Как получить кредит для участников СВО: полное руководство

Что такое кредиты?

Кредиты для участников специальной военной операции в России представляют собой способ обеспечения финансовой поддержки для военнослужащих, действующих в рамках СВО. Но несмотря на то, что военные служат государству, они сталкиваются с определенными трудностями при оформлении кредита, особенно если обращаются в банк, не имеющий государственной поддержки.

Одной из основных проблем, с которой сталкиваются заемщики, - скептическое отношение банков к выдаче кредитов военнослужащим. Тому есть несколько причин. Во-первых, информация о военнослужащих и их работодателях является конфиденциальной и не может быть полностью раскрыта. Во-вторых, отсутствуют данные о вкладах военнослужащих в социальные и пенсионные фонды. Третья причина, по которой банки относятся к выдаче кредитов военнослужащим с осторожностью, заключается в высокой мобильности заемщиков. Военные могут быть переброшены в любую точку страны или даже за ее пределы в любой момент.

Наконец, военная служба в условиях СВО связана с повышенным риском гибели и получения травм. Это увеличивает риск невозврата кредита для банка, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств, таких как ранение или смерть, военнослужащий окажется неспособным выполнять свои финансовые обязательства. Все эти факторы делают кредитование военнослужащих сложным и рискованным для банков. Кроме всего прочего, теперь на банки возлагается ответственность за кредиты, предоставленные в свое время участникам СВО, которые погибли в ходе боевых действий, а также их родственников, как того требует Федеральный закон № 377-ФЗ.

Участники СВО, несмотря на определенные сложности, имеют возможность получить кредит, иногда даже на льготных условиях. Для военнослужащих, находящихся вдали от дома, в том числе в зоне военных действий, наиболее доступной представляется подача онлайн-заявки на кредит. Процесс оформления кредита через интернет прост и удобен: достаточно заполнить онлайн-заявку и прикрепить сканы необходимых документов. Однако кредит можно оформить и офлайн, обратившись, если такое возможно, в ближайшее отделение банка. Хотя это требует больше времени и усилий, здесь есть свои плюсы. Прямое общение со специалистом по кредитам позволяет задать все интересующие вопросы, получить разъяснения по условиям кредитования и дополнительные консультации.

Особенности кредитов участникам СВО

• Кредитные каникулы. Участникам СВО предоставляется отсрочка по исполнению кредитных обязательств и в отдельных случаях полное списание долга по кредиту в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон № 377-ФЗ.

• Вероятность отказа. Банки настороженно относятся к военнослужащим, которые обращаются за кредитом, даже если они предоставляют все необходимые официальные документы, подтверждающие их высокий уровень дохода. Следовательно вероятность отказа в кредите для военнослужащих и участников СВО выше, чем для гражданских лиц.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы

Как оформить кредит участникам СВО?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Изучите предложения на этой странице. Подберите кредитный продукт и выберите банк, который его предоставляет. Рекомендуем особо внимательно рассмотреть условия, на которых предоставляется кредит, процентную ставку и посчитать примерную стоимость переплаты.

2. Оформите онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт банка, где вы оформите онлайн-заявку. Заполняйте онлайн-заявку внимательно, с учетом всех требований, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.

3. Ожидайте решение. Придется подождать от нескольких минут до нескольких дней, пока банк проверит предоставленную вами информацию и примет решение по вашей заявке.

4. Подпишите договор и получите деньги. Если банк примет положительное решение, вы получите обратную связь от банка с разъяснениями, что вам предпринять дальше, как и когда подписать кредитный договор и получить заемные средства.

5. Рассмотрите другой вариант. В случае отказа подайте через некоторое время заявку в другой банк, но не делайте это чересчур часто, поскольку кредиторов настораживают частые отказы.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящую опцию.

2. Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобряет выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Скачайте приложение банка, используя для этого ссылки для различных операционных систем, которые находятся на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит о свое решении через приложение, по СМС или звонком на указанный номер.

5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор, который вам предложат подписать. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите договор.

6. Получите средства. Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Определитесь с банком, в котором вы предполагаете оформить кредит. Найдите адрес и рабочий график ближайшего офиса на официальном сайте банка.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита участникам СВО. Список документов узнайте в банке заранее.

3. Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно аккуратно заполнить, указав требуемые личные и контактные данные. Если возникнут затруднения с заполнением заявки, обратитесь за помощью к сотруднику банка.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита. На это уходит до нескольких рабочих дней.

6. Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам будет предоставлен кредитный договор с тем, чтобы вы с ним ознакомились и подписали. Внимательно прочитайте все пункты соглашения, включая мелкий шрифт, и, если вас все устраивает, подпишите документ.

7. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей.

