На этой странице предоставлена полная информация о кредитовании в Трансстройбанке. Здесь можно узнать требования и условия, сравнить ставки по кредитам и прочитать отзывы клиентов, а также подать онлайн-заявку.
Редактор RU
Татьяна
Дата обновления 20.08.2024
Особенности кредитования в Трансстройбанке
АКБ "Трансстройбанк" (АО) является универсальным коммерческим банком, который успешно работает на рынке финансовых услуг с апреля 1994 года. С тех пор Трансстройбанк зарекомендовал себя стабильным и надежным партнером, всегда выполняющим свои обязательства, идущим навстречу пожеланиям клиентов и действующим в их интересах. При этом банковское учреждение проводит политику информационной открытости – на сайте Трансстройбанка представлены различные виды отчетности, дающие полное представление о его деятельности. В своей деятельности банк стремится к выстраиванию доверительных отношений с клиентами, партнерами и контрагентами, основываясь на взаимном уважении. Укрепление репутации банка как надежного партнера - одна из стратегических задач, которую Трансстройбанк успешно решает.
Трансстройбанк предлагает широкий ассортимент банковских услуг как для физических, так и для юридических лиц. В том числе кредитование бизнеса на пополнение оборотных средств и предоставление потребительских кредитов частным лицам. Особым спросом у населения пользуются потребительские кредиты для физических лиц. Подать заявку на получение кредита в Трансстройбанке имеют право граждане РФ, достигшие 20-летнего возраста с положительной кредитной историей и отвечающие другим требованиям, предъявляемым банком к заемщикам. Для оформления кредита нужно обратиться в одно из отделений Трансстройбанка.
Плюсы и минусы
Плюсы
Заемщики имеют полную свободу действий в использовании средств, полученных в рамках программы потребительского кредитования. Они вправе тратить деньги на такие цели, как покупка товаров, оплата медицинских расходов, строительство и ремонт, финансирование туристических поездок и удовлетворение других потребностей, без необходимости отчитываться перед кредитором.
Заемщикам предоставляется возможность выбирать суммы займа от 100 000 до 20 000 000 рублей. Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте (USD, EUR). Срок кредита составляет до 60 месяцев, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из своих финансовых потребностей и возможностей.
Своевременное погашение кредитов в соответствии с согласованным графиком способствует улучшению и поддержанию хорошей кредитной истории. Заемщику с высоким кредитным рейтингом будет легче получить следующие кредиты, в том числе в Трансстройбанке.
Минусы
Кредиты Трансстройбанка доступны гражданам РФ, зарегистрированным и проживающим в субъектах, обслуживаемых филиалами банка. Это Москва, Казань, Калининград, Пермь, Липецк, Нижний Новгород. Такое ограничение делает получение кредита в Трансстройбанке практически недоступным для жителей других российских регионов.
Если ваши платежи по кредиту оказываются просроченными, то это повлечет начисление неустойки и увеличение общей суммы задолженности, что дополнительно усложнит выплату кредита. Неустойка начисляется со дня, когда вы не внесли платеж по графику, и продолжается до тех пор, пока вы не погасите долг полностью.
Просроченные платежи и невыполнение финансовых обязательств негативно сказываются на кредитной истории заемщика. Это понижает кредитный рейтинг заемщика, что приводит к затруднениям в получении кредитов в будущем.
Выберите кредит. Выберите кредит Трансстройбанка из вариантов, представленных выше на этой странице. Сравните условия, процентные ставки и полную стоимость каждого кредита, чтобы найти самый выгодный.
Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на информационной странице банка для расчета стоимости кредита. Введите желаемую сумму кредита и срок погашения, чтобы определить ежемесячные платежи и узнать о применимой процентной ставке.
Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-форму заявки на кредит, указав личную информацию, паспортные данные, контакты и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения. Вашу заявку рассмотрят и уведомят вас о своем решении в течение 2 дней по телефону или SMS.
Подпишите договор. Лично посетите офис банка для подписания кредитного договора. Внимательно прочтите все условия и положения, чтобы убедиться, что вы их понимаете и согласны с ними.
Получите средства. После подписания кредитного договора заемные средства будут немедленно переведены на ваш банковский счет в Трансстройбанке.
Повторите попытку. Если ваша заявка на кредит была отклонена, рассмотрите другие предложения по кредитам на нашем сайте. Однако будьте осторожны при подаче нескольких заявок в течение короткого периода времени, поскольку это может снизить ваши шансы на одобрение.
Оформление в отделении банка
Выберите отделение. Посетите официальный сайт Трансстройбанка, зайдите в раздел "Потребительские кредиты". Внизу страницы указаны адреса отделений для подачи заявки на кредит. Найдите удобный для себя офис и сверьтесь с графиком его работы, чтобы спланировать свой визит.
Подготовьтесь к посещению. Потратьте время, чтобы досконально разобраться в различных вариантах кредитования, доступных вам как потребителю. Учитывайте особенности условий предоставления потребительского кредита и требования, предъявляемые банком к заемщикам. Рассмотрите процентные ставки, сроки погашения, а также возможные дополнительные комиссии или сборы.
