Юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным способом, поэтому им не обойтись без расчетного счета. В отличие от предпринимателей, организациям немного сложнее оформить в банке эту услугу — им нужно собрать больший пакет документов, тщательнее выбирать тариф.
Что такое счёт для ООО?
Расчетный счет для ООО — инструмент, который позволяет собирать средства в одном месте для облегчения бухучета и повышения удобства при расчетах с контрагентами. Сейчас открытие счета требуется всем компаниям, которые ведут свою деятельность легально.
У расчетного счета для ООО есть следующие преимущества:
-
возможность проведения транзакций круглосуточно в интернет-банке или приложении;
-
удобные расчеты с поставщиками и заказчиками, платежи по реквизитам партнеров можно провести, вне зависимости от места обслуживания сторон сделки;
-
безопасность хранения средств — офис могут ограбить и вынести все наличные;
-
возможность получения бизнес-карт и установки по ним индивидуальных лимитов;
-
быстрая выдача заработной платы на карты сотрудников.
При его использовании есть несколько недостатков:
-
дополнительные затраты на оплату тарифа счета и комиссий за транзакции;
-
по решению суда счет могут арестовать;
-
налоговая может отслеживать по нему операции;
-
банк может заблокировать счёт и прекратить обслуживание, если компания проводит подозрительные транзакции;
-
доступ к счету могут получить мошенники, узнав пароль обманным путем.
Тем не менее нет ни одной компании, которая бы сейчас не пользовалась расчетным счетом. Это связано с тем, что юридическим лицам нужно перечислять налоги безналичным способом. По одному договору можно открыть несколько расчетных счетов в разных валютах. Это удобно, когда ведется торговля с другими странами.
Какие услуги по открытию и обслуживанию расчетного счета предлагают банки для ООО?
При открытии счета для ООО можно претендовать на обязательные услуги, входящие в обслуживание:
-
платежи физическим лицам, в том числе перевод зарплаты на карты;
-
платежи в пользу юридических лиц внутри банка и в другие финансовые организации;
-
внесение наличных.
Дополнительно можно подключить продукты и сервисы:
-
подписка на 1С для бизнеса;
-
доступ к рекламным площадкам;
-
юридическое сопровождение;
-
удаленное ведение бухгалтерии;
-
увеличение лимитов на переводы;
-
пакет платежей в другие банковские организации для юридических лиц;
-
самоинкассация (устанавливается определенный лимит);
-
снижение комиссии за валютный контроль и многие другие.
Финансовые организации стараются сделать так, чтобы бизнес получал у них полный комплекс услуг — поэтому после открытия расчетного счёта открывает для него дополнительные возможности. В небольших банках дополнительных опций меньше, чем в Сбербанке, Тинькофф, Открытие и других компаниях. При этом обслуживание в региональных банковских организациях может оказаться дешевле, чем в федеральных.
Как оформить заявку на открытие счёта для ООО?
Прежде чем оформить расчетный счет для ООО, потребуется определиться с банком, который будет предоставлять эту услугу. Для этого нужно обратить внимание на следующие моменты:
-
Есть ли у выбранной организации генеральная лицензия банка России, стоит проверить ее на сайте ЦР РФ, чтобы удостовериться, что она действительная. Также важно учесть, насколько стабильно развивается банк и нет ли предпосылок к отзыву у него лицензии.
-
Стоимость обслуживания — нужно изучить тарифы, размеры комиссий и других платежей, которые нужно вносить во время использования счета.
-
Продолжительность банковского дня и как организован приём платежных поручений для обработки. Не слишком удобно, когда операции обрабатываются всего несколько часов в сутки. Проблемы могут появиться, если для исполнения в тот же день платежные поручения нужно передавать банку до обеда. Удобнее работать с банками, которые принимают распоряжения в течение всего дня и исполняют их максимально быстро за счет увеличенной продолжительности банковского дня.
-
Имеются ли сервисы для дистанционного обслуживания. Жизнь не стоит на месте и бизнесменам важно иметь доступ к проведению операций не только с офисного компьютера, но и при помощи приложения. Также удобно использовать SMS-информирование, чтобы контролировать движение средств по счету и проведение операций сотрудниками, имеющими собственные учетные записи в системе интернет-банк.
