Особенности кредитования в ЮниКредит Банке
ЮниКредит Банк представляет собой один из крупнейших банков в России, входящий в состав успешной Группы UniCredit - панъевропейского коммерческого банка. С момента своего появления на российском рынке в 1989 году банк утвердился в роли ведущего поставщика корпоративных банковских услуг, одновременно занимая выдающиеся позиции на рынке финансовых услуг для частных клиентов. Генеральная лицензия № 1 Банка России подтверждает его статус национального финансового учреждения.
ЮниКредит Банк предлагает разнообразные кредитные продукты, ориентированные как на корпоративных клиентов, так и на частных лиц. В частности, банк предоставляет автокредиты, позволяя выбрать автомобиль и оформить сделку в автосалоне или в любом отделении банка. Клиентам доступны выгодные условия по специальным программам с ведущими автопроизводителями, а также возможность страхования КАСКО по желанию. Для тех, кто столкнулся с трудностями в погашении кредита, предусмотрена услуга реструктуризации, которая позволяет адаптировать условия кредита в соответствии с финансовыми возможностями клиента.
В области потребительских кредитов ЮниКредит Банк предлагает клиентам кредиты до 2 000 000 рублей, процентные ставки от 17,9% годовых в рублях, а также гибкий срок погашения на выбор: 24, 36, 48 или 60 месяцев. Отличительной особенностью является отсутствие необходимости предоставления поручительства третьих лиц для клиентов с положительной кредитной историей. При этом досрочное погашение кредита осуществляется без ограничений.
Плюсы и минусы
Плюсы
Получите кредит на любые цели и верните до 10% от суммы покупок по карте CASH&BACK. После получения потребительского кредита оформите дебетовую карту CASH&BACK и получайте кэшбэк за любые покупки по карте, включая средства кредита. Выпуск карты моментальный.
Для клиентов с положительной кредитной историей не требуется предоставление трудовой книжки или трудового договора. Положительной кредитной историей считается любое обязательство клиента (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта, автокредит), действующее не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев без просроченной задолженности.
Зарплатным клиентам достаточно предоставить заявление на потребительский кредит и паспорт гражданина РФ для получения кредита.
Минусы
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 20% годовых. Эта сумма начисляется на просроченную задолженность за период с даты, когда ее следовало уплатить, до даты фактической выплаты банку.
В случае отсутствия страховки или если вы не получаете зарплату в ЮниКредит Банке, ставка по кредиту составляет внушительные 28,9%.
В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы, заболевание или другие форс-мажорные события, заемщик столкнется с трудностями с возвратом кредита. Эти обстоятельства создадут дополнительное давление на заемщика и приведут к просрочкам.
Инфографика
Как оформить кредит в ЮниКредит Банке?
Оформление на нашем сайте
Выберите лучший вариант. Ознакомьтесь с кредитными предложениями ЮниКредит Банка на нашем сайте. Рассмотрите условия, ставки и общую сумму кредита для выбора наилучшего предложения.
Зайдите на официальный сайт. Перейдите на сайт ЮниКредит Банка и далее в раздел "Кредитование". Там вы обнаружите ссылку на онлайн-оформление.
Заполните онлайн-заявку. Оформите заявку, заполнив анкету на сайте или в банковском офисе. Внесите в форму заявки личные и контактные данные, сведения о имеющихся кредитах, вашем опыте работы и доходах.
Предоставьте необходимые документы. Проверьте список необходимых для получения кредита документов в разделе "Потребительский кредит".
Завершите процесс. Подпишите необходимые документы и получите средства. Теперь ваш кредит готов к получению.
Попробуйте снова. Если заявку отклонили, вернитесь на наш сайт и выберите другой кредит. Не подавайте много заявок подряд, чтобы не вызвать сомнения в вашей кредитоспособности.
Оформление на сайте банка
Зайдите на сайт. Откройте официальный сайт ЮниКредит Банка. Перейдите в раздел "Кредиты и ипотека" для выбора подходящего продукта.
Заполните онлайн-заявку. Выберите параметры кредита, укажите сумму и срок. Заполните основные данные, включая фамилию, имя, отчество и номер телефона. Выберите удобный офис для подписания документов.
Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте ответа от банка, который свяжется с вами по указанным телефонам или адресу электронной почты.
Подпишите договор. Получив положительное решение по кредиту, подпишите договор в банке.
Получите средства. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш счет.
Оформление в приложении
Загрузите и установите приложение. Установите приложение Mobile.UniCredit на свой мобильный телефон или планшет. Вы можете скачать его на в App Store, Google Play или AppGallery.
Авторизуйтесь. Зарегистрируйтесь в системе и войдите в свой личный кабинет через приложение.
Заполните анкету. В приложении найдите раздел, связанный с кредитами. Там заполните анкету, указав личные и контактные данные, сумму и срок кредита. Если у вас есть учетная запись на портале Госуслуг, авторизуйтесь для ускорения процесса.
Дождитесь одобрения. Ожидайте одобрения заявки в течение 1-5 рабочих дней. После одобрения подпишите договор в банковском отделении.
Получите средства. После подписания документов получите средства на счет в ЮниКредит Банке.
Оформление в отделении банка
Подготовьте документы. Перед тем, как посетить банк, удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы. Для проверки, какие документы требуются, посетите раздел "Потребительский кредит" на официальном сайте банка.
Выберите удобный офис. Используйте информацию на официальном сайте в разделе "Отделения и банкоматы", чтобы определить удобный офис банка. Уточните адрес, расписание работы офиса и другие детали.
