Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Бизнес карты на февраль 2023 года

Бизнес карты
Оформите бизнес карту от банков, проверенные нашими специалистами. На 05.02.2023 вам доступно 6 дебетовых карт с процентами ставки на остаток, милями авиакомпаний, кэшбэки и бонусы от интернет магазинов, торговых сетей и АЗС.

Найдено предложений: 6

Обновлено:
15.12.2022
10:28
Тинькофф
Tinkoff Bussines®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Модульбанк
Модульбанк МИР®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк 5%
Промсвязьбанк
ПСБ Business®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Откройте счет для бизнеса онлайн
Откройте счет для бизнеса онлайн

Подайте заявку на открытие бесплатного расчетного счета для ИП или ООО и получите бонусы

Альфа Банк
Альфа-Банк Альфа-Бизнес®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Россельхозбанк
Россельхозбанк Бизнес-Карта®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Сбербанк
Сбербанк Премиальная бизнес-карта®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Заявка на дебетовую карту

Сумма ежемесячных трат
i

Введите сумму трат по карте для расчета Кашбэка

10000 ₽
1000000 ₽
Konstantin T
Ваши данные надежно защищены

Другие счета для бизнеса

1. Заполните анкету
1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на открытие счета.

2. Наша система проанализирует вас
2. Наша система проанализирует вас

Наша умная платформа проанализирует данные вашего ИП или ООО бесплатно. И предложит варианты

3. Отправьте заявку в предложенные банки
3. Отправьте заявку в предложенные банки

После оценки параметров мы сможем подобрать вам подходящее предложение.

4. Ожидайте предложения от банка
4. Ожидайте предложения от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Откройте ваш счет для бизнеса
5. Откройте ваш счет для бизнеса

Подпишите договор на открытие счета, получите доступы и делайте бизнес.

Оформить Ваши данные надежно защищены

Jomin
5
Галина А
Галина А
02.02.2023 в 06:08
Обратилась, потому что была испорчена кредитная история. Одно время рассчитывала, что в каком-нибудь банке предложат кредитного доктора. Но везде получала только отказы...
Подробнее
Jomin
5
Сергей С
Сергей С
30.01.2023 в 17:44
Сервис понравился! Спасибо. Деньги получил. Буквально за полчаса мой вопрос решился. Сначала рейтинг заказал, потом воспользовался кодом и оформил заем в компании-партнере.
Подробнее
Тинькофф
5
Кирилл Г
Кирилл Г
25.01.2023 в 21:15
Tinkoff Black является одной из лучших кредитных карт на рынке. Я использую ее уже несколько месяцев и очень доволен результатом...
Подробнее
Турбозайм
5
Кирилл
Кирилл
24.01.2023 в 13:35
Это был мой первый опыт обращения в подобную организацию...
Подробнее
БКС Банк
5
Вячеслав Р
Вячеслав Р
17.01.2023 в 08:03
Для диверсификации своих накоплений открыл вклад в юанях. Почему в юанях, а не долларах, например? Потому что там процент очень маленький, настолько, что о прибыли как таковой говорить не приходится...
Подробнее
Турбозайм
4.6
Константин Л
Константин Л
13.01.2023 в 15:13
Понравились быстрота оформления займа, удобная форма заявки. Сайт подробный, на нем четко определены условия. Возможно получение, если не очень хорошая кредитная история...
Подробнее
Страхование
Бизнес карты на февраль 2023 года

Чтобы получить возможность делать покупки для бизнеса без выставления счетов и вносить наличные на расчетный счёт без комиссий, компании выпускают бизнес-карты. Они обладают почти теми же достоинствами, что и дебетовые. Разберемся, какие типы пластика для бизнеса выпускают банки и какие возможности есть у таких карт.

Что такое бизнес-карты?