-
Проведение валютных операций — сейчас актуально, чтобы был доступен обмен не самых распространенных валют: тенге, юаней и других. Немаловажно обращать внимание на стоимость таких транзакций, иногда комиссия настолько высока, что обмен проводить невыгодно.
-
Как быстро будут предоставлены реквизиты при открытии счетов — они нужны для получения переводов от клиентов до подписания договора.
После того как клиент определится с организацией, которая ему подходит по параметрам, ему нужно подобрать подходящий тариф. Ориентироваться нужно на количество операций и объем дополнительных услуг, а также их стоимость.
Оптимальный тариф для ООО — это тот, в который входит достаточное количество операций разных видов, а лимиты по ним отвечают объему проводимых бизнесом платежей. Например, если контрагенты используют разные банки, то нужно обращать внимание на доступное количество межбанковских транзакций между юридическими лицами.
Сама процедура оформления счета достаточно простая. Банки предлагают несколько способов:
-
оформление в отделении — в этом случае сначала нужно подать в нем необходимые документы, а затем обратиться снова для подписания договора, получения карт;
-
забронировать реквизиты онлайн на сайте — в отделение нужно лично обращаться всего один раз, чтобы передать оригиналы документов и подписать соглашение о сотрудничестве;
-
полностью удаленно — заявка и соглашение об обработке персональных данных заполняется онлайн на сайте, к ней прикрепляются сканы сертификатов и паспортов, реквизиты предоставляются сразу после открытия, а договор привозит представитель по удобному для клиента адресу.
В первых двух случаях менеджер получит подготовленный пакет документов, подтвердит их подлинность и представит для заполнения представителю юр.лица:
-
заявку для подключения банковских услуг;
-
заявление-анкету клиента;
-
согласие на обработку персональных данных;
-
карточку сведений о бенефициарном владельце;
-
договор о подключении расчётно-кассового обслуживания.
Тем, кто проживает в крупном городе (Москва или Санкт-Петербург), удобней оформлять счета. Они могут подавать заявки удаленно, подтверждать их при помощи телефона, а документы получать с курьером.
Если по условиям тарифного плана предусмотрен электронный документооборот, подтверждение операций и подписание соглашений происходит онлайн при помощи электронного ключа, то он будет выдан вместе с экземпляром договора. Для клиентов важно не забыть получить в банке сертификат ключа проверки подлинности электронной подписи.
Одновременно с документами и договором, можно подписать заявку на открытие дополнительных продуктов для бизнеса. Например, можно активировать сервисы для ведения бухгалтерии или юридической помощи, выпустить бизнес-карту без дополнительного посещения офиса.
Какие документы нужны для открытия счёта?
ООО для открытия счета нужно предоставлять больший пакет документов, чем предпринимателям или самозанятым. Это связано с тем, что учредителями юридического лица может быть несколько человек, а руководит бизнесом часто сторонний специалист.
В стандартный пакет требующихся бумаг входят:
-
последняя редакция устава ООО;
-
свидетельство о регистрации юридического лица;
-
подтверждение постановки на налоговый учет;
-
подтверждение полномочий руководителя — приказ о назначении, протокол собрания учредителей;
-
приказы и доверенности на сотрудников, которые будут допущены к управлению счетом (при передаче прав бухгалтеру или другим людям);
-
паспорт директора общества;
-
лист с кодами статистики — из Росстата;
-
лицензии и разрешения, если они нужны для выбранного вида деятельности;
-
карточка с образцами подписей и печати.
Если оформлением будет заниматься представитель компании, например, сотрудник юридической фирмы, то нужно выдать на его имя доверенность, заверенную нотариусом.
Банк вправе запросить дополнительные документы, если у него есть сведения, что компания может заниматься противозаконной деятельностью. Например, если у нее ранее был открыт счёт в другом банке и он проверялся в соответствии с ФЗ №115. Финансовая организация может потребовать:
-
Подтверждение адреса размещения — если она находится по месту массовой регистрации. В этом случае нужно представить: договор аренды на помещение, свидетельство о праве собственности.
-
Подтверждение уплаты налогов — для компаний, у которых были проблемы с своевременным внесением взносов. В этом случае достаточно подготовить бухгалтерскую отчетность, декларацию с отметкой ИФНС России о приеме и справку об отсутствии недоимок.
