Калькулятор накопительного счета Тинькофф

Калькулятор накопительного счета Тинькофф

Калькулятор накопительного счета Тинькофф подскажет, при каких исходных значениях ваши накопления будут максимальными.

Накопительный счет в банке — удобный сервис для сохранения средств, как правило, проценты на нем небольшие, но средства подвижны — их можно снимать, пополнять. Такой вклад можно использовать как финансовую подушку при форс-мажоре. 

Накопительный счет совмещает в себе достоинства двух банковских предложений: классического вклада и дебетовой карты. Главным отличием от вклада будет процентная ставка накопительного счета. Она не фиксированная, может быть изменена банком в течении срока действия счета.

Перед открытием накопительного счета вкладчик может сам убедиться в его доходности. Расчет можно провести с использованием онлайн калькулятора.

Как работает калькулятор накопительного счета

Калькулятор накопительного счета рассчитывает доходность продукта, открываемого в банке Тинькофф. Этот онлайн инструмент позволяет:

• определить его доходность (проценты);

• определить индивидуальную стратегию увеличения средств;

• определить, на какую сумму можно будет рассчитывать, если вклад использовать как копилку;

• разобраться, какие ставка и сумма вклада позволяют получать наибольший размер дохода;

• узнать, какое влияние на доход оказывает сумма пополнения счета;

• произвести расчет ежедневного процента;

• планировать пополнение или частичное снятие средств.

Расчет ежедневного процента возможен по вкладам, где это предусмотрено условиями. Варианты начислений могут быть разные: проценты начисляются один раз в месяц на остаток по вкладу, ежеквартально и т.д.. Для этого достаточно будет понимать величину эффективной ставки.

Не забывайте, что любые расчеты, выполненные на онлайн-калькуляторах, приблизительны. Это происходит из-за ряда факторов:

• в настоящее время процентная ставка вклада величина не постоянная. ЦБ России понижает ключевую ставку, как следствие банки снижают ставки по депозитам;

• калькулятором невозможно произвести расчет учитывая все мелкие пополнения или траты. Можно лишь задать примерное пополнение или частичное снятие денег;

• банки по своему усмотрению изменяют процентную ставку по накопительным вкладам. Точные ставки будут известны только при реальном оформлении счета-вклада

Несмотря на то, что калькулятор накопительного счета показывает только приблизительный расчет, на него можно ориентироваться. Он позволяет сравнить сразу несколько вариантов вкладов. Пользователь выберет тот, что покажется ему наиболее доходным и привлекательным.

Как рассчитать процент по накопительному вкладу

Условия накопительного счета позволяют пользователю выбрать вариант начисления процента:

• на остаток вклада ежедневно;

• на остаток вклада ежемесячно.

Онлайн-калькулятор вклада показывает доход в зависимости от того, какие опции предусмотрены: есть ли капитализация, пополнения, частичные снятия. Инструмент может учитывать и такие нюансы: получение дохода в конце срока или перевод полученных процентов на счет, карту и т.д..

Обычно у вкладов процентные ставки фиксированные. У накопительного счета она может изменяться. На это оказывает влияние:

• эмиссия денег ЦБ РФ;

• общее состояние экономики страны;

• инфляция;

• величина кредитного портфеля банка.

Ведущие банки России предлагают более высокие ставки по своим вкладам. При наличии плавающего процента по счету, банк обязательно укажет в договоре условия его изменения.

Для расчета процентов по накопительному счету с выплатой в конце срока, без капитализации, применяют формулу:

Пр=(Св*Ст*Ср)/(Кдг*100), где:

• Пр — прибыль по счету, в рублях;

• Св — сумма счета-вклада, в рублях;

• Ст — величина процентной ставки;

• Ср — срок действия счета-вклада, дней;

• Кдг — количество дней в году.

Пример расчета

Пользователь размещает 100 000 рублей сроком на 91 день, под 15% годовых. Его доход будет следующий: (100 000*15*91)/(365*100) = 3 739 рублей.

Данный вариант расчета не учитывает:

• капитализацию процентов;

• возможность изменения процентной ставки вклада;

• прочие особенности выплаты дохода (комиссия, налог, прочее).

Выполнение подсчетов на калькуляторе с дополнительными опциями более предпочтительно, чем расчет в ручном режиме, особенно, если он позволяет учитывать пополнение счета или частичное снятие средств.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке

Классический вклад бывает двух форматов:

• срочный вклад — в договоре будет прописана дата его окончания. Если нет автоматического пролонгирования, ставка приравнивается к проценту по вкладу «До востребования». Как правило, это 0,01% годовых;

• бессрочный вклад — здесь отсутствуют сроки окончания условий по накопительному счету, а установленный процент может быть изменен.

