Кредитный калькулятор ВТБ

Кредитный калькулятор ВТБ Банка

Умный онлайн калькулятор кредита банка ВТБ России помогает заранее определиться: интересен или нет предлагаемый займ на  условиях банка. Он рассчитает ежемесячный платеж по выбранным кредитам. При расчете учитывается актуальная процентная ставка. Калькулятор кредита ВТБ позволит определить структуру платежей: каков размер основного долга, сколько идет на уплату процентов по займу.

Какая процентная ставка на потребительский кредит в ВТБ

Определимся с основными терминами и определениями, которые встретятся при заключении договора займа. Эти термины распространяются на все кредитные продукты банков. Данная информация пригодится в будущем.

Ставка по кредиту

Ставка по займу — сумма денежных средств, которую заемщик выплачивает за пользование арендованных у банков денег. Обычно это количество выражают в процентах от суммы займа на оговоренный период, поэтому второе название «процентная ставка».

График платежей

Документ, который формируют при расчете кредита и согласовывают с заемщиком. Ежемесячные погашения займа происходят так, как определено в графике — указанная сумма выплат производится в указанные сроки. Установлен полный платёж и его последняя возможная для внесения дата за отчетный месяц. График позволяет видеть как помесячно происходит изменения  вашего основного тела займа и долга по процентам за использование заемных денег. Это важная информация для заемщика.

Потребительский кредит ВТБ

Банк ВТБ России предлагает потенциальным клиентам огромное количество банковских продуктов. Для физических лиц разработана целая линейка кредитных предложений. Основным видом кредита по праву можно считать потребительский займ. Рассмотрим условия такого продукта, как «Кредит наличными на любые цели».

Условия кредита наличными подвижные. Процентная ставка зависит от ряда параметров:

• социальный статус заемщика: работающий, пенсионер;

• возраст заемщика;

• является заемщик клиентом зарплатного проекта по картам банка ВТБ России;

• сумма кредита;

• срок займа.

На март 2022 года процентная ставка составляет 15,9 — 17,6% годовых. Отправка заявки на ссуду онлайн уменьшает процентную ставку на 0,4%.

Важно! Индивидуальным предпринимателям и самозанятым потребкредит не предоставляется.

Кредитный калькулятор в ВТБ

Это бесплатный сервис банка, цель которого — облегчить заемщику подбор нужного размера выплат по займу, согласно своим финансовым возможностям. Банк позволяет пользователю воспользоваться калькулятором кредита неограниченное количество раз.

Кредитный калькулятор для расчета использует подлинные данные, которые предоставлены сотрудниками группы ВТБ: информацию о ставках, периодах кредитования, наибольших или наименьших суммах.

Полное значение переплаты по займу всегда зависит от периода погашения и суммы самого кредита. На сайте банка предоставляется информация с полным перечнем кредитных продуктов и их условий, которые актуальны на текущее время.

Зачем нужен кредитный калькулятор в ВТБ

Перед тем, как оформить на себя ссуду в коммерческом банке, каждому заемщику важно понимать, сколько будет стоить сам займ, какая процентная ставка у него, сколько составляет платеж в месяц. Конечно же это касается и банк ВТБ России. Учреждение предлагает большую линейку кредитных продуктов, необходимо учитывать, с какой суммой придется расстаться за период пользования этими средствами. 

Пользователю остается на выбор следующее: запомнить итоговые числа, скачать результат на свой ПК и сравнить с расчетами калькуляторов других банков.

Калькулятор помогает заемщику:

• спланировать финансовую нагрузку по займу;

• определиться с суммой кредита;

• подобрать приблизительный платеж;

• спрогнозировать наиболее оптимальный срок возвращения средств.

Результаты расчета покажут: достаточен ли его настоящий совокупный доход, чтобы выплачивать займ соблюдая график платежей. Иначе, допуская просрочки, можно лишиться лояльного отношения со стороны банка. Как следствие, заработать плохую кредитную историю.

Как узнать, одобрят ли мне кредит в ВТБ?

Каждая кредитная организация выдвигает условия и требования, которым должны соответствовать заемщики. Банк ВТБ не исключение. Чтобы получить потребительский кредит или получить одобрение на рефинансирование, необходимо: 

• гражданство России;

• постоянная регистрация в регионе размещения банка. 

• подтвержденный источник постоянного дохода; сумма дохода в месяц от 10 000 руб;

• отсутствие плохой кредитной истории.

Сайт банка указывает возрастные ограничения для заемщиков от 18 до 75 лет.

