На нашем сайте представлены актуальные предложения от надежных банков. Здесь вы найдете информацию о том, как получить кредит в январе, сможете сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Автор
Антонина
Дата обновления 19.07.2024
Потребительский кредит становится все более заметным решением для удовлетворения различных потребностей граждан. Этот вид кредита не ограничивается приобретением долгосрочных покупок, но также активно используется для оплаты услуг и различных расходов.
Выбор потребительских кредитов стал сложной задачей, так как каждая кредитная организация предлагает уникальные условия. Существует разделение на целевые и нецелевые кредиты: первые предназначены для конкретных нужд заемщика, вторые предоставляют гибкость в использовании средств.
Краткосрочные и долгосрочные кредиты различаются сроком кредитования, с возможностью выбора оптимального периода для заемщика. Еще одним важным аспектом является наличие или отсутствие залога, влияющего на сумму и условия возврата. Таким образом, потребительское кредитование представляет собой многофункциональный инструмент, открывающий перед гражданами широкие возможности для реализации финансовых целей.
С началом 2024 года в России вступают в силу существенные изменения в законодательстве в области потребительского кредитования. Главная цель этих поправок — снизить агрессивные рекламные кампании банков и обеспечить большую прозрачность и информированность клиентов, решившихся на кредитование.
В силу вступил запрет для банков на рекламу только привлекательных процентных ставок. Теперь банки обязаны предоставлять полную информацию о стоимости кредита тем же шрифтом, что и процентные ставки. Это касается всех видов рекламных сообщений, делая информацию о кредите более заметной и доступной для потребителя.
Период отказа от страховки при кредитовании увеличен в два раза, до 30 дней после заключения договора. Это дает клиентам больше времени для принятия обоснованных решений по поводу страхового полиса.
Новые правила требуют указания полной стоимости кредита (ПСК) с учетом всех дополнительных услуг. Прозрачность обеспечивается расчетом платы за пользование кредитом исходя из максимально возможной суммы платежей, что помогает избежать скрытых затрат.
С 1 января 2024 года введены бессрочные кредитные каникулы. Это позволяет заемщикам взять паузу в кредитных обязательствах в любое время действия договора без начисления неустойки и без права кредитора на досрочное расторжение договора.
Плюсы и минусы
Плюсы
Изменения в законодательстве направлены на обеспечение большей ясности и информированности заемщиков. Теперь они имеют возможность получить полную информацию о кредите до заключения договора, что создает более прозрачную и безопасную среду для потребительского кредитования.
С началом 2024 года увеличился период, в течение которого заемщик может отказаться от страхования – теперь это 30 дней. Это предоставляет заемщикам достаточно времени для рассмотрения условий страховки и, при необходимости, отказа от нее без потери средств.
Банки активнее предлагают выдачу кредитов в дистанционном режиме. Заемщики могут безопасно оформить кредит через онлайн-сервисы кредитных организаций, что упрощает и ускоряет процесс получения финансирования.
Банки предоставляют разнообразные кредитные продукты, адаптированные под различные потребности клиентов. Возможность взять как краткосрочный, так и долгосрочный кредит, а также выбор между разными видами обеспечения, делает кредиты более гибкими и доступными.
Минусы
Увеличение ключевой ставки, которая достигла в конце 2023 года 15%, приводит к росту процентных ставок при кредитовании физических лиц. Это делает кредиты менее привлекательными, так как возрастает переплата.
С новыми правилами банки обязаны рассчитывать кредитную нагрузку клиента и информировать о риске возрастания долга при превышении порога в 50% ПДН. Это означает, что для некоторых заемщиков кредиты могут стать менее доступными из-за высокой кредитной нагрузки.
Несмотря на то что срок действия программы "Кредитные каникулы" стал бессрочным, не все заемщики могут воспользоваться этим преимуществом. Ограничения по суммам кредитов, зависящим от категории заемщика и наличия или отсутствия залога, могут создавать препятствия для получения послаблений.
Ознакомьтесь с предложениями разных банков на нашем сайте, внимательно рассмотрите условия предоставления кредита, ставку и общую стоимость. Вы также можете воспользоваться функцией "Подобрать кредит".
Нажмите кнопку "Оформить" рядом с понравившимся предложением, и наша система направит вас на сайт кредитора для заполнения заявки на кредит.
Заполните все поля анкеты, дайте свое согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
Проверять ваши данные и принимать решение банк может от нескольких минут до нескольких дней. Если решение банка будет положительным, то с вами свяжутся и разъяснят порядок действий по заключению кредитного договора и получению денег.
В случае отказа вернитесь на наш сайт и попробуйте подобрать другое кредитное предложение. При этом стоит иметь в виду, что частые отказы могут плохо сказаться на вашей кредитной истории и препятствовать одобрению заявок на предоставление кредита.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка и на странице с кредитными продуктами выберите потребительский кредит с подходящими условиями.