Накопительный счет — всегда по умолчанию бессрочный, таким образом, он будет действовать все то время, пока нужен клиенту.

Самостоятельно рассчитать срок обычного вклада:

1. Начало отсчета — первый календарный день после даты заключения договора. Например, договор по накопительному счету заключен 3 апреля, значит начало отсчета 4 апреля.

2. К началу отсчета прибавить количество дней согласно договору.

3. Полученная дата и есть дата окончания действия договора срочного вклада. На следующий день, вкладчик может забрать свои деньги и доход.

Есть способ определения срока действия вклада на калькуляторе. После его расчетов, помимо доходности, будет указан и срок действия договора в днях.

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу банка

Рассчитать простой процент по вкладу несложно: указанную в договоре или в условиях счета ставку разделить на количество дней в году. Однако этот способ не учитывает капитализацию, поэтому в данном случае рассчитать доход придется с применением онлайн калькулятора:

1. Впишите предполагаемое значение суммы, которую вы хотите внести на счет

2. Выберите срок счета.

3. Отметьте дополнительные параметры: капитализацию, пополнение или снятия.

4. Калькулятор выполнит расчёт эффективной ставки и покажет сумму дохода по предложению.

Калькулятор накопительного счета можно использовать, чтобы сравнивать несколько предложений и выбрать оптимальное.

Пример расчета

СмартВклад Тинькофф, сумма вклада — 100000 руб, на 3 месяца:

• доход с капитализацией — 2 798 ₽, эффективная ставка 11, 1%;

• при переводе процентов на другой счет (без капитализации) — доход 2 773 ₽, ставка - 11%.

Если мы добавим ежемесячное пополнение по 10 000 руб, размер эффективной ставки возрастет до 13, 32%.

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному вкладу банка

Для расчета простого процента не нужны сложные формулы. Здесь ежедневная ставка определяется соотношением показателя величины процентов к дням в календарном году (365 или 366 дней). Но в следующих случаях это не работает:

• используются сложные проценты — в первые месяц-два ставка выше;

• применяется капитализация процентов — они увеличивают сумму депозита с даты, когда произведена их выплата;

• процент начисляется один раз в месяц на минимальный остаток по вкладу.

В этих случаях лучше воспользоваться калькулятором. Для выполнения расчетов на калькуляторе необходимо указать или выбрать следующее:

• периодичность начислений;

• сумму при которой открывается вклад;

• процентная ставка банка по депозиту;

• необходимы ли: пополнение, частичное снятие, капитализация.

Калькулятор покажет расчет процентов при выбранной периодичности выплат, если она не противоречит условиям вклада — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и проч.

Самые точные вычисления выполняются на калькуляторе депозитов. В своей формуле он учитывает актуальные условия тарифов. Онлайн сервис на сайте Finanso.com предназначен для помощи пользователям: он позволяет сравнить предложения от разных банков и определять наилучшую доходность. 

Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей 

Налог на проценты по вкладу введен в 2021 году, но до 2023 года вкладчики освобождены от выплаты НДФЛ. Основные условия для расчета налога:

• сумма депозита более 1 млн рублей;

• ставка налога: 13,0%;

• оплачивается налог один раз в год, сразу по всем депозитам потребителя;

• расчеты налога производят органы ФНС, используя сведения, которые предоставляют банки РФ.

Определим параметры налогооблагаемой базы. Это не весь доход, полученный по депозиту. Вначале необходимо вычесть необлагаемую налогом часть дохода. Она определяется по формуле:

СНН=1 000 000*Скл, где:

• СНН — сумма не облагаемая налогом, в рублях;

• Скл — величина максимально ключевой ставки ЦБ РФ текущего года.

В 2022 году максимальная ключевая ставка составляла 20% годовых. Подставив данные в формулу, получаем: СНН=1 000 000 * 0,02 = 200 000 рублей.

Из дохода по депозиту предварительно необходимо отнять 200 000 рублей. С суммы остатка налог составит 13%.

Пример расчета

Допустим, налог необходимо выплатить за 2022 год по действующим условиям. Доход по депозиту — 250 000 рублей. Сумма налога составит: (250 000-200 000)*13% = 6500 рублей.

Внести эту сумму в ФНС потребовалось бы не позднее декабря 2023 года.