Как получить кредит при наличии просрочек?

Что такое кредиты?

Для получения кредита физическому лицу нужно пройти скоринг, то есть проверку кредитной истории банком. При этом неважно, на какой вид кредитования заявился заемщик, любой банк будет проводить проверку. Кредитная история представляет собой архив информации о предыдущих кредитах и способности заемщика возвращать долги. Банки используют эту информацию для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов. Поэтому кредитная история играет ключевую роль при рассмотрении кредитных заявок, и наличие просрочек может привести к отказу или повышенным ставкам.

Просрочка платежа — это невыплата ежемесячного платежа заемщиком в установленные кредитным договором и графиком сроки. Причины просрочек бывают разные и не всегда свидетельствуют о нежелании возвращать долг. Например, один-два дня, обычно вызвана забывчивостью или техническими неполадками, а до месяца, обусловлена внезапными финансовыми трудностями, такими как болезнь или ухудшение дохода.

Тем не менее несмотря на просрочки в кредитной истории, клиентам доступны разные виды кредитования. При небольших просрочках клиенту доступны все виды кредитных продуктов на любые цели кредитования, а при более длительных периодах придется доказать банку свою готовность своевременно вносить платежи. В таком случае, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, может потребоваться представить залог или поручительство, доказать свою финансовую состоятельность справками о доходах. Соответственно, круг доступных банков и кредитов будет сужаться.

Важно помнить, что при наличии просрочек, ставки по кредитам могут быть выше, и условия жестче. Однако правильное управление своей финансовой ситуацией и последующая ответственная платежеспособность могут помочь улучшить кредитную историю и открыть новые финансовые возможности.

Особенности кредита с просрочками

• Доказать платежеспособность. Заемщику с плохой кредитной историей необходимо доказать финансовую стабильность и заинтересованность в исполнении кредитных обязательств. Предоставление залога и поручителей может увеличить шансы на одобрение кредита. Предоставление справок о начислении заработной платы, подтверждающих способность выплачивать кредит, является важным требованием.

• Готовность подключить страховку. Подключение страховки может стать дополнительной гарантией для банка, обеспечивая выплату задолженности по действующему кредиту, если будет допущена просрочка по платежам.

• Ограниченный выбор. Если у заемщика имеются кредиты с просрочками, не каждый банк будет готов сотрудничать. Такой заемщик может рассмотреть возможность взять кредит с минимальной суммой для повышения шансов на одобрение или воспользоваться специальными программами некоторых банков, готовых выдать кредит с плохой КИ.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы

Как оформить кредит с просрочками?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выбор кредита. На нашем сайте доступно множество кредитных предложений от разных банков, в том числе и кредиты с плохой кредитной историей заемщика. Используйте калькулятор для поиска лучшего варианта получения денежных средств, в соответствии с потребностями и финансовыми возможностями.

2. Переход на сайт банка. После того, как кредит и банк выбраны нажмите "Оформить" и перейдите на страницу кредитной организации.

3. Заполнение онлайн-заявки. Для получения кредита нужно заполнить онлайн-заявку, указав сумму кредита, срок, персональные данные, контакты, паспорт, доходы. Если банк требует фото документов, то прикрепите их к заявке.

4. Ожидание решения. В банке заявка обрабатывается в течение нескольких минут и выдается ответ, который можно получить по СМС и в личном кабинете. Именно в этот момент банк устанавливает ставку и сумму по кредиту.

5. Заключение сделки. Ознакомьтесь с договором и подпишите его онлайн или в офисе банка. Получение кредита возможно и дома, если кредитор предлагает такую услугу. После подписания договора выдается кредит наличными или на карту.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Изучите кредитные предложения разных банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей. Обратите внимание на отзывы других заемщиков, чтобы оценить уровень обслуживания банка.

2. Используйте калькулятор кредита. Перед тем, как подать онлайн-заявку на кредит сделайте расчеты в калькуляторе банка. Ставка в нем установлена средняя, но с помощью программы можно определиться с параметрами кредита и увидеть переплату.

3. Заполните онлайн-заявку. На сайте выбранного банка заполните все необходимые поля онлайн-заявки. При необходимости прикрепите фотографии документов.

4. Дождитесь решения. Онлайн-заявка будет проверена банком с использованием скоринга, а решение поступит в течение нескольких минут по СМС и в личном кабинете.

5. Подпишите договор. Банк предложит подписать кредитный договор у него в офисе или онлайн, в зависимости от политики кредитора. После этого выдается кредит наличными или на карту.

Оформление в приложении банка

1. Выберите кредит. Изучите предложения различных банков и сравните условия кредитов с плохой кредитной историей. Воспользуйтесь калькулятором кредита для расчета параметров договора.

2. Установите приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка с его сайта. Клиентам банка достаточно авторизоваться, а новым заемщикам нужно пройти регистрацию.

3. Оформите онлайн-заявку. Когда онлайн-заявка заполняется, то в ней нужно указать все требуемые сведения, а также вносится необходимая сумма кредита и срок. Ставку банк установит после проверки данных.

4. Дождитесь решения. Банк обработает заявку с помощью скоринговой программы и отправит решение по СМС и в личный кабинет приложения.

5. Заключите сделку. Если онлайн-заявка одобрена, то банк представит договор, с которым нужно ознакомиться и подписать онлайн или в его офисе. После этого выдается кредит наличными или на карту.

Оформление в отделении банка

1. Выбор предложений. Изучите предложения банков для клиентов с плохой кредитной историей, обращая внимания на условия и требования.

2. Посещение банка. В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту, представив документы для кредитования. Сотрудник проконсультирует по программам, сделает предварительные расчеты и поможет выбрать лучший вариант.

