Калькулятор накопительного счета Райффайзен Банка в 2024 году. Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно? Как работать с калькулятором накопительного счета Райффайзен Банка? Условия на вклады онлайн.
Оформите накопительный счет в лучших банках России на лучших условиях онлайн!
Накопительные продукты Райффайзенбанка представлены двумя вариантами предложений. Потенциальным вкладчикам доступна возможность открытия вклада "Фиксированный" либо накопительного счета "На ежедневный остаток". Каждой из указанных программ свойственны индивидуальные особенности, определяющие порядок формирования общей суммы процентных выплат. При размещении финансовых средств во вкладе "Фиксированный" регулирование потенциальной величины прибыли посредством осуществления приходных и расходных операций невозможно. Накопительный счет "На ежедневный остаток" более гибок с данной точки зрения. Клиент вправе самостоятельно выбрать предпочтительный срок вложения. Периодичность пополнения и частичного расходования размещенных финансовых средств также определяется в индивидуальном порядке. Банк не накладывает временных и суммовых ограничений на указанные операции.
С целью подбора наиболее оптимального накопительного предложения клиенты Райффайзенбанка вправе прибегнуть к использованию финансового расчетного сервиса. Калькулятор вкладов расположен на официальном сайте кредитного учреждения. Он имеет простой и доступный в освоении интерфейс. Проведение вычислительной процедуры не требует наличия у пользователя специальных знаний и навыков в области применения программных продуктов. Весь процесс расчета осуществляется в автоматическом режиме.
Калькулятор вкладов Райффайзенбанка позволяет произвести вычисление планового уровня доходности, определяющего эффективность финансового вложения личного капитала. Для оперативного получения сведений о величине процентной прибыли пользователю онлайн-сервиса потребуется заполнить форму калькулятора актуальными данными. В качестве таковых выступают следующие финансовые параметры:
Плановая сумма вклада. Данный показатель принимает непосредственное участие в формировании совокупного объема процентного дохода. Чем выше его значение, тем более продуктивным считается процесс размещения свободных денежных средств на вкладном счете. По накопительным продуктам, открытым в Райффайзенбанке, действуют определенные суммовые ограничения. Так, минимальный размер первоначального взноса по счету "Фиксированный" составляет 50000 рублей (500 долларов). Верхняя граница ограничительного диапазона расположена на уровне, соответствующем 40000000 рублей (30000 долларов).
Срок размещения свободных денежных средств на накопительном счете. Указанный параметр находится в прямо пропорциональной зависимости с общей суммой сбережений. Условия, действующие по накопительной программе "На ежедневный остаток", не предусматривают установления конкретных временных рамок. Вкладчик, исходя из индивидуальных предпочтений, определяет наиболее приемлемый для себя период финансового вложения. По вкладу "Фиксированный" возможен выбор срока размещения денежных средств с точностью до дня. Именно от его продолжительности зависит значение годовой ставки, используемой для формирования процентного вознаграждения. Максимальный годовой "процент" действует относительно вклада, открываемого на 91-120 дней. В данном случае для начисления величины дохода используется ставка, составляющая 11% годовых.
По завершении заполнения формы калькулятора вклада указанными выше данными, программа в автоматическом режиме формирует значения ключевых параметров эффективности планового вложения. К числу таковых относятся следующие:
Совокупная сумма сбережений, возможных к получению по окончании срока действия вкладного соглашения. Она включает в свою структуру:
проценты, начисленные в течение периода размещения средств на накопительном счете;
первоначальный взнос, осуществленный на начальном этапе оформления договора на открытие накопительного счета;
сумма средств, сформированная в результате осуществления дополнительных приходных операций во вклад.
Сумма процентного дохода, выделенного из структуры общей величины накоплений. Значение данного показателя наглядным образом "демонстрирует" степень эффективности процесса размещения финансовых средств на накопительном счете.
Помимо этого, пользователь онлайн-сервиса получает возможность оценить влияние процентной ставки, действующей по вкладу, на показатель совокупной прибыли. После ввода исходных данных калькулятор вкладов автоматически рассчитывает значение соответствующего им "годового" процента.
Рассмотрим порядок расчета итоговой доходности на примере накопительного продукта Райффайзенбанка "Фиксированный". В качестве исходных условий примем следующие:
плановая сумма вклада (указывается в поле "Какую сумму хотите отложить") - 970000 рублей;
срок размещения собственных финансовых средств (поле калькулятора "На какой срок") - 12 месяцев.