Подготовьте документы. Соберите документы, запрашиваемые банком при подаче заявки на кредит. Ознакомьтесь заранее с анкетой-заявкой, которую предстоит заполнить. Для этого скачайте форму, которая представлена в числе прочей документации внизу на странице "Потребительские кредиты": Заявление-анкета ФЛ.
Посетите банк. Придя в офис банка, обратитесь за советом к специалисту по кредитам, который проконсультирует вас по доступным кредитным предложениям и конкретным условиям. Это поможет вам принять обоснованное решение о том, какая кредитная программа лучше всего соответствует вашим потребностям.
Подайте заявку. Точно заполните форму заявки на кредит и убедитесь, что вся предоставленная информация актуальна и верна. Любые неточности или ошибки снижают ваши шансы на одобрение кредита. Приложите к заявлению все необходимые документы, подтверждающие ваше право на получение потребительского кредита на предлагаемых условиях.
Ожидайте решения. После подачи заявки на кредит банк проверит вашу кредитоспособность и проанализирует предоставленную информацию, в том числе проверит вашу кредитную историю. О решении банка вы будете уведомлены либо лично в офисе банка, либо по телефону в течение 7 дней.
Подпишите договор. Если ваша заявка на кредит будет одобрена, банк предоставит вам кредитный договор. Уделите время, чтобы внимательно прочитать и понять условия, изложенные в соглашении, прежде чем подписывать его.
Получите средства. После подписания кредитного соглашения банк перечислит утвержденную сумму заемных средств непосредственно на ваш счет, открытый в Трансстройбанке.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Потребительский кредит предоставляется на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей в зависимости от условий конкретного потребительского кредита.
Срок кредитования. Период кредитования составляет до 60 месяцев в зависимости от выбранной программы.
Процентная ставка. Процентные ставки по потребительским кредитам устанавливаются в Индивидуальных условиях договора о потребительском кредите, заключаемого между банком и заемщиком. При предоставлении потребительских кредитов банком применяется постоянная (фиксированная) процентная ставка или переменная процентная ставка. Расчет ставки ведется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с учетом ключевой ставки ЦБ.
Дополнительные условия. Крупные суммы кредита выдаются под залог движимого и недвижимого имущества и под поручительство. Банк предоставляет возможность досрочного погашения кредита.
Требования
Возраст. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 20 до 65 лет на дату полного погашения кредита.
Регистрация. Необходима постоянная регистрация и проживание в городе присутствия отделения Трансстройбанка (Москва, Казань, Калининград, Пермь, Липецк, Нижний Новгород).
Трудовой стаж. Заемщик должен иметь стаж работы на текущем месте от 6-ти месяцев, общий трудовой стаж от 2-х лет. Предоставляется трудовая книжка, заверенная работодателем.
Доход. У заемщика должен быть постоянный доход от деятельности на территории РФ, подтвержденный справкой о доходах и суммах налога физического лица (справка 2-НДФЛ).
Необходимые документы. Для оформления кредита нужен паспорт гражданина Российской Федерации, ИНН, СНИЛС. Для мужчин моложе 30 лет - копия военного билета. Водительское удостоверение (при наличии).
Кредитная история. У заемщика должны отсутствовать задолженности и нарушения кредитных договоров и договоров займа.
Способы получения кредита
Банковский счет. Кредит предоставляется единовременно безналичным способом. Сумма кредита зачисляется на банковский счет, открытый в АКБ "Трансстройбанк" на имя заемщика. После заключения кредитного договора в офисе банка заемные средства на вашем банковском счете становятся доступными для использования.
Способы оплаты кредита
Банковский счет. Оплачивайте кредит безналичным перечислением со своего текущего счета в Трансстройбанке или со счета, открытого в стороннем банке. Размер комиссии устанавливается банком-отправителем. Перевод денежных средств занимает до 5 дней, поэтому планируйте платежи заранее.
Отделение банка. Совершайте платежи по месту заключения кредитного договора - в отделении банка. Оплатите кредит наличными или картой в кассе, предъявив паспорт и кредитный договор. Если возникнут затруднения с внесением платежа, обратитесь за помощью к сотруднику банка.
Кредит под залог. Залоговый кредит предполагает наличие такого ценного имущества, как недвижимость или автомобиль, которое используется в качестве гарантии возврата средств. Здесь имеется существенный риск, поскольку в случае неуплаты кредита банк имеет право конфисковать заложенное имущество и реализовать его, чтобы компенсировать убытки.
Займы в МФО. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают краткосрочные микрозаймы в ограниченных суммах даже физическим лицам с плохой кредитной историей. Но у МФО процентные ставки по микрокредитам выше, чем у банковских кредитов, а доступные суммы - существенно меньше.
Ломбарды. Ломбарды предоставляют возможность физическим лицам получить наличные, используя ценные вещи в качестве залога. Такой вариант подойдет тем, кто нуждается в средствах и имеет ювелирные украшения или качественную технику. Существует риск потерять заложенное имущество, если не выполняются условия кредита.
