Как получить кредит для военнослужащих: полный обзор и рекомендации

Что такое кредиты?

Военнослужащий, как и любой другой гражданин Российской Федерации, имеет право на оформление кредита в банке. Однако процесс получения кредита для военных часто связан с определенными сложностями. Банки с государственной поддержкой предлагают специальные кредитные программы, которые будут наиболее выгодными для военнослужащих. Но таких предложений не так много, и коммерческие банки неохотно выдают кредиты военным, поскольку относят их к категории риска.

Одна из основных причин такого отношения банков кроется в сложности получения полной информации о заемщике из военных подразделений. Военные редко предоставляют личные данные по первому требованию банка, а государственные учреждения имеют право на уклонение от раскрытия информации. Проверка отчислений военнослужащих в социальные и пенсионные фонды также вызывает затруднения. А мобильность военных и возможность перевода на службу в другую местность или за границу в краткие сроки создают дополнительные риски для банка.

Кредиты для военнослужащих по контракту предоставляются с определенными льготами, и сегодня многие банки предлагают им услуги на специальных условиях. Особенно важным инструментом становится интернет, который облегчает процесс получения кредита для заемщиков, часто находящихся в постоянном переезде или командировках. Онлайн-оформление кредита состоит из подачи заявки на сайте банка, загрузки необходимых документов и получения ответа, причем в кратчайшие сроки. При оформлении офлайн заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение банка, где ему окажут помощь в процессе оформления.

Особенности кредитов военнослужащим

• Льготные условия кредитования. Некоторые банки предлагают военнослужащим кредиты на льготных условиях. Это может включать в себя более низкие процентные ставки, гибкие сроки погашения кредита и другие преимущества.

• Сложности с внесением платежей. В связи с особенностями службы военные сталкиваются с проблемами своевременного внесения платежей по кредиту, особенно если находятся в горячих точках, в отдаленных регионах или за границей.

• Кредитные каникулы. Военнослужащим, участникам СВО, мобилизованным в Вооруженные силы, проходящим службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии предоставляется отсрочка по исполнению кредитных обязательств и при определенных обстоятельствах полное списание долга по кредиту в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон 377-ФЗ.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы

Как оформить кредит военнослужащим?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Ознакомьтесь с предложениями выше на этой странице. Рассмотрите условия предоставления кредита, обратите особое внимание на ставку и общую стоимость кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку согласно требованиям, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.

4. Ожидайте решение. На изучение предоставленных вами сведений и принятие решения по предоставлению вам кредита у банка уйдет от нескольких минут до нескольких дней. Когда заявка будет одобрена с вами свяжется специалист банка и разъяснит ваши дальнейшие действия для заключения кредитного договора и получения денежных средств.

5. Рассмотрите другой вариант. Если решение будет отрицательным, вернитесь на наш сайт, выберите другое предложение и подайте чуть позже заявку в другой банк. Но не делайте это слишком часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление при наличии большого числа отказов.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.

2. Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобряет выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Скачивайте приложение банка на принадлежащее вам мобильное устройство, воспользуйтесь для этого ссылками для разных операционных систем, которые вы найдете на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит о свое решении через приложение, по СМС или звонком от оператора.

5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Найдите банк, в котором хотите оформить кредит. Узнайте, где расположено ближайшее отделение. Адрес и график работы искомого офиса вы найдете на официальном сайте банка ы разделе с контактами.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита военнослужащим. Список документов узнайте в банке заранее.

3. Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно аккуратно заполнить, указав личные и контактные данные. Приложите копии документов.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита. На это уходит до нескольких рабочих дней.

6. Подпишите договор. После одобрение заявки вы получите кредитный договор. Внимательно, по пунктам, изучите текст и если вы согласны с условиями кредитования, подпишите договор.

7. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От нескольких десятков тысяч до 7 000 000 рублей.

• Срок. В среднем 5-7 лет, зависит от политики банка, суммы и статуса заявителя.

