Валютные займы до 2008 года были очень распространены в России. Они выдавались как частным лицам, так и различным компаниям, осуществляющим международную торговлю. Но после кризиса, случившегося в этом же году, денежный рынок стал нестабилен, поэтому многие банки отказались от валютных займов. Процедура выдачи и погашения валютных кредитов ничем не отличается от кредитов в рублях. О ситуации, нюансах, преимуществах и рисках валютного кредита расскажет эта статья.
Валютный кредит — это заем, оформленный в денежных единицах другого государства. Чаще всего финансовые организации предлагают кредит в долларах США или евро. Предложения с другими валютами практически не встречаются.
Валютные кредиты по целевому назначению разделяются на:
Кроме того, по сроку они могут быть:
Процентные ставки у валютных кредитов существуют двух видов:
Первая устанавливается на весь срок кредитования и не изменяется даже при воздействии внешних обстоятельств. Вторая зависит от какого-либо переменного показателя. В договоре плавающая процентная ставка записывается в виде формулы, где присутствуют переменный и постоянный коэффициенты.
Оформление валютного кредита выгодно в том случае, если доход заёмщика исчисляется иностранной валютой. В таком случае можно сэкономить на ставке и избежать потерь на обмене денег.
Потребность в оформлении валютной ссуды возникает:
Валютное кредитование в России имеет одно преимущество — оно намного дешевле, чем заем в рублях. Но следует принять во внимание нестабильную ситуацию на мировом денежном рынке — стоимость иностранных денег меняется ежедневно. Этот факт способен привести к двум последствиям: клиент может либо сэкономить большую сумму, либо потерять.
СПРАВКА. В России в 2008 году наступил кризис. Многие россияне до этого года оформляли валютную ипотеку — курс доллара на тот момент составлял от 22 до 25 рублей. Но уже через год стоимость поднялась до 37 рублей, а в 2014 — до 60-70 рублей. Соответственно, ежемесячные платежи по займам выросли в 2-3 раза, а первоначальная стоимость недвижимости стала меньше суммы задолженности.
Есть некоторые ситуации, в которых оформлять заем в иностранных деньгах становится выгодным решением:
Нестабильность финансового рынка и колебания иностранного денежного курса привели к тому, что многие банки не работают с валютными продуктами. Потребители опасаются брать займы в иностранной валюте, а для финансовых организаций это грозит денежными потерями.
СПРАВКА. С 2014 года Сбербанк, Райффайзенбанк перестали давать займы в иностранной валюте. Банк Москвы на 2019 год выдаёт валютный займ только в случае покупки недвижимости за границей.
В 2019/20 году брать заем в иностранных деньгах не выгодно. Этот факт обуславливается причинами:
Чтобы получить валютный заем, физическое лицо должно соблюдать следующие условия:
Список документов, для осуществления процедуры, стандартный:
Кредит для юридических лиц помогает компании расширять свой бизнес и возможности. Большинство кредитов в России выдаётся в рублях, но организация может получить заем и в денежных единицах другого государства.
Условия для одобрения валютного займа юридическим лицам следующие:
ВАЖНО! Некоторые банки предоставляют дополнительные требования к юридическим лицам. Это может быть новый расчётный счёт, доказательства успешности действующего бизнеса и стабильности финансового положения. Что такое успешный бизнес и хорошее финансовое положение — решает непосредственно банк.
Реструктуризация кредита в валюте представляет собой положительные для заёмщика изменения условий выплат. Но при этом долговое обязательство не исчезает. Есть возможность понижения суммы ежемесячного платежа.
Реструктуризация займа в валюте возможна по следующим причинам:
При появлении уважительных причин заёмщик пишет заявление в банк с просьбой реструктуризации долга. Если обстоятельства существенные и имеют основательные доказательства — банк идёт навстречу клиенту.
Положительное решение о реструктуризации валютного займа выносится только в том случае, если у заёмщика нет задолженности по начисленным процентам и по основной части долгового обязательства.