Чтобы сложилось понимание, сможет ли заемщик оформить потребкредит, рекомендуется действовать следующим способом: 

• выполнить расчет предполагаемого займа — используйте программу онлайн-калькулятора размещенную на страницах сайта банка или размещенную на портале Finanso.com;

• учесть  кредитную нагрузку: на платеж по займу должно уходить не более 40% от дохода;

• изучить требования ВТБ банка;

• собрать документы, необходимые для оформления займа.

Подать заявку на одобрение по кредитам можно лично обратившись в отделение банка. Поиск офиса вряд ли займет много времени. Альтернативный способ — онлайн отправка заявки с сайта ВТБ. Действующий клиент банка может отправить заявку используя мобильное приложение ВТБ Онлайн. Или войти в Личный кабинет сайта ВТБ используя qr код. Рассмотрение заявки занимает около 2 минут. Ответ по запросу приходит на оставленные контакты пользователя.

Как работает кредитный калькулятор ВТБ банка

Калькулятор ВТБ позволяет пользователям рассчитать платеж по средней ставке кредитной программы. На веб сайте ПАО ВТБ откройте вкладку «Частным лицам». Перейдите на страницу Кредиты. Здесь представлена линейка кредитных продуктов банка на ваш выбор:

• кредит деньгами на любые цели;

• рефинансирование кредитов;

• образовательный кредит;

• кредит на ремонт.

Выбирая нужные банковские продукты или программы, вы переходите на отмеченную страничку. Здесь же и будет находиться калькулятор, производящий расчет по условиям этого продукта. В специальные поля введите свои цифры: сумму займа, срок в который планируете выплатить ссуду. Остальное выполнит сам сервис: подсчитает ежемесячный платеж и укажет ставку банка по этому виду кредитования. Это калькуляторы на конкретный тип кредита. 

Есть общий калькулятор — на странице «Кредиты» перейдите на одноименную вкладку. Здесь вы рассчитаете общие данные по потребительскому займу или рефинансированию. Дополнительно можно конкретизировать — являетесь ли вы неработающим пенсионером или зарплатным клиентом ВТБ, поставив галочки в соответствующих полях. Тут же вы увидите максимальные размеры займов для разных категорий соискателей.

Для кого подходят данные банковские услуги и программы? Все категории физических лиц могут оформить себе кредит:

• пенсионер;

• работающий гражданин держатель зарплатной карты ВТБ / нет зарплатной карты ВТБ.

Расчёт осуществляется автоматически —  ежемесячный платёж при ставке 15,9%. Условия кредита можно менять. Перемещая «бегунок» изменяете параметр суммы кредита и срок его действия. Новый расчет выполняется сразу же.

Документы для получения кредита в банк ВТБ, если нет зарплатной карты банка:

• заявление–анкета;

• общегражданский паспорт гражданина;

• СНИЛС;

• подтверждение дохода;

• копия трудовой книжки.

Согласно сайту банка, для держателей зарплатной карты ВТБ достаточно паспорта и номера СНИЛС.

Полный перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. Помимо этого, чтобы принять окончательное решение, банк вправе затребовать и другие документы для полноты информации.

Как рассчитать сумму по кредиту в ВТБ

Кредитный калькулятор ВТБ позволяет определить сумму ежемесячного платежа. Перемещая ползунки, нужно установить удобные или желаемые параметры:

• сумма кредита;

• срок кредита.

Самим калькулятором рассчитывается и показывается:

•  сумма ежемесячного взноса по кредиту;

•  применяемую процентную ставку.

Здесь же указываются необходимые для получения кредита документы. 

Перед расчетами следует иметь ввиду:

• сумма займа должна равной необходимой на покупку. Заранее продумайте ее;

• не закладывайте в кредит некие «свободные средства». Этот остаток негативно отразится на ежемесячном платеже — увеличит его.

При желании, можно ознакомиться с предполагаемым графиком платежных взносов. Он откроется во всплывающем окне. График наглядно показывает структуру платежа на каждый месяц оплаты:

• сумма самого взноса;

• сумма основного тела кредита;

• сумма оплаченных процентов;

• остаток к погашению.

График можно отправить на печать, а можно скачать отдельным файлом на свой ПК.

Что выгодно уменьшить срок или платеж по кредиту в ВТБ банке

Большинство плательщиков банков стараются погасить оформленные кредиты до конца срока. Они либо выполняют периодические частичные досрочные погашения. Либо вносят сумму чуть выше обязательного ежемесячного платежа.