Бизнес-карта — дебетовая карта, привязанная к счету предпринимателя или юридического лица. Она может быть виртуальной или пластиковой. Она работает либо напрямую с расчетным счетом, либо для нее заводится специальный карточный — это зависит от банка и уровня корпоративного платежного инструмента. Например, руководитель может пользоваться тем вариантом, который напрямую связан с расчетным счетом, а бухгалтеру или офис-менеджеру оформляется отдельная бизнес-карта. Банковский продукт используют для проведения таких операций:

  1. Оплата командировочных. Отправляясь в командировку, владельцу карты не нужно тратить время на обмен валют и другие тонкости. С её помощью оплачивают поездки в такси и поездах, бронируют номера в гостиницах и т. д.
  2. Оплата представительских расходов. Например, у вас запланирована встреча с бизнес-партнёром в ресторане или в каком-то месте, где проводятся интересные мероприятия. Используя бизнес-карту, вы можете оплатить обед или купить билет.
  3. Оплата рекламы в социальных сетях или на интернет площадках. Если привязать карту к аккаунту в Facebook или во ВКонтакте, вы сможете оплачивать услуги, связанные с рекламой.
  4. Оплата хозяйственных расходов. Мебель, канцелярия, офисная техника, оплата курсов для сотрудников, а такж

Предприниматели при помощи бизнес-карты могут оплачивать любые расходы, в том числе и личные, так как деньги компании являются их прибылью. При этом нужно вставить в расход бизнеса только те траты, которые напрямую с ним связаны — это важно делать при работе с УСН.

Виды бизнес-карт

Бизнес-карта можно разделить на основные виды:

  1. Универсальная — предназначена для руководителей и предпринимателей, напрямую связывается с расчетным счетом. ИП может использовать ее как личную, а руководитель иметь доступ к средствам компании и самостоятельно отчитываться в бухгалтерию о расходах.
  2. Ограниченная — изначально это была универсальная бизнес-карта, на которую через личный кабинет установили лимит на сумму расходов в день, неделю или месяц. Такие варианты выдают сотрудникам, которые отправляются в командировки или другим подчиненным, ответственным за закупку необходимого для работы.
  3. Кредитная — предлагаются не всеми банками, по ним нельзя совершать переводы, но можно тратить деньги из лимита, а не расчетного счета. Чтобы не платить проценты, нужно возвращать средства в течение льготного периода.

Некоторые банки предлагают открывать корпоративные карты с отдельными счетами — они наиболее удобны для выдачи сотрудникам. При этом обслуживание их предпринимателям и компаниям обойдется дороже, а бонусы и привилегии будет получать только держатель основной карты. Еще одна классификация карт — по способу выпуска:

  1. Виртуальная — оформляются в интернет-банке или приложении, в нем же происходит управление бизнес-картой, сразу же после активации она готова к использованию;
  2. Пластиковая — можно получить в отделении или использовать услугу доставки, если ее оказывает банк.

Тип бизнес-карты нужно выбирать, исходя из своих потребностей — если важна оплата через Интернет и пользоваться ею будет только руководитель, то достаточно выпустить цифровую карту с помощью интернет-банкинга. Пластиковые удобней для оплаты в оффлайн-магазинах, а также для тех, кто не всегда сам делает покупки для своего бизнеса.

Что касается платежной системы, то ее стоит выбирать, исходя из того, как будет использоваться карта. Если есть необходимость ее оплаты с помощью смартфона, то лучше выбирать МИР. Пластиковую карту можно выпустить в любой другой платежной системе — UnionPay. Окончательный выбор стоит делать, ориентируясь на места, где клиент будет расплачиваться картой. Сейчас для зарубежных поездок выгоднее использовать UnionPay, а для оплаты по России платежная система не важна — одинаково распространены все варианты.