• Срок. До 7 лет, но не исключено кредитование на более длительный срок.

• Процентная ставка. От 4% до 18-24% в среднем значении, но возможно применение и более высокой ставки.

• Дополнительные условия. Выдача кредита на льготных условиях для военнослужащих, беспроцентный период для новых заемщиков, страхование здоровья и жизни по льготному тарифу, возможность пропуска платежей без начисления штрафа, скидки на обслуживание и другие бонусы. Военнослужащим, принимающим участие в СВО, предоставляется возможность воспользоваться кредитными каникулами в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон № 377-ФЗ.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Возраст. Возраст от 21-25 до 75 лет (на дату погашения кредита).

• Регистрация. Постоянная регистрация в РФ.

• Документы. Паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН, дополнительный пакет документов по запросу банковского учреждения.

• Срок службы. Не менее 3-12 месяцев, в соответствии с требованиями банка-кредитора.

• Доход. Доход заемщика военнослужащего должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей, желательно документально подтвержденный, например, справкой о доходах и суммах налога физического лица.

• Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, без просрочек по текущим займам.

• Контактные данные. Номер мобильного телефона.

Способы получения денег

• На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.

• Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.

• Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня. Не все банки предлагают такую услугу, и есть ограничения по регионам доставки.
  Тинькофф Банк о доставке https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan/s-dostavkoj-na-dom/

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Благодаря использованию смартфона или компьютера оплата кредита происходит быстро и легко. При этом отсутствуют комиссии, средства поступают моментально, а большее удобство достигается подключением функции автоплатежа.

• Карты и счета сторонних банков. При использовании этого способа необходимо помнить, что сторонние банки склонны взимать комиссию за денежные переводы со счетов и карт со счетов и карт своих клиентов.

• Банкоматы. Хороший способ, которым можно воспользоваться в любое время суток и оплатить кредит наличными или картой. Главное проверить, что банкомат подходит для платежных операций в вашем банке. Сторонними банками часто предусматривается комиссия.

• В офисе банка. В отделении банка обратитесь к оператору на кассе, сообщите номер счета или карты, куда нужно перевести деньги и внесите платеж по кредиту наличными или картой.

• Партнерские каналы. Многие уже успели оценить удобство терминалов QIWI, систем переводов Золотая Корона или CONTACT, точек продаж, салонов связи для внесения платежей по кредиту. Только нужно иметь ввиду, что возможно взимание небольшой комиссии.

• Почта России. В любом отделении Почты России также доступна оплата кредитов. Только делать это нужно примерно за неделю до даты внесения платежа, указанной в графике, поскольку на почтовый перевод уходит до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Микрофинансовые организации. МФО - хороший вариант для получения небольших сумм на короткий срок. Но процентные ставки здесь гораздо выше, чем в банке.

• Использование кредитных карт. Кредитные карты также предоставляют возможность быстрого доступа к средствам. Они удобны в использовании и позволяют выполнять покупки или расплачиваться безналичным способом.

• Займы с поручителем. Наличие поручителя или созаемщиков существенно повышает шансы на получение кредита. Поручитель берет на себя ответственность за выплату долга в случае вашей неплатежеспособности. Но в случае невыплаты долга ответственность и обязанности переходят на поручителя.

• Залоговые кредиты. Если вы располагаете ценным имуществом, которое можно временно отдать в залог, рассмотрите вариант залогового кредита. Залоговые кредиты предоставляют возможность получить займ под залог вашего имущества. Однако важно помнить о риске потери этого имущества в случае невыплаты кредита.

На что обратить внимание

• Специальные условия для участников СВО. Специальные условия для участников СВО предлагаются некоторыми банками, чтобы сделать получение кредита более выгодным и удобным. Перед выбором банка стоит уточнить, есть ли такие предложения в рассматриваемом вами банке.

• Дистанционное оформление и обслуживание. Это включает в себя онлайн-оформление кредита, дистанционное подписание договора, возможность оплаты через интернет-банк и другие удобные способы взаимодействия с банком. Стоит убедиться, что выбранный банк предоставляет такие услуги.

• Условия для военнослужащих. Банки могут устанавливать специальные требования для военнослужащих. Убедитесь, что предъявляемые банком требования соответствуют вашим возможностям и условиям службы.

• Страхование жизни и здоровья. Для военнослужащих, особенно участников СВО, страхование жизни и здоровья становится обязательным условием при оформлении кредита. Важно убедиться, что выбранная страховка покрывает риски, связанные со службой, и учесть ее стоимость при расчете общей стоимости кредита.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.11.2023
• Тинькофф. Кредит наличными для военнослужащих. 15.11.2023
• Совкомбанк. Кредит для военнослужащих. 15.11.2023