СберБанк предлагает выгодные условия по накопительным счетам. Физические лица могут хранить свои накопления в банке, получать пассивный доход и свободно пользоваться деньгами, когда это необходимо.

Как работает накопительный счет в СберБанке, как рассчитать свой доход и оформить такой счет онлайн?

Как работает накопительный счет в СберБанке?

Накопительный счет — это банковский счет, на котором хранятся деньги вкладчика, и на эту сумму банк начисляет проценты. Бывает в рублях или валюте.

Клиент доверяет банку наличные деньги, сумма отображается на электронном счете. Пока потребитель не снимает деньги, банк использует их в своей работе с целью получения прибыли. Например, предоставляет потребительские и ипотечные кредиты, торгует ценными бумагами на бирже и т. д. Часть полученной прибыли выплачивается держателям накопительных счетов в виде процентов — в размере и на условиях, прописанных в договорах.

Накопительный счет можно использовать как обычный банковский счет и одновременно как депозит, но с меньшим процентом, чем по срочному вкладу. Такой счет бессрочный, без ограничений на пополнение, без ограничений или с частичным ограничением на снятие.

На накопительном счете может быть любая сумма, даже ноль рублей. Единственное, иногда банки начисляют меньше процентов, если на счете остается сумма меньше какого-то допустимого остатка.

Проценты начисляются каждый день или ежемесячно определенного числа. В Сбере клиенты могут самостоятельно выбирать дату отчетного периода.

Как рассчитать доходность накопительного счета в СберБанке?

Доходность накопительного счета в рублях в СберБанке — до 3% годовых. Как считать, зависит от того, будете ли вы пополнять, или на счете останется только та сумма, которую вы внесли сразу после оформления.

Допустим, вы внесли 450 000 рублей. Тогда прибыль от сбережений за год составит:

450 000*0,03= 13 500 рублей,

за 2 года — 27 000 рублей, за 3 года — 40 500 рублей и т. д.

Но это если снимать только проценты, а основную сумму не трогать.

Накопительный счет физических лиц открывают с расчетом на то, чтобы свободно пользоваться деньгами и зарабатывать. Если средства точно не потребуются несколько лет, то намного выгоднее открыть депозит без возможности снятия с повышенной ставкой.

Итак, допустим, вы внесли 450 000 рублей, а через 2 месяца срочно понадобилась крупная сумма. Процентов за 2 месяца накопилось немного, только 2250 рублей. А вам нужно 452 000 рублей. Вы снимаете денежные средства, на счете 3 месяца лежит остаток 250 рублей. В эти 3 месяца СберБанк продолжит начислять проценты, но ставки будут меньше — 0, 01%, и сумма вашего дохода составит 7, 5 рублей.

Условия такие: если в отчетный период минимальный остаток от 3 000 до 1 000 000 рублей, то доходность — 3% годовых. Если минимальный остаток на счете меньше 3 000 рублей или максимальный остаток больше 1 000 000 рублей, доходность рассчитывается по ставке вклада «До востребования СберБанка России» — 0,01% годовых.

Это значит, что даже если вы сняли и положили обратно на счет в тот же день, процент за весь месяц будет считаться с суммы остатка.

Расчетный период начинается с даты открытия вклада и длится месяц. Например, если счет открыт 15 марта, расчетный период будет длиться с даты открытия 15 марта и до даты окончания — 15 апреля, включительно. Процент рассчитают 15 апреля. Соответственно, чтобы банк начислил проценты за первый месяц, нужно внести денежные средства сразу — в день открытия банковского счета.

Самостоятельно считать проценты по накопительному счете необязательно, все считает банк, и может предоставить отчет по требованию. На официальном сайте СберБанка в разделе Вклады — Накопительный счет — доходность по считает онлайн калькулятор. Пользователю достаточно задать фильтры: сумму, которую он готов вложить, размер ежемесячного пополнения и срок, за который нужно посчитать сумму дохода. Единственное, калькулятор не учитывает минимальный остаток, так как заранее неизвестно, сколько денег и когда вы будете снимать.