Примените кредитный калькулятор, чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж, исходя из планируемой суммы кредита и срока его погашения.
Заполните анкету, внеся в графы всю требуемую информацию и отправьте заявку.
Дождитесь одобрения банка. Проверять данные и принимать решение по вашей заявке банк может от нескольких минут до нескольких дней.
Вместе с положительным решением вы получите предложение о заключении договора кредитования. Изучите текст соглашения и подпишите документ, если вас полностью устраивают озвученные в нем условия.
Получите заемные средства одним из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки на Google Play, App Store или другие маркетплейсы, размещенные на официальном сайте банка.
Войдите в свой аккаунт или сначала зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите среди программ кредитования нужную вам.
Заполните онлайн-заявку, указав все требуемые сведения и отметив свое согласие на обработку персональных данных.
Спустя некоторое время вы получите уведомление о решении банка через приложение. Как правило, это несколько минут.
В случае одобрения вашей заявки банк предоставит вам договор для ознакомления и подписания. Cначала внимательно изучите все его пункты, а уже потом подписывайте, если вас всё устраивает.
Получите деньги одним из предлагаемых банком способов.
Оформление в отделении банка
Узнайте, где находится его ближайшее отделение. Адрес и рабочий график офиса можно узнать на официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы" или "Контакты".
Подготовьте документы в соответствии с перечнем, предварительно полученным в банке.
Обратитесь к сотруднику, который занимается оформлением заявок на кредит. Внесите в форму банка все необходимые данные. Если что-то неясно, попросите разъяснения у сотрудников банка.
С целью проверки личности банк запрашивает у клиента ряд документов, которые вы должны подготовить заранее. Как правило, это только паспорт РФ, если речь идет о небольших суммах.
Проверка банком ваших данных и принятие решения о предоставлении вам кредита может занять до нескольких рабочих дней, но обычно это несколько минут.
Вам предложат подписать договор. Изучите все пункты документа и если согласны со всем, то подпишите его.
Получите кредит одним из предусмотренных банком способов.
Условия и требования
Условия
Сумма. Доступная сумма потребительского кредита зависит от условий конкретного банка. В среднем для заемщиков предоставляются суммы до 3 до 5 млн рублей, однако существуют предложения, превышающие эти лимиты.
Срок. Потребительский кредит предоставляется на срок от нескольких месяцев до 5-7 лет, при этом некоторые банки предлагают и более длительные сроки кредитования.
Ставка. Размер процентной ставки по потребительским кредитам разнится в зависимости от банка и выбранной программы, а также индивидуальных характеристик заемщика. В настоящее время средняя ставка — от 19%-22% годовых.
Требования
Гражданство. Заемщиком может быть гражданин Российской Федерации.
Регистрация. Место постоянной регистрации и фактического проживания заемщика должно совпадать с территориальным присутствием отделения банка.
Возраст. Минимальный возраст — от 18 до 21 года, а максимальный – от 65 до 70 лет, учитывая возраст на момент завершения срока договора.
Стаж. Банки требуют, чтобы заемщик имел стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев и общий стаж не менее года.
Доходы. Заемщик должен обладать доходом, обеспечивающий способность внесения платежей по кредиту, при этом не превышая половину его заработка. Для проверки доходов могут потребоваться справки по форме банка или с места работы.
Документы. Основным документом для получения кредита является паспорт РФ. Также может потребоваться второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.
Способы получения кредита
Отделение банка. Вам потребуется предоставить паспорт и, возможно, другие документы для подтверждения вашей личности. После этого вам будут выданы наличные.
Перевод на банковский счет или карту. После одобрения вашей заявки банк автоматически переведет средства на ваш банковский счет или связанную с ним карту.
Доставка курьером. Банковский сотрудник прибудет по указанному адресу и передаст вам карту и кредитный договор. Следует отметить, что не все банки предоставляют эту услугу.
Способы оплаты кредита
Банковский перевод. Оплатить задолженность можно путем перевода денег со своего счета, открытого в банке-кредиторе или стороннем банке.
Наличными. Внести платеж по кредиту можно наличными в кассах, банкоматах или терминалах банка-кредитора.
Онлайн-банкинг. В большинстве банков доступна возможность оплаты в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Платежные сервисы. Погасить кредит можно через платежные сервисы, в числе которых "Золотая корона", СБП, ЮMoney и другие.
Почтовый перевод. Альтернативный вариант внесения платежа по кредиту - почтовый перевод через отделения Почты России по месту проживания.
Микрофинансовые организации (МФО). Это финансовые учреждения, которые выдают небольшие суммы на короткий период времени клиентам, столкнувшимся с трудностями в получении кредита от банков. Обычно МФО предлагают упрощенную процедуру оформления заявки, однако процентные ставки у них выше, чем у банков.
