на оборудованной парковке.

Каждая кредитная организация может попросить предъявить различный пакет документов. Рассмотрим распространенный набор бумаг.

Часто требуемые документы для оформления залогового займа:

• паспорт гражданина России (важно гражданство и регистрация на территории РФ);
• иной документ, который будет подтверждать личность заемщика — СНИЛС, права на вождение ТС, загранпаспорт, военник;
• справка, подтверждающая трудовую занятость и наличие постоянного дохода (например, 2-НДФЛ, справка по форме банка);
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации авто (СТС).

Многие кредиторы могут закрыть глаза на отсутствие официального дохода и испорченную кредитную историю только в том случае, если предмет залога будет высоколиквидный (обладать высокой покупательской способностью). Это своего рода страховка, если в случае непредвиденных обстоятельств заемщик перестанет выплачивать долг.

Сегодня залоговое кредитование на территории России популярно за счет доступности и более лояльных условий выдачи по сравнению с потребительским кредитованием. Но несмотря на это, большинство кредитных организаций принимают в залог только имущество самого заемщика.

Некоторые кредиторы согласны на сотрудничество и принимают в залог машины по доверенности, но только в том случае, если сам собственник будет принимать участие в процедуре кредитования, а точнее при подписании договора. 

Также вместо личного присутствия в некоторых случаях можно предоставить нотариально заверенный документ — доверенность от владельца машины. 

Но в обоих случаях необходимо согласие собственника. Без его согласия или участия оформить залоговое кредитование не получится ни в одной кредитной организации.

Автомобильный залог распространен и числится среди выгодных предложений по кредитованию во многих финансовых компаниях. Займ под залог авто предлагают:

• банковские организации;
• микрофинансовые компании;
• автоломбарды;
• потребкооперативы;
• частные кредиторы.

В каждой организации свои условия кредитования и требования, предъявляемые к заемщику и автомобилю.

Необходимо внимательно читать информацию, опубликованную на сайтах компаний, особенно, если она касается разрешительных документов. У каждой организации свой пакет лицензий, свидетельств о госрегистрации и т.д.