Значение процентной ставки, сформированное программой калькулятора по завершении процесса заполнения формы, в данном случае составляет 8,30% годовых. Размер итоговой суммы сбережений, соответствующей ему, равен 1050510 рублей. Величина процентного дохода, выделенного из структуры общих накоплений, достигает 80510 рублей. Указанная сумма в полной мере отображает высокую результативность процесса банковского вложения собственного капитала.
Накопительные вклады Райффайзенбанка предусматривают несколько вариантов выплаты процентного вознаграждения. В зависимости от личных предпочтений вкладчика профит может перечисляться:
На текущий счет (счет карты). В данном случае действует схема начисления "простых" процентов.
На вкладной счет, автоматически присоединяясь к остатку средств на вкладе. Условиями накопительных программ, действующих в Райффайзенбанке, предусмотрена ежемесячная капитализация процентного дохода. В данном случае начисление осуществляется по схеме "сложных" процентов.
Каждому из указанных вариантов формирования общей суммы накоплений свойственны индивидуальные особенности. Таковые отражаются и на порядке расчета показателя прибыли. При действии по накопительному продукту "простой" схемы начисления применима следующая формула:
ПД = (ПВ*С*П/К)/100, где
ПД - процентный доход по вкладам Райффайзенбанка;
ПВ - величина первоначального взноса на накопительный счет (не подвергается корректировке при отсутствии капитализации);
С - процентная ставка, используемая для формирования показателя общей прибыли по вкладу;
П - продолжительность размещения денежных средств во вкладе (в днях);
К - количество дней в году, по итогам которого осуществляется расчет (в данном случае показатель равен 365 дням).
Если вкладчик выбирает накопительный продукт с капитализацией процентов, расчет последних будет осуществлен по несколько иной формуле. Таковая имеет следующий вид:
ПД = ПВ*(1+С/100/12)^ - ПВ,
где ПД - общая величина процентного дохода, начисленного за весь период действия вкладного соглашения;
С - годовая процентная ставка, определяющая размер прибыли вкладчика;
ПВ - первоначальная величина средств, размещенных на накопительном счете;
^ - произведение срока действия вкладного соглашения и количества капитализаций, проведенных в течение одного календарного года.
Рассмотрим порядок расчета процентного дохода вкладчика на конкретном примере (вклад "На ежедневный остаток"). В качестве исходных данных примем следующие:
сумма средств, внесенных на счет на этапе его открытия - 1000000 рублей;
срок предоставления денег в пользование банка - 12 месяцев;
процентная ставка, применяемая для формирования профита - 8% годовых;
начисление процентов на ежедневный остаток;
выплата дохода в первый день каждого месяца.
С учетом приведенных параметров рассчитаем величину процентного дохода: ПД = (1000000*8*365/365)/100 = 80000 рублей.
Рассчитаем сумму прибыли, которую получит вкладчик при выборе варианта с капитализацией (исходные условия те же).
ПД = 1000000*(1+8/100/12)^12*1 - 1000000 = 1000000*1,083 - 1 = 83000 рублей.
С учетом полученных значений можно сделать вывод о выгодности выбора параметра капитализации по накопительному продукту.
Параметр срока осуществляемого вложения устанавливается не по всем накопительным счетам, открытым в Райффайзенбанке. Так, по продукту "На ежедневный остаток" вкладчик самостоятельно выбирает оптимальный период для размещения собственных финансовых средств. Калькулятор позволяет оценить влияние данного параметра на уровень потенциальной выгоды по вкладу.
Накопительный продукт "Фиксированный" предполагает необходимость очерчивания временных рамок действия счета (соответственно, по нему предусмотрена пролонгация). С учетом данного критерия к выбору клиента предлагается несколько вариантов осуществления вложения. А именно:
на срок от 31 до 90 дней (ставка 10% годовых);
91-120 дней (процентная ставка 11% годовых);
121-180 дней (9% годовых);
181 - 730 дней (8 %);
90-91 (0,1% годовых).
С помощью калькулятора вкладов возможно рассчитать уровень потенциального дохода, соответствующий каждому из приведенных временных интервалов. Оценка данной информации позволит сформировать выводы об оптимальном сроке размещения личных финансов на накопительном счете.
Для вкладов Райффайзенбанка свойственно ежедневное начисление процентов. Методика формирования их суммы (на начало каждого дня) предусматривает использование следующего формульного выражения:
П = ОС*ПС/100/К, где
П - сумма ежедневного процентного вознаграждения;
ОС - остаток средств на накопительном счете на начало дня;
ПС - процентная ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения;
К - продолжительность календарного года в днях.
Рассмотрим порядок расчетов на практическом примере. Исходные условия:
накопительный вклад "На ежедневный остаток" (открытие через интернет-банк);
сумма первичного взноса - 1470000 рублей;
срок размещения финансовых средств во вкладе - 3 месяца;
процентная ставка - 8% годовых;
приходная операция на счет в сумме 15000 рублей (в третий день с момента оформления вкладного соглашения).