3. Заполнение заявки. В банке сотрудник заполнит заявку, в которой нужно проверить все сведения и подписать документ.

4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявок на срочные кредиты проходит в день обращения. Если предоставлен залог недвижимости или поручители, ответ можно получить в течение 3 дней.

5. Подписание договора. Ознакомьтесь с кредитным договором, задайте вопросы, если что-то не ясно. После подписания договора банк выдаст кредит наличными через свою кассу или одобренная сумма кредита поступит на карту.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. Без залога, поручителей и подтверждения дохода доступно до 500 000 рублей. При наличии обеспечения или страховки сумма может достигать нескольких миллионов рублей.

• Срок кредита. Потребительский кредит выдаётся на срок до 5-7 лет, однако с испорченной кредитной историей сроки могут быть существенно ниже.

• Проценты. Средняя процентная ставка — от 15 до 23% годовых. При наличии плохой кредитной истории в банке могут повысить ставку до 39%.

Требования

• Гражданство. Кредиты, в том числе и с плохой кредитной историей могут получить граждане Российской Федерации.

• Регистрация. У заемщика должна быть регистрация на территории РФ в любом регионе, где есть отделение банка.

• Возраст. Минимальный возраст для подачи заявки — 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока договора — от 65 до 70 лет. Однако в каждом банке свои возрастные ограничения.

• Стаж работы. Банк может потребовать стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий стаж — от года.

• Доход. Требования по уровню дохода у каждого банка свои. По общим правилам у заемщика платежи по всем действующим кредитам не должны превысить 50% от уровня заработной платы. Для подтверждения дохода в банке могут запросить справки по форме банка или с места работы (ранее справка 2-НДФЛ).

• Документы. Для получения кредитов требуется паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы и справки могут потребоваться в зависимости от банка и к таким относят: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет и другие.

Способы получения денег

• Кредит наличными. Сразу после подписания договора одобренная сумма кредита выдается наличными из кассы банка.

• Перевод на банковскую карту. Клиенту может быть выдана дебетовая карта с пополненным балансом. Если у заемщика уже есть действующая карта этого банка, то одобренная сумма кредита может быть переведена на карточный счет при онлайн подписании договора.

• Выдача целевого кредита. Целевое кредитование исключает выдачу наличными или на карту. Одобренная сумма кредита переводится продавцу или поставщику услуг, для которых взят кредит.

• Доставка кредита. Некоторые крупные банки (Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Локо-Банк и другие) предлагают бесплатную услугу доставки кредита на дом. Это позволяет сократить время на посещение отделения банка и получить деньги дома в комфортных условиях.

Способы оплаты кредита

• Оплата в интернет-банке. У данного сервиса есть преимущества, так как можно провести платежи моментально и без комиссии. Достаточно в мобильном приложении или личном кабинете указать сумму к переводу и провести платеж между своими счетами.

• Перевод по реквизитам. Можно провести платеж через сторонние сервисы или банки, имея реквизиты кредитора и номер договора. Учтите комиссию и срок зачисления до 3 дней.

• Платеж по Системе быстрых платежей (СБП). Можно провести платеж по кредиту со счета другого банка по системе СБП. Комиссия отсутствует, если в месяц не превышен лимит в 100 000 рублей. Зачисление моментальное.

• Оплата наличными в кассе банка. Погасить кредит можно через кассу банка-кредитора наличными или по карте. В некоторых банках может взиматься комиссия, а зачисление в день платежа.

• Оплата через платежные сервисы. Можно воспользоваться услугами платежных систем Золотая Корона или Контакт для погашения кредита. Средства зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.

• Платеж через электронные кошельки. У заемщика есть возможность провести платеж через кошельки Qiwi и ЮMoney. Взимается комиссия и срок зачисления до 5 дней.

• Оплата в отделениях Почты России. Кредит можно погасить наличными или с карты в отделениях Почты России. Для некоторых банков комиссия отсутствует, но сроки зачисления — до 5 дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Займ в МФО. В микрофинансовой организации можно получить заём с плохой кредитной историей по одному паспорту. Таким клиентам практически не дают отказа, но ставка выше банковской. Однако первый займ можно оформить с беспроцентным периодом до 14 дней. Предоставление автомобиля в залог может увеличить доступную сумму до 500 000 рублей.

• Ломбард. Для получения займов под залог ювелирных изделий, автомобиля или бытовой техники можно обратиться в ломбард. Здесь ставка часто ниже, чем в МФО, однако есть риск утраты залога при просрочке.

• Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно получить кредит на выгодных условиях. Они могут предоставлять более гибкие условия для своих членов, но для вступления требуется внесение членских взносов.

На что обратить внимание

• Стабильный доход. Представьте банку справки о доходах, чтобы убедить его в своей финансовой стабильности.

• Долги и обязательства. По возможности закройте текущие долги перед подачей заявки, чтобы уменьшить вероятность отказа.

• Правильно заполненная заявка. Удостоверьтесь, что информация в заявке актуальна и без ошибок, так как проверка проводится программой, а не человеком.

• График платежей. Рассмотрите возможность переноса даты платежа на дату получения заработной платы, чтобы избежать просрочек.

• Правильный выбор программы. Изучите разнообразные предложения банков для получения кредита с плохой кредитной историей, обращая внимание на условия и требования. Обязательно делайте расчеты в калькуляторе при выборе предложений.

• Предложите обеспечение. Рассмотрите возможность предоставления залога или поручительства для более мягких условий и повышения вероятности одобрения при наличии плохой кредитной истории.

• Оценка финансовых возможностей. Убедитесь, что платежи по всем действующим и новому кредиту не превышают 50% от дохода. Используйте кредитный калькулятор для расчета финансовой способности.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 02.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 02.11.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 02.11.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 02.11.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 02.11.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 02.11.2023