На этой странице предоставлена полная информация о кредитовании в Томскпромстройбанке. Здесь можно узнать требования и условия, сравнить ставки по кредитам и прочитать отзывы клиентов, а также подать онлайн-заявку.
Дата обновления 19.08.2024
Особенности кредитования в Томскпромстройбанке
ПАО "Томскпромстройбанк" - финансово-кредитное учреждение с богатым историческим наследием. Современный Томскпромстройбанк создавался на основе банков, ранее действовавших на территории Томской области. Новый отсчет пошел с даты регистрации учреждения Банком России 10 января 1992 года. Спустя три года Томскпромстройбанк обретает самостоятельность, выкупив долю уставного капитала у Промстройбанка России. Сегодня это динамично развивающийся региональный банк с сетью филиалов в населенных пунктах Томской области.
Томскпромстройбанк оказывает физическим и юридическим лицам полный пакет банковских услуг, в том числе предлагает разнообразные кредитные программы. Частным клиентам предоставляется возможность взять кредит наличными на потребительские нужды или получить кредит на любые цели: для покупки автомобиля, жилья и многое другое. Наиболее востребованное предложение - кредит "Томскпромстройбанк нецелевой" для физических лиц. При оформлении кредита в Томскпромстройбанке реализуется принцип персонального подхода к формированию условий для каждого клиента. Наличие дополнительных банковских офисов помимо Томска в других городах области расширяет круг потенциальных заемщиков, обращающихся с запросом на предоставление заемных средств.
Потребительский кредит выдается совершеннолетним гражданам РФ, подтвердившим свою платежеспособность, предоставив соответствующие документы. Предварительная консультация со специалистом банка позволяет подобрать наиболее подходящий вариант.
Плюсы и минусы
Плюсы
Заемщикам предоставляется полная свобода в распоряжении заемными средствами, полученными по программе потребительского кредитования. Они вправе потратить выданные банком деньги на покупку товаров, оплату медицинских расходов, строительство и ремонт, финансирование турпоездок и удовлетворение других потребностей без предоставления отчета кредитору.
Банк предлагает широкий выбор вариантов суммы кредита: от 20 000 до 300 000 рублей по кредиту без обеспечения. Срок, на который предоставляется кредит, составляет от 1 месяца до 5 лет. Клиентам предоставляется возможность выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из своих финансовых потребностей и возможностей.
Регулярное внесение платежей по кредиту в соответствии с графиком и без просрочек к помогает укрепить и сохранить безупречную кредитную историю. Высокий кредитный рейтинг заемщика облегчает получение будущих кредитов, в том числе и в Томскпромстройбанке.
Минусы
Кредиты Томскпромстройбанка доступны гражданам РФ, зарегистрированным и проживающим в Томске и ряде других населенных пунктов Томской области, обслуживаемых филиалами банка. Это ограничение делает получение кредита в Томскпромстройбанке труднодоступным для жителей других российских регионов.
Заемщик имеет возможность подать предварительную заявку на кредит на сайте банка. Однако окончательное оформление и заключение кредитного договора требуют посещения физического отделения банка, что неудобно для тех, кто предпочитает полное онлайн-обслуживание.
Просроченные платежи повлекут за собой неустойку и увеличение суммы общей задолженности, что еще больше осложнит выплату кредита. Неустойка начисляется со дня внесения ежемесячного платежа по графику и до момента полного погашения просроченного долга.
Выберите кредит. Начните с выбора кредита из вариантов, предоставляемых банком, перечисленных выше на этой странице. Посмотрите условия, процентные ставки и общие расходы, связанные с каждым предложением.
Рассчитайте стоимость кредита. Для расчета стоимости кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка. Введите желаемую сумму кредита и срок погашения, чтобы получить предварительные данные о ежемесячных платежах и применимой процентной ставке.
Подайте онлайн-заявку. Перейдите к онлайн-форме заявки. Введите требуемую личную информацию, включая паспортные данные, контакты и другие сведения.
Ожидайте решения. Рассмотрение вашей заявки банком займет некоторое время, и вы получите решение в течение двух дней. О результатах банк уведомит вас по телефону или СМС.
Подпишите договор. Если ваша заявка на кредит будет одобрена, лично посетите офис банка для подписания кредитного договора. Крайне важно внимательно прочитать все условия, изложенные в документе, перед его подписанием, чтобы убедиться, что вы все понимаете и согласны со всеми пунктами.
Получите средства. После подписания кредитного договора заемные средства будут сразу же переведены на открытый вами счет в Томскпромстройбанке.
Повторите попытку. Если ваша заявка на кредит будет отклонена, рассмотрите другие предложения, доступные на нашем сайте. Однако будьте осторожны при подаче нескольких заявок подряд, так как это вызывает сомнения у кредиторов по поводу вашей платежеспособности.
