Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Калькулятор накопительного счета ВТБ

Калькулятор накопительного счета ВТБ Банка в 2022 году. Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно? Как работать с калькулятором накопительного счета ВТБ Банка? Условия на вклады онлайн.

Ваш город
Банк
Сбербанк Сбербанк
Сбербанк Сбербанк
Банк ВТБ Банк ВТБ
Банк ГПБ Банк ГПБ
Россельхозбанк Россельхозбанк
Росбанк Росбанк
Альфа Банк Альфа Банк
Совкомбанк Совкомбанк
Тинькофф Банк Тинькофф Банк
Почта Банк Почта Банк
Банк Открытие Банк Открытие
Уральский Банк Реконструкции и Развития Уральский Банк Реконструкции и Развития
Home Credit Bank Home Credit Bank
СМП Банк СМП Банк
СКБ Банк СКБ Банк
Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк
Райффайзенбанк Райффайзенбанк
АК Барс Банк АК Барс Банк
Банк Уралсиб Банк Уралсиб
ПАО "Промсвязьбанк" ПАО "Промсвязьбанк"
Локо Банк Локо Банк
Калькулятор накопительного счета ВТБ
Процентные ставки даны в соответсвии с тарифами банка в Москве на 29.06.2022
Сумма счета
i

Укажите желаемую сумму счета

RUB
RUB
1 ₽
10000000 ₽
Срок счета
i

Укажите срок счета для расчета

месяцев
1
120
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по счету

4 %
15 %
Капитализация
i

Выберите тип капитализации

Оформите накопительный счет в России на лучших условиях!
Оформите накопительный счет в России на лучших условиях!

Оформите накопительный счет в лучших банках России на лучших условиях онлайн!

Калькулятор накопительного счета ВТБ

ВТБ — один из крупнейших банков страны, предлагающий высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. Часто его предложения для хранения сбережений даже лучше, чем у конкурентов, но перед тем как оформлять договор с банком, все же стоит провести расчет доходности выбранного продукта. В этом может помочь калькулятор вклада ВТБ, который вычисляет прибыль от хранения средств, учитывая капитализацию, срок вклада, размещенную сумму и дополнительные опции.

Как работает калькулятор накопительного счета для ВТБ

На сайте и в приложении ВТБ для физических лиц можно удаленно открыть счет, а для того, чтобы примерно рассчитать его доходность, воспользуемся любым калькулятором накопительного счета. Что может показать этот сервис:

Чтобы получить предварительные данные, нужно:

Так можно получить предварительный результат по вкладу. Окончательный будет зависеть от конечных условий банка, описанных в договоре, а также от действий клиента. Пополнение на разные суммы, частичное снятие, расторжение договора до срока, перевод суммы процентов на дебетовый счет — от всего этого меняется ставка и условия вклада.

Также в ВТБ есть особые условия для держателей дебетовой карты с тарифом «Мультикарта», у которых подключена опция «Сбережения». Ее активное использование дает возможность получить большую ставку на первые месяцы, а также лучшие условия на весь срок вклада. Если заемщик собирается оформить такую карту, при расчетах ему нужно учитывать повышенную ставку при соблюдении условий.

Еще одна опция — «Привилегия». У ее пользователей есть возможность открытия вкладов «Большие возможности», «Надежная основа» и счета «Копилка». Условия по ним в 2022 году кажутся невыгодными, но за счет опции «Привилегия» увеличивается ставка или появляется возможность открыть архивные продукты онлайн.

В приложении банка при активном использовании карты и без подключенной опции, можно найти индивидуальные предложения дебетовых счетов, в том числе «Надежная основа», «Вклад в будущее», «История успеха» — клиенты могут претендовать на индивидуальные ставки по ним.

Как рассчитать процент по накопительному вкладу ВТБ

Для расчета доходности нужно ознакомиться с условиями выбранного депозита. В банке ВТБ таким является накопительный счет «Сейф». В нем доступны:

При первом открытии счета для держателей мультикарты с подключенной опцией «Сбережения», клиентам доступна повышенная ставка — 16% в первые 3 месяца использования депозита. Она действует только в том случае, если ранее клиент не использовал накопительный счет «Копилка».

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать, какую доходность можно получить при установленном проценте. Так как ставка по счету может меняться, лучше всего проводить вычисления для каждого этапа отдельно: сначала за первые месяцы, а затем по базовой ставке. При этом нужно учесть, что проценты начисляются на сумму минимального остатка на депозите.

Рассчитать накопительный счет «Сейф» можно по следующей схеме:

При таких выбранных условиях, за 3 месяца можно заработать от 1227 рублей, если пополнений не будет. Далее можно оставить эту сумму на счете ВТБ, но уже под 12%. Тогда за оставшиеся 9 месяцев можно заработать еще 2 951 рубль, а общая прибыль от хранения средств в течение года составит — 4 178 рублей. Для получения этой цифры нужно сложить суммы начисленных процентов за первые 3 месяца и остальные 9.

