Калькулятор накопительного счета ВТБ

Калькулятор накопительного счета ВТБ

ВТБ — один из крупнейших банков страны, предлагающий высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. Часто его предложения для хранения сбережений даже лучше, чем у конкурентов, но перед тем как оформлять договор с банком, все же стоит провести расчет доходности выбранного продукта. В этом может помочь калькулятор вклада ВТБ, который вычисляет прибыль от хранения средств, учитывая капитализацию, срок вклада, размещенную сумму и дополнительные опции.

Как работает калькулятор накопительного счета для ВТБ

На сайте и в приложении ВТБ для физических лиц можно удаленно открыть счет, а для того, чтобы примерно рассчитать его доходность, воспользуемся любым калькулятором накопительного счета. Что может показать этот сервис:

• доходность выбранного продукта ВТБ;

• эффективную процентную ставку;

• стоит ли пользоваться опцией «Сбережения» или «Привилегия», выполнять условия по мультикарте;

• какая сумма вклада принесет большую доходность;

• какой вид вклада выбрать: с капитализацией или без.

Чтобы получить предварительные данные, нужно:

• выбрать сумму и срок вклада;

• определиться с тарифом (варианты можно посмотреть на сайте банка);

• внести в поля калькулятора выбранные параметры;

• нажать на кнопку «Рассчитать».

Так можно получить предварительный результат по вкладу. Окончательный будет зависеть от конечных условий банка, описанных в договоре, а также от действий клиента. Пополнение на разные суммы, частичное снятие, расторжение договора до срока, перевод суммы процентов на дебетовый счет — от всего этого меняется ставка и условия вклада.

Также в ВТБ есть особые условия для держателей дебетовой карты с тарифом «Мультикарта», у которых подключена опция «Сбережения». Ее активное использование дает возможность получить большую ставку на первые месяцы, а также лучшие условия на весь срок вклада. Если заемщик собирается оформить такую карту, при расчетах ему нужно учитывать повышенную ставку при соблюдении условий.

Еще одна опция — «Привилегия». У ее пользователей есть возможность открытия вкладов «Большие возможности», «Надежная основа» и счета «Копилка». Условия по ним в 2022 году кажутся невыгодными, но за счет опции «Привилегия» увеличивается ставка или появляется возможность открыть архивные продукты онлайн.

В приложении банка при активном использовании карты и без подключенной опции, можно найти индивидуальные предложения дебетовых счетов, в том числе «Надежная основа», «Вклад в будущее», «История успеха» — клиенты могут претендовать на индивидуальные ставки по ним.

Как рассчитать процент по накопительному вкладу ВТБ

Для расчета доходности нужно ознакомиться с условиями выбранного депозита. В банке ВТБ таким является накопительный счет «Сейф». В нем доступны:

• пополнение на любые суммы;

• частичное снятие средств в пределах остатка по счету;

• капитализация процентов: по умолчанию начисление их происходит на счет вклада.

При первом открытии счета для держателей мультикарты с подключенной опцией «Сбережения», клиентам доступна повышенная ставка — 16% в первые 3 месяца использования депозита. Она действует только в том случае, если ранее клиент не использовал накопительный счет «Копилка».

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать, какую доходность можно получить при установленном проценте. Так как ставка по счету может меняться, лучше всего проводить вычисления для каждого этапа отдельно: сначала за первые месяцы, а затем по базовой ставке. При этом нужно учесть, что проценты начисляются на сумму минимального остатка на депозите.

Рассчитать накопительный счет «Сейф» можно по следующей схеме:

• выбирается неснижаемая сумма вклада — например, 30 000 рублей;

• выставляется процентная ставка — при использовании всех бонусов от ВТБ — 16%;

• срок вклада выбираем 3 месяца, так как позже ставка будет снижена;

• устанавливается сумма ежемесячных пополнений (если они будут);

• подключается капитализация, если клиент планирует ей пользоваться.

При таких выбранных условиях, за 3 месяца можно заработать от 1227 рублей, если пополнений не будет. Далее можно оставить эту сумму на счете ВТБ, но уже под 12%. Тогда за оставшиеся 9 месяцев можно заработать еще 2 951 рубль, а общая прибыль от хранения средств в течение года составит — 4 178 рублей. Для получения этой цифры нужно сложить суммы начисленных процентов за первые 3 месяца и остальные 9.

Пополнение счета и частичное снятие изменят доходность от него. Важно при выборе накопительного тарифа не обнулять депозит и вносить максимальную сумму в последний день месяца. Так советуют клиентам в самом банке. Пополнять «Сейф» можно через ВТБ Онлайн с дебетовой карты.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке ВТБ

Узнать срок окончания вклада можно несколькими способами:

1. До его оформления — срок определяется в онлайн-калькуляторе при расчете дохода.

