Онлайн-заявка на выгодную ипотеку

Пользователи все больше и больше отдают предпочтение дистанционному кредитному сервису, и это вполне обоснованно.

Основные возможности системы онлайн:

• После заполнения формы сервис автоматически определяет финансовые возможности заявителя и предлагает ипотечные предложения. Также можно задать определенный поиск возможных вариантов при более высоком доходе с привлечением средств созаемщика.
• Многообразие ипотечных предложений подвергается отбору по заданному фильтру. Клиент выбирает оптимальный вариант и подает заявку в конкретный банк.
• При подаче онлайн-заявки экономится время, возможно рассмотрение предложений сразу нескольких различных банков.
• Отсутствуют скрытые «брокерские» комиссии, что, соответственно, минимизирует финансовые затраты клиента.
• Многие банки после подачи заявки формируют дополнительные скидки и встречные предложения по кредитным продуктам.

Важно! В случае отрицательного ответа заявку можно подать в тот же банк через два месяца.

От сложных финансовых ситуаций при нестабильности экономики не застрахован никто, и негативная кредитная история может служить причиной отказа в одобрении заявки на ипотечное кредитование. В таком случае можно применить ряд дополнительных способов.

1. Сервис «Подбор ипотеки». Клиент изучает все условия для получения кредита и оценивает свои финансовые возможности погашения ежемесячного платежа.
2. Вариация срока ипотеки. На длительный срок вероятность получения кредита гораздо выше, но многие банки предоставляют возможность досрочного закрытия ипотеки, пересчет процентов при частичном погашении.
3. Первоначальный взнос. Разные ипотечные предложения предлагают вариации первоначального взноса 10–30 % в зависимости от оценки стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шанс получить положительное решение по поданной заявке.
4. Возраст заемщика. Стандартные условия для получения кредита — это возраст от 21 года, а вот срок кредитования обычно рассчитывается с учетом наступления пенсионного возраста. Есть ипотечные предложения и для работающих пенсионеров, но надо внимательно рассмотреть дополнительные условия, в том числе страхование жизни и здоровья.
5. Оперативная консультативная помощь. При возникновении дополнительных вопросов по ипотеке пользователь онлайн-системы может связаться с бесплатным финансовым консультантом.
6. Юридическая поддержка. При наличии вопросов, требующих юридического участия, можно воспользоваться обращением к онлайн-юристу, который проконсультирует в области ипотечного законодательства.

При подаче заявки на оформление ипотеки заявитель может:

• лично обратиться в отделение банка;
• оформить онлайн-заявку на официальном сайте конкретной кредитной организации;
• подать заявку на нашем профильном ипотечном онлайн-сервисе, где есть возможность оформить заявление на заем сразу в несколько банков, и анкета будет рассмотрена в короткие сроки.

Многие заемщики предпочитают привычный способ личного общения с банковским представителем для получения консультации и не доверяют дистанционной подаче.

Данный вариант неизбежно ведет за собой ряд неудобств, которые надо учесть.

• Часы работы банка обычно совпадают с рабочим временем клиента, с учетом затрат на дорогу и запаса времени на сам визит это неизбежно ведет к потере рабочего и личного времени.
• Даже при наличии электронной очереди неизбежно время ожидания, и не всегда оно проходит в комфортных для клиента условиях.
• Анкета заполняется вручную, что требует дополнительного времени.

При выборе варианта онлайн-подачи заявки на сайте конкретного банка заявитель значительно экономит личное время, и все условия по конкретному ипотечному предложению могут быть рассмотрены в спокойной обстановке без ограничения времени.

К тому же кредитные организации сами проявляют заинтересованность в уменьшении клиентского потока в отделениях и сокращении числа обращений к операторам лично, все больше продвигают онлайн-услуги и даже предоставляют небольшой процент скидки за дистанционное оформление заявки.

Безусловно, в данном варианте исключено непосредственное общение с банковским консультантом, но можно воспользоваться онлайн-чатом.Через него возможно задать вопросы квалифицированному специалисту, получить интересующую информацию об условиях ипотеки.

Одобрение онлайн-заявки — это предварительное решение, которое не дает гарантий на 100%-е получение нужного займа. Для увеличения шансов положительного решения данного вопроса заявку рекомендуется подавать в несколько банков, это успешно можно сделать, используя ипотечный онлайн-сервис.

Практически все крупные банки страны с госучастием предлагают онлайн ипотечное кредитование на выгодных условиях.

Вот неполный перечень кредитных организаций, предлагающих самые низкие процентные ставки и наиболее оптимальные условия.

• Сбербанк;
• ВТБ;
• АК Барс;
• Почта Банк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Дом.РФ;

Коммерческие банки также предоставляют различные варианты кредита на недвижимость и оформление онлайн-заявки.

Наиболее выгодные условия среди коммерческих кредитных организаций предлагают:

• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Центр-Инвест;
• Совкомбанк;
• Ситибанк;
• Банк Русский Стандарт.

При подаче заявления на рассмотрение ипотечного займа в системе онлайн не нужно личное присутствие. Заключение договора с кредитной организацией требует определенного перечня документов и личной подписи заявителя.

Кредитный менеджер может задавать дополнительные вопросы по предъявленным документам, и весь пакет требуется тщательно проверить, чтобы минимизировать риск отказа.

• Анкету заполнять только достоверной информацией;
• доход указывать подтвержденный официально.

Внимание! Риск отказа велик прежде всего для заявителей с непогашенными кредитами или негативной кредитной историей.

Для подачи онлайн-заявки требуются данные паспорта заявителя, указание места работы и размера официальной заработной платы, семейного положения и наличия иждивенцев, владения недвижимостью и контактной информации для обратной связи.

Важно! При личном обращении может потребоваться и второй документ, кроме паспорта, с помощью которого ваша личность будет подтверждена (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Существует упрощенная подача заявки всего по двум документам, она применяется практически во всех банках с большим объемом активов.

В определенных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов от заявителя, а именно:

• справка о размере доходов клиента за последние 6 месяцев на фирменном бланке предприятия с подписью руководителя и печатью;
• заверенная копия трудовой книжки.

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований банковской организации, условий ипотечного предложения и самого заемщика.

При выборе кредитного учреждения следует ориентироваться на следующие параметры:

1. Размер годовой процентной ставки, действующей по ипотечному продукту. Чем он ниже, тем меньшая кредитная нагрузка будет возложена на заемщика. С этой точки зрения наиболее приемлемыми вариантами являются ипотечные предложения Сбербанка и Райффайзенбанка.

2. Общая величина переплаты. Большое значение имеет порядок начисления процентов (аннуитетный либо дифференцированный). При желании осуществлять выплаты равными долями следует отдать предпочтение первому варианту (Сбербанк, Райффайзенбанк и пр.). Если же на начальном этапе имеются финансовые возможности для «активного» погашения задолженности, лучше выбрать дифференцированные платежи (Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.)

3. Наиболее приемлемый срок кредитования в условиях. По данному критерию Сбербанк занимает лидерскую позицию. Предельный срок кредитования, действующий по ипотечным предложениям данного банковского учреждения, составляет 30 лет.

4. Величина первоначального взноса. В данном случае выбор в пользу того или иного кредитного учреждения обусловлен финансовыми возможностями, имеющимися у заемщика на момент приобретения жилья. Если он готов внести 20% от стоимости последнего, тогда выгоднее обратиться к услугам Сбербанка. При отсутствии требуемой суммы собственных финансовых средств, следует рассматривать варианты с более низким размером первоначального взноса (Райффайзенбанк, Газпромбанк или в Банк Дом.РФ).

Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости позволяет избежать проблем, связанных с ремонтом, перепланировкой жилого помещения. По этой причине потенциальные собственники жилья заинтересованы в покупке готовых квартир. Большинство банков занимается предоставлением ипотечных кредитов на вторичку. Но процесс кредитования в данном случае имеет определенные нюансы. Ставка по этой разновидности финансовых продуктов на несколько пунктов выше, чем по ипотеке на новостройки. На заемщика также возлагается дополнительная нагрузка, связанная с необходимостью титульного страхования приобретаемого объекта.

По состоянию на март 2022 года наиболее выгодными, с точки зрения размера процентных платежей, являются следующие ипотечные продукты:

1. Ипотека «Вторичный рынок» от Райффайзенбанка:
1. годовая процентная ставка по ней варьируется в диапазоне от 18,79 % до 20,19 %;
2. кредит выдается на срок до 30 лет;
3. максимальное ограничение по лимиту составляет 26000000 рублей;
4. для получения необходимой суммы заемных средств потребуется внести первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Ипотека на готовые квартиры от Сбербанка:
1. минимальная величина процентной ставки - 19 % годовых;
2. кредитование осуществляется на срок до 30 лет;
3. максимальная сумма лимита не может превышать 80% от стоимости жилого помещения (либо оценочной стоимости залогового объекта);
4. первоначальный взнос, по сравнению с предыдущим предложением, на порядок выше (составляет 20 % от цены квартиры);
5. присутствует возможность снижения уровня процентной ставки посредством: заключения договора страхования жизни и здоровья, использования сервиса электронной регистрации, выбора квартиры через Domclick.

Ипотека с господдержкой — льготный банковский продукт, которым можно воспользоваться, если вы хотите купить квартиру в новостройке. Программа предлагает простые условия кредитования. В основном это приобретение готовой жилплощади у застройщика и покупка квартире на этапе строительства у юридического лица.