Приобретение товаров в кредит стало популярным и удобным способом для многих россиян осуществить покупки. Эта практика позволяет потребителям получить желаемые товары сразу, без необходимости откладывать их покупку на будущее или искать другие источники финансирования. Различные организации, в том числе розничные магазины, косметические салоны и турагентства, активно работают в партнерстве с банками.
Потребительский кредит может пригодиться во многих ситуациях, будь то неотложная необходимость в приобретении бытовой техники, желание угодить себе или своим близким высококачественной покупкой, или внезапное появившееся предложение, которым хочется воспользоваться. Обычно процесс оформления не требует много времени и документов: достаточно иметь при себе паспорт и заполнить простую анкету. Тем не менее, для более значительных покупок может потребоваться предоставление дополнительных гарантий, таких как справка о доходах, предмет залога или страховка.
Плюсы и минусы
Плюсы
С применением автоматизированных систем оценки кредитоспособности, российские банки могут предложить решение по кредиту практически в режиме реального времени. Подача заявки онлайн дополнительно ускоряет процесс и упрощает его для потребителей.
В большинстве случаев для получения товарного кредита достаточно предъявить паспорт и СНИЛС. При оформлении крупных займов, превышающих 300 000 рублей, требуется подтверждение доходов, которое можно легко получить через портал государственных услуг.
Банки предоставляют различные опции погашения кредита, включая возможность взять кредитные каникулы, отсрочить платежи и изменить график выплат. Также существует возможность досрочного погашения кредита, полного или частичного, что может сократить переплату по процентам.
- Регулярные акции от банков могут включать пониженные процентные ставки или дополнительные бонусы при оформлении кредита на покупку товаров.
Минусы
Так как кредит выдается строго под конкретную покупку, это снижает гибкость в распоряжении средствами.
Часто привлекательная ставка по кредиту связана с необходимостью подключения платных услуг или опций, что увеличивает общую стоимость кредитования.
Пропуск сроков оплаты или внесение недостаточной суммы может привести к штрафам, усложняя процесс погашения кредита.
- В ряде случаев ритейлеры могут увеличивать ценник на товары при их продаже в кредит, стремясь к дополнительной прибыли.
Инфографика
Как оформить товарный кредит?
Оформление на нашем сайте
Воспользуйтесь функцией сравнения на нашем сайте, чтобы оценить различные кредитные предложения. Просмотрите условия кредитования, процентные ставки и итоговую кредитную сумму, чтобы определить наиболее подходящее предложение.
Перейдите на официальный сайт выбранного банка и найдите форму заявки на кредит. Аккуратно заполните все необходимые поля, следуйте инструкциям и прикрепите требуемые документы.
После подачи заявки ожидайте обратной связи от банка, что обычно занимает не более нескольких минут.
В случае утверждения вашей заявки банковский специалист свяжется с вами для детализации дальнейших шагов.
Если в получении кредита было отказано, вернитесь к нашему сервису для изучения альтернативных предложений, которые могут оказаться более подходящими.
Получив кредитные средства, вы можете использовать их для покупки желаемого товара.
Оформление на сайте банка
Проанализируйте доступную информацию: отклики потребителей, рейтинги банков и их предложения, чтобы определить банк, условия которого наилучшим образом соответствуют вашим нуждам.
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка для расчета параметров кредита: суммы, платежей и периода кредитования, что поможет вам принять взвешенное решение.
Пройдите регистрацию на сайте выбранного банка и заполните электронную форму заявки, точно указав свои личные данные, информацию о доходах и работе, а также прикрепив сканы документов, если это необходимо.
В случае одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться и подписать кредитный договор, что можно выполнить онлайн или в отделении банка. Перед этим внимательно изучите все пункты договора.
После подписания договора денежные средства будут зачислены на ваш счет или предоставлены вам в выбранной форме в соответствии с условиями соглашения, что позволит вам осуществить покупку.