Кредитные кооперативы. Это некоммерческие организации, предоставляющие кредиты своим членам на определенных условиях. Они могут предложить более гибкие условия кредитования и персонализированный подход к каждому клиенту, но требуют членского взноса.
Ломбарды. Предоставляют финансирование под залог ценных предметов и обеспечивают быструю процедуру оформления кредита с минимальными формальностями. В случае невозврата денег, заложенное имущество может быть продано для погашения задолженности.
Частные кредиторы. Это могут быть физические лица или компании, предоставляющие кредиты на коммерческих условиях. Перед заключением договора с таким кредитором крайне важно изучить условия и провести проверку его надежности.
На что обратить внимание
Проверка договора. Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы полностью понимать свою ответственность по кредиту. Проверьте полную стоимость кредита и наличие подключенных платных услуг.
Кредитная история. Высокий кредитный рейтинг может помочь в получении более выгодных условий по кредиту. Если ранее были просрочки, обсудите с кредитным специалистом возможность улучшения условий, возможно, с привлечением поручителя или предоставлением залога.
Правильные параметры. Используйте калькулятор кредитора для расчета суммы, срока и ежемесячных платежей. Убедитесь, что доля ежемесячных выплат не превышает половину дохода, чтобы избежать финансовых трудностей.
Страхование и его влияние. Рассмотрите вопрос о страховании, особенно для долгосрочных и крупных кредитов. Страховка может обеспечить покрытие задолженности в случае финансовых трудностей и даже снизить ставку.
Фокус на конкретные продукты. Изучите кредитные продукты, предназначенные для конкретных категорий заемщиков. Некоторые банки предлагают более выгодные условия для определенных групп, таких как сотрудники бюджетной сферы или участники зарплатных проектов.
Мнение редакции
В начале января 2024 года рынок кредитования в России предоставляет заемщикам как новые перспективы, так и вызовы. Положительным изменением является защита интересов заемщика, обеспечивающая более ясную информацию до заключения кредитного договора. Увеличение срока для отказа от страхования также приносит дополнительное комфортное окно для решения этого вопроса. С другой стороны, рост ключевой ставки оказывает существенное воздействие на стоимость кредитного предложения, делая его менее доступным. Дистанционное обслуживание и возможность онлайн-оформления кредитов создают дополнительный комфорт. Выбор кредита в январе требует внимательного анализа, изучения процентных ставок и доступности с учетом изменений в законодательстве и финансовой политике банков. Ключевыми факторами становятся не только размер кредита и процентная ставка, но и внимательное изучение условий, а также осознанное управление своим финансовым положением для избежания возможных рисков.
Важно!
Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Выбор между декабрем и январем для получения кредита зависит от конкретных обстоятельств и целей. В январе наблюдается затишье на кредитном рынке из-за праздничного периода и изменений в законодательстве. Банки активно пересматривают условия, и спрос на кредиты несколько снижается. В этот период нередко вступают в силу выгодные законодательные изменения.
Зимние месяцы часто приносят выгодные акции, например, нулевые проценты при покупке автомобиля прошлого года выпуска. В декабре наблюдается активный спрос на кредитование, особенно на POS-кредиты, в связи с предпраздничным ажиотажем. Однако важно оценить, действительно ли предлагаемые скидки и условия выгодны, чтобы избежать мнимой экономии. В обоих случаях важно тщательно изучать условия договора, ориентироваться на процентные ставки и уделять внимание собственным финансовым возможностям.
Когда лучше брать кредит в начале или в конце месяца?
Это зависит от начала платежей и периода получения зарплаты. Оформление кредита в начале месяца может предоставить дополнительное время для подготовки к первому платежу и лучшему планированию бюджета. Однако, если финансовые обязательства, такие как аренда или коммунальные платежи, уже приходят в начале периода, может быть удобнее взять кредит в конце, чтобы избежать накопления сразу нескольких крупных платежей.
Важно также учесть, что дата подписания договора может совпадать с датой ежемесячного платежа, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями банка и проверить возможность переноса даты платежа.
Где лучше взять кредит в 2024 году?
Рекомендуется начать с ближайшего финансового партнера, такого как банк, в котором открыты счета, получена карта или через который выдается зарплата. Для своих клиентов банки могут предложить более выгодные условия. Также стоит рассмотреть предложения других кредитных организаций, так как их предложения могут быть выгоднее. Некоторые категории заемщиков, такие как госслужащие, военнослужащие, или медицинские работники могут иметь доступ к специальным программам с выгодными условиями.
Важно провести анализ различных банковских программ, изучить процентные ставки, сроки и дополнительные условия. Использование калькулятора кредитора поможет сделать предварительные расчеты и выбрать оптимальные параметры, соответствующие финансовым потребностям.