Автоломбарды. Автоломбарды специализируются на выдаче кредитов под залог транспортных средств. Владельцам автомобилей предоставляется возможность получить деньги взаймы, оставив свое транспортное средство в качестве залога до полного погашения кредита.
Кредитные кооперативы. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) представляются хорошей альтернативой при условии, что это надежная и проверенная организация. Такой вариант подходит тем, чья кредитная история небезупречна, поскольку в КПК не проводят скоринговых проверок, а к заемщикам предъявляют минимальные требования. Но сумма займа в КПК ограничена.
Советы от Финансо
Разработайте план возврата. Прежде чем брать деньги взаймы, важно иметь план того, как вы будете погашать кредит. Это включает в себя расчет ежемесячных платежей и обеспечение их соответствия вашему бюджету. Приняв упреждающий подход к управлению своими финансами, вы сможете избежать трудностей с выполнением своих обязательств по погашению.
Узнайте о страховке. Советуем заранее определить, требуется ли страховка и как она повлияет на процентную ставку и полную стоимость кредита. Некоторые кредиторы требуют страховое покрытие, в то время как другие предлагают его в качестве дополнительного условия. Чтобы принять обоснованное решение, важно учитывать затраты и рассмотреть выгоды обоих вариантов - со страховкой и без нее.
Оцените долговую нагрузку. Крайне важно учитывать ваш общий долг, включая все кредиты и займы, и убедиться, что он не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. Следование этому правилу предупредит будущие финансовые проблемы и гарантирует, что вы не будете перегружены долгами.
Проконсультируйтесь с банком. Если у вас есть какие-либо сомнения или вопросы по поводу оформления кредита, всегда полезно проконсультироваться со своим банком. Сотрудники банка обладают знаниями и опытом, чтобы объяснить условия кредита и предоставить вам информацию, необходимую для принятия правильного решения. Они дадут рекомендации, которые помогут вам подобрать подходящий вариант потребительского кредитования.
Мнение редакции
Потребительские кредиты завоевали популярность как вариант финансирования для многих людей благодаря своей доступности и гибкости. Этот вариант оказывается удобным для людей, которым требуется немедленная финансовая помощь, поскольку позволяет им совершать дорогостоящие покупки или справляться с непредвиденными расходами, не истощая при этом личные сбережения. Транстройбанк предлагает заемщикам гибкие условия, позволяющие им выбрать сумму кредита и условия погашения, соответствующие их финансовым возможностям. Однако важно учитывать некоторые недостатки потребительских кредитов. Наиболее существенным минусом является относительно высокая процентная ставка по таким кредитам, что значительно увеличивает общую сумму задолженности. Плохое управление долгом ведет к переплатам и денежным трудностям, поскольку людям бывает сложно выполнить свои обязательства по погашению долга. Кроме того, просрочка платежей оказывает пагубное влияние на кредитную историю, усложняя получение кредитов в будущем.
Трансстройбанк предоставляет разнообразные способы связи для эффективного взаимодействия с клиентами по разным поводам, в том числе, по оформлению потребительских кредитов.
Контактный телефон. Для оперативной связи воспользуйтесь телефоном +7 (800) 505-37-73 (бесплатно по России). Менеджер банка проконсультирует вас по интересующим вопросам. Для Москвы и звонков из-за границы используйте номер +7 (495) 786-37-73. Для связи с конкретным филиалом банка воспользуйтесь телефоном, указанным в списке дополнительных кредитных офисов в разделе "Потребительские кредиты".
Электронная почта. Если вам понадобится дополнительная информация, предполагающая подробный ответ или документальное сопровождение, напишите на адрес [email protected].
Обратная связь. Воспользуйтесь специальной формой, размещенной на сайте банка в разделе "Обратная связь", чтобы задать интересующий вас вопрос.
Личное посещение. Если ваш вопрос требует непосредственного общения с сотрудниками банка, посетите ближайшее отделение лично. Головной офис Трансстройбанка находится по адресу: г. Москва, ул. Дубининская, д. 94.
Можно ли отказаться от уже оформленной страховки?
Отказаться от страховки можно, но при этом необходимо учитывать определенные нюансы. Период, во время которого возможно расторгнуть страховой договор в большинстве страховых компаний составляет 14 дней в соответствии с действующим законодательством. Однако некоторые страховые компании продлевают так называемый "период охлаждения". В течение этого срока клиенту предоставляется возможность расторгнуть договор страхования и вернуть оплаченную сумму. Важно понимать, что отказ от страхования имеет определенные последствия. Так, если страхование включено в условия кредитного договора, отказ от страховки приводит к увеличению процентной ставки по кредиту. Поэтому прежде чем отказываться от страховки, советуем выяснить в Трансстройбанке, насколько существенно изменятся условия кредитования после такого решения.
Как банк начисляет штрафы за неисполнение кредитных обязательств?
За нарушение обязательств, предусмотренных договором, заемщик несет ответственность согласно условиям договора. При просрочке уплаты процентов или несвоевременном возврате потребительского кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России или 20% годовых от соответствующей суммы за период просрочки в зависимости от обеспечения обязательств (ипотека или иные формы).