Оформление на сайте банка
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка и откройте вкладку "Кредиты физическим лицам". Найдите список доступных кредитных предложений, перейдя на страницу "Потребительский кредит", и выберите подходящую программу потребительского кредитования.
Рассчитайте переплату. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на странице "Кредиты в Томске", введите сумму, срок и тип платежа. Это даст вам предварительную процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.
Подайте заявку. Перейдите во вкладку "Кредитная заявка для физических лиц" и заполните онлайн-форму, указав желаемые параметры кредита, личные, паспортные и контактные данные, сведения о месте работы, доходах, расходах, а также отметьте согласие на обработку персональных данных.
Ожидайте решения. В течение двух дней с момента подачи заявки специалист банка свяжется с вами для уточнения условий и сообщит решение о возможности предоставления вам кредита.
Посетите офис. Посетите ближайший филиал банка, выбрав адрес из перечня, представленного в разделе "Офисы и банкоматы". Возьмите с собой все необходимые документы.
Подпишите кредитный договор. Просмотрите кредитный договор, внимательно прочитав каждый пункт. Если вас устраивают все условия, подпишите кредитный договор.
Получите средства. После заключения кредитного договора банк переведет заемные средства на ваш банковский счет в Томскпромстройбанке.
Оформление в приложении
Установите приложение и авторизуйтесь. Начните с загрузки официального мобильного приложения банка из Google Play или RuStore. После успешной установки войдите в систему, используя данные личной учетной записи. Или зарегистрируйтесь, если вы новый пользователь.
Подайте заявку. После входа в систему найдите раздел заявки на кредит в приложении. Заполните онлайн-форму со всей необходимой информацией. Сюда входят личные данные, паспортные данные и данные о трудоустройстве. Предоставить согласие на обработку ваших персональных данных.
Ожидайте решения. Как только вы подадите заявку на кредит, банк тщательно ее проанализирует, принимая во внимание вашу кредитную историю. После этого с вами свяжется кредитный менеджер для подробной консультации по вашему запросу.
Посетите офис. Если ваша заявка на кредит будет одобрена, посетите один из филиалов банка. Чтобы найти ближайшее отделение обратитесь к списку, доступному на странице "Режим работы офисов". Обязательно возьмите с собой заранее подготовленный пакет необходимых документов.
Подпишите договор. Во время посещения отделения банка вам будет предоставлен кредитный договор. Настоятельно рекомендуем внимательно прочитать все условия, изложенные в соглашении, чтобы понять все нюансы предложения. Если вы со всем согласны, подпишите документ.
Получите средства. После подписания кредитного договора заемные средства будут переведены на ваш банковский счет, открытый в Томскпромстройбанке.
Оформление в отделении банка
Выберите отделение. Посетите официальный сайт банка, зайдите на страницу "Режим работы офисов", найдите адрес ближайшего отделения Томскпромстойбанка и сверьтесь с графиком его работы.
Подготовьтесь к посещению. Ознакомьтесь с программами потребительского кредитования, предлагаемыми Томскпромстройбанком. Рассмотрите особенности условий предоставления, требования к заемщикам. Соберите требуемую банком документацию.
Посетите банк. В офисе банка обратитесь к кредитному специалисту за консультацией о доступных кредитных предложениях и их условиях.
Подайте заявку. При заполнении заявки на кредит убедитесь, что вся предоставленная информация является точной и актуальной. Любые неточности или ошибки снижают ваши шансы на одобрение. Приложите к заявке необходимые документы.
Ожидайте решения. После подачи заявки банк оценит вашу кредитоспособность и проанализирует предоставленную информацию и проверит вашу кредитную историю, чтобы определить ваше право на получение кредита. О решении банка вы получите уведомление непосредственно в офисе или по телефону в течение 7 дней.
Подпишите договор. Если ваша заявка на кредит будет одобрена, вы получите кредитный договор от банка. Внимательно прочитайте условия соглашения, прежде чем подписывать его.
Получите средства. Далее банк переведет утвержденную сумму на ваш счет в Томскпромстройбанке.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Потребительский кредит без обеспечения предоставляется на сумму от 20 000 до 300 000 рублей для клиентов с положительной кредитной историей в банке, до 150 000 рублей - для прочих клиентов.
Срок кредитования. Период кредитования составляет от 1 до 60 месяцев.
Процентная ставка. Процентная ставка за пользование потребительским кредитом составляет 18,5% годовых.
Дополнительные условия. Минимум документов для держателей зарплатных карт. Банк предлагает услугу рефинансирования, возможность досрочного погашения кредита.
Требования
Возраст. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет на дату полной выплаты кредита.
Трудовой стаж. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
Регистрация. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и проживать на территории России, желательно в Томской области, Томске или других городах региона (Северск, Асино, Колпашево, Стрежевой, с. Каргасок), где имеются дополнительные офисы банка.