-
Подтверждение деловой репутации — если предприятие ранее попадало в поле зрения Росфинмониторинга и банков. В этом случае нужно попросить другое кредитное учреждение или контрагента написать рекомендацию.
Пока все документы не будут собраны и представлены в банк, договор на открытие расчетного счета для ООО заключить не выйдет. Предоставление полного пакета — основное требование финансового учреждения.
Основные требования к оформлению для ООО
Кроме сбора документов, представителю ООО потребуется ответить на несколько стандартных вопросов службы безопасности банка. Ему нужно лично или онлайн:
-
указать цель открытия счета;
-
подать сведения обо всех владельцах компании — учредителях, руководителях, главном бухгалтере;
-
вписать в заявку подробности о ведении бизнеса, зафиксированные за ним коды ОКВЭД;
-
передать сведения о действующих контрактах — клиентах, поставщиках, участии в тендерах;
-
указать объем планируемых закупок и поставок.
Другие требования банковских организаций:
-
резидентство — РФ, иногда нужно российское гражданство у учредителя с большей долей в уставном капитале;
-
отсутствие нарушений налогового законодательства;
-
хорошая кредитная история (особенно, если счет предполагает овердрафт);
-
отсутствие судебных тяжб или уголовного расследования в отношении ООО;
-
отсутствие записи в ЕГРЮЛ о недостоверности юр. лица;
-
фирма должна быть стабильной.
С компаниями-однодневками банки стараются не связываться, так как это чревато проблемами для них. У такого бизнеса следующие признаки:
-
минимальный уставной капитал;
-
поддельный паспорт учредителя;
-
регистрация по массовому адресу;
-
нулевая налоговая отчетность.
Если компания вела сомнительную деятельность или имеет признаки неблагонадежности, то служба безопасности банка вправе увеличить срок оформления банковского счета, запросить дополнительные документы и провести проверку переданной клиентом информации.
Как оплачивать услуги банка?
Оплата банковских услуг списывается с счета бизнеса автоматически. Для такой операции не нужно давать свое согласие — оно зафиксировано в договоре. Такие списания называют безакцкептными. Если плата за обслуживание была списана успешно, об этом придет оповещение. При отсутствии SMS-информирования, операцию можно отследить через интернет-банк.
Если денег на счете недостаточно, то может произойти следующее:
-
банк уведет баланс в минус, который будет покрыт при следующем пополнении (выдаст овердрафт на небольшую сумму);
-
спишет плату за обслуживание целиком сразу после поступления средств в достаточном количестве.
Более популярен вариант с овердрафтом, при этом за использование его банк может взять комиссию или небольшой процент. Подробно условия описаны в договоре, который подписывается с банком в момент оформления счета.
Можно ли открыть расчетный счет бесплатно?
Тарифы расчетно-кассового обслуживания делятся на два вида:
-
Платные — это пакетное предложение, в которое включены разные услуги: определенный объем переводов на карты физических лиц, платежей в адрес других компаний, внутрибанковских транзакций. Чем лучше условия по тарифу, тем выше будет комиссия.
-
Бесплатные — за обслуживание ничего не нужно платить, если не подключать дополнительные продукты, получать платежи или не проводить переводы со счета. При этом даже в такой тариф может быть включено определенное число обработки платежных поручений — обычно оно минимально до 5-10 штук в месяц. К такому счёту также может быть привязана карта, но лимит операций по ней будет ограничен.
Оформление расчетного счета в большинстве банков бесплатно всегда или в подарок на несколько месяцев в рамках акционных предложений. При выборе тарифа без оплаты за обслуживание, необходимо заранее учесть, можно ли будет перейти на другой с большим количеством включенных услуг. За это могут взять комиссию или ограничить количество перемен условий обслуживания. Например, в некоторых банках разрешается менять тарифы любое число раз без штрафов, а в других можно только улучшать пакет обслуживания.
Как снимать деньги со счета ООО?