Заполните заявку на кредит. В выбранном офисе заполните заявку на кредит, указав необходимую сумму и желаемый срок получения средств. Внесите личные и контактные данные, приложите пакет документов и выберите предпочтительный способ получения средств.
Дождитесь одобрения. После заполнения заявки дождитесь окончания проверки и получите одобрение.
Подпишите договор. Затем вам будет предложено подписать договор. Важно внимательно ознакомиться с условиями кредитования, включая проценты, сроки возврата и возможные штрафы за просрочку платежей.
Получите средства. После подписания договора получите средства на счет в ЮниКредит Банке.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 60 000 до 1 500 000 рублей на стандартных условиях, от 60 000 до 2 000 000 рублей для зарплатных клиентов.
Срок. 24, 36, 48 или 60 месяцев.
Процентная ставка. От 17,9 % до 28,9 %. Ставка зависит от статуса клиента, наличия страхования и кредитоспособности заемщика.
Дополнительные условия. ЮниКредит предоставляет сниженную ставку для зарплатных клиентов, а также для клиентов, которые оформили полис добровольного страхования. Всем клиентам доступны рефинансирование, страхование, кредитные каникулы, бесплатная карта CASH&BACK.
Требования
Возраст. От 21 года до 70 лет. От 23 лет, если вы не получаете зарплату в ЮниКредит Банке.
Гражданство. Российская Федерация.
Регистрация. Для зарплатных клиентов – в любом городе России, для остальных клиентов – в любом городе, где присутствуют подразделения банка.
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
Доход. Не менее 30 000 рублей для клиентов Москвы и Московской области и не менее 15 000 рублей для клиентов из других регионов за последние три месяца после налогообложения.
Способы получения кредита
На счет в ЮниКредит Банке. Для получения кредита в ЮниКредит Банке средства зачисляются на текущий счет, открытый на имя заемщика в данном банке. После одобрения кредита клиент может распоряжаться средствами, контролировать транзакции и осуществлять платежи, используя свой текущий счет в банке.
Наличными. Еще одним вариантом является получение средств наличными в офисе ЮниКредит. После подписания кредитного договора запросите выдачу денег в кассе банка. Этот быстрый способ для тех, кто предпочитает иметь доступ к средствам в физической форме.
Способы оплаты кредита
Мобильное приложение. Оплачивайте кредиты и пополняйте счета без комиссии через Mobile.UniCredit, используя карты сторонних банков. Это удобное приложение позволяет вам проводить транзакции моментально и бесплатно по номеру телефона через Систему быстрых платежей.
Интернет-банк. Погашайте кредиты и пополняйте счета через интернет-банк с карт сторонних банков без комиссии. Переводы с карт сторонних банков занимают до двух рабочих дней, со счета ЮниКредит Банка – моментально.
Банкоматы ЮниКредит Банка. Без комиссии вносите наличные через банковские карты с функцией приема наличных в банкоматах и платежных терминалах ЮниКредит Банка.
Отделения ЮниКредит Банка. Оплачивайте кредиты и проводите операции без комиссии в любом отделении ЮниКредит Банка, обратившись с паспортом и договором к кассовому оператору.
Сайт ЮниКредит Банка. Используйте сайт банка для внесения средств на счет с карт любых российских банков. Комиссия составляет 1,5%, минимум 50 рублей. Совершайте платежи в удобное время и место с использованием интернета, а средства поступят на счет на следующий рабочий день.
Партнеры банка. Оплачивайте кредиты через партнеров банка: Элекснет, Kari, Мегафон, Ноу-Хау, МТС и Билайн. Дополнительные сведения о комиссиях, сроках зачисления и реквизитах для перевода доступны в разделе "Как погашать кредит?".
Альтернативы
Займы в МФО. Микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы с быстрым одобрением и минимальными требованиями к документам.
Ломбарды и автоломбарды. Предоставление краткосрочных займов под залог личных вещей или автомобилей, обычно с высокими процентными ставками.
Частные кредиторы. Получение финансирования от частных лиц, что может включать гибкие условия, но часто сопровождается высокими рисками и ставками.
Советы от Финансо
-
Оцените свои возможности. Прежде всего оцените свои финансовые возможности. Внимательно взвесьте все плюсы и минусы предлагаемых условий кредита. Решите, что важнее для вас: более низкие ежемесячные платежи с более высокой переплатой или быстрое погашение с дополнительными финансовыми трудностями.
-
Рассчитайте долговую нагрузку. Прежде чем брать кредит, тщательно рассчитайте, сколько процентов вашего ежемесячного дохода будет уходить на выплату долга. Старайтесь удерживаться в пределах 30%, чтобы избежать финансовых трудностей и справиться с обязательствами.
-
Проверьте кредитную историю. Перед подачей заявки удостоверьтесь, что ваша кредитная история в порядке. Просрочки повлияют на решение банка и условия кредита. При необходимости уделите время исправлению негативных моментов в своей кредитной истории.
-
Узнайте полную стоимость кредита. Будьте внимательны к дополнительным расходам. Оцените не только основной долг и проценты, но и страховку, комиссии и другие возможные платежи. Такой подход позволит избежать непредвиденных финансовых затрат.
-
Узнайте, можно ли изменить условия кредита. Перед заключением сделки уточните возможность изменения условий в будущем. Узнайте о возможности реструктуризации долга, досрочного погашения и других гибких условиях, которые окажутся полезными в случае проблем с возвратом долга.
Мнение редакции
Дополнительная информация
- Обзор ЮниКредит Банка
- Обзор личного кабинета в ЮниКредит Банке
- Как оплатить кредит в ЮниКредит Банке
- Мобильное приложение ЮниКредит Банка
- Отзывы об ЮниКредит Банке