Возможности бизнес-карт

При помощи бизнес-карты можно решить сразу несколько проблем предприятия:

  1. Ускорить выдачу наличных сотрудникам — через бухгалтерию деньги выделяются не так быстро, как при использовании карт. Достаточно выдать карту сотруднику, установить лимит через интернет-банк. После того, как работник потратит деньги с карты, ему останется лишь написать авансовый отчет и предоставить документы, подтверждающие расходы.
  2. Установить контроль за тратами сотрудников — для этого нужно выдать бизнес-карту, по которой ограничить категории трат. Вне зависимости от банка у руководителя бизнеса есть возможность контролировать проведенные платежи при помощи личного кабинета или приложения. В первом случае можно установить для покупок только несколько категорий, а остальные заблокировать — например, водителю разрешить только платежи на АЗС.
  3. Быстро изменять лимиты — этот вариант наиболее важен для компаний, которые связаны с доставкой. Лимиты на бизнес-картах для курьеров и водителей можно запрограммировать так, чтобы на них становилось доступно столько же средств, сколько нужно для выкупа заказа, пришедшего в системе. Автоматизировать бизнес-процессы можно, подключив сервисы API в интернет-банке, такую услугу компании могут получить в банке за дополнительную плату или в рамках пакетного обслуживания.
  4. Экономить — при расчетах по бизнес-карте можно получать бизнес-кешбэк, скидки и расплачиваться в маркетплейсах и других онлайн-магазинах. За счет этих возможностей можно значительно сократить расходы на покупки для бизнеса и ИП. Также бизнес-карты помогут экономить на обмене валют, если командировка зарубежная, и не платить комиссии за перевод наличных на карты физических лиц. В отличие от обычных дебетовых карт, процент за остаток средств в тарифе не обещают — его можно получить только в том случае, если это предусмотрено условиями обслуживания расчетного счета.

Количество возможностей, которые открываются с бизнес-картой, зависит от банка, выдавшего ее. Одни предлагают возможность автоматического изменения лимитов через сервисы API, а другие — ограничивать категории для проведения платежей, а некоторые добавляют максимум возможностей. При этом большое количество функционала для держателя карты часто сопровождается высокой стоимостью обслуживания.

Кому выдают бизнес-карты?

Бизнес-карты можно оформить вместе с расчетным счетом. Они доступны для предпринимателей и юридических лиц. Чаще всего операции по бизнес-картам проводят руководители предприятий и ИП, но часто их выдают для упрощения расчетов сотрудникам, которые по долгу службы делают покупки для офиса или нужд компании. Например, в небольшом магазине продавец отвечает не только за отпуск товара покупателям, но и за прием его от поставщиков — в этом случае ему можно выдать бизнес-карту с лимитом, которого достаточно для оплаты закупки. Аналогично можно поступить владельцам кафе, ресторанов и многих других сфер. При этом у руководителя есть возможность менять лимит по бизнес-картам, в зависимости от нужд компании и планируемых трат.

Чтобы обезопасить себя, руководителю компании или ИП передачу бизнес-карты стоит сопроводить приказом, в котором будут перечислены все аспекты ее использования. Благодаря этому документу, средства на карте станут подотчетными. Вместо создания локального акта можно выпустить пластиковую карточку сразу на имя сотрудника — если он решит уволиться, ее можно просто заблокировать. При использовании этого варианта сохранится доступ к операциям по бизнес-карте такого сотрудника в личном кабинете руководителя.

Как оформить бизнес-карту юридическому лицу или ИП?

Для оформления бизнес-карты потребуется:

  1. Выбрать банк, оформляющий карты к корпоративным счетам;
  2. Открыть в банке расчетный счёт;
  3. Написать заявление на выпуск карты;
  4. Получить бизнес-карту;
  5. Активировать ее и настроить лимиты в личном кабинете, если нужно.

Если расчетный счет уже есть в банке, то достаточно узнать, выпускаются ли в нем корпоративные карты. Подать заявку на такой продукт можно в любой момент использования счета — в приложении выпускаются цифровые карты, а пластиковые можно заказать онлайн, а получить в любом отделении или с доставкой. При одновременном открытии расчетного счета и получении бизнес-карты необходимо предоставить документы на компанию — предпринимателю достаточно только паспорт, ИНН и справку из ЕРГИП, юридическому лицу нужны все основные учредительные бумаги, в том числе устав.