Прежде чем снять наличные с банковского счета предприятия, нужно запомнить правила, которые позволят избавиться от лишнего внимания со стороны сотрудников банка и ФНС России:
-
На расчетном счете нужно оставлять остаток — обнулять его не рекомендуется, денег должно быть достаточно, чтобы проводить типичные операции и оплачивать подключенные продукты. Этому правилу стоит следовать и ИП, чтобы не попасть под внимание банка по ФЗ №115.
-
Снятие наличных или переводы нужно проводить через несколько дней после зачисления. Это позволит избежать подозрений в обналичивании средств и комиссий за использование денег до момента окончательного завершения операции по их зачислению. В онлайн-банке баланс обновляется быстрее, чем завершается банковская операция.
-
Не стоит снимать сразу крупные суммы одной операцией — лучше разделить ее на несколько транзакций. Например, для каждого вывода денег нужно составлять свой договор, прикладывать к нему счет.
-
Не стоит соглашаться на незаконное обналичивание, даже при привлекательных условиях. Росфинмониторинг обязательно установит контроль за постоянным оборотом средств на счете.
-
Документы, подтверждающие законность операций бизнеса, нужно хранить в бухгалтерии — это могут быть чеки, акты выполненных работ и договоры. При поступлении запроса от банка или налоговой, владельцу счёта их можно будет собрать и представить для рассмотрения в короткие сроки.
Благодаря этим правилам, спорных ситуаций во время обслуживания у бизнеса будет меньше. Если возникнут подозрения в проведении незаконных операций, их нужно обосновать при помощи документов.
Юридические лица не могут тратить остаток средств на расчетном счете по своему усмотрению, как ИП. Им можно выводить деньги на законных основаниях. Ими являются:
-
выдача зарплаты — расходы проводят по ведомости;
-
выплата дивидендов акционерам — по протоколу собрания учредителей;
-
подотчетные траты, в том числе переводы в адрес партнёров — по договорам, чекам и накладным;
-
выдача займов сотрудникам — по договору с ними;
-
представительские расходы или траты в командировках — по чекам, накладным, договорам аренды и другим.
Снять наличные для любых законных трат бизнеса можно следующими способами:
-
При помощи бизнес-карты — ей можно оплатить расходы, необходимые онлайн-сервисы или снять наличные в банкоматах. Карта может быть именной, цифровой или моментальной. Сотрудник, использующий этот способ получения доступа к счету должен сохранять чеки и другие документы, чтобы подтвердить причину расходования наличных средств. Он не может тратить их по своему усмотрению, например, покупать продукты или технику для дома.
-
Снятие наличных в кассе по чеку или платежному поручению — в нем должна быть указана цель получения денежных средств, дополнительно ее нужно подтвердить другими документами. На таких поручениях и чеках должны стоять подписи главного бухгалтера и генерального директора.
-
Перевод на личный счет учредителя по договору займа — этот вариант работает только в том случае, если ранее ООО приняло средства по акту. По истечении действия договора займа, компания вправе перечислить учредителю средства на личный банковский счет.
Часто для получения средств ООО используют предпринимателей, которые оказывают им услуги. В отличие от юридических лиц, ИП могут выводить со своего счета излишек средств и использовать по своему усмотрению. При использовании этого способа, важно правильно составить договор между предприятием и ИП.
Можно ли открыть ООО без расчетного счета?
Бизнесу можно работать без расчетного счета, но только до того момента, как ей нужно будет внести налог. Согласно статье 45 НК РФ, юридическое лицо вправе оплатить налоги только безналичным способом. Еще одной причиной открытия расчетного счета для бизнеса является лимит на операции с наличными — Центробанк установил его на планке 100 000 рублей.
При этом лимит действует при любых расчетах с контрагентами — например, если юридическое лицо платит за аренду по 20 000 рублей в месяц, то начиная с 6-го деньги нужно переводить безналичным способом. Особенность ограничения в том, что оно действует в рамках одного договора.
Пока компании не нужно переводить налоги и она проводит расчеты в пределах лимита, расчетный счет ей открывать не обязательно, но все же не стоит затягивать с выбором банка. Не всегда открыть расчетный счёт можно за 1-3 дня, иногда требуется выдержать более тщательную проверку или долго ждать ответа от банка, что увеличивает срок рассмотрения заявки. К тому же без карты нельзя получить необходимые продукты, помогающие правильно сос