Пополнение счета и частичное снятие изменят доходность от него. Важно при выборе накопительного тарифа не обнулять депозит и вносить максимальную сумму в последний день месяца. Так советуют клиентам в самом банке. Пополнять «Сейф» можно через ВТБ Онлайн с дебетовой карты.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке ВТБ

Узнать срок окончания вклада можно несколькими способами:

  1. До его оформления — срок определяется в онлайн-калькуляторе при расчете дохода.

  2. В момент подписания документов с ВТБ — в них указывается, когда будет проводиться выплата процентов и основной суммы. Также в нем можно узнать, чем грозит расторжение соглашения до срока и закрытие счетов.

Если вкладчик выбрал накопительный счет ВТБ, то он открывается на неопределенный срок. У него нет четкой даты завершения договора, забрать средства можно в любой момент, а не только в дату завершения действия соглашения с банком. В этому случае дата окончания может быть любой.

Чаще всего накопительный счет в ВТБ — копилка для хранения денежных средств с определенной целью — на крупную покупку, отпуск или ремонт. В этом случае будет полезен расчет, который определит, в какой момент будет достигнута нужная сумма вклада с учетом его пополнения. Для этого нужно вычислять доходность от вклада на разных этапах: количество месяцев можно устанавливать произвольно, в зависимости от того, когда потребуются деньги.

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному вкладу ВТБ

Проценты в ВТБ бывают двух видов:

У ВТБ есть разные тарифы и это нужно учитывать при расчете ежедневного процента:

Накопительный счет «Сейф»

Этот продукт ВТБ заменил накопительный счет «Копилка». Смысла рассчитывать ежемесячный процент нет, так как начисления происходят на минимальную сумму вклада 1 раз в месяц. При этом тарифе важно правильно выбирать день внесения средств или не обнулять счет.

«Вклад Первый»

Заменил тариф «Выгодное начало». Не предусматривает пополнение и частичное снятие. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация — для этого вклада можно рассчитать ежемесячный процент и учесть особенности его начисления. Как и «Выгодное начало» предназначен для новых клиентов.

«Управляемый»

Предусматривает пополнение и неснижаемый остаток. Проценты выплачиваются ежемесячно в ту же дату, когда был открыт вклад. Для этого тарифа ВТБ можно рассчитать ежедневный процент, с учетом того, будет ли проводится пополнение, капитализация.

«Наличный»

Открывается в долларах и евро. Пополнение и частичное снятие без потери процентов не предусматривает, есть капитализация. Ежедневный процент для него рассчитывать стоит, но нужно учесть валюту счета.

Аналогично стоит поступать, если открыт продукт «Вклад в будущее» — он оформляется с чуть меньшей ставкой, но список доступных валют больше.

«Новое время»

Условия его предусматривают подключение опций на выбор: выплата процентов на дебетовую карту или капитализация. Его особенность — фиксированная сумма вклада и срок. Ежедневный процент для этого продукта рассчитать можно с учетом — была ли подключена капитализация.

Для расчета ежедневного процента нужно разделить установленную годовую ставку на 365 или 366 дней. Чтобы понять, каким будет ежедневный процент при капитализации, нужно использовать онлайн-калькулятор. В нем нужно рассчитать значение эффективной ставки, и уже его делить на количество дней в году.

При этом важно учитывать, как промежуток 1 год считает банк. Например, в продукте «Надежная основа» за него берется 370 дней, а в «Большие возможности» — 365.

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу ВТБ

Эффективная ставка по вкладу — это годовой процент, в котором учтено, как меняется базовая ставка. Чаще всего это происходит от ее увеличения в результате капитализации или временных акций от банка. Ее также называют доходностью вклада.

Рассчитывать эффективную ставку нужно по следующим причинам:

  1. С ее помощью можно решить, стоит ли подключать опцию капитализации. ВТБ банк устанавливает разные ставки для вкладов с возможностью выбора, куда будут направляться проценты. До оформления стоит рассчитать эффективную ставку в каждом случае, чтобы решить, какой вариант принесет больший доход. При небольшом разбросе ставок капитализация может оказаться выгодней. Если она снижает базовый процент на 2-3% в год, то она принесет прибыль только при крупной сумме вклада.

  2. Также эффективная ставка поможет выбрать продукт. ВТБ предлагает несколько тарифов со сходными условиями, в этом случае предварительный расчет может помочь понять, какой из них выбрать. Смотреть стоит не только на нее, но и на доход, который вкладчик получит за выбранный срок.

Чаще всего эффективная ставка используется, если нужно выбрать банк, в который можно вложить средства. Она поможет найти выгодный вариант среди нескольких предложений.