Оформление в приложении банка
Посетите сайт банка для получения ссылки на загрузку его официального мобильного приложения. Установите его на свой смартфон или планшет, следуя пошаговой инструкции, и пройдите регистрацию или войдите в систему при первом использовании.
В интерфейсе приложения перейдите к разделу кредитования, который обычно легко найти на стартовой странице. Кликните по кнопке для начала процесса оформления кредита.
Введите все запрашиваемые банком данные в предоставленную анкету, включая личные сведения, информацию о заработке и занятости. Прикрепите необходимые документы для верификации, укажите желаемую сумму кредита и срок его возврата, затем отправьте заявку и ожидайте решения банка.
После одобрения вашего запроса внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования. При согласии с ними подтвердите свое соглашение с условиями договора, используя электронную подпись через мобильное приложение или SMS-код, либо лично в отделении банка, если это необходимо.
Как только договор будет подписан, вы сможете получить кредитные средства по вашему выбору — наличными, путем зачисления на банковскую карту или путем доставки на домашний адрес.
Оформление в отделении банка
Чтобы найти наиболее удобное отделение для получения кредита, используйте сайт или мобильное приложение выбранного банка, где представлена информация о местонахождении отделений, их работе и возможности заранее запланировать визит.
После прибытия в банк обратитесь за помощью к сотруднику, ответственному за кредитование. Он предоставит профессиональные консультации и поможет вам подобрать кредит, соответствующий вашим финансовым целям и возможностям.
Заполните бумажный бланк заявления, указав желаемую сумму кредита и условия его возврата. Выберите удобный способ получения кредитных средств. Приложите к заявке копии необходимых документов, проверьте правильность всех данных.
Когда банк одобрит вашу кредитную заявку, вам предложат подписать кредитный договор. Обязательно осмотрите все пункты документа и задайте вопросы сотрудникам банка, если что-то останется непонятным, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.
По завершении всех формальностей и подписании договора вы сможете получить запрашиваемую сумму кредита либо наличными в кассе банка, либо через другие предложенные варианты перевода средств.
Оформление в магазине
Ознакомьтесь с ассортиментом на сайте магазина, отметьте понравившиеся товары, добавив их в виртуальную корзину, или же посетите физический пункт продаж, сотрудничающий с банком.
В процессе оформления покупки онлайн или у кассы магазина укажите, что предпочитаете покупку в рассрочку или хотите воспользоваться кредитом.
Предоставьте все необходимые данные для заявки на кредит. Ожидайте уведомления о решении по кредиту, которое придет вам в виде SMS или будет сообщено персоналом магазина.
Если товар доставляется, курьер привезет его вместе с документами для подписи. В случае самостоятельного забора товара из магазина, все необходимые бумаги будут оформлены на месте в момент выдачи заказа.
Условия и требования
Условия
Доступная сумма. Как правило, заемщик может рассчитывать на получение кредита до 5 миллионов рублей, но окончательная сумма определяется на основании политики банка и платежеспособности клиента.
Период кредитования. Период, на который может быть выдан кредит, достигает 5 лет или более, и обычно коррелирует с размером запрошенной суммы.
Проценты по кредиту. В среднем, банки предлагают ставки от 4% в год, при условии выполнения заемщиком всех предъявляемых требований.
Специальные предложения. Банки предлагают целый ряд дополнительных опций для кредитования, включая возможности досрочного погашения в полном или частичном объеме, рефинансирование текущих кредитов, льготные периоды по кредитам, зафиксированные процентные ставки, отсутствие комиссий за банковские услуги и привлекательные бонусы или привилегии для постоянных клиентов, обладателей зарплатных карт или участников партнерских программ.
Требования
Ограничения по возрасту. Для оформления кредита банки устанавливают определенные возрастные рамки для клиентов. Минимальный возраст для заявки часто начинается с 18 или 21 года, тогда как верхняя граница может быть установлена в пределах от 65 до 80 лет в зависимости от политик банков.