В заявке на бизнес-карту, вне зависимости от момента ее оформления, нужно указать:

  • данные контактного лица — фамилию, имя, отчество предпринимателя или руководителя ООО;
  • адрес размещения организации;
  • номер телефона для связи подключения услуги SMS-банк (с ее помощью можно получить код безопасности при онлайн-оплате и отслеживать расходы);
  • полное официальное название компании;
  • ИНН.

В момент отправки заявления на бизнес-карту в банк нужно выдать согласие на обработку персональных данных. Форма заявки не меняется, в зависимости от способа получения карты. После ее обработки с клиентом связывается менеджер, который уточнит информацию по заявке, сообщит срок изготовления карты и способ ее доставки. Далее отслеживать процесс изготовления карты можно при помощи СМС-уведомлений на контактный номер.

Как использовать бизнес-карту?

Использовать бизнес-карту можно как обычную дебетовую. С ней можно проводить любые операции:

  • внесение наличных на расчетный счет;
  • по необходимости снимать наличные;
  • оплачивать покупки в любых магазинах: онлайн, оффлайн;
  • активировать подписки на программное обеспечение и полезные сервисы, привязывая бизнес-карту;
  • переводить деньги на другие карты.

При этом необходимо заранее уточнить лимиты и комиссии, которые берутся за каждую из операций. Например, банки запрещают слишком часто вносить наличные или дают возможность пополнять счет только на определенные суммы. При проведении операций также нужно учитывать, чтобы они не оказались для банка подозрительными — если у него возникнут вопросы к тому, как предприниматель или юридическое лицо обращается с наличными, то на счет могут наложить ограничения, в соответствии с положениями ФЗ №115.

Какие покупки нельзя оплачивать бизнес-картой?

Предприниматель может пользоваться бизнес-картой, которая выпущена к расчетному счету, практически также, как личной. Единственное исключение — это ИП, которые пользуются УСН, учитывающей расходы. Им нужно иметь экономическое обоснование для каждой операции, иначе будут проблемы с налоговой службой. Если расходы для ФНС не важны, вести их бухгалтерский учет не потребуется. Юридическим лицам нельзя оплачивать бизнес-картой любые расходы, которые не связаны напрямую с деятельностью компании. Чтобы учесть расходы, необходимо собирать чеки и квитанции, предоставлять их в бухгалтерию. Если этого не сделать, то ФНС может поставить к оплате недоимку за платежи, проведенные по бизнес-карте.

Можно ли снимать деньги с бизнес карты?

Да, операции с наличными возможны, но нужно учесть, что часть из них проводится с комиссией. Также важно установить лимит на получение наличных — у некоторых банков он устанавливается по умолчанию, чтобы получить большую сумму, нужно представить бумаги для экономического обоснования. Предприниматели могут переводить средства на дебетовые карты или проводить снятие наличных без ограничений, если у них налоговая база рассчитывается без учета расходов. При этом их счета также находятся под наблюдением по федеральному закону №115. Банк обязан противодействовать отмыванию средств, и частое снятие наличных с бизнес-карт может оказаться для него признаком недобросовестного использования счета.

Преимущества и недостатки

Основная причина популярности банковских карт, которые используют ООО и ИП — удобство и выгодные условия. Компании оплачивают товары (услуги) в течение нескольких минут, что позволяет экономить время. К тому же, в последнее время банки увеличивают количество опций по ним и расширяют программы лояльности. Карты для бизнеса имеют и другие преимущества:

