Какие кредиты есть в Йошкар-Оле?
Йошкар-Ола - важный финансовый и культурный центр Республики Марий Эл. Здесь оживленный рынок банковских услуг: от покупки бытовых товаров в рассрочку кредит до ипотеки и многомиллионных кредитов для бизнеса. В банках Йошкар-Олы представлены следующие типы кредитов:
-
Потребительский кредит. Обычно это небольшая сумма, которую выдают на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Такой кредит оформляют на любые цели, включая покупку товаров, ремонт, отпуск или просто неожиданные расходы.
-
Ипотека. Ипотечный кредит дает возможность купить квартиру, дом или дачу. При этом требуется первоначальный взнос в районе 10-15% от общей суммы кредита. Жилищный кредит могут выдать на самый долгий срок - до 30 лет. Процентная ставка по нему ниже, чем по другим кредитам, особенно если учесть разные льготные программы.
-
Автокредит. Он для покупки автомобиля. Что-то другое купить на заемные средства не получится. Машину банк возьмет в залог по кредиту. Она полностью станет вашей только после закрытия долга.
-
Бизнес-кредит. Это отдельная отрасль в банковской сфере. Предприниматели могут взять разовый кредит для покупки товара или оборудования. Или открыть кредитную линию с возобновляемым лимитом под любые нужды бизнеса.
Самые популярные кредиты в Йошкар-Оле - это потребительские. Их главный плюс в быстром оформлении. Заявка заполнятся онлайн на сайте банка. Потребуется минимум документов - паспорт и СНИЛС. Также дистанционно происходит подтверждение доходов: через запрос в Пенсионный фонд РФ и авторизацию через Госуслуги. Решение по заявке принимается очень быстро - буквально за пару минут. При положительном ответе деньги будут отправлены вам на счет. А дебетовую карту с заемными средствами доставит на дом курьер.
Особенности кредитования в Йошкар-Оле
-
Сумма и срок кредита. Для каждого клиента банк устанавливает свою сумму и срок погашения. Например, для молодого человека получить многомиллионный кредит по ипотеке проще, чем для пенсионера. В этом случае кроме финансового положения определяющую роль играет возраст заемщика.
-
Созаемщики и поручители. При недостаточном доходе банк предложит привлечь созаемщиков или поручителей. Эти люди готовы нести ответственность за выплаты кредита в случае финансовых затруднений клиента.
-
Залог. Некоторые виды кредитов требуют залога в виде недвижимости или имущества заемщика. Такие виды кредитов обычно имеют самую низкую процентную ставку из всех предложений банка. Но при невыплате долга, вы рискуете потерять собственность.
-
Кредитная история. Банки тщательно анализируют кредитную историю заемщика при рассмотрении заявки. Позитивная кредитная история поможет получить более выгодные условия кредитования, в то время как отрицательная - усложнит процесс.
-
Надежность. Банковские институты обладают высоким уровнем стабильности и надежности. Их деятельность регулируется политикой Центрального банка России и законодательством.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Йошкар-Оле
Онлайн на нашем сайте
-
Лучшие предложения по кредитам вы найдете в списке выше на этой странице. Просмотрите условия, ставки и требования банков, чтобы выбрать подходящий вариант.
-
Перейдите на сайт выбранного банка и заполните онлайн-заявку на кредит. Предоставьте информацию о себе: паспортные данные, сведения о работе и контакты.
-
Подождите решения по вашей заявке, обычно это занимает всего несколько минут.
-
В случае одобрения с вами свяжется менеджер и объяснит вам дальнейшие действия.
-
Если вашу заявку отклонили, не расстраивайтесь. Вернитесь на наш сайт и начните процесс снова, выбрав другой банк.
Если вам отказали и во второй раз, рекомендуем сделать небольшой перерыв: частые отказы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Запросите отчет по своей кредитной истории, возможно, в ней есть ошибки.
Онлайн на сайте банка
-
Перед тем, как подать заявку на кредит, перейдите на сайт выбранного банка и ознакомьтесь с условиями и требованиями.
-
С помощью онлайн-калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж и примерную сумму переплаты. Найти калькулятор можно на сайте банка в разделе с кредитными предложениями.
-
Заполните онлайн-заявку на кредит. Укажите ФИО, дату рождения, адрес по прописке и фактический, данные о трудоустройстве и контактную информацию. Можно авторизоваться через Госуслуги и разрешить банку доступ к этой информации. Она появится в анкете автоматически.
-
Дождитесь ответа банка. Решение о выдаче потребительского кредита обычно принимается за несколько минут.
-
При одобрении заявки вам предложат кредитный договор. Подпишите его онлайн или в офисе банка.
-
Получите деньги удобным вам способом.
В приложении банка
-
Загрузите официальное приложение банка на смартфон или планшет. Зарегистрируйтесь или войдите в аккаунт.
-
Рассчитайте сумму и срок кредита и ежемесячный платеж с использованием онлайн-калькулятора в приложении.
-
Выберите подходящую программу кредитования и заполните анкету: добавьте параметры кредита, личные и контактные данные и прикрепите фото или сканы документов.
-
При положительном решении банк уведомит вас через приложение, SMS или Push-уведомления.
-
Подпишите кредитный договор онлайн или в ближайшем отделении и получите деньги удобным вам способом.
Оффлайн
-
Если вы предпочитаете взять кредит оффлайн, выберите банк и его ближайший офис.
-
Подготовьте стандартный пакет документов, включая паспорт и СНИЛС. Полный список уточните заранее.
-
В банке специалист поможет заполнить заявку на кредит и отправит ваши данные для оценки кредитоспособности.
-
Время ожидания зависит от загруженности офиса, но обычно занимает всего несколько минут.