В данном случае схема формирования ежедневного процентного дохода может быть представлена следующим образом:
1 день (начисление осуществляется на начало дня, следующего за датой подписания вкладного соглашения): П = 1470000*8/100/365 = 322 рубля;
2 день: П = 1470000*8/100/365 = 322 рубля;
3 день: П = (1470000+15000)*8/100/365 = 325 рублей.
Последующие вычисления проводятся в аналогичном порядке. Среди показателей, используемых в формуле, корректировке может подвергаться лишь величина остатка средств на счете (ОС). Ее значение изменяется в следующих случаях:
при дополнительных взносах во вклад;
при проведении капитализации процентов.
Эффективная процентная ставка отражает результативность процесса капитализации процентного дохода. Ее значение складывается с учетом ряда финансовых параметров. К таковым относятся следующие:
сумма процентной прибыли, полученной от размещения личных финансов на накопительном счете;
суммарный объем причислений профита к "телу" вклада.
Для расчета показателя эффективной процентной ставки применима формула:
ЭПС = 100*((1+ПС*К1/К/100)^ - 1), где
ЭПС - эффективная процентная ставка;
ПС - номинальная процентная ставка, действующая по накопительному счету Райффайзенбанка;
К1 - количество дней в периоде, по истечении которого осуществляется причисление профита к "телу" вклада;
К - общее количество дней в текущем году (365 либо 366);
^ - количество капитализаций, проведенных на протяжении 1 года (согласно условиям вкладного соглашения).
Рассчитаем эффективную ставку по накопительному продукту "Фиксированный". В качестве исходных условий примем следующие:
открытие вклада на 180 дней;
ставка, используемая для формирования общей суммы процентного вознаграждения - 9% годовых;
ежемесячная выплата процентов (их причисление к основной сумме денег на счете).
Таким образом, ЭПС = 100*((1+9*30/365/100)^12 - 1) = 100*(1,092 - 1) = 9,25%.
Соответственно, разница между показателями эффективной и номинальной процентной ставки в данном случае составляет 0,25 процентного пункта. Ее наличие обусловлено регулярным причислением процентного дохода к "телу" вклада.
Согласно действующему налоговому законодательству, с 2023 года прибыль, полученная от размещения личных денежных средств на депозитных счетах, подлежит обложению налогом. Сумма, причитающаяся к уплате в государственную казну, определяется размером превышения величины процентного вознаграждения относительно необлагаемой суммы дохода. Последняя исчисляется по следующей формуле:
НД = 1000000*КС/100, где
НД - необлагаемая сумма дохода,
КС - ключевая ставка Центрального банка РФ на 1 января года, по итогам которого осуществляется расчет (на начало 2022 года ее значение составляло 8,50 %).
Соответственно, по состоянию на 2022 год НД = 1000000*8,5/100 = 85000 рублей.
Ставка, определяющая величину налогового бремени физического лица, составляет 13%.
Рассчитаем налог, требуемый к уплате по факту получения прибыли в рамках размещения средств на накопительном счете. Исходные условия вложения финансовых средств:
открытие накопительного продукта "Фиксированный";
сумма первичного пополнения счета - 1500000 рублей;
срок размещения денег - 12 месяцев;
годовая ставка - 8,30% (формируется программой накопительного калькулятора в автоматическом режиме).
в автоматическом режиме).
Сумма вознаграждения вкладчика, рассчитанная посредством использования онлайн-сервиса, в данном случае составляет 124499 рублей. Для вычисления налогооблагаемой базы (НБ) потребуется определить размер превышения полученной величины относительно необлагаемого дохода. В соответствии с имеющимися параметрами НБ = 124499 - 85000 = 39499 (рублей).
Таким образом, вкладчик обязан уплатить государству налог, размер которого составляет 5135 рублей (Н = 39499*13/100 = 5135).
Кредитное учреждение АО "Райффайзенбанк" в 2003 году включено в реестр банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов. Соответственно, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, связанных с лишением финансовой организации лицензии, ее вкладчики могут рассчитывать на получение денежной компенсации. Размер таковой определяется совокупной суммой средств, размещенных на накопительных счетах Райффайзенбанка. Предельное значение страховой выплаты составляет 1400000 рублей.
Для получения компенсации вкладчику потребуется:
обратиться в Агентство по страхованию вкладов;
предоставить документ, удостоверяющий личность, а также заявление на получение страховой выплаты;
дождаться перечисления денежных средств (период времени для получения выплаты не превышает 3 рабочих дней).
