Накопительный счет Газпромбанка — это традиционно высокие ставки, благодаря лояльным условиям они показывают хорошую доходность. Базовые ставки по этим продуктам можно повысить, если переводить на депозит крупные суммы или пользоваться картой банка как основной.
Что лучше открыть в Газпромбанке — вклад или накопительный счет?
У Газпромбанка есть на выбор несколько вкладов и накопительных счетов, у каждого продукта свои достоинства и недостатки.
-
Вклады подойдут для тех, кто хочет защитить деньги от инфляции и увеличить сбережения. Они хороший вариант для людей, которые продолжают накапливать средства на непредвиденные расходы или для тех, у кого «подушка безопасности» уже есть. С большинства вкладов снимать деньги до окончания срока действия договора нельзя, а досрочное закрытие приводит к потере процентов.
-
Накопительные счета — удобны для тех, кто копит на крупные покупки или непредвиденные расходы. Они хороши тем, что с них можно в любой момент снять часть средств, при этом потеряв не весь доход. Но нужно учесть, что на некоторых счетах проценты начисляют на минимальный остаток в течение месяца, обнулять баланс не стоит. Также на таких депозитах предусмотрена капитализация и более высокие ставки, чем по вкладам.
Идеальный вариант — иметь оба вида депозитов: вклад для долгосрочных сбережений, а счет для накоплений и непредвиденных расходов. Процентные ставки по вкладам фиксированы, а по счетам банк их может поменять, если экономическая ситуация в стране станет иной.
Как работает накопительный счет в Газпромбанке
Накопительный счет Газпромбанка — финансовый инструмент, который предназначен для совершения операций, а на остаток по нему проводятся начисления по действующей ставке. Он похож на дебетовый, но на нем лучше хранить деньги, а не тратить.
Основные правила работы накопительного депозита:
-
пополнять и снимать можно любые суммы круглосуточно;
-
для удобства управления деньгами стоит завести дебетовую карту;
-
начисления проводятся ежемесячно на размер минимального остатка на балансе;
-
если в один из ней с него сняты все деньги, то проценты за этот период выплачены не будут;
-
ставка не фиксирована, банк вправе пересматривать ее;
-
проценты начисляются по ставке, действующей в 1 рабочее число месяца, следующим за расчетным периодом;
-
расчетный период — 1 месяц, в котором определяется день с минимальным остатком и на него начисляются проценты;
-
расторжение договора доступно в любой момент, но процент за последний период начислен не будет.
Некоторые накопительные счета Газпромбанка можно открыть не только в рублях, но и в долларах. Также у 2 продуктов существует возможность увеличить ставку, получив надбавку к базовой. Для этого нужно:
-
оформить подписку «Огонь»;
-
стать участником программы лояльности «Процент+», выполняя операции по Умной карте каждый месяц;
-
или разместить на депозите от 15 000 рублей.
Для каждого тарифа имеются свои условия, а подписка «Огонь» работает практически со всеми продуктами банка, делая их выгоднее.
Как открыть накопительный счет
Порядок действий при открытии накопительного счета зависит от того, пользуется ли будущий вкладчик другими продуктами банка. Если нет, то ему стоит сделать следующее:
-
Заполнить заявку на получение Умной карты — она необходима для удобства пополнения депозита и снятия с него любых сумм. Она отличается отсутствием платы за обслуживание, возможностью выбора кобрендинговой платежной системы (МИР-JCB или МИР-Union Pay), возможностью подключения программ лояльности и высоким кэшбеком. Для накопительных счетов банк предлагает выпуск Умной карты JCB, по которой можно получать у партнеров до 35% кэшбека.
-
Выбрать дату доставки карты, а если она недоступна для города проживания, то день визита в офис.
-
После получения пластика нужно установить фирменное приложение Газпромбанка, активировать его.
-
В приложении нужно выбрать «Открыть новый продукт», а затем указать тариф выбранного накопительного счета.
Остается только пополнить депозит. Клиентам банка можно сразу обращаться для оформления нового продукта к приложению или личному кабинету на сайте. Им не нужно оформлять дополнительную дебетовую карту.
Как пополнить накопительный счет
Самый популярный и простой способ пополнения — перевести их со своего дебетового счета на накопительный. Транзакция осуществляется без комиссии. Но предварительно нужно пополнить дебетовую карту одним из способов:
-
перевести на нее деньги по номеру телефона (с подключенной системой СБП это можно сделать с карты любого банка);
-
получить на нее зарплату, пособия, пенсию или любые другие выплаты;
-
перевести деньги по номеру карты — в этом случае может взиматься комиссия, в соответствии с тарифами банка, из которого заказан перевод;
-
наличными через фирменные банкоматы и терминалы.
На депозит также можно перевести деньги стандартным способом по его номеру, но в этом случае все банки берут комиссию за проведение операции. Такой перевод можно заказать через отделения любых банков или через онлайн-сервисы.
Как снять деньги со счета без комиссии
Чтобы снять деньги без комиссии, достаточно перевести денежные средства на Умную карту. После этого можно:
-
оплачивать ею покупки в любых магазинах — как онлайн, так и оффлайн;
-
переводить деньги на другие карты, в том числе и по номеру телефона через СБП без комиссии;
-
совершать платежи в сторонние организации;
-
снимать в банкоматах Газпромбанка.
За покупки по Умной карте можно получить кэшбек и перевести его на счет или использовать для новых операций. При выводе средств стоит помнить, что процент начисляется на ту сумму, которая была минимальной на нем в течение месяца. При этом можно в течение дня снять деньги, а к вечеру провести пополнение: фиксация минимального баланса происходит в начале операционного дня.
Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Газпромбанке
Все вклады в легальных банках России участвуют в государственной программе страхования. В случае, если банк перестанет существовать или не сможет выполнять свои обязательства, суммы на счетах клиента суммируют и вернут ему через Агентство страхования вкладов.
При этом возврат по закону не превышает 1 400 000 рублей — это максимальная сумма, если на счетах в банке было больше денег, то они «спишутся». Чтобы разместить на накопительном счете большее количество денежных средств и не рисковать ими — можно открыть депозит на супруга или ближайшего родственника.
Как рассчитать доходность накопительного счета в Газпромбанке
Самостоятельный расчет истинной доходности накопительного счета провести сложно, так как при вычислениях нужно учесть капитализацию и особенности банковского начисления процентов. На сайте Finanso.com можно найти калькулятор вкладов, который справится с этой задачей. В нем нужно:
-
указать минимальную сумму депозита;
-
внести срок размещения — стоит выбрать 1 год;
-
указать процентную ставку;
-
учесть капитализацию раз в месяц;
-
предусмотреть пополнение вклада.
Этот набор опций может меняться, более удобно пользоваться калькуляторами, в которых можно выбирать тарифы Газпромбанка.
Приведем в пример расчет доходности вклада со следующими параметрами:
-
минимальная сумма — 100 000 рублей;
-
снятие — не проводится в течение всего срока;
-
дополнительные пополнения — каждый месяц по 5 000;
-
процентная ставка — 17% (в Газпромбанке она указана, как максимальная);
-
капитализация — каждый месяц.
При таких исходных данных можно получить максимальный доход 23 261 рубль. Но он не является окончательным для накопительного счета Газпромбанка, так как ставка может измениться в большую или меньшую сторону, а размер пополнений не является фиксированным. На счет можно отправлять любые суммы.
Какие накопительные счета есть в Газпромбанке
В настоящий момент предложения по накопительным счетам следующие:
Продукт | Процентная ставка | Параметры |
Накопительный счет | От 0,01 до 15% годовых | Основные условия:
Процентная ставка по тарифу 15% начинает начисляться только на сумму от 5 000 рублей, до этого времени — 0,01%. На вклады в долларах вне зависимости от суммы рассчитываются под 0,01% годовых. Важно, что процент насчитывается на минимальную сумму на счете по действующим тарифам, обнулять баланс — не выгодно. |
Управляй процентом | От 0,01 до 17% годовых | Основные условия:
Увеличение базовой ставки проводится по условиям:
Максимальную ставку могут получить новые клиенты банка на 2 месяца, у которых ранее не были оформлены вклады или другие накопительные счета. |
Трать и копи | От 14,5 до 17% годовых | Основные условия:
Для получения максимального процента нужно подключить программу лояльности «Процент+». С ее помощью можно повысить ставку при помощи покупок:
У этого накопительного счета процент начисляется на размер минимального остатка в течение расходного периода, а выплата происходит в день закрытия или первый день месяца. |
Доходность накопительного счета может оказаться не такой высокой, как ожидается. С его помощью делать накопления выгодно при условии, что они будут расходоваться только в крайних случаях и обнуляться баланс не будет. Среди текущих предложений Газпромбанка, наиболее выгодными являются «Управляй процентом» и «Трать и копи».