Накопительные счета в Альфа-Банке на сентябрь 2023 года

Традиционным способом накопления для многих являются вклады, но кроме них банки предлагают и накопительные счета, отличающиеся своими условиями. Альфа-Банк представил в своей линейке сразу два продукта — традиционный депозит и тариф для путешественников, по которому можно получить доход милями.

Что лучше открыть в Альфа-Банке — вклад или накопительный счет?

Выбирать, что лучше открыть, стоит в зависимости от своих целей:

1. Накопительный счет подойдет для тех, кто только начинает сберегать денежные средства, хочет сохранить их для крупной покупки в будущем или на непредвиденные расходы. Его выбирают за удобство — пополнение и снятие денег можно проводить без ограничений, выплата процентов происходит каждый месяц. В Альфа-Банке по накопительным счетам обещают более крупную ставку, чем по вкладам — до 20% годовых. Чтобы ее получить нужно соблюдать условия, а банк имеет право пересмотреть тарифы в любой момент. Выгоднее открывать накопительные депозиты новым клиентам — им предлагают лучшие ставки.

2. Вклад — продукт для тех, кто уже имеет стартовую сумму от 10 000 рублей и уверен, что она ему не потребуется в ближайшее время. На него нельзя отправлять последние деньги, так как пополнение и снятие снижают ставку — получить максимально выгодное предложение от банка можно, если отказаться от таких операций. Также увеличить процентную ставку может капитализация и подписка «Альфа-Премиум».

Альфа-Банк сейчас делает упор на накопительные счета — в линейке имеется 2 предложения, вклад уступает им по доходности. Для Альфа-Вклада установлен процент до 18% годовых, когда по счёту можно получить до 20% или мили на остаток.

Как работает накопительный счет в Альфа-Банке?

Сейчас по накопительным счетам в Альфа-Банке действуют 2 предложения.

«Альфа-Счет»

Условия:

• процентная ставка — от 4 до 20%;

• срок — до 36 месяцев, имеется автопролонгация;

• валюта — рубли, доллары или евро;

• капитализация — доступна;

• пополнения и снятие — любая сумма в пределах имеющихся средств;

• выплата процентов: в два этапа — сначала по базовой ставке с начислением без ограничений по сумме, затем — по специальной (в этом случае существуют лимиты);

• начисления происходят на минимальный баланс на начало дня.

Этот счёт можно открыть на 1 год и более, ограничений нет. Максимальная ставка действует только для новых клиентов в течение 2 месяцев. По вкладу в долларах можно получать до 1% годовых, а евро принимаются только для хранения — процент по ним не начисляется.

Потом ставка «Альфа-Счета» снижается до 12% годовых при условии, что в месяц по дебетовой карте будут совершаться покупки на сумму от 10 000 рублей. Обратите внимание не все операции засчитываются, например, расчеты в магазине Metro C&C Альфа-Банк считает оплатой предпринимательских расходов.

Расторжение договора можно провести в любой момент, потеряв только начисления за последний месяц.

«Аэро-План»

Открытие продукта с этим тарифным планом доступно только клиентам, участвующим в одной из партнерских программ: «Максимум+», «А-клуб», «Премиум».

Выплата процентов тут происходит милями: за каждые 200 рублей, 30 долларов или 300 евро на остатке баланса. Их можно обменять в «Аэрофлоте» или группе компаний Sky Team.

Пополнения и снятие доступны без ограничений, но сам банк рекомендует держать на накопительном счете от 50 000 рублей, 2000 долларов или евро. Если сумма будет ниже, мили начисляться не будут.

Особенности работы накопительных счетов Альфа-Банка

1. В течение расчетного периода банк фиксирует сумму остатка на балансе на начало дня.

2. Определяется наименьшее значение.

3. На него начисляется процент.

4. Выплата проводится в 2 этапа в последний день месяца (или в 1 для тарифа «Аэро-План»).

Важно для получения выгодных условий пользоваться другими продуктами банка, например, совершать покупки по дебетовой карте или оформить подписку.

Как открыть накопительный счет?

Для новых клиентов инструкция по оформлению депозита следующая:

1. Предварительно нужно зайти на сайт, чтобы ознакомиться с информацией о накопительном счете. Найти ее можно в разделе «Вклады» после выбора подходящего тарифа и перехода по ссылке «Подробные условия».

2. Если все устраивает, нужно завести Альфа-Карту. Для этого на странице депозита вкладчики оставляют заявку для ее получения.

