Особенности кредитования в Земском банке
Земский банк был зарегистрирован Центральным банком РФ 16 июня 1994 года, головной офис находится в Самаре. В настоящее время это универсальный региональный банк, предоставляющий полный спектр банковских услуг и активно использующий современные технологии.
Земский банк предлагает юридическим лицам расчетно-кассовое обслуживание и депозитные счета. Но в большей степени он ориентирован на частных клиентов, которым доступны разнообразные услуги, в том числе вклады, обмен валюты, денежные переводы, банковские карты и мобильный банк, оплата коммунальных и других платежей, а также кредиты: потребительский, ипотечный, с господдержкой и рефинансирование.
Банк выдает потребительские кредиты с обеспечением и без него на сумму от 30 000 рублей сроком до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от кредитоспособности клиента и наличия залога и составляет от 17,0% до 28,5% годовых. Для завершения процесса оформления кредита нужно личное присутствие в офисе банка, так как онлайн-процессы ограничены. Впрочем, клиентам доступно предварительное заполнение заявки через сайт банка и мобильное приложение. После подписания всех бумаг кредитные средства будут зачислены на банковский счет или выданы наличными.
Плюсы и минусы
Плюсы
Банк предлагает кредитные программы с различными суммами и сроками, что дает заемщикам возможность гибкого выбора условий, соответствующих их целям и возможностям.
Потребительский кредит предоставляет дополнительные средства, способствующие удовлетворению разнообразных потребностей, включая покупку дорогостоящих товаров, оплату образования, проведение ремонта или путевку в отпуск. Цели кредита обосновывать не нужно.
Регулярные выплаты по кредиту и соблюдение финансовой дисциплины, положительно повлияют на ваш кредитный рейтинг, в перспективе повышая вероятность получения выгодных условий по кредитам и займам.
Минусы
В банке есть возможность частичного онлайн-оформления кредита через сайт и мобильное приложение, где клиентам доступна подача предварительной заявки. Завершить процесс необходимо при личном присутствии в банке, что не подойдет для тех клиентов, кто предпочитает проходить все этапы исключительно через интернет.
Невыполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и оплате процентов приведет к начислению неустойки в размере 0,05% в день от суммы просроченного платежа. Штрафы вводятся сразу после просроченной даты и до фактического погашения обязательств.
Банк предоставляет кредиты с процентными ставками от 17,0% годовых. Такая стратегия делает условия предоставления кредитов менее привлекательными для клиентов, которые стремятся найти более выгодные варианты кредитования.
Инфографика
Как оформить кредит в Земском банке?
Оформление на нашем сайте
Выберите кредит. Просмотрите предложения на выше на этой странице и выберите подходящий вариант от Земского банка. Обратите внимание на условия и процентные ставки потребительских кредитов.
Рассчитайте кредит. Нажмите “Оформить”, и вы будете перенаправлены на сайт банка. Используйте онлайн-калькулятор на странице с информацией о выбранном кредите, чтобы определить размер ежемесячных платежей и процентную ставку.
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит, укажите личные данные, контакты и информацию из паспорта.
Ожидайте решения. Банк примет ваш запрос и проверит предоставленную информацию. Вы получите ответ через звонок или SMS на указанный номер.
Подпишите договор. Завершите процесс оформления кредита в офисе банка. Предоставьте оригиналы документов. Внимательно посмотрите индивидуальные условия, прописанные в договоре, и подтвердите свое согласие.
Получите средства. Получите денежные средства от банка, которые после подписания договора будут зачислены на ваш банковский счет или выданы наличными в отделении.
Попробуйте еще раз. Если вы получили отрицательное решение, рассмотрите предложения других банков на нашем сайте, но не отправляйте запросы слишком часто, чтобы не вызвать сомнений в вашей кредитоспособности.
Оформление на сайте банка
Выберите кредит. Зайдите официальный сайт Земского банка, перейдите в раздел "Частным лицам" и далее “Кредиты”. Посмотрите предложения и выберите вариант “Потребительский”.
Рассчитайте стоимость кредита. Перейдите на страницу выбранного кредита и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, указав необходимую сумму и срок. Система мгновенно предоставит вам предварительный график платежей и сумму переплаты по кредиту с учетом ставки.
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, добавив личные и контактные данные, укажите желаемые параметры кредита.
Ожидайте решения. Специалисты банка в течение 5 дней проведут проверку вашей заявки и свяжутся с вами по телефону для уточнения данных и приглашения в банк для завершения процесса кредитования.
Подпишите договор. Посетите банк и передайте оригиналы необходимых документов. Сотрудники предоставят вам кредитное соглашение, внимательно прочитайте все пункты и подпишите документ.
Получите средства. Банк перечислит кредитные средства на ваш банковский счет или выдаст наличными через кассу.
Оформление в приложении банка
Установите приложение. Скачайте приложение Земского банка из AppStore или Google Play и войдите в свой аккаунт. Если вы новый клиент, пройдите процесс регистрации в соответствии с инструкцией, предоставленной приложением.
Подайте заявку. В разделе, где представлены кредитные программы, выберите потребительский кредит. Заполните онлайн-форму, предоставив необходимую информацию.
Ожидайте решения. Банк проверит заявку, и кредитный консультант свяжется с вами в течение 5 рабочих дней для уточнения данных и приглашения в офис.