Документация и место жительства. Кандидат на получение кредита должен быть резидентом Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в локации, где оперирует филиал банка. Условия регистрации могут отличаться в разных банках.
Доход и рабочий стаж. В определенных обстоятельствах, особенно при запросе на большие суммы кредитования или при сложностях в кредитной истории, может потребоваться подтверждение стабильности дохода и опыта работы.
Кредитный рейтинг. Имеющаяся кредитная история является ключевым фактором при рассмотрении заявки на кредит. Заемщики с безупречной кредитной репутацией часто могут рассчитывать на более выгодные процентные ставки, так как они представляют собой низкий риск для кредитора.
Способы получения денег
Прямой перевод продавцу. В случае наличия договоренности между банком и продавцом, банк может перечислить денежные средства напрямую продавцу для оплаты покупки.
Кредит с доставкой. Некоторые банки предоставляют возможность доставки кредитных средств или товара по адресу клиента — домой или в офис. Сервис предполагает, что курьер доставит вам не только покупку или карту с кредитным лимитом, но и документы для подписания, обычно без дополнительной оплаты и в короткие сроки.
Перечисление на банковскую карту. Если у вас уже есть карта того банка, где вы берете кредит, денежные средства будут зачислены на нее. В иных ситуациях банк может предложить оформление новой карты для использования кредитных средств, обеспечивая таким образом быстрый доступ к средствам и удобство их контроля через интернет-банкинг или снятия наличных.
Выдача наличными в отделении. Получение наличных в офисе банка — это классический способ получения кредита, где вы можете забрать деньги сразу после одобрения. Несмотря на потенциальные очереди и риски при транспортировке наличных, этот метод позволяет клиентам немедленно располагать полученными средствами.
Способы оплаты кредита
Оплата банковской картой. Использование банковской карты для погашения кредита — это быстрый и простой способ. Достаточно зайти в мобильное приложение или интернет-банк, вбить данные карты и желаемую сумму платежа.
Банковский перевод. Вы можете погасить кредит напрямую с вашего банковского счета. Для этого нужно инициировать перевод в вашем банке, используя банковские реквизиты кредитора.
Визит в отделение банка. Если вы предпочитаете личное общение, можно погасить кредит, посетив отделение вашего банка, где вам помогут осуществить оплату наличными. Обязательно возьмите чек об оплате.
Интернет-банк. Система интернет-банкинга предоставляет возможность легко и просто управлять своими кредитами онлайн. Найдите вкладку «Оплата кредита» и следуйте инструкциям для завершения платежа.
Система быстрых платежей (СБП). Этот сервис обеспечивает возможность оперативного перевода средств без комиссий. Воспользуйтесь функцией мгновенных платежей в вашем банковском приложении, введите платежные данные и подтвердите транзакцию.
На что обратить внимание
-
Оценка репутации банка. Перед заключением кредитного договора целесообразно провести изучение стабильности и надежности банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, рейтингами и уровнем обслуживания, предлагаемым банком, особенно если рассматривается долгосрочное кредитование.
-
Условия страховки. Несмотря на необязательность страхования, оно может предоставить дополнительные гарантии. Внимательно изучите предлагаемые условия страхового полиса, чтобы они соответствовали вашим потребностям и обеспечивали оптимальные условия по кредиту.
-
Полная стоимость кредита. Рассмотрите не только проценты по кредиту, но и все сопутствующие расходы и комиссии, включенные в процесс получения и погашения долга, чтобы оценить реальную стоимость заимствования.
-
Соответствие товара кредитным предложениям. Удостоверьтесь, что товар, на приобретение которого вы берете кредит, подходит под категории, по которым банк предоставляет финансирование. При этом учитывайте возможные выгодные предложения от партнеров банка и специальные условия кредитования.
-
Условия гарантии на продукцию. Проанализируйте, как гарантия на товар и условия его возврата влияют на кредитные обязательства. Уточните возможности для отмены покупки и варианты действий в случае обнаружения дефектов.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