Необходимые документы. Для оформления кредита нужен паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС (копии). Также необходимо приложить документы о доходах и трудовой занятости, а также другие документы по запросу банка. Мужчинам в возрасте до 30 лет понадобится копия военного билета.
Способы получения кредита
На банковский счет. Кредит предоставляется единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в ПАО "Томскпромстройбанк" на имя заемщика. После того как договор о предоставлении кредита будет подписан, заемные средства становятся доступными для использования по вашему усмотрению.
Способы оплаты кредита
Перевод с банковского счета. Оплачивайте кредит безналичным переводом с дебетового счета в Томскпромстройбанке или со счета в стороннем банке. Нужен паспорт и кредитный договор. Размер комиссии определяет банк-отправитель. Перечисление занимает до 5 дней, поэтому платежи нужно проводить заблаговременно.
В отделении банка. Посетите ближайший филиал банка для оплаты кредита наличными или картой в кассе. Возьмите с собой паспорт и кредитный договор. При возникновении затруднений с оплатой обратитесь к сотруднику банка.
Онлайн. Пользуйтесь мобильным банком или интернет-банком Faktura.ru для удобства оплаты кредита с применением банковской карты. Комиссия при переводе средств на счета в Томскпромстройбанке и по внутрибанковским операциям не взимается.
Золотая Корона. Оплачивайте кредит переводом денежных средств с банковской карты VISA, MasterCard, МИР через сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны, а также в пунктах обслуживания сети сервиса Золотая Корона, в том числе салонах связи Билайн, МТС, магазинах Кари. Взимается небольшая комиссия. Перевод занимает от нескольких минут до 2-3 дней.
Пункты оплаты "Город". Вносите платежи в пунктах оплаты системы приема платежей "Город" или воспользуйтесь одноименным интернет-сервисом. Предусмотрена комиссия.
Кредит под залог. Эти займы обеспечены залогом, например, автотранспортным средством. Требуется предоставить лишь минимум документов, включая паспорт заемщика, а также ПТС и СТС. Но существует риск потери автомобиля, если долг не будет погашен, поскольку автомобиль выступает в качестве гарантии по кредиту.
Займы в МФО. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают краткосрочные микрозаймы в ограниченных суммах даже физическим лицам с плохой кредитной историей. Важно отметить, что процентные ставки по займам выше по сравнению с банковскими кредитами.
Ломбарды. Ломбарды позволяют физическим лицам быстро получить наличные, используя ценные вещи в качестве залога. Этот вариант подойдет тем, кто остро нуждается в средствах и владеет ювелирными украшениями или качественной техникой. Однако существует риск потерять заложенное имущество в случае невыполнения условий договора.
Автоломбарды. Автоломбарды специализируются на выдаче кредитов под залог транспортных средств. Владельцы автомобилей получают деньги взаймы, оставив свой автомобиль на стоянке ломбарда до полного погашения кредита.
Советы от Финансо
Разработайте план возврата. Разработайте план погашения кредита, прежде чем брать деньги взаймы. Рассчитайте свои ежемесячные платежи и убедитесь, что они соответствуют вашему бюджету. Такой упреждающий подход поможет вам эффективно управлять своими финансами и избежать трудностей при выполнении обязательств по погашению.
Узнайте о страховке. Определите, необходимо ли оформление страховки и как она повлияет на процентную ставку и полную стоимость кредита. Некоторые кредиторы требуют страховое покрытие, в то время как другие предлагают его в качестве необязательного условия. Оцените затраты и выгоды обоих вариантов со страховкой и без таковой, чтобы принять продуманное решение.
Оцените долговую нагрузку. Имейте в виду, что ваш общий долг, включая все кредиты и займы, в идеале не должен превышать 30-40% ежемесячного дохода. Соблюдение этого правила помогает предотвратить будущие финансовые проблемы.
Проконсультируйтесь с банком. Если у вас есть какие-либо сомнения или вопросы, не стесняйтесь обращаться за советом в банк. У сотрудников имеются знания и опыт, позволяющие объяснить условия кредита и предоставить вам необходимую информацию для принятия правильного решения.
Мнение редакции
Потребительские кредиты стали популярным средством финансирования для многих людей, предлагая такие заметные преимущества, как доступность и гибкость. Этот вариант оказывается удобным для удовлетворения сиюминутных финансовых потребностей, позволяя людям совершать существенные покупки или справляться с непредвиденными расходами, не теряя личные сбережения. Томскпромстройбанк предоставляет заемщикам гибкие условия, которые позволяют им выбирать сумму кредита и условия погашения, соответствующие их возможностям. Тем не менее не стоит забывать о некоторых минусах. Основной из них заключается в высокой процентной ставке, которая значительно увеличивает общую сумму кредита. Неэффективное управление долгами приводит к чрезмерным выплатам и финансовым трудностям, а просроченные платежи оказывают отрицательное влияние на кредитную историю, препятствуя получению кредитов в будущем.