2. В момент подписания документов с ВТБ — в них указывается, когда будет проводиться выплата процентов и основной суммы. Также в нем можно узнать, чем грозит расторжение соглашения до срока и закрытие счетов.

Если вкладчик выбрал накопительный счет ВТБ, то он открывается на неопределенный срок. У него нет четкой даты завершения договора, забрать средства можно в любой момент, а не только в дату завершения действия соглашения с банком. В этому случае дата окончания может быть любой.

Чаще всего накопительный счет в ВТБ — копилка для хранения денежных средств с определенной целью — на крупную покупку, отпуск или ремонт. В этом случае будет полезен расчет, который определит, в какой момент будет достигнута нужная сумма вклада с учетом его пополнения. Для этого нужно вычислять доходность от вклада на разных этапах: количество месяцев можно устанавливать произвольно, в зависимости от того, когда потребуются деньги.

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному вкладу ВТБ

Проценты в ВТБ бывают двух видов:

• простые — начисляются в конце срока, единой суммой за все время вклада;

• сложные — начисляются каждый месяц в первый или последний день, по ним предусмотрена капитализация.

У ВТБ есть разные тарифы и это нужно учитывать при расчете ежедневного процента:

Накопительный счет «Сейф»

Этот продукт ВТБ заменил накопительный счет «Копилка». Смысла рассчитывать ежемесячный процент нет, так как начисления происходят на минимальную сумму вклада 1 раз в месяц. При этом тарифе важно правильно выбирать день внесения средств или не обнулять счет.

«Вклад Первый»

Заменил тариф «Выгодное начало». Не предусматривает пополнение и частичное снятие. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация — для этого вклада можно рассчитать ежемесячный процент и учесть особенности его начисления. Как и «Выгодное начало» предназначен для новых клиентов.

«Управляемый»

Предусматривает пополнение и неснижаемый остаток. Проценты выплачиваются ежемесячно в ту же дату, когда был открыт вклад. Для этого тарифа ВТБ можно рассчитать ежедневный процент, с учетом того, будет ли проводится пополнение, капитализация.

«Наличный»

Открывается в долларах и евро. Пополнение и частичное снятие без потери процентов не предусматривает, есть капитализация. Ежедневный процент для него рассчитывать стоит, но нужно учесть валюту счета.

Аналогично стоит поступать, если открыт продукт «Вклад в будущее» — он оформляется с чуть меньшей ставкой, но список доступных валют больше.

«Новое время»

Условия его предусматривают подключение опций на выбор: выплата процентов на дебетовую карту или капитализация. Его особенность — фиксированная сумма вклада и срок. Ежедневный процент для этого продукта рассчитать можно с учетом — была ли подключена капитализация.

Для расчета ежедневного процента нужно разделить установленную годовую ставку на 365 или 366 дней. Чтобы понять, каким будет ежедневный процент при капитализации, нужно использовать онлайн-калькулятор. В нем нужно рассчитать значение эффективной ставки, и уже его делить на количество дней в году.

При этом важно учитывать, как промежуток 1 год считает банк. Например, в продукте «Надежная основа» за него берется 370 дней, а в «Большие возможности» — 365.

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу ВТБ

Эффективная ставка по вкладу — это годовой процент, в котором учтено, как меняется базовая ставка. Чаще всего это происходит от ее увеличения в результате капитализации или временных акций от банка. Ее также называют доходностью вклада.

Рассчитывать эффективную ставку нужно по следующим причинам:

1. С ее помощью можно решить, стоит ли подключать опцию капитализации. ВТБ банк устанавливает разные ставки для вкладов с возможностью выбора, куда будут направляться проценты. До оформления стоит рассчитать эффективную ставку в каждом случае, чтобы решить, какой вариант принесет больший доход. При небольшом разбросе ставок капитализация может оказаться выгодней. Если она снижает базовый процент на 2-3% в год, то она принесет прибыль только при крупной сумме вклада.

2. Также эффективная ставка поможет выбрать продукт. ВТБ предлагает несколько тарифов со сходными условиями, в этом случае предварительный расчет может помочь понять, какой из них выбрать. Смотреть стоит не только на нее, но и на доход, который вкладчик получит за выбранный срок.

Чаще всего эффективная ставка используется, если нужно выбрать банк, в который можно вложить средства. Она поможет найти выгодный вариант среди нескольких предложений.

Калькулятор вкладов банка ВТБ позволит рассчитать эффективную ставку, если пользоваться им по инструкции:

• указывается сумма вклада и менять ее нельзя для каждого расчета;

• провести вычисления для каждого типа вклада, подставив в форму срок вклада, процентную ставку;

• по необходимости отметить дополнительные условия депозита — капитализация, пополнение, частичное снятие;

• если будут проводится движения по счету, нужно указать, каким будет остаток после пополнения или частичного снятия.

