Кредиты с плохой кредитной историей

Кредит - удобный способ решить финансовые проблемы, совершить желаемую покупку или получить требуемые услуги. Но, взяв на себя такие обязательства, трудно заглянуть в будущее. Случается так, что по разным причинам нет возможности погасить очередной платеж. Так складывается плохая кредитная история - "клякса" на репутации клиента банка, которая становится серьезным препятствием для получения банковских займов в дальнейшем.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты с плохой кредитной историей

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история полная информация о прошлых и настоящих кредитах. При принятии решения о выдаче очередного займа банкиры оценивают именно ее.

Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). В России четыре крупных бюро. Туда банки передают и там запрашивают информацию о выданных кредитах.

Для большинства банков низкий кредитный рейтинг основание для отказа в получении очередного займа. Но безвыходных ситуаций нет.

Причины низкого кредитного рейтинга

Чтобы не оказаться в черных списках банковских «изгнанников», нужно владеть информацией:

  • об основных причинах отказа в выдаче кредита;
  • о банковