Всё о кредитах для самозанятых: как получить и на что обратить внимание

Что такое кредиты?

Самозанятые российские граждане становятся привычной категорией заемщиков, которым банки активно предлагают кредиты. Это объясняется тем, что самозанятые люди демонстрируют высокую эффективность в своей профессиональной деятельности и проявляют ответственный подход к управлению своими финансами.

Банки, одобряющие заявки на кредиты для самозанятых, обычно требуют подтверждение стабильного дохода. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие доход за последние 3-12 месяцев в зависимости от требований конкретного банка. Однако есть способы, которые помогут самозанятым получить более выгодные условия кредитования. Один из таких способов - предложить залог или поручительство.

Существуют банки, которые предлагают кредиты самозанятым лицам без необходимости предоставления подтверждения дохода. Это означает, что вам достаточно иметь банковский счет, на который поступает ваш доход от самозанятости и который используется для уплаты налогов. Банк проведет собственную проверку вашей платежеспособности и одобрит кредит на более выгодных условиях.

Самозанятые граждане оформляют кредит как офлайн, обратившись в ближайшее отделение банка, так и онлайн, через официальный сайт банка или приложение. На сайте банка вы можете заполнить заявку, предоставить необходимые документы и дождаться принятия решения по вашему кредиту.

Особенности кредитов для самозанятых

• Риски и нестабильность доходов. Одним из основных рисков для банков при предоставлении кредита самозанятым является нестабильность их доходов в сравнении с работниками с официальным трудоустройством.

• Проблемы с подтверждением доходов. Самозанятые граждане не всегда могут подтвердить свои доходы, что приводит либо к отказу в кредите, либо к повышенным процентным ставкам.

• Оформление по одному документу. Для получения кредита в некоторых банках самозанятому гражданину РФ достаточно только паспорта и заполненной анкеты.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит для самозанятых?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения выше на этой странице, рассмотрите условия, на которых предоставляются кредиты, ставки и возможную общую стоимость кредита. Выберите самый подходящий вариант.

2. Оформите онлайн-заявку. Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка для оформления онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, не оставляя пустых полей, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

3. Ожидайте решение. Проверкой данных и принятием решения банк будет заниматься от нескольких минут до нескольких дней. После одобрения заявки с вами свяжется представитель банка и объяснит, какие шаги нужно предпринять для заключения кредитного договора и получения по нему заемных средств.

4. Рассмотрите другой вариант. В случае отказа банка в выдаче вам кредита вернитесь на наш сайт и повторите попытку в другом банке. Но не стоит делать это слишком часто, иначе несколько отказов подряд усугубит недоверие кредиторов к вам как к заемщику.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице с кредитными продуктами подберите подходящий вариант.

2. Используйте кредитный калькулятор. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета примерного ежемесячного платежа, базируясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с формой. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет полученные сведения и принимает решение по вашей заявке от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобрит заявку, вам поступит предложение о заключении кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь с текстом и, если вам все подходит, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите деньги по кредитному договору любым из способов, предлагаемых банком.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Для начала скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые присутствуют на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение, авторизуйтесь или, если вы это делаете впервые, сначала зарегистрируйтесь. Выберите интересующую вас программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните поля онлайн-заявки требуемой информацией, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит вам о своем решении через приложение.

5. Подпишите договор. При одобрении заявки вам поступит предложение подписать кредитный договор. Сначала внимательно изучите все пункты документа и, если со всем согласны, подпишите договор.

6. Получите средства. Получите средства одним из способов, предусматриваемых программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Подберите банковское учреждение для оформления кредита. Выясните, где находится ближайшее отделение. Адрес и рабочий график офиса банка вы узнаете на официальном сайте.

2. Подготовьте документы. Подготовьте пакет документов, запрашиваемых банком при оформлении кредита для самозанятых. Перечень документов уточните в банке заранее.

3. Заполните заявку. В офисе банка обратитесь к специалисту, принимающему заявки на кредит. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка, в которой нужно указать личные и контактные данные. Если что-то будет непонятно, обратитесь к сотруднику банка за разъяснением.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами сведения и вынесет решение по выдаче вам кредита.

6. Подпишите договор. В случае положительного решения вы получите кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом соглашения, не пропуская мелкий шрифт, и, если вас все устраивает, подпишите документ.

7. Получите средства. Получите заемные средства одним из предусмотренных банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 10 000 рублей до 10 000 000 рублей.

• Срок. От 1 года до 10 лет, в среднем потребительские кредиты для самозанятых банки выдают на 2-7 лет.

• Процентная ставка. От 3% годовых до 14-24% в среднем значении.