Калькулятором можно рассчитать вклад и условия по нему, делая отдельные вычисления для каждого продукта. Потом останется только сравнить полученные цифры и выбрать тот вариант, который более удобен и принесет больший доход.

Например, тариф только для клиентов «Вклад в будущее» отличается размером эффективной ставки больше, чем базовой. При хранении от 1000 рублей, ставка по нему будет 3%, с подключенной капитализацией — 3,01%. Таким образом для продукта «Вклад в будущее» без опции «Привилегия», открытого на срок до 180 дней, должна быть включена выплата процентов на депозит. Этот тариф доступен только в ВТБ Онлайн.

Самыми выгодными у ВТБ считаются вклады на короткий срок без возможности внесения на них дополнительных средств и снятия. При этом в мае 2022 года условия по ставке для них хуже, чем в марте. Это связано с тем, что банк несколько раз пересмотрел условия по счетам для сбережений. Некоторые продукты, такие как «Большие возможности» и «Копилка» перестали быть доступными к подключению, а другие, например, «История успеха» с повышенной ставкой доступны только для клиентов.

Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей

В 2021 году объявили, что все доходы со вкладов отныне будут облагаться налогом. Эту меру давно планировали ввести для физических лиц, но откладывали по разным причинам. В 2022 году в рамках поддержки россиян из-за неблагоприятной экономической ситуации также решили не брать налог со вкладов.

Тем не менее стоит научиться его рассчитывать, чтобы в будущем знать, сколько платить с дохода от банка. Новый налог имеет следующие особенности:

1. Его ставка — 13% от рассчитанной налоговой базы.

2. Налоговая база вычисляется по формуле: 1 000 000 рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ. Полученная сумма является пределом для освобождения от налога. Ключевую ставку нужно брать на 1 января того года, в который возникла необходимость уплаты подоходного взноса. Например, на 1 января 2023 года.

3. При получении дохода свыше налоговой базы, нужно вычесть из него предельное необлагаемое значение, а потом умножить эту сумму на 13%.

4. Заполнять декларацию и подавать ее в ФНС не нужно — начисление налога происходит автоматически. Для этого налоговая служба получает от банка информацию об открытых на имя плательщика вкладах и накопительных счетах, а также о доходе, полученных при их использовании.

5. Если вклады сделаны в разных банках, то прибыль от них складывается и сравнивается с налоговой базой. При превышении предельного лимита, появляется необходимость уплаты налога.

Если бы налог нужно было платить за 2022 год, то база для него рассчитывалась бы на основе ключевой ставки 8,5%, то есть: 1 000 000*8,5% = 85 000 рублей. Все доходы свыше этой суммы облагаются налогом.

Например, вкладчик получил за 2022 год доход в размере 220 000 рублей в виде процентов. Чтобы понять, сколько нужно уплатить налог с этой суммы, сначала из нее вычитается размер базы: 220 000 – 85 000 = 135 000 рублей. Эта часть дохода будет облагаться налогом.

Чтобы понять, какую сумму придется внести на счет ФНС, необходимо умножить облагаемый доход на 13% (размер подоходного налога): 135 000 * 13% = 17 550 рублей. Эта сумму бы выставили к погашению, если бы налог платили за 2022 год. Внести ее на счет налоговой службы нужно было бы до 1 декабря 2023 года.

В настоящее время граждан освободили от уплаты налога за 2022 год. Это связано с тем, что ключевая ставка была резко увеличена, вслед за этим повысились и ставки по вкладам. Сейчас Центробанк постепенно возвращает ставку на докризисный уровень, если эта тенденция сохранится, то с 2023 года обязанность уплаты налога появится. На внесение денежных средств будет время до 1 декабря 2024 года, а выставлена сумма будет автоматически.

Есть ли гарантии от ВТБ по накопительным вкладам

По закону банки обязаны страховать накопительные вклады и счета в пределах суммы 1 400 000 рублей. ВТБ работает с Агентством по страхованию вкладов, он участвует в государственной программе, гарантирующей клиентам возврат «несгораемой» суммы.

Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка или при других форс-мажорных обстоятельствах, его вкладчики получат сумму своих накоплений. При этом, если она будет менее 1 400 000 рублей, то вернут все деньги. При хранении в банке большего количества средств вернут 1 400 000 рублей, а остаток получить будет нельзя.

Например, у клиента на счетах было 482 900 рублей, у банка начались проблемы, он отказался выполнять свои обязательство. Средства на депозите были застрахованы полностью, вкладчик получит 482 900 рублей. Если же на счетах накопилось 1 820 000 рублей, то вернут только 1 400 000, а 420 000 рублей получить будет нельзя.