Накопительный счет ВТБ предлагает свободное управления деньгами в отличие от вклада в рублях.
Что лучше открыть в ВТБ – вклад или накопительный счет
Сумма открытия вклада изначально максимальная. Частичное снятие и пополнение не допускаются, есть ограничения по срокам. Досрочное расторжение грозит потерей дохода, если другое не предусмотрено условиями.
Накопительные счета работают по-другому – банк позволяет снимать и пополнять средства без ограничений. Они открываются в рублях и долларах. Требования к минимальной сумме со стороны банков нет, только на некоторые вклады нужно внести не менее 30 тыс. рублей. Банк предлагает открыть накопления по программам «Сейф» и «Копилка» на неограниченный срок. Процентная ставка может измениться, а для вкладов она фиксирована.
Если на руках уже есть нужная сумма, клиент может в любой момент увеличить ее или воспользоваться частью средств, обратившись в банк. Капитализация доступна во всех случаях. В отличие от вклада, накопление выгодно в ситуации необходимости денег в любой момент. На нем хранится крупная или небольшая сумма, для которой в любое время доступно частичное снятие, если планируется, например, приобретение квартиры, машины или другого имущества. Или в случае, когда вы копите деньги на определенную покупку и хотите отложить их с возможностью получения дохода. На таком счете удобно держать финансовую подушку, которая может пригодиться неожиданно, это тоже отличает накопительный счет от вклада.
Банк позволяет держать накопления в долларах, для вкладов такой возможности нет. Для иностранной валюты не предусмотрены специальные условия, повышающие процентную ставку – до и после трех месяцев она остается фиксированной.
По условиям банков вклад выгоден в долгосрочной перспективе. Открывая его, вы будете уверены, что ставки не изменятся. Он удобен при наличии четкого плана, открывается на определенный срок и не дает возможности свободно управлять деньгами. Если вы уверены в своем материальном положении и не планируете допускать расторжение договора, вклад поможет сохранить деньги.
Как работает накопительный счет в ВТБ
Накопительный счет позволяет держать деньги в банке в рублях или долларах, не имея ограничений по снятию, хранению и увеличению средств. Он открывается на любую сумму, капитализация позволяет получать доход на ежедневный или самый низкий остаток за период. Для клиентов есть опция «Сбережения», позволяющая получать дополнительный 1% при ежемесячных покупках от 10 тыс. рублей по мультикарте ВТБ банка. Первые три месяца действует повышенная ставка, размер которой зависит от условий банка.
Какие накопительные счета есть в ВТБ, их условия
ВТБ банк предлагает программы «Сейф» и «Копилка». Проценты банк начисляет по-разному – на минимальную сумму или ежедневный остаток. Условия предполагают изменение ставки процентов. В случае закрытия, за последний месяц выплата процентов не осуществляется, если клиент не закрывает его в последний день месяца. Банк предусматривает специальные предложения и условия, позволяющие увеличить процент. После открытия первые три месяца действует повышенный процент, с четвертого месяца он снижается до базового. В этот период выгодно держать на счету большие суммы, позволяющие увеличивать доход. Совершая покупки от 10 тыс. рублей в месяц, клиенты банка получают 1% вознаграждения, подключая опцию «Сбережения».
«Сейф»
Открывается до 1 млн рублей, банк не ограничивает срок действия. Требований к минимальной сумме нет. Есть капитализация, проценты начисляются на самый маленький остаток за месяц. Выплата процентов происходит каждый месяц. Открывая счета, учитывайте, что банк начинает начисление вознаграждения не с первого, а со следующего дня. Управление деньгами осуществляется в отделении банка и приложении.
Первые три месяца действует повышенная ставка 25% с опцией «Сбережения», 24% без нее при условии минимального остатка до миллиона рублей. 1% по предложению начисляется в случае расходов по картам от 10 тыс. рублей в течение месяца. По истечении трех месяцев происходит переход на базовую ставку 21%. При открытии счета в долларах независимо от срока ставка будет одинаковой – 0,01%.
Даже после снижения до базовой, ставка является самой высокой, если сравнивать со вкладами. Банк рекомендует осуществлять пополнение в конце месяца, чтобы на начало следующего периода на остатке было больше средств.
«Копилка»
Банк начисляет проценты по вознаграждению на ежедневный остаток. Капитализация позволяет получать дополнительный доход ежемесячно в последний календарный день. Сумма и срок использования любые, ограничений нет. Можно настроить через банк автоматическое пополнение, позволяющее копить деньги путем списания определенной суммы с вашей карты в пользу накопительного счета. Выберите в банке подходящий вариант автоматического пополнения – фиксированное пополнение, от зарплатной карты или покупок. Пополнение и частичное снятие происходят без ограничений. Размер процентов зависит от того, будете ли вы оставлять их на счете, и срока открытия.
Остаток | До 3 месяцев Ставка / Оставлять % | С 4 месяца Ставка / Оставлять % | Опция «Сбережения» |
от 1 руб. | 7% / +0,23% | 4% / +0,07% | +1% |
от 1 млн руб. | 4% / +0,07% | 4% / +0,07% | +1% |
более 1,5 млн руб. | 4% / - |
Если сравнивать со вкладами, проценты по программе «Копилка» значительно ниже. Для долларовых счетов процентная ставка составляет 0,01% независимо от срока и суммы.
Как открыть накопительный счет
Для открытия счета воспользуйтесь мобильным приложением, если у вас есть дебетовая карта, или функцией «заказать счет». С ее помощью можно подать заявку онлайн и получить дебетовую карту с доставкой на дом. После пополнения карты можно открыть счет в мобильном приложении. Также вы можете обратиться в один из офисов продаж, предоставив документ, который удостоверяет личность, или через банкомат.
Как пополнить накопительный счет
Пополняйте его с карты любого банка без комиссии через программу на смартфоне ВТБ онлайн или в кассе офиса банка. При посещении банка, возьмите с собой документ, удостоверяющий личность.
Как снять деньги со счета без комиссии
Посетите банк, чтобы получить деньги без комиссии. Рекомендуется сначала заказывать сумму через мобильное приложение, контактный центр или офис. Если требуется сумма более 1 млн рублей или 15 тыс. долларов, подайте заявку за два рабочих дня. Если сумма более 30 млн рублей или 100 тыс. долларов, информируйте банк за пять рабочих дней.
Застрахованы ли деньги на накопительном счете в ВТБ
Условия вклада и накоплений предусматривают страхование, максимальная сумма составляет 1,4 млн рублей. Банк выплачивает страховое возмещение в пределах этой суммы.
Как рассчитать доходность накопительного счета в ВТБ
На доходность влияет процентная ставка, меняющаяся со временем. Параметры могут быть разными, исходя из условий банков. Первые три месяца выплата процентов происходит по повышенной ставке, по истечении этого срока банк снижает ее до базовой. В программе «Копилка» доступен калькулятор, позволяющий рассчитать доход по счету с опцией «Сбережения» и без нее, выбрав сумму и срок.
Банк ВТБ советует пополнять счета в последние дни месяца, чтобы с начала следующего периода на остатке по карте была увеличенная сумма.