Что лучше открыть в СберБанке: вклад или накопительный счет

Что лучше открыть: вклад или накопительный счёт, зависит от целей вкладчика — в приоритете пользоваться деньгами и получать меньше дохода или не снимать средства и получать повышенный процент.

Накопительный счёт дает полную свободу управления деньгами, но проценты не такие большие — до 3% годовых. СберВклад с повышенной ставкой до 21% позволяет копить и зарабатывать на процентах, но открыть вклад можно с суммой от 100 000 рублей. Можно пополнять счёт, но нельзя снимать деньги.

Есть еще одно предложение от Сбера — Вклад Промо Управляй с доходностью до 16,21%. Это новый продукт, который является в своем роде «гибридом» накопительного счета и депозита.

Промо Управляй дает возможность пополнять и снимать деньги в любое время до неснижаемого остатка. Минимальная сумма, которую необходимо внести на счёт — 30 000 рублей. Суммы неснижаемого остатка: 30 000, 1 000 000, 5 000 000, 10 000 000, 25 000 000, 100 000 000 миллионов рублей. В отличие от традиционных срочных депозитов, которые ограничивают пользователя в управлении счетом и распоряжении собственными деньгами, такое предложение от Сбера — выгодное решение для тех, кто хочет получать высокие проценты и пользоваться средствами, когда захочется.

Какие накопительные счета есть в СберБанке?

В Сбере есть несколько предложений по накопительным счетам. Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальном сайте банка в разделе Счета.

Самые востребованные накопительные счета:

• Накопительный счёт с пополнением и ограниченным снятием: ставка до 3%, минимальная сумма начисления процентов 3000 рублей;

• Сберегательный счёт с пополнением и снятием без ограничений: ставка до 1,80%, минимальная сумма начисления процентов от 0 рублей;

• Номинальный счёт для зачисления социальных выплат: ставка 3,5%, без ограничений на пополнение и снятие.

Как открыть накопительный счет?

Накопительный счёт можно открыть в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Оформление доступно клиентам с 14 лет.

Как оформить счёт онлайн:

1. Выберите накопительный счет на сайте Finanso.
2. Заполните онлайн-заявку.
3. Внимательно изучите договор — условия в рекламе и на сайтах банков могут отличаться от индивидуальных условий.
4. Подпишите договор. Договор онлайн подписывается ответным конклюдентным действием на оферту, например введением кодом из смс-сообщения.
5. Пополните свой счет в тот же день, чтобы получить проценты за первый месяц.

Как пополнить накопительный счет?

Пополнение накопительного счета доступно несколькими способами: наличными через кассу банка, переводом с карты на карту, со счета на счет через Сбербанк онлайн в личном кабинете на сайте банка или через мобильное приложение.

Пополнять накопительный счет СберБанк можно в любое время, без ограничений по количеству и суммам пополнения. Верхний лимит суммы на накопительном счете банк не предусматривает.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Снять со счета без комиссии можно в отделении банка или в банкомате. Чтобы снять средства в банкомате, нужно перевести деньги на карту онлайн переводом между своими счетами.

Условия о комиссиях за снятие и переводы всегда прописывается в договоре. Не забудьте ознакомиться с ним перед тем, как открыть счет или вклад.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете в СберБанке?

Денежные средства на накопительных счетах в Сбере застрахованы в государственной корпорации АСВ — Агентстве по страхованию вкладов (Закон о страховании вкладов №177-ФЗ). Страхование счетов и возврат денежных средств гарантированны государством. Поэтому вкладчики никогда не теряют свои деньги, даже если банк лишится лицензии или обанкротится.

Важно: Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат средств только в пределах 1,4 миллиона рублей. Поэтому при больших суммах накоплений целесообразно открывать несколько накопительных счетов и вкладов в разных банках.

Подобрать для себя выгодный накопительный счет или депозит вы можете прямо сейчас на портале Finanso.com в разделе Вклады. Задайте нужные параметры фильтра, выберите желаемую процентную ставку или название банка. Система подберет предложения в соответствии с вашими пожеланиями.

Оформить заявку на открытие счета или депозита можно онлайн за 5-15 минут.