  1. Оплата повседневных расходов. С банковских карт для бизнеса оплачивают электроэнергию, телеком-услуги, налоги, страховки и госпошлины. Их используют для оплаты рекламы в соцсетях.
  2. Возможность выпустить несколько карт. По инициативе руководителя компании в банке можно заказать выпуск карт для своих сотрудников. Они будут иметь лимит на снятие наличных и на проведение безналичных операций.
  3. Взаимодействие с расчётным счётом более простое. Владельцы карт для бизнеса могут пополнять счета, используя банкоматы или терминалы. Но здесь есть одна тонкость: в назначении платежа нужно обязательно указывать источник дохода. Это может быть выручка от реализации товара или другой доход.
  4. Наличие льготного периода. Карты для бизнеса имеют льготный период, поэтому если не хватает средств, чтобы заплатить за электроэнергию или другие услуги, можно воспользоваться заёмными средствами.
  5. Безопасность и возможность контролировать расходы. Чтобы контролировать расходы, достаточно установить лимит по карте. А следить за расходами сотрудников помогут СМС-уведомления. Посмотреть остатки можно в интернет-банке — это просто и занимает несколько минут.
  6. Программы лояльности. Программы лояльности позволяют экономить средства. Вы можете приобретать продукцию у партнёров банка по самой выгодной цене.
  7. Снижение нагрузки на бухгалтерию. По сравнению с наличными, операции, проводимые по бизнес-карте, контролировать намного легче. Нет необходимости подготавливать авансовый отчёт, счёта-фактуры — товарной накладной по факту оплаты вполне достаточно.
  8. За обслуживание и подключение услуги СМС-информирования отдельно платить не придется — обычно они входят в пакет РКО, в рамках которого выпускается бизнес-карта.

Да, бизнес-карты, как и любой другой банковский продукт, имеют свои минусы. Во-первых, на снятие средств установлен лимит. Во-вторых, если владелец карты использовал её за границей, нужно собирать для бухгалтерии дополнительный пакет документов. В-третьих, нельзя потратить деньги на что угодно, чаще всего это целевое использование. Кстати, такие карты часто блокируют. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно строго придерживаться правил, прописанных в договоре. Самая частая причина блокировки — единовременное снятие больших сумм.

  • юридическим лицам ее нельзя использовать как личную;
  • важно иметь документальное подтверждение всех расходов, чтобы вести учет и передать их в банк своевременно;
  • бизнес-карта, выпущенная одной из зарубежных платежных систем, не привязывается к приложению для оплаты с помощью NFC смартфона;
  • при частых операциях с наличными счет могут заблокировать по ФЗ №115, для разморозки потребуется представить экономическое обоснование транзакций;
  • не все операции по бизнес-картам проводятся без комиссий.

В каком банке можно оформить бизнес-карту на выгодных условиях?

Обычно такая карта идёт как дополнительная услуга при открытии расчётного счёта. Большая часть российских банков не устанавливают ограничения на количество карточек. ООО или ИП может оформить столько карт, сколько необходимо для качественной работы. Оформление бизнес-карты происходит онлайн или в отделении банка — как удобно потребителю. Если вы хотите получить банковский продукт в своём банке, собирать пакет документов не нужно. Что касается стоимости карты для юридических лиц, то цена зависит от подключённого пакета услуг. Мы выбрали несколько самых популярных российских банков, которые выдают карты для бизнеса на выгодных условиях. Вы можете с ними более детально ознакомиться и выбрать самый подходящий вариант.

