Ведение современного бизнеса невозможно представить без открытия расчетного счета. Он необходим для получения платежей от клиентов, удобного расчета с налоговой и сотрудниками организации. К тому же без него нельзя проводить операции свыше 100 000 рублей с одним партнером, что делает невозможным в полном объеме оплатить за сырье, аренду или другие вещи.

Что такое счёт для бизнеса?

Счет для бизнеса — это платежный инструмент для приема и отправки платежей, которым можно управлять в интернет-банке. Он может быть нескольких видов, в зависимости от назначения:

• расчетный счет — основной, с его помощью происходит учет безналичных операций компании, на нем аккумулируются средства ее оборота, к нему подключается эквайринг и проводятся платежи через интернет-банк;

• депозитный — на его остаток начисляются проценты, открывается для хранения средств компании;

• карточный — привязан к корпоративным или бизнес-картам, позволяет оплачивать необходимые товары и услуги, получать процент на остаток, иногда совмещен с расчетным и подключен к программе лояльности;

• аккредитивный — открывается для сделок в качестве банковской гарантии, с него списываются средства в тот момент, когда выполнены условия договора;

• валютный — предназначен для операций в иностранной валюте, переводов за рубеж.

Для бесперебойной работы бизнеса нужно открыть расчётный счёт, остальные варианты нужны только для конкретных ситуаций. Процедура его оформления входит в пакет услуг РКО, который имеется в любом банке.

Какие услуги по открытию и обслуживанию расчетного счета предлагают банки?

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса — пакет услуг, который включает в себя открытие и ведение счета, а также дополнительные опции. Предпринимателям выгоднее открывать продукты с минимумом услуг, которые предусматривают:

• проведение переводов на расчетные счета других компаний и лицевые для частных лиц;

• торговый и интернет-эквайринг — с их помощью налаживается прием безналичной оплаты за товары и услуги, деньги онлайн-касса зачислит на расчётный счёт;

• перевод зарплат на счета сотрудников;

• проведение бюджетных платежей — уплата налогов, штрафов, отчисления во внебюджетные фонды;

• оплата услуг банка — за ведение счета, факторинг, кредиты и страховку;

• проведение операций с наличными — пополнение и снятие через кассы, банкоматы.

У всех клиентов, имеющих расчетный счет есть возможность получить по нему выписку, следить за историей проводимых операций и пользоваться интернет-банкингом на сайте банка или в приложении.

Тарифы на обслуживание расчетного счета для бизнеса складываются из нескольких видов расходов:

• на банковское обслуживание;

• за денежные переводы компаниям и физическим лицам;

• за внесение на счёт и снятие наличных;

• за использование оборудования для эквайринга и его аренду или покупку;

• за применение в работе дополнительных сервисов, таких как ведение онлайн-бухгалтерии и других.

Бизнес-карта обычно обходится бесплатно, ее обслуживание включают в тариф счёта, но не выделяют отдельным платежом. Чем чаще бизнес планирует совершать переводы, тем дороже ему будет обходится пакет расчетно-кассового обслуживания. Некоторые банки предлагают составить собственный тариф при помощи конструктора, выбрав только нужные услуги — это один из способов, помогающий бизнесу сэкономить на открытии и ведении счета.

Как оформить заявку на открытие счёта для бизнеса?

Перед тем как подавать заявку, нужно определиться с банком для открытия счёта для ведения бизнеса. Выбирать его нужно по параметрам:

• стоимость обслуживания — выбирать нужно исходя из цены за месяц, а также ориентируясь на размеры комиссии и другие преимущества банка;

• выпускается ли бизнес-карта — открытие ее необходимо, чтобы проводить переводы, внесение и снятие наличных, оплачивать необходимые продукты и товары для своей компании, учтите, будет ли взиматься комиссия за проведение платежей по счету при помощи карты;

• помощь клиентам — если компании выделяется персональный менеджер или есть онлайн-чат, где можно задать любые вопросы, то это большое преимущество;

• наличие государственного страхования — в рамках программы можно получить деньги даже в том случае, если банк лишат лицензии или он начнет процедуру банкротства, есть ограничение по сумме — со всех счетов выплачивается остаток до 1 400 000 рублей;

• возможность удаленного обслуживания — дистанционно можно открыть счет и получить другие услуги, что удобно для бизнеса, так как очень экономит время;

• можно ли получить реквизиты и открыть счет сразу в момент подачи заявки через онлайн-сервисы — это удобно, чтобы начинать получать переводы сразу после заполнения формы на сайте;

• имеются ли все необходимые для компании сервисы — расчетно-кассовое обслуживание должно включать в себя все, что требуется компании.

Чтобы определиться с платой за обслуживание, нужно рассчитать приблизительный объем транзакций и выбрать тот пакет, который включает в себя нужное число операций. Если в банке есть возможность бесплатно менять тарифы на счете, то начать можно со стартового варианта, а потом выбрать тот, что больше подходит под количество операций.

После того как банк и будущие условия для ведения бизнеса определены, необходимо собрать документы и подать заявку на открытие счета одним из способов: лично в отделении или онлайн. В первом случае достаточно обратиться в выбранный банк с готовым набором бумаг, а во втором возможны нюансы. Некоторые финансовые организации разрешают подавать только предварительные онлайн-заявки, после рассмотрения которых назначается время и дата посещения отделения, где можно открыть счет лично.

