Накопительные счета в Райффайзен банка на декабрь 2024 года

Райффайзен — банк, создавший ограниченное предложение по своим продуктам. Он заменил многообразие вкладов и накопительных счетов всего двумя тарифами со средними ставками, отличающимися от предложений других банков. Такой подход удобен для клиентов, так как позволяет не путаться в имеющихся продуктах.

Что лучше открыть в Райффайзенбанке — вклад или накопительный счет?

Сейчас Райффайзенбанк предлагает по одному продукту каждого типа — вклад «Фиксированный» и накопительный счет «На ежедневный остаток». Удобнее всего сочетать оба варианта, так как они отличаются некоторыми параметрами:

1. Вклады можно открыть в долларах, евро или рублях. Ставка в них фиксирована и зависит от срока хранения средств. Пополнение и снятие в этом продукте отсутствуют, поэтому он подходит для тех, кто уже имеет накопления — минимальная сумма вклада: 50 000 рублей. Средства, размещенные на вкладах, можно получить только расторгнув договор, потеряв процент и доход.

2. Накопительные счета открываются только в рублях. Сейчас их ставки зафиксированы на уровне 12% и не будут меняться, пока банк их не пересмотрит. На депозит можно отправлять деньги, доступно снятие любой суммы — эти услуги предоставляются без ограничений, минимальный взнос для открытия счета отсутствует.

Вклад подойдет для тех, кто имеет возможность передать банку на хранение средства и не трогать их в течение всего срока. С ним важно отслеживать ставки, чтобы получить максимальный доход. В некоторых случаях выгоднее вклад, который открывается на небольшой срок. Он поможет получить значительное увеличение первоначальной суммы.

Накопительный счет Райффайзенбанка — простой инструмент, с помощью которого удобно копить. На него можно откладывать любые суммы, формируя «подушку безопасности» — она может быть частично или полностью потрачена в любой момент. Но стоит помнить, что процент будет начисляться на ежедневный остаток, поэтому обнулять баланс не стоит, иначе пропадет доход.

Как работает накопительный счет в Райффайзенбанке

Накопительный счет — финансовый инструмент, который предназначен для получения первого дохода от сбережений. В Райффайзенбанке его принципы работы следующие:

1. Клиент открывает счет самостоятельно через интернет-банк или мобильное приложение.

2. Пополнение его проводится с дебетовой карты, на нее же можно переводить средства без потери процентов, если они понадобились для срочных покупок.

3. Банком проценты начисляются ежедневно на остаток в начале операционных суток, а выплачиваются в последний календарный день месяца.

4. Выплаты по накопительному счету происходят на него же — в онлайн-банке их можно увидеть утром 1 числа.

5. Если не проводить снятие любой суммы или начисленного дохода, то происходит капитализация.

6. Начисление процентов банком проводится по ставке, поделенной на базовое количество суток. В случае Райффайзенбанка это полный календарный год — 365 (366) дней.

7. Каждый день можно провести неограниченное количество операций по выводу средств без потери процентов или пополнению.

8. К счету нельзя выпустить банковскую карту, управляется он при помощи имеющейся у клиента дебетовой.

Ранее в банке действовал накопительный счет «Выгода», где для начислений выбирался только один день в месяце с минимальным балансом. В обновленном продукте предлагаются более лояльные условия, хотя установленная ставка не так велика — 12% годовых, у других банков можно встретить более щедрые тарифы.

Как открыть накопительный счет

Для новых клиентов действует следующая инструкция по открытию накопительного счета:

1. Зайти на официальный сайт банка и открыть список действующих тарифов.

2. Изучить полные параметры тарифа и подать заявку на открытие дебетовой Кэшбек-карты с бесплатным обслуживанием и кэшбеком 1,5% рублями на все, который обеспечивает партнёрская программа.

3. Карту можно получить в отделении банка или заказать ее доставку (для крупных городов).

4. Скачать приложение банка или зайти в личный кабинет на его сайте.

5. Открыть новый продукт, нажав на «+».

6. Выбрать «Вклады и накопительные счета», а затем тариф «На ежедневный остаток».

Остается только его пополнить, чтобы начать получать проценты на остаток уже на следующий день после открытия. Если не получается это сделать, у новых клиентов время на проведение пополнения по накопительному счету не ограничено. Можно внести любую сумму в течение месяца, но стоит помнить, что проценты начисляются каждый день.

Действующим клиентам банка не нужно заказывать новую карту, они могут открыть накопительный счет в любой момент — через приложение или личный кабинет на сайте банка. Его можно пополнять сразу, как он появится в списке действующих продуктов.

Как пополнить накопительный счет

Банк предлагает пополнять его в приложении Райффайзен Онлайн переводом средств с дебетовой карты. При этом способе не нужно платить комиссию, так как транзакции между счетами клиента проводятся бесплатно.