3. В крупных городах дебетовые карты доставляют клиентам на дом, а в небольших — нужно обращаться в отделение банка.

4. После получения карты останется только зайти в приложение и открыть в нем Альфа-Счет.

Далее инструкция для тех, кто уже пользуется продуктами Альфа-Банка или только получил карту. Им нужно:

1. Отсканировать QR-код на странице с описанием тарифа депозита — ссылка приведет на скачивание приложения.

2. Установить мобильное приложение на смартфон и авторизоваться в нем при помощи карты.

3. Пройти по пути: «Витрина» — «Открыть счёт» — выбрать тариф.

4. Заполнить краткую заявку и отправить ее.

После подтверждения операции счет отобразится в общем списке. Теперь можно перевести на него денежные средства, чтобы начать получать проценты с повышенной ставкой.

Как пополнить накопительный счет?

Управление счетом осуществляется через мобильное приложение. Там можно совершать переводы без комиссии с дебетовой карты. Ее, в свою очередь, можно пополнить одним из способов:

• указать ее реквизиты по месту работы или получения социальных выплат — для регулярных зачислений;

• внести наличные через банкомат;

• настроить автоматическое пополнение с зарплатной карты;

• пополнить наличными в отделениях банка;

• перевести с карты любого банка по номеру телефона через СБП.

При переводах по номеру карты может взиматься комиссия, если совершать их из другого банка или выводить средства с электронного кошелька. Плату за операцию берут и при пополнении наличными счета по его реквизитам в офисе другого банка или через его онлайн-сервисы.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Снимать деньги можно круглосуточно — в мобильном приложении, выводя их на дебетовую карту. Операция проводится мгновенно, комиссия за нее не взимается. Единственный недостаток частичного снятия средств — снижается доход от использования депозита.

Если нужны наличные, то с дебетовой карты их можно снять в любом фирменном банкомате, а также использовать для переводов, оплаты услуг и покупок. За большинство операций комиссию платить не придется. Выгоднее тратить денежные средства с дебетовой карты на покупки — при сумме от 10 000 рублей можно получить надбавку к ставке по Альфа-Счету.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Альфа-Банке?

Все вклады и накопительные продукты Альфа-Банка застрахованы, вне зависимости от валюты, в которой они открыты. Дополнительных соглашений с финансовой компанией заключать не надо — услуга защиты вклада бесплатна и доступна для клиентов в соответствии с федеральным законодательством.

По государственной программе страхования — все средства на счетах клиентов банка суммируются и выплачиваются в пределах лимита 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил больше средств, то оставшиеся сверх этой суммы «сгорают». При меньшем количестве сбережений, выплата будет проведена в полном объеме.

Чтобы не потерять часть своих денег можно вкладывать их в надежные финансовые компании, разместить сбережения в несколько банков или просить открывать депозиты ближайших родственников. Альфа-Банк является одним из крупнейших в России, его репутация чиста, а предпосылок для банкротства или отзыва лицензии нет.

Как рассчитать доходность накопительного счета в Альфа-Банке?

Для расчета доходности по депозитам на сайте банка предлагаются калькуляторы — для каждого продукта создан отдельный инструмент. Для продукта «Альфа-Счёт» он работает по алгоритму:

1. В поле слева нужно выбрать валюту: рубли, доллары или евро.

2. Тип клиента: обычный, премиум или член «А-клуба».

3. Размер трат по дебетовым счетам в месяц — «Не трачу» или «От 10 000 рублей» (это условие для всех клиентов, для премиальных вкладчиков предложение корректируется).

4. Справа появится расчет процентных ставок и минимального дохода по счету.

Чтобы спланировать размер начислений по процентам, нужно воспользоваться онлайн-калькуляторами Finanso.com. Найти их не сложно: Главная страница → Сервисы → Калькуляторы. Там нужно указать:

• размер стартового взноса;

• процентную ставку — тут нужно ориентироваться на расчеты с официального сайта;

• сумму ежемесячных пополнений;

• будет ли проводится капитализация.

Например, рассчитаем накопительный счет со ставкой 12% годовых, на сумму 100 000 рублей и ежемесячным пополнением на 10 000. Если не тратить деньги, то по накопительному «Альфа-Счету» можно получить прибыль 19 465 рублей за год. Общий размер накоплений достигнет — 229 465 рублей. Большую часть сформируют регулярные поступления небольших сумм.