• Процентная ставка. От 4% до 18-24% в среднем значении, но не исключено применение и более высокой ставки (рассчитывается индивидуально на основе скорингового балла).

• Дополнительные условия. Предоставление кредита на льготных условиях для военнослужащих, беспроцентный период для новых клиентов, страхование здоровья и жизни с применением льготных тарифов, возможность пропуска платежей без начисления штрафа, скидки на обслуживание и другие бонусы. Особенно стоит отметить, что военнослужащие предоставляется возможность воспользоваться кредитными каникулами в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон № 377-ФЗ.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Возраст. От 21-25 до 67-75 лет (на момент погашения кредита).

• Регистрация. Постоянная регистрация на территории РФ.

• Документы. Паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН, дополнительный пакет документов по запросу банка.

• Срок службы. Не менее 3-12 месяцев в соответствии с требованиями банка-кредитора.

• Доход. Доход заемщика военнослужащего должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей, желательно документально подтвержденный, например, справкой о доходах и суммах налога физического лица.

• Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по действующим кредитам.

Способы получения денег

• На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.

• Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.

• Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня. Услуга доступна не во всех банках и регионах.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Оперативно вносите платежи по кредиту, имея под руками смартфон или компьютер, с применением использованием банковской карты. Нет комиссий, поступление средств моментальное, а для большего удобства доступна функция автоплатежа.

• Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки обычно взимают комиссию за перевод денег со счетов и карт клиентов.

• Банкоматы. Найдите ближайший банкомат, подходящий для платежей в вашем банке, и внесите наличные средства или с карты в счет оплаты кредита. У сторонних банков возможна комиссия.

• В офисе банка. Зайдите в ближайшее отделение банка и оплатите кредит наличными или картой в кассе. При этом нужно сообщить оператору номер счета или карты, куда переводятся деньги.

• Партнерские каналы. Для оплаты кредитов подходят системы денежных переводов Золотая Корона или CONTACT, терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи. Возможно взимание небольшой комиссии.

• Почта России. Зайдите в ближайшее отделение Почты России и оплатите кредит. Спланируйте свой визит на почту заранее, поскольку перевод платежа идет до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Займы с поручителем. В этом случае вам нужно найти человека, готового взять на себя обязательства по вашему долгу. Это увеличит ваши шансы на получение кредита, но также может повлиять на ваши отношения с поручителем.

• Залоговые кредиты. При наличии у вас ценного имущества, которое можно использовать в качестве залога, рассмотрите вариант залоговых кредитов. При невозврате кредита вы рискуете потерять заложенное имущество.

• Ломбарды. В ломбардах предоставляют займ под залог ценных вещей, например, ювелирных изделий. Это удобное решение, если вам срочно нужны деньги и у вас имеются подходящие вещи. Но при невозврате займа ваше имущество остается у ломбарда.

На что обратить внимание

• Срок кредита. Длительность кредита является важным фактором, который влияет на общую сумму переплаты. Короткие сроки кредита приводят к большим ежемесячным платежам, но меньшей переплате в целом. В случае долгосрочных кредитов ежемесячные платежи меньше, но итоговая переплата выходит более значительной.

• Доступность сервиса. Учитывая особенности службы в вооруженных силах, возможность онлайн-управления кредитом, включая погашение и изменение условий, представляется крайне удобной и важной опцией.

• Категория и служебный статус. Банки часто предлагают более гибкие условия кредитования для особенных категорий военнослужащих, таких как сотрудники оборонно-промышленного комплекса. Банки рассматривают эти категории как надежных заемщиков и могут предложить более привлекательные ставки и условия.

• Условия страхования. Банки требуют от военнослужащих дополнительного страхования от непредвиденных событий или несчастных случаев. При изучении условий кредита важно внимательно ознакомиться с этими требованиями, так как это повлияет на общую стоимость кредита.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.11.2023
• Тинькофф. Кредит наличными для военнослужащих. 15.11.2023
• Совкомбанк. Кредит для военнослужащих. 15.11.2023
• Промсвязьбанк. Кредит для военнослужащих и работников ОПК России. 15.11.2023