• Дополнительные условия. Досрочное погашение кредита, рефинансирование, применение программ лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставки для заемщиков, получающих денежные средства от своей деятельности на счет в банке.

Требования

• Возраст. От 18-21 года. Верхний предел на дату погашения кредита составляет 75-85 лет.

• Гражданство. Гражданство РФ.

• Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов, некоторые кредиторы требуют наличие регистрации в месте присутствия банка.

• Подтвержденный доход. Самозанятые могут предоставить справку с сайта «Мой налог», данные из личного кабинета налогоплательщика, выписки по банковскому счету.

• Кредитный рейтинг. Наличие безупречной кредитной истории как демонстрация надежности и ответственности заемщика.

• Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Способы получения денег

• На банковский счет. Деньги перечисляются на счет заемщика, открытый в банке. В дополнение к счету можно выпустить карту.

• Наличными в банке. Денежные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса, предъявив паспорт и кредитный договор.

• Доставкой на дом. Если у вас нет времени на поход в банк, но нужно иметь под рукой наличные, можно заказать доставку денег на дом или в офис. Бесплатная доставка занимает 1-2 дня.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Это удобный способ для быстрой оплаты кредита со смартфона или компьютера с использованием банковской карты.

• Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки предусматривают комиссию за денежные переводы со счетов и карт, открытых у них клиентом.

• Банкоматы. Очередной платеж по кредиту можно сделать в ближайшем банкомате, в котором можно оплатить операции в вашем банке, наличными или картой. Сторонними банками может взиматься комиссия за проведение платежей.

• В офисе банка. Удобно оплатить кредит наличными или картой в кассе отделения банка, указав номер счета или карты, куда следует перевести деньги.

• Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи также удобны для внесения кредитных платежей. Возможно взимание небольшой суммы комиссионных.

• Почта России. Внести очередной платеж по кредиту удобно в ближайшем отделении Почты России. Сделайте это заранее, так как на перевод платежа уходит до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Залоговые кредиты. Залоговые кредиты - это вид кредитования, при котором заемщик предоставляет в залог свое имущество, такое как автомобиль или недвижимость, для получения кредитных средств. Это позволяет кредитору снизить риски, связанные с невозвратом кредита, и дает возможность выдать более крупную сумму. Если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, кредитор имеет право продать заложенное имущество и погасить задолженность.

• Кредит с поручителем. Поручитель - это лицо, которое гарантирует возврат кредита в случае, если заемщик не в состоянии это сделать. Кредит с поручителем полезен в ситуациях, когда у заемщика недостаточная кредитная история или низкий уровень доходов. Наличие поручителя повышает уровень защиты и доверия к заемщику со стороны кредитора, что позволяет получить кредитные средства даже при ограниченных возможностях самого заемщика.

• Микрофинансовые организации. МФО специализируются на предоставлении микрозаймов на короткий срок. Они предлагают клиентам возможность получить небольшие суммы денег без лишних бумажных формальностей. Это отличный вариант для тех, кто нуждается в незначительной финансовой помощи на короткий период времени и не может обратиться в банк. Но нужно помнить о высоких процентных ставках на займы в МФО.

На что обратить внимание

• Надежность и кредитный рейтинг компании. Когда вы выбираете финансовое учреждение для получения кредита, надежность и рейтинг компании являются ключевыми факторами, на которые следует обратить внимание.

• Требования и условия. Сравните условия кредитования нескольких банков. Каждый банк предлагает свои требования и условия для получения кредита. Если вы являетесь самозанятым гражданином, вам следует обратить внимание на банк, который предлагает наиболее гибкие условия для такой категории заемщиков. Ознакомьтесь с требованиями, условиями и ставкой, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант

• Отзывы о банке. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и рекомендациями экспертов, чтобы сформировать объективное представление о компании. Узнайте, какие услуги предоставляет банк, насколько его клиенты удовлетворены качеством обслуживания, а также о возможных проблемах, с которыми сталкиваются заемщики.

• Ставки и стоимость кредита. Оцените процентные ставки и общую стоимость кредита, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Сравните предложения разных банков и обратите внимание на скрытые комиссии или дополнительные платежи, которые могут повлиять на общую стоимость кредита.

• Денежный лимит и сроки. Уточните денежный лимит и сроки кредитования, которые соответствуют вашей финансовой ситуации и потребностям. Убедитесь, что банк предлагает максимальный денежный лимит, который удовлетворяет вашим потребностям, и сроки кредитования, которые позволят вам комфортно погасить задолженность.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 17.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 17.11.2023
• Почта Банк. Как оплатить кредит. 17.11.2023