У других банков, есть полноценная процедура удаленного открытия счета, которая состоит из этапов:

1. На странице официального сайта, где презентуется РКО, нужно заполнить специальную форму, в ней потребуется указать сведения о компании и ее владельце.

2. Выбирается время и место встречи с представителем банка.

3. На сайте перечислены документы, которые нужно приложить к заявке — их нужно отсканировать и прикрепить к предусмотренным для этого формам.

4. Подписывается соглашение на обработку персональных данных — при помощи кода из SMS, отправленного на контактный номер телефона. Заявка отправляется на рассмотрения. В некоторых кредитных организациях в этот момент на экран выводится номер и реквизиты счета, которые зарезервированы за предпринимателем или юридическом лицом. На этот расчетный счет уже можно принимать платежи, но переводы и другие операции по нему будут недоступны до тех пор, пока не будет заключен договор с банком.

5. Во время рассмотрения заявки с клиентом связываются представители банка для уточнения информации. Во время разговора подтверждается встреча с менеджером или время визита в отделение, а также можно получить помощь в выборе наиболее подходящего тарифа, по которому будет проводится обслуживание счета, или подобрать дополнительные сервисы для бизнеса.

6. В течение 1 рабочего дня приходит решение по заявке — клиенту могут открыть счет в банке или отказать в этой услуге. Ответ сообщают по SMS, если будет выпущена карта, а не только открытие счета, то в уведомлении будет указан статус ее изготовления.

7. На встречу с представителем банка нужно принести оригиналы документов для перепроверки данных. Во время нее изучаются конечные условия, подписывается договор на открытие и обслуживание счета, подключение к интернет-банку и на выпуск бизнес-карты.

После того как договор с банком подписан, ООО или ИП может начать использование счета, активировать доступ в интернет-банк и передавать реквизиты контрагентам. В личном кабинете можно увидеть, когда будет списываться плата за обслуживание, в каком объеме бизнесу доступны переводы, в том числе на карты физических лиц. Уведомлять контролирующие службы о начале банковского обслуживания не нужно — сейчас это автоматически делают сами кредитные организации в тот момент, когда бизнес открыл у них счёт.

Какие документы нужны для открытия счёта?

Для ИП и ООО для открытия расчетного счета потребуется разный набор документов. Предпринимателям достаточно представить в банк:

• паспорт гражданина РФ;

• справку из ЕГРИП;

• свидетельство о прохождении регистрации;

• лицензии на ведение определенных видов деятельности, если имеются;

• карточка с печатью и подписями лиц, допущенных к управлению счетом.

Юридическим лицам потребуется предоставить следующие документы:

• свидетельство о регистрации ООО;

• полная версия устава;

• протокол собрания о назначении генерального директора и главного бухгалтера;

• справка из ЕГРЮЛ;

• паспорт генерального директора.

Если расчётный счет для ведения бизнеса будет открывать не руководитель организации, а бухгалтер или другое уполномоченное лицо — на его имя нужно выписать доверенность, заверенную нотариусом. Банк вправе запросить дополнительные документы, которые помогут подтвердить добросовестность работы организации.

Основные требования к оформлению для ИП и юрлиц

Банк выставляет следующие требования для компаний и предпринимателей, которые хотят открыть расчётный счет:

• резидентство — Россия;

• прохождение государственной регистрации;

• получение всех необходимых для ведения деятельности лицензий.

Многие считают, что при оформлении счета не бывает отказов, но это не так. В некоторых случаях банк не заключает договор с клиентом:

• в документах допущены ошибки;

• представлены не все бумаги, необходимые для открытия счета;

• у руководителя или предпринимателя паспорт недействителен;

• компания уже имеет счёт в другим банке, который заблокирован ФНС;

• предприятие работает не по адресу регистрации;

• предприниматель или руководитель организации находится в черном списке банка;

• компания часто выступает в роли ответчика по искам;

• за организацией закреплен адрес массовой регистрации;

• другие банки уже отказали ИП или ООО в проведении операций по ее счету по своей инициативе;

• несколько налоговых периодов сдавалась нулевая налоговая декларация;

• ИП или руководитель ООО признан судом недееспособным.

Банк старается оградить себя от проблем, поэтому не будет заводить счет организации, которая ведет нелегальную деятельность, имеет признаки «однодневки» или другие проблемы. При этом он вправе не говорить о причине отказа, чтобы недобросовестные ИП и ООО не могли обходить проверки во время регистрации.

Как оплачивать услуги банка?

Плата за обслуживание списывается с расчетного счета автоматически в дату, указанную в договоре. Нужно лишь своевременного пополнить его одним из способов:

• получить оплату от клиентов или партнёров через эквайринг или по реквизитам счета;

• воспользоваться кассой банка;

• в банкоматах при помощи бизнес-карты;

• в интернет-банке для бизнеса переводом с депозитного счета;

• пополнение со своего личного счета — для предпринимателей.

В условиях обслуживания счетов указано, какие комиссии придется уплатить при каждом типе операции. При этом стоит помнить о том, что любое пополнение от третьих лиц ФНС считает оплатой за услуги или продукцию компании. Если зачисление денежных средств будет происходить с личных счетов предпринимателя или при внесении стоимости обслуживания с помощью бизнес-карты, то эти суммы можно не учитывать в прибыли организации.