Структура ежемесячного платежа показывает, что сумма выплаты процентов имеет большее значение нежели сумма основного тела кредита. Следовательно, банк ВТБ стремится в первую очередь получить выгоду от начисленных процентов. Можно сделать вывод: чем меньше сумма основного тела займа в ежемесячном платеже, тем более переплачивает заемщик за пользование кредита.

Уменьшая срок действия кредита, происходит увеличение суммы платежа. Однако возвращение суммы арендованных средств происходит быстрее. Следовательно, общая переплата в этом случае будет меньше. А проценты по займу будут наименьшими.

Какой из вариантов будет более выгоден для заемщика? Finanso.com считает, что нужно выбирать исходя из реальной ситуации. Например, небольшими суммами выполнять снижение платежа до комфортного размера. Затем погасить кредит одним большим взносом. Такой способ подходит для случаев, когда заемщик может рассчитывать на годовую премию, крупные отпускные или существенные налоговые вычеты.

Кредитный калькулятор банка ВТБ не дает возможность самостоятельно определить выгоду из любого представленного варианта. Выбрать более выгодное решение можно после обращения в офис банка. Здесь нужно проконсультироваться с менеджером. После общения с ним станет понятно как наиболее рационально погасить свой кредит.

Как рассчитать объемы платежей по кредиту ВТБ Банка

В ВТБ кредиты оформляют с разными типами платежных форм. Доступны:

• аннуитетный платёж — кредиты гасятся равными частями в течении всего срока;

• дифференцированный платёж — каждый последующий платеж меньше предыдущего.

По умолчанию, банк предлагает клиентам аннуитетные платежи. Они более выгодны банку. Именно на этот тип платежа и настроен калькулятор на официальном сайте. Ежемесячный платеж удобно рассчитывать с его помощью — нужно лишь выбрать срок и сумму кредита. 

Важно! Эта цифра лишь предварительная и она учитывает покупку страхового полиса.

Общая сумма выплат или полная стоимость кредита (ПСК) состоит из общей суммы всех платежек. Для ее расчета банки применяют эффективную процентную ставку (ЭПС). Полная стоимость включает в себя:

• платёж основного долга;

• количество выплаченных процентов по займу;

• дополнительные комиссии и платежи по условиям договора кредита;

• дополнительные комиссии связанные с внесением средств на кредитный счет.

Закон о потребительском кредитовании обязывает банки уведомлять заемщика о полной стоимости взятого кредита. Банк ВТБ не является здесь исключением. Сумма ПСК располагается на первом листе договора кредита, в рамке. Рамка всегда находится в верхнем правом углу.

Точные расчеты по ежемесячным платежам возможно выполнить только в отделении банка. Сотрудник подготовит окончательное предложение. До подписания договора, следует внимательно ознакомиться с условиями. Если вас все устраивает, только в этом случае ставить свою подпись.

Как рассчитать переплату по кредиту банка ВТБ

Кредитный калькулятор во всех расчетах использует подлинные данные, которые предоставлены сотрудниками группы ВТБ: информацию о ставках, периодах кредитования, наибольших или наименьших суммах. Переплата за кредит, это разница между полной стоимостью кредита и суммой арендованных средств.

Пример расчета.

Был взят кредит суммой 1,5 млн рублей. Ставка по условиям — 15,9%. Срок кредита выбран 60 месяцев. После расчета калькулятором, сумма ежемесячного платежа составляет 44 880 рублей. Переплаты составят: 44 800 х 60 - 1 500 000 = 1 188 000 рублей.

Полное значение переплаты по займу всегда зависит от периода погашения и суммы самого кредита. На вкладках сайта банка ВТБ предоставляется возможность ознакомиться с полным перечнем кредитных продуктов и их условий, которые актуальны на текущее время.

Сумма кредита

Сумма арендованных у банка денежных средств. Их можно получить либо наличными, либо переводом на указанные реквизиты. Нередко банки для этих целей открывают заемщику дебетовую карту. Банк ВТБ может предложить кредиты суммой до 7 млн рублей.

Срок кредита

Период, по истечении которого вы должны погасить взятый займ. Исчисляется обычно месяцами. Этот период можно уменьшить, например, при досрочном погашении. Можно и увеличить, если у заемщика есть веские доводы для этого. Увеличение срока кредита проводят после согласования с представителями банка. Банк ВТБ предлагает своим клиентам срок до 7 лет.

Досрочное погашение

Бывает либо частичным, либо полным. Это платеж, сумма которого выше, чем указано в графике платежей. Обычно, выполняя частичное досрочное гашение, заемщик уменьшает размер основного долга. Полное досрочное погашение призвано оплатить весь займ: и основной долг, и проценты по займу ранее, чем закончится утвержденный договором кредитный срок.