  1. Сбер Бизнес. Чтобы оформить бизнес-карту от Сбербанка, достаточно указать персональные данные и номер телефона. Оформив карту, вы получите круглосуточный доступ к расчётному счёту, сможете совершать платежи по всему миру в любой валюте, снимать наличные в банкоматах. Банк также предлагает мгновенные переводы — прекрасная возможность совершать расчёты с вашими партнёрами. По этой программе предусмотрена комиссия — 1,5% за перевод. Что касается тарифов, то за обслуживание карты взимается плата — 100 (онлайн) и 250 (пластик) рублей в месяц. На выдачу наличных установлен лимит — не более 170 000 руб. в сутки. А также установлены лимиты и на переводы. Владельцы бизнес-карты могут воспользоваться интересными предложениями от Сбер Бизнес. Например, оплачивая горючее картой Mastercard СберБизнеса пользователи получают скидку до 10%. Пополнение счёта в рекламном кабинете во ВКонтакте — скидка до 15% на размещение рекламы. Более подробно с акциями и предложениями можно ознакомиться на официальном сайте компании.
  2. Альфа-Бизнес. До 1 млн. руб., сроком до 36 месяцев с беспроцентным периодом до 60 дней предлагает своим клиентам Альфа-Бизнес. Хотя карта выпускается бесплатно, за обслуживание нужно заплатить — 299 руб. в месяц. Получить карту могут ИП или юридические лица, срок регистрации бизнеса которых от 0 месяцев. Продукт доступен для новых пользователей и клиентов банка.
  3. Карта «Бизнес 24/7» от Райффайзен Банка. Выгодную карту для бизнеса также предлагает Райффайзенбанк. Круглосуточный доступ к счетам, внесение денег через банкоматы с комиссией 0,19%, а также мгновенное зачисление на счёт — основные преимущества банковского продукта. Если вы ищете удобное средство оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов, стоит обратить внимание на банковский продукт — карта «Командировки 24/7». Хорошие скидки от партнёров, минимальный риск потери денежных средств, а также сокращение бумажной работы к минимуму — плюсы, которыми можно воспользоваться, оформив карту от Райффайзен Банка.
  4. УралСиб банк — карты для любого бизнеса. Совершение транзакций 24/7, кэшбэк до 7,0% от покупок, бесконтактную оплату Apple, Google и Samsung Pay, а также снятие наличных без предзаказа — вот что предлагает УрасСиб Банк своим клиентам. Все желающие могут оформить виртуальную карту в Интернет-банке без предъявления пакета документов и посещения банка.
  5. Бизнес-карты от Россельхозбанка. Компания предлагает несколько карт для бизнеса. Карта Фермера и Премиальная Бизнес-карта. Карты имеют несколько преимуществ: удобный и понятный способ оплаты, мгновенное зачисление денег на расчётный счёт, улучшенный финансовый контроль и привилегии от платёжных систем. За ежемесячное обслуживание с пользователя взимают 200 рублей. За снятие наличных предусмотрена комиссия. Её размер зависит от суммы — до 3,0%. Информация по счёту в банкоматах Россельхозбанка бесплатная, в других банках — 45 руб.
  6. ПСБ: бизнес-карты для малого и среднего бизнеса. Несколько карт для ведения бизнеса предлагает и ПСБ. Стандартная бизнес-карта позволяет экономить на горючем до 30% и помогает вернуть средства за покупки — кэшбэк до 10%. А Mastercard Бизнес-Бонус позволяет получать скидки от партнёров. Travel-карта «МИР Premium Business» работает по всему миру и подходит для оформления визы. Программа начисления баллов S7 Airlines, круглосуточное обслуживание, скидка на билеты S7, начисление баллов за покупку — здесь есть всё! По таможенной карте можно вносить платежи во время таможенного оформления товаров, а также использовать банковский продукт на всех постах. Платежи осуществляются в режиме онлайн через терминалы (в офисе клиента или на таможенных постах), из личного кабинета или с помощью программ электронного декларирования.

Часто задаваемые вопросы

Каким образом ведётся учёт расходов по карте для бизнеса?

Учёт по карте ведётся так же, как и по другим расходам. Если у вас ИП на УСН 6%, патент или ЕНВД, вы можете использовать этот продукт, как и стандартную банковскую карту. Если НДС или УСН 15%, нужно собирать чеки, накладные и т. д.

Какие лимиты по бизнес-карте?

Конкретного ответа на этот вопрос нет. Их устанавливает руководитель компании. Для каждого сотрудника могут быть свои ограничения.

Можно ли использовать бизнес-карту без пластика?

Да. Это практикуется уже давно. Заказ на карту оформляют в интернет-банке. 

Как быстро я получу карту?

Всё зависит от вида бизнес-карты. Виртуальную вы получаете в день подписания договора, а пластиковую при встрече с сотрудниками банка или после доставки в отделение банка.

Если по карте имеется грейс-период, то на какие операции он распространяется?

Чаще всего банки предоставляют льготный период на безналичные расходные операции.