Что такое кредиты?
Военнослужащий, как и любой другой гражданин Российской Федерации, имеет право на оформление кредита в банке. Однако процесс получения кредита для военных часто связан с определенными сложностями. Банки с государственной поддержкой предлагают специальные кредитные программы, которые будут наиболее выгодными для военнослужащих. Но таких предложений не так много, и коммерческие банки неохотно выдают кредиты военным, поскольку относят их к категории риска.
Одна из основных причин такого отношения банков кроется в сложности получения полной информации о заемщике из военных подразделений. Военные редко предоставляют личные данные по первому требованию банка, а государственные учреждения имеют право на уклонение от раскрытия информации. Проверка отчислений военнослужащих в социальные и пенсионные фонды также вызывает затруднения. А мобильность военных и возможность перевода на службу в другую местность или за границу в краткие сроки создают дополнительные риски для банка.
Кредиты для военнослужащих по контракту предоставляются с определенными льготами, и сегодня многие банки предлагают им услуги на специальных условиях. Особенно важным инструментом становится интернет, который облегчает процесс получения кредита для заемщиков, часто находящихся в постоянном переезде или командировках. Онлайн-оформление кредита состоит из подачи заявки на сайте банка, загрузки необходимых документов и получения ответа, причем в кратчайшие сроки. При оформлении офлайн заемщику необходимо подготовить все необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение банка, где ему окажут помощь в процессе оформления.
Особенности кредитов военнослужащим
-
Льготные условия кредитования. Некоторые банки предлагают военнослужащим кредиты на льготных условиях. Это может включать в себя более низкие процентные ставки, гибкие сроки погашения кредита и другие преимущества.
-
Сложности с внесением платежей. В связи с особенностями службы военные сталкиваются с проблемами своевременного внесения платежей по кредиту, особенно если находятся в горячих точках, в отдаленных регионах или за границей.
-
Кредитные каникулы. Военнослужащим, участникам СВО, мобилизованным в Вооруженные силы, проходящим службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии предоставляется отсрочка по исполнению кредитных обязательств и при определенных обстоятельствах полное списание долга по кредиту в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон 377-ФЗ.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит военнослужащим?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Ознакомьтесь с предложениями выше на этой странице. Рассмотрите условия предоставления кредита, обратите особое внимание на ставку и общую стоимость кредита.
-
Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.
-
Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку согласно требованиям, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. На изучение предоставленных вами сведений и принятие решения по предоставлению вам кредита у банка уйдет от нескольких минут до нескольких дней. Когда заявка будет одобрена с вами свяжется специалист банка и разъяснит ваши дальнейшие действия для заключения кредитного договора и получения денежных средств.
-
Рассмотрите другой вариант. Если решение будет отрицательным, вернитесь на наш сайт, выберите другое предложение и подайте чуть позже заявку в другой банк. Но не делайте это слишком часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление при наличии большого числа отказов.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.
-
Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.
-
Ожидайте решение. Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. Если банк одобряет выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите приложение. Скачивайте приложение банка на принадлежащее вам мобильное устройство, воспользуйтесь для этого ссылками для разных операционных систем, которые вы найдете на официальном сайте банка.
-
Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
-
Ожидайте решение банка. Банк сообщит о свое решении через приложение, по СМС или звонком от оператора.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.
Оформление в отделении банка
-
Выберите банк. Найдите банк, в котором хотите оформить кредит. Узнайте, где расположено ближайшее отделение. Адрес и график работы искомого офиса вы найдете на официальном сайте банка ы разделе с контактами.
-
Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита военнослужащим. Список документов узнайте в банке заранее.
-
Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно аккуратно заполнить, указав личные и контактные данные. Приложите копии документов.
-
Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.
-
Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита. На это уходит до нескольких рабочих дней.
-
Подпишите договор. После одобрение заявки вы получите кредитный договор. Внимательно, по пунктам, изучите текст и если вы согласны с условиями кредитования, подпишите договор.
-
Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.
Условия и требования
Условия
-
Сумма. От нескольких десятков тысяч до 7 000 000 рублей.
-
Срок. В среднем 5-7 лет, зависит от политики банка, суммы и статуса заявителя.