Чтобы получить сумму для перевода в накопления, дебетовую карту можно пополнить:

• по ее номеру — с любых карт с комиссией, с Райффайзенбанка — бесплатно;

• по номеру привязанного к ней телефона — через СБП без комиссии;

• получать на нее пенсию, зарплату или социальные выплаты;

• в банкоматах, отделении банка или терминалах Райффайзенбанка — без комиссии.

Можно отправить деньги на накопительный счет по его номеру — сторонние банки всегда берут за это комиссию. Клиентам доступно пополнение наличными через оператора в отделении любого банка. Также можно провести банковский перевод в приложениях, банкоматах или устройствах самообслуживания. Зачисление денег при прямой операции может быть проведено с задержкой. Посмотреть номер накопительного счета и другие реквизиты можно в приложении.

Как снять деньги со счета без комиссии

Для вывода денежных средств без комиссии и потери процентов также нужно использовать дебетовую карту. После транзакции можно тратить их без ограничений:

• платить за товары и услуги — физической картой в оффлайн точках продаж, в интернет-магазинах, через раздел «Платежи» в Райффайзен Онлайн;

• переводить клиентам любых банков по номеру телефона через СБП или по номеру карты;

• снимать наличные в банкоматах.

Переводы с самого счета на карты других банков, а также иные транзакции — проводятся с комиссией. Выгоднее использовать дебетовую карту.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Райффайзенбанке

Все счета и вклады в Райффайзенбанке застрахованы по государственной программе. При этом у самого банка достаточный рейтинг надежности, чтобы не бояться за сохранность своих средств — в марте 2022 года его представители подтвердили, что покидать российский рынок не планируют.

При форс-мажорных обстоятельствах всем вкладчикам выплатит деньги Агентство страхования вкладов. Оно возвращает накопления в пределах 1 400 000 рублей всем клиентам. Если на счетах находилось больше денег, под страховку они не попадут.

Выплате подлежит только предельная сумма 1 400 000 рублей — таковы условия государственной программы, действующей во всех крупных банках. В правительстве рассматривается возможность увеличения этой суммы, но пока неизвестно, будут ли приняты поправки к закону о страховании вкладов.

Как рассчитать доходность накопительного счета в Райффайзенбанке

На сайте Райффайзенбанка нет собственного калькулятора для расчета доходности от вкладов и счетов. Если требуется получить больше информации о возможных накоплениях, воспользуйтесь порталом Finanso.com. На нем представлено специальное программное обеспечение, позволяющее получение расчет по накоплениям по параметрам:

• стартовая сумма;

• размер ежемесячных взносов;

• процентная ставка;

• срок использования накопительного счета;

• капитализация процентов.

Есть программы, в которых можно указать дополнительные параметры, делающие расчет точнее.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно указать в форме необходимые сведения о счете и получить подробный расчет. Например, при внесении при открытии суммы 50 000 рублей и последующем пополнении на сумму 5 000 рублей ежемесячно, можно получить через год в виде процентов доход в размере 9 732 рубля. Такая сумма накопится с учетом ежемесячной капитализации процентов, но банк может проводить расчеты иначе.

В Райффайзенбанке следить за начислениями по счету и планировать доход от вложений можно через приложение — в нем есть подробная информация. Сейчас ставка 12% годовых является фиксированной, а для капитализации нужно переводить начисления по процентам самостоятельно. Банк вправе изменить условия в рамках текущего предложения или перевести продукт в число архивных тарифов, предложив открыть новый накопительный счет.

Какие накопительные счета есть в Райффайзенбанк

Сейчас линейка накопительных счетов представлена только одним тарифом — «На ежедневный остаток». Он доступен всем частным вкладчикам, включая новых клиентов. Важно лишь не использовать опции Private Banking. Условия этого тарифа:

• процентная ставка — 12% годовых;

• изменение ставки в зависимости от трат — не предусмотрено;

• партнёрская программа для получения выгодных условий — не действует;

• начисление процентов — на остаток на счету, банк фиксирует его каждый день;

• проценты выплачиваются — в последнее число месяца, на накопительный счет;

• минимальный остаток — 0 рублей;

• пополнение и снятие со счета — без ограничений, круглосуточно через приложение.

Это удобный продукт с простыми условиями, который, несмотря на низкую процентную ставку, может обогнать по доходности вклад за счет пополнений и капитализации. Счет открывается удаленно, а проценты выплачиваются автоматически, увеличивая сумму накоплений.

Клиенты банка, которые ранее открыли накопительный счет «Выгода», могут продолжать использовать этот архивный тариф или перейти на новый продукт. По сравнению с тарифом «На ежедневный остаток», у «Выгоды» есть недостаток — там проценты начисляются на минимальную сумму на счете 1 раз в месяц. Банк отслеживает операции и фиксирует наименьший баланс. Если в один из дней обнулить депозит, проценты теряются на весь расчетный период.