Калькулятор вкладов банка ВТБ позволит рассчитать эффективную ставку, если пользоваться им по инструкции:

Калькулятором можно рассчитать вклад и условия по нему, делая отдельные вычисления для каждого продукта. Потом останется только сравнить полученные цифры и выбрать тот вариант, который более удобен и принесет больший доход.

Например, тариф только для клиентов «Вклад в будущее» отличается размером эффективной ставки больше, чем базовой. При хранении от 1000 рублей, ставка по нему будет 3%, с подключенной капитализацией — 3,01%. Таким образом для продукта «Вклад в будущее» без опции «Привилегия», открытого на срок до 180 дней, должна быть включена выплата процентов на депозит. Этот тариф доступен только в ВТБ Онлайн.

Самыми выгодными у ВТБ считаются вклады на короткий срок без возможности внесения на них дополнительных средств и снятия. При этом в мае 2022 года условия по ставке для них хуже, чем в марте. Это связано с тем, что банк несколько раз пересмотрел условия по счетам для сбережений. Некоторые продукты, такие как «Большие возможности» и «Копилка» перестали быть доступными к подключению, а другие, например, «История успеха» с повышенной ставкой доступны только для клиентов.

Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей

В 2021 году объявили, что все доходы со вкладов отныне будут облагаться налогом. Эту меру давно планировали ввести для физических лиц, но откладывали по разным причинам. В 2022 году в рамках поддержки россиян из-за неблагоприятной экономической ситуации также решили не брать налог со вкладов.

Тем не менее стоит научиться его рассчитывать, чтобы в будущем знать, сколько платить с дохода от банка. Новый налог имеет следующие особенности:

  1. Его ставка — 13% от рассчитанной налоговой базы.

  2. Налоговая база вычисляется по формуле: 1 000 000 рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ. Полученная сумма является пределом для освобождения от налога. Ключевую ставку нужно брать на 1 января того года, в который возникла необходимость уплаты подоходного взноса. Например, на 1 января 2023 года.

  3. При получении дохода свыше налоговой базы, нужно вычесть из него предельное необлагаемое значение, а потом умножить эту сумму на 13%.

  4. Заполнять декларацию и подавать ее в ФНС не нужно — начисление налога происходит автоматически. Для этого налоговая служба получает от банка информацию об открытых на имя плательщика вкладах и накопительных счетах, а также о доходе, полученных при их использовании.

  5. Если вклады сделаны в разных банках, то прибыль от них складывается и сравнивается с налоговой базой. При превышении предельного лимита, появляется необходимость уплаты налога.

Если бы налог нужно было платить за 2022 год, то база для него рассчитывалась бы на основе ключевой ставки 8,5%, то есть: 1 000 000*8,5% = 85 000 рублей. Все доходы свыше этой суммы облагаются налогом.

Например, вкладчик получил за 2022 год доход в размере 220 000 рублей в виде процентов. Чтобы понять, сколько нужно уплатить налог с этой суммы, сначала из нее вычитается размер базы: 220 000 – 85 000 = 135 000 рублей. Эта часть дохода будет облагаться налогом.

Чтобы понять, какую сумму придется внести на счет ФНС, необходимо умножить облагаемый доход на 13% (размер подоходного налога): 135 000 * 13% = 17 550 рублей. Эта сумму бы выставили к погашению, если бы налог платили за 2022 год. Внести ее на счет налоговой службы нужно было бы до 1 декабря 2023 года.

В настоящее время граждан освободили от уплаты налога за 2022 год. Это связано с тем, что ключевая ставка была резко увеличена, вслед за этим повысились и ставки по вкладам. Сейчас Центробанк постепенно возвращает ставку на докризисный уровень, если эта тенденция сохранится, то с 2023 года обязанность уплаты налога появится. На внесение денежных средств будет время до 1 декабря 2024 года, а выставлена сумма будет автоматически.

Есть ли гарантии от ВТБ по накопительным вкладам

По закону банки обязаны страховать накопительные вклады и счета в пределах суммы 1 400 000 рублей. ВТБ работает с Агентством по страхованию вкладов, он участвует в государственной программе, гарантирующей клиентам возврат «несгораемой» суммы.

Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка или при других форс-мажорных обстоятельствах, его вкладчики получат сумму своих накоплений. При этом, если она будет менее 1 400 000 рублей, то вернут все деньги. При хранении в банке большего количества средств вернут 1 400 000 рублей, а остаток получить будет нельзя.

Например, у клиента на счетах было 482 900 рублей, у банка начались проблемы, он отказался выполнять свои обязательство. Средства на депозите были застрахованы полностью, вкладчик получит 482 900 рублей. Если же на счетах накопилось 1 820 000 рублей, то вернут только 1 400 000, а 420 000 рублей получить будет нельзя.

Внимание! Расчет страховки производится по сумме средств на всех вкладах и счетах в одном банке, а не по каждому в отдельности.