Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

 Калькулятор накопительного счета

Калькулятор накопительного счета в 2022 году. Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно? Как работать с калькулятором накопительного счета? Условия на вклады онлайн.

Ваш город
Банк
Сбербанк Сбербанк
Сбербанк Сбербанк
Банк ВТБ Банк ВТБ
Банк ГПБ Банк ГПБ
Россельхозбанк Россельхозбанк
Росбанк Росбанк
Альфа Банк Альфа Банк
Совкомбанк Совкомбанк
Тинькофф Банк Тинькофф Банк
Почта Банк Почта Банк
Банк Открытие Банк Открытие
Уральский Банк Реконструкции и Развития Уральский Банк Реконструкции и Развития
Home Credit Bank Home Credit Bank
СМП Банк СМП Банк
СКБ Банк СКБ Банк
Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк
Райффайзенбанк Райффайзенбанк
АК Барс Банк АК Барс Банк
Банк Уралсиб Банк Уралсиб
ПАО "Промсвязьбанк" ПАО "Промсвязьбанк"
Локо Банк Локо Банк
Сумма счета
i

Укажите желаемую сумму счета

RUB
RUB
50000 ₽
10000000 ₽
Срок счета
i

Укажите срок счета для расчета

месяцев
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по счету

1 %
20 %
Капитализация
i

Выберите тип капитализации

Оформите накопительный счет в России на лучших условиях!
Оформите накопительный счет в России на лучших условиях!

Оформите накопительный счет в лучших банках России на лучших условиях онлайн!

Калькулятор накопительного счета

Накопительные счета — удобные инструменты для хранения денег на крупные покупки и форс-мажорные ситуации. В отличие от классических вкладов, они позволяют снимать деньги в любой момент и пополнять счет без ограничений. При этом сложнее рассчитать самостоятельно, какая будет прибыль от изменения баланса по вкладу.

Как работает калькулятор накопительных счетов

Калькулятор вкладов и накопительных счетов — инструмент, с помощью которого можно:

Последний вариант используется в тех случаях, когда начисления по счету происходят каждый день на ежедневный остаток. Если процент начисляется раз в месяц на минимальную сумму, то достаточно знать эффективную ставку.

Как правило, калькуляторы накопительного счета дают лишь примерный расчет, который может отличаться от произведенного в банке. Это связано с несколькими факторами:

При этом любой калькулятор вкладов работает с теми же формулами, которые используются при расчете в банках. Они являются удобными инструментами, позволяющими сравнить несколько предложений вклада и выбрать среди них лучшее, ориентируясь на доход и прочие условия.

Как рассчитать процент по накопительному вкладу

Начисление процентов по вкладу происходит со следующих суток после его открытия. По накопительному счету начисления происходят по другим правилам — ежедневно или раз в месяц. Все зависит от условий договора. Онлайн-калькулятор позволяет вкладчику рассчитать доход, вне зависимости от того, предусмотрена ли капитализация, пополнение, частичное снятие. Также он предусматривает ситуации, когда выплата дохода происходит в конце срока или проценты переводятся на счет депозита.

По вкладам проценты фиксированы, а по накопительным счетам могут меняться, в зависимости от:

Крупные ставки по вкладам установлены в ведущих банках страны. Если финансовые компании назначают плавающий процент, то в договоре описаны условия, при которых он может поменяться.

Если по накопительному счету или вкладу установлены простые проценты (выплачиваются один раз в конце срока, без капитализации), то для их расчета можно использовать формулу:

П = (С*Ст*В)/(Кдн*100).

В ней:

Допустим, клиент решил разместить 100 000 рублей на 90 дней по 18% годовых. В этом случае прибыль его будет равна: (100 000*18*90)/(365*100) = 4 438 рублей.

В расчете не учитывается капитализация, возможность изменения процента и другие особенности выплат. Поэтому для накопительных счетов калькулятор более удобен, тем такие расчеты. К тому же этот инструмент позволит учесть частичное снятие суммы и пополнения.

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке

Все вклады можно поделить на:

  1. Срочные — у них есть четкий срок окончания действия договора, после которого деньги переводят клиенту на дебетовый счет или на специально открытый вклад «До востребования». В последнем случае ставка будет небольшой — пока клиент не снимет деньги, на них начисляют 0,01% годовых.

  2. Бессрочные — в этом случае нет четких ограничений по хранению средств либо имеется возможность продлить вклад на других условиях. Для таких вкладов котировки процентов обычно плавающие.

Определить срок действия обычного срочного вклада можно после подписания документов на него — дата будет указана в договоре. Бессрочный накопительный счет окончится тогда, когда вы решите его закрыть.

Самостоятельно можно рассчитать ее, ориентируясь на количество дней вклада. Для этого нужно:

Проще рассчитать дату окончания договора можно, используя калькулятор. Она будет указана в подробной информации о вкладе рядом с размером прибыли от него.

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному вкладу

Если процент простой, то для расчета не потребуется знать формулы и использовать онлайн-сервисы. Ежедневная ставка равна величине процентов, установленных в банке в момент размещения вклада, поделенной на 365 или 366 дней (в зависимости от года). Но этот вариант не действует в нескольких случаях:

Из-за этих нюансов расчет стоит автоматизировать, используя калькулятор вклада. В этом случае можно получить достоверные цифры, не путаясь в формулах. Для расчета потребуется заполнить форму калькулятора, указав:

При использовании онлайн-калькулятора, вычисления будут предварительными. Даже если использовать для расчетов материалы, размещенные на сайте банка. Это связано с тем, что по накопительным счетам ставка может измениться, снятия и пополнения счета часто происходят не по плану.

После открытия вклада клиенту доступна расширенная статистика, в которой можно посмотреть, как происходят начисления процентов, и куда была зачислена их сумма. Для вкладов с капитализацией характерно увеличение размера депозита, а для остальных выплата на дебетовый счет. Если непонятны расчеты банка, можно уточнить их в контактном центре. Для этого потребуется знать название вклада и срок.

Точнее вычисления поможет сделать калькулятор вклада. В нем учтены особенности применения тарифов. Универсальный инструмент на портале Finanso подойдет для того, чтобы предварительно рассчитать доход, сравнить несколько предложений от различных банков.

Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу

Если вкладчик хочет сравнить доход от накопительных счетов и вкладов, он столкнется с проблемой — сложно получить представление о выгоде, если капитализация в части предложений не предусмотрена. На первый взгляд, начисление процентов на увеличенную сумму может быть выгоднее, но не в том случае, если при подключении капитализации значительно уменьшается процентная ставка.

В этом случае нужно рассчитать доходность, используя онлайн-калькулятор вкладов. Для этого нужно:

  1. Выбрать два подходящих предложения: с капитализацией и без. Ставка по ним может быть любой, ориентироваться стоит на значение срока размещения. Сравнить можно лишь те предложения, при которых сделать вклад можно на одинаковое количество месяцев.

  2. Провести расчет доходности каждого с одинаковым сроком выплаты вклада, например, с окончанием действия договора через 6 месяцев.

  3. Для каждого предложения происходит расчет эффективной ставки и доходности.

Обращать внимание нужно на проценты, установленные по эффективной ставке. В ней учтена капитализация, повышенная выплата в первые месяцы использования депозита и другие бонусы. Приведем пример такого расчета:

Не всегда от вкладов с капитализацией доходность ниже, в некоторых случаях эффективная ставка оказывается выше, чем простой процент. Но так как вклады с выгодными условиями сложно определить с первого взгляда, лучше проводить расчеты каждый раз, как попадется выгодное предложение.

Выдавая кредиты, финансовые компании также производят начисление эффективных процентов. Они увеличивают размер выплат, увеличивают срок возврата займа. Материалы по ним для расчета можно запросить в банке, а для вычисления провести на калькуляторе кредитов.

Как рассчитать налог на вклады физических лиц более 1 млн рублей

Впервые налог на вклады будет начислен по итогам 2023 года. Его основные условия:

  1. Сумма вклада должна превышать 1 000 000 рублей.

  2. Ставка налога — 13%, расчет ведется от облагаемой базы.

  3. Платить налог нужно 1 раз в год, сразу за все вклады.

  4. ФНС производит расчеты автоматически на основании данных, которые представили банки.

Для вычисления суммы налога нужно знать, как выглядит его база. Многие считают, что 13% нужно отдать с суммы вклада с учетом полученного дохода, но это не так. Оплатить налог нужно только с полученной прибыли, из которой вычли налоговую базу.

Вычислить необлагаемую налогом сумму можно, умножив максимальную ключевую ставку в год на 1 000 000. Например, в 2022 году она была 20%. Таким образом, не облагается налогом прибыль в 200 000 рублей. Эту сумму нужно вычесть из дохода по процентам, а потом полученное число умножить на 13%.

Если бы налог платился в 2022 году, то при доходе от вклада в 250 000 рублей, нужно уплатить в ФНС: (250 000 – 200 000)*13% = 6500 рублей. Внести эту сумму нужно через год после получения прибыли. Если в 2023 году налог для вкладчиков снова не отменят, уплатить его нужно будет до 1 декабря 2024.