-
Процентная ставка. От 4% до 18-24% в среднем значении, но не исключено применение и более высокой ставки (рассчитывается индивидуально на основе скорингового балла).
-
Дополнительные условия. Предоставление кредита на льготных условиях для военнослужащих, беспроцентный период для новых клиентов, страхование здоровья и жизни с применением льготных тарифов, возможность пропуска платежей без начисления штрафа, скидки на обслуживание и другие бонусы. Особенно стоит отметить, что военнослужащие предоставляется возможность воспользоваться кредитными каникулами в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон № 377-ФЗ.
Требования
-
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
-
Возраст. От 21-25 до 67-75 лет (на момент погашения кредита).
-
Регистрация. Постоянная регистрация на территории РФ.
-
Документы. Паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН, дополнительный пакет документов по запросу банка.
-
Срок службы. Не менее 3-12 месяцев в соответствии с требованиями банка-кредитора.
-
Доход. Доход заемщика военнослужащего должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей, желательно документально подтвержденный, например, справкой о доходах и суммах налога физического лица.
-
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по действующим кредитам.
Способы получения денег
-
На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.
-
Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.
-
Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня. Услуга доступна не во всех банках и регионах.
Способы оплаты кредита
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Оперативно вносите платежи по кредиту, имея под руками смартфон или компьютер, с применением использованием банковской карты. Нет комиссий, поступление средств моментальное, а для большего удобства доступна функция автоплатежа.
-
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки обычно взимают комиссию за перевод денег со счетов и карт клиентов.
-
Банкоматы. Найдите ближайший банкомат, подходящий для платежей в вашем банке, и внесите наличные средства или с карты в счет оплаты кредита. У сторонних банков возможна комиссия.
-
В офисе банка. Зайдите в ближайшее отделение банка и оплатите кредит наличными или картой в кассе. При этом нужно сообщить оператору номер счета или карты, куда переводятся деньги.
-
Партнерские каналы. Для оплаты кредитов подходят системы денежных переводов Золотая Корона или CONTACT, терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи. Возможно взимание небольшой комиссии.
-
Почта России. Зайдите в ближайшее отделение Почты России и оплатите кредит. Спланируйте свой визит на почту заранее, поскольку перевод платежа идет до 5 рабочих дней.
Альтернативы
-
Займы с поручителем. В этом случае вам нужно найти человека, готового взять на себя обязательства по вашему долгу. Это увеличит ваши шансы на получение кредита, но также может повлиять на ваши отношения с поручителем.
-
Залоговые кредиты. При наличии у вас ценного имущества, которое можно использовать в качестве залога, рассмотрите вариант залоговых кредитов. При невозврате кредита вы рискуете потерять заложенное имущество.
-
Ломбарды. В ломбардах предоставляют займ под залог ценных вещей, например, ювелирных изделий. Это удобное решение, если вам срочно нужны деньги и у вас имеются подходящие вещи. Но при невозврате займа ваше имущество остается у ломбарда.
На что обратить внимание
-
Срок кредита. Длительность кредита является важным фактором, который влияет на общую сумму переплаты. Короткие сроки кредита приводят к большим ежемесячным платежам, но меньшей переплате в целом. В случае долгосрочных кредитов ежемесячные платежи меньше, но итоговая переплата выходит более значительной.
-
Доступность сервиса. Учитывая особенности службы в вооруженных силах, возможность онлайн-управления кредитом, включая погашение и изменение условий, представляется крайне удобной и важной опцией.
-
Категория и служебный статус. Банки часто предлагают более гибкие условия кредитования для особенных категорий военнослужащих, таких как сотрудники оборонно-промышленного комплекса. Банки рассматривают эти категории как надежных заемщиков и могут предложить более привлекательные ставки и условия.
-
Условия страхования. Банки требуют от военнослужащих дополнительного страхования от непредвиденных событий или несчастных случаев. При изучении условий кредита важно внимательно ознакомиться с этими требованиями, так как это повлияет на общую стоимость кредита.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.11.2023
- Тинькофф. Кредит наличными для военнослужащих. 15.11.2023
- Совкомбанк. Кредит для военнослужащих. 15.11.2023
- Промсвязьбанк. Кредит для военнослужащих и работников ОПК России. 15.11.2023