-
В случае одобрения заявки вы сможете подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте все пункты, включая мелкий шрифт, и не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно.
-
Банк выдаст кредит наличными прямо на месте или перечислит на ваш счет или карту.
Условия и требования
Условия
-
Сумма: до 7 000 000 рублей, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
-
Срок: до 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
-
Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
-
Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Действующий паспорт РФ.
-
Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
-
Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку именно в Йошкар-Оле или Республике Марий Эл).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
-
Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
-
Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
-
Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
-
Контактные данные: мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
-
Наличные. После одобрения кредита вы можете посетить банковский филиал, где вам будут выданы деньги в наличной форме. Для получения понадобится паспорт и кредитный договор. Такой вариант подойдет только для небольших сумм.
-
Карта. Заемные средства перечисляют на личную карту клиента, реквизиты которой он указал при оформлении заявки. Важно, чтобы карта была выпущена на ваше имя в банке, куда вы обратились. При отсутствии такой карты, ее предложат выпустить. В день обращения можно получить моментальную карту или открыть расчетный счет. Если нужна именная карта, на ее изготовления потребуется 1-2 дня.
-
Банковский счет. Это альтернатива для тех, у кого нет дебетовой карты. Заемщику потребуются реквизиты счета, которые можно получить в отделении банка за несколько минут. При желании к счету можно выпустить карту.
-
Доставка на дом. Крупные банки, включая, например, Тинькофф Банк или Альфа-Банк, предоставляют услугу доставки кредитных средств прямо к вам домой или в указанное вами место. Преимуществом этого метода является удобство, если у вас нет возможности или желания посещать банк лично. Услуга бесплатна, но занимает 1-2 дня.
Альтернативы
-
МФО. Микрофинансовые организации предлагают небольшие займы на короткий период. Обычно от 1 000 до 30 000 рублей на срок до месяца. Они могут быть полезны в тех случаях, когда деньги нужно получить сегодня. Для оформления требуется только паспорт и телефон.
-
Кредиты под залог. Это возможность получить крупные суммы денег под залог недвижимости или автомобиля. Сумма достигает стоимости залогового имущества, то есть равняется цене вашего авто или квартиры. Но если вы не сможете погасить кредитные обязательства, собственность перейдет банку.
-
Продажа личных вещей. Используйте этот вариант, если имеете вещь, эквивалентную искомой сумме денег. Учитывайте, что продажа займет некоторое время, особенно если вы выставили цену выше рыночной.
-
Ломбард. Это краткосрочные займы под залог золота или техники. Этот вид кредитования может быть полезным, если вам нужна небольшая сумма и очень быстро. Отдать деньги нужно будет с процентами. Есть риск потерять заложенное имущество, если вы не сможете погасить займ вовремя.
На что обратить внимание
-
Кредитные предложения. Рассмотрите варианты кредитов разных банков. Начните с крупных, например, Газпромбанк, Альфа Банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк – чтобы найти наиболее выгодные условия. Выясните, что скрывается за интересными предложениями с низкими процентными ставками. Часто низкий процент по кредиту, который рекламирует банк, имеет особые условия. Например, требования страховки или подключения дополнительных платных услуг.
-
Сумма и срок кредитования: Банки сами определяют эти два важных параметра. Одни могут выдать лишь 100 000 рублей, другие - несколько миллионов. Сумма, которую вам одобрят, зависит от вашего уровня дохода, платежной нагрузки и кредитной истории. Если хотите увеличить размер кредита, подтвердите дополнительный доход или найдите созаемщиков.
-
Ежемесячный платеж и сумма возврата. Используйте кредитный калькулятор для расчета графика платежей. Он есть на этой странице и на сайте банка. Проанализируйте свой бюджет и решите, какую сумму вы готовы платить каждый месяц. Финансисты рекомендуют, чтобы платеж по всем кредитам не превышал 30% дохода. Если показатель долговой нагрузки будет высоким, банк не одобрит нужную сумму.
-
Специальные предложения. Мониторьте новости на банковских сайтах, там часто появляются интересные предложения: сниженные ставки, бонусы для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт, скидки на покупки у партнеров, реферальные программы и кэшбэки за покупки на карту. Такие акции помогут сэкономить при оформлении кредита.
Способы оплаты
-
Личный кабинет на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, используя ваш логин и пароль. Перейдите в раздел «Кредиты» и внесите платеж. Этот метод без дополнительных комиссий, а деньги зачисляют мгновенно.
-
Мобильное приложение банка. Откройте приложение на вашем смартфоне. На главной странице или в разделе «Кредиты» найдете информацию о платеже. Подтвердите оплату.
-
Банкоматы. В Йошкар-Оле крупные банки имеют широкую сеть банкоматов. Вы можете использовать их для удобной оплаты кредита.
-
QIWI, ЮMoney. С помощью популярных электронных кошельков вы можете погасить кредит в большинстве банков и МФО. Перейдите в раздел «Погашение займов» и выберите нужную компанию, укажите номер договора и сумму платежа. Перевод может занять до трех рабочих дней, а сам сервис возьмет комиссию.
-
Наличными. Существует несколько способов оплаты наличными. Можно внести платеж в офисе вашего банка, отправить деньги через отделение Почты России или филиал другого банка.
-
У партнеров банка. Банки сотрудничают с различными партнерскими сервисами: терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи или сервис «Золотая Корона - погашение кредитов». Для оплаты понадобится паспорт и номер договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 15.09.2023
- Почта банк. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости. 15.09.2023
- Совкомбанк. Кредит через "Госуслуги". 15.09.2023
- Совкомбанк. До скольки лет дают кредит. 15.09.2023