Кредиты для участников специальной военной операции в России представляют собой способ обеспечения финансовой поддержки для военнослужащих, действующих в рамках СВО. Но несмотря на то, что военные служат государству, они сталкиваются с определенными трудностями при оформлении кредита, особенно если обращаются в банк, не имеющий государственной поддержки. Одной из основных проблем, с которой сталкиваются заемщики, - скептическое отношение банков к выдаче кредитов военнослужащим. Тому есть несколько причин. Во-первых, информация о военнослужащих и их работодателях является конфиденциальной и не может быть полностью раскрыта. Во-вторых, отсутствуют данные о вкладах военнослужащих в социальные и пенсионные фонды.
Участники СВО, несмотря на определенные сложности, имеют возможность получить кредит, иногда даже на льготных условиях. Для военнослужащих, находящихся вдали от дома, в том числе в зоне военных действий, наиболее доступной представляется подача онлайн-заявки на кредит. Процесс оформления кредита через интернет прост и удобен: достаточно заполнить онлайн-заявку и прикрепить сканы необходимых документов. Однако кредит можно оформить и офлайн, обратившись, если такое возможно, в ближайшее отделение банка. Хотя это требует больше времени и усилий, здесь есть свои плюсы. Прямое общение со специалистом по кредитам позволяет задать все интересующие вопросы, получить разъяснения по условиям кредитования и дополнительные консультации.
Плюсы и минусы
Плюсы
Если раньше ответ от банка мог занять несколько дней, то сейчас - всего несколько часов или даже минут. Благодаря автоматизации процесса и использованию электронных систем банки получили возможность быстро обрабатывать заявки и выдавать кредиты.
Банки предъявляют минимальные требования к заемщикам, что делает кредиты доступными для большего числа военнослужащих. Помимо паспорта и военного билета требуется предоставить сведения о доходах: справку о зарплате или выписку из банковского счета.
Оформление кредита онлайн особенно удобно для участников СВО, которые могут находиться в разных регионах или даже за границей. Они могут подать заявку на кредит, не покидая военной части или места службы.
Минусы
Не все банковские учреждения предлагают особые кредитные программы для участников СВО, что создает проблемы для военнослужащих при оформлении кредита. В таких случаях они вынуждены обращаться за кредитом на общих условиях.
Также есть ограничение на срок погашения кредита, который обычно не превышает 5 лет. Эти ограничивает возможности заемщиков, в том числе по сумме кредита, поскольку солидные ежемесячные платежи становятся чрезмерной нагрузкой для бюджета.
Заемщику приходится учитывать возможные штрафы и пени, которые банки взимают за нарушение условий кредитного договора, к примеру, за просрочку платежей. Это значительно увеличивает общую стоимость кредита.
Инфографика
Как оформить кредит участнику СВО?
Оформление на нашем сайте
Изучите предложения на этой странице. Подберите кредитный продукт и выберите банк, который его предоставляет. Рекомендуем особо внимательно рассмотреть условия, на которых предоставляется кредит, процентную ставку и посчитать примерную стоимость переплаты.
Перейдите на официальный сайт банка, где вы оформите онлайн-заявку. Заполняйте онлайн-заявку внимательно, с учетом всех требований, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
Придется подождать от нескольких минут до нескольких дней, пока банк проверит предоставленную вами информацию и примет решение по вашей заявке.
Если банк примет положительное решение, вы получите обратную связь от банка с разъяснениями, что вам предпринять дальше, как и когда подписать кредитный договор и получить заемные средства.
В случае отказа подайте через некоторое время заявку в другой банк, но не делайте это чересчур часто, поскольку кредиторов настораживают частые отказы.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице банка с кредитными продуктами выберите подходящую опцию.
Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.
Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.
Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк одобряет выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка, используя для этого ссылки для различных операционных систем, которые находятся на официальном сайте банка.
Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.
Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк сообщит о свое решении через приложение, по СМС или звонком на указанный номер.
Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор, который вам предложат подписать. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите договор.
Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Определитесь с банком, в котором вы предполагаете оформить кредит. Найдите адрес и рабочий график ближайшего офиса на официальном сайте банка.
Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита участникам СВО. Список документов узнайте в банке заранее.
В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно аккуратно заполнить, указав требуемые личные и контактные данные. Если возникнут затруднения с заполнением заявки, обратитесь за помощью к сотруднику банка.
Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.
Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита. На это уходит до нескольких рабочих дней.
В случае одобрения заявки вам будет предоставлен кредитный договор с тем, чтобы вы с ним ознакомились и подписали. Внимательно прочитайте все пункты соглашения, включая мелкий шрифт, и, если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 50 000 рублей до 7 000 000 рублей.
Срок. До 7 лет, но не исключено кредитование на более длительный срок.
Процентная ставка. От 4% до 18-24% в среднем значении, но возможно применение и более высокой ставки.
Дополнительные условия. Выдача кредита на льготных условиях для военнослужащих, беспроцентный период для новых заемщиков, страхование здоровья и жизни по льготному тарифу, возможность пропуска платежей без начисления штрафа, скидки на обслуживание и другие бонусы. Военнослужащим, принимающим участие в СВО, предоставляется возможность воспользоваться кредитными каникулами в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный закон № 377-ФЗ.
Требования
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
Возраст. Возраст от 21-25 до 75 лет (на дату погашения кредита).
Регистрация. Постоянная регистрация в РФ.
Документы. Паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН, дополнительный пакет документов по запросу банковского учреждения.
Срок службы. Не менее 3-12 месяцев, в соответствии с требованиями банка-кредитора.
Доход. Доход заемщика военнослужащего должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей, желательно документально подтвержденный, например, справкой о доходах и суммах налога физического лица.
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, без просрочек по текущим займам.
Контактные данные. Номер мобильного телефона.
Способы получения денег
На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.
Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.
Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня. Не все банки предлагают такую услугу, и есть ограничения по регионам доставки.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Благодаря использованию смартфона или компьютера оплата кредита происходит быстро и легко. При этом отсутствуют комиссии, средства поступают моментально, а большее удобство достигается подключением функции автоплатежа.
Карты и счета сторонних банков. При использовании этого способа необходимо помнить, что сторонние банки склонны взимать комиссию за денежные переводы со счетов и карт со счетов и карт своих клиентов.
Банкоматы. Хороший способ, которым можно воспользоваться в любое время суток и оплатить кредит наличными или картой. Главное проверить, что банкомат подходит для платежных операций в вашем банке. Сторонними банками часто предусматривается комиссия.
В офисе банка. В отделении банка обратитесь к оператору на кассе, сообщите номер счета или карты, куда нужно перевести деньги и внесите платеж по кредиту наличными или картой.
Партнерские каналы. Система переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны связи для внесения платежей по кредиту. Только нужно иметь ввиду, что возможно взимание небольшой комиссии.
Почта России. В любом отделении Почты России также доступна оплата кредитов. Только делать это нужно примерно за неделю до даты внесения платежа, указанной в графике, поскольку на почтовый перевод уходит до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Специальные условия для участников СВО. Специальные условия для участников СВО предлагаются некоторыми банками, чтобы сделать получение кредита более выгодным и удобным. Перед выбором банка стоит уточнить, есть ли такие предложения в рассматриваемом вами банке.
-
Дистанционное оформление и обслуживание. Это включает в себя онлайн-оформление кредита, дистанционное подписание договора, возможность оплаты через интернет-банк и другие удобные способы взаимодействия с банком. Стоит убедиться, что выбранный банк предоставляет такие услуги.
-
Условия для военнослужащих. Банки могут устанавливать специальные требования для военнослужащих. Убедитесь, что предъявляемые банком требования соответствуют вашим возможностям и условиям службы.
-
Страхование жизни и здоровья. Для военнослужащих, особенно участников СВО, страхование жизни и здоровья становится обязательным условием при оформлении кредита. Важно убедиться, что выбранная страховка покрывает риски, связанные со службой, и учесть ее стоимость при расчете общей стоимости кредита.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