Подпишите договор. Придите в отделение банка, заранее подготовив все необходимые документы. Подпишите кредитный договор, но перед этим внимательно прочитайте каждый пункт.
Получите средства. Сумма кредита будет выдана в кассе Земского банка наличными, или вы получите денежные средства на банковский счет.
Оформление в отделении банка
Выберите отделение. На официальном сайте Земского банка в разделе "Подразделения и банкоматы" найдите адрес ближайшего офиса и информацию о его рабочем времени.
Подготовьтесь к визиту. Посмотрите доступные программы по кредитам, ознакомьтесь с их условиями и требованиями. Подготовьте необходимые документы.
Посетите банк. Придите в отделение банка и обратитесь к консультанту, чтобы получить подробную информацию о потребительском кредите.
Подайте заявку. Заполните заявление на кредит, указав полное имя, личные данные и предоставив соответствующие документы по требованиям банка. Ответьте на вопросы сотрудников.
Ожидайте решения. Банк примет ваше заявление, оценит вашу кредитоспособность и кредитную историю, проверит предоставленные сведения. После этого банк уведомит вас о принятом решении и пригласит подписать договор.
Подпишите договор. При положительном решении о выдаче кредита вам будет предложен кредитный договор с индивидуальными условиями. Внимательно прочитайте все пункты, если что-то непонятно, задайте вопросы представителям банка и только после этого подпишите документ.
Получите средства. После подписания кредитные средства будут перечислены на ваш счет, открытый в Земском банке, или выданы наличными в кассе.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Кредиты от Земского банка предоставляются в размере от 30 000 рублей. Максимальная сумма зависит от кредитоспособности клиента.
Срок кредитования. Потребительские кредиты выдаются в банке на срок до 5 лет.
Процентная ставка. Процентная ставка составляет от 17% до 28,5% годовых. Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально и зависит платежеспособности клиента и залога.
Требования
Возраст. Заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент подачи заявки на кредит.
Стаж работы. У клиента должен быть трудовой стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Источник дохода. Необходим постоянный источник дохода, подтвержденный не менее чем за последние 6 месяцев. Для этого нужно предоставить оригиналы документов, подтверждающих информацию о доходах заемщика (созаемщика) и поручителя (справки о доходах или иные документы, подтверждающие доходы).
Подтверждение личности. Для оформления кредита нужно предоставить в банк оригиналы документов, удостоверяющих личность заемщика (созаемщика), залогодателя, поручителя и их супругов, а также документы, подтверждающие личность и полномочия их представителей.
Семейное положение. Банк просит предоставить оригинал свидетельства о заключении или расторжении брака, о смерти супруга, брачного договора (при наличии).
СНИЛС. Дополнительным документом для оформления кредита является свидетельство СНИЛС, оригинал которого заемщик (созаемщик) должны предоставить в банк .
Залоговые документы (при наличии). В случае предоставления залога нужны оригиналы правоустанавливающих и правоподтверждающих документов на предмет залога, а также согласие супруга или иных лиц, необходимые для залоговой сделки.
Способы получения кредита
Наличными. Банк предоставит запрошенную сумму кредита наличными через кассу в любом отделении Земского банка, обеспечивая оперативный доступ к полученным средствам.
Банковский счет. Средства, предоставленные в рамках кредита, будут переведены на счет клиента, открытый в Земском банке, обеспечивая удобство и безопасность через электронный перевод.
Способы оплаты кредита
Наличными. Внесите платеж по кредиту наличными денежными средствами через кассу банка.
Банковский счет. Перечислите деньги со своего счета в Земском банке на кредитный счет.
Безналичное перечисление без открытия счета. Другой вариант безналичного погашения предполагает перечисление денежных средств на счет банка без необходимости открывать счет.
Почта России. Придите в почтовое отделение и внесите платеж за кредит, предоставив паспорт и заполнив бланк об оплате.
Иные способы. При согласии банка также могут быть использованы иные способы, предусмотренные действующим законодательством.
Альтернативы
Займы в МФО. Микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы с быстрым одобрением и минимальными требованиями к документам.
Ломбарды и автоломбарды. Предоставление краткосрочных займов под залог личных вещей или автомобилей, обычно с высокими процентными ставками.
Частные кредиторы. Получение финансирования от частных лиц, что может включать гибкие условия, но часто сопровождается высокими рисками и ставками.
Советы от Финансо
-
Условия погашения. Ознакомьтесь с условиями погашения кредита, включая сроки и суммы ежемесячных платежей. Это поможет спланировать возврат долга и избежать просрочек.
-
Дополнительные комиссии и расходы. Уточните возможные дополнительные комиссии, например, страхование или обслуживание кредита, чтобы исключить неожиданные расходы.
-
Срок кредита. Оцените предложенный срок кредита, выбирая такой, который соответствует вашим финансовым возможностям.
-
Штрафы за просрочку. Прочитайте раздел договора, где прописаны условия погашения и возможные штрафы в случае несвоевременного погашения кредита. Это поможет вам быть оценить финансовые риски.
-
Кредитная история. Подумайте, как новый кредит повлияет на вашу кредитную историю, и убедитесь, что это решение соответствует вашим финансовым планам.
Мнение редакции
Дополнительная информация
- Обзор Земского банка
- Как оплатить кредит в Земском банке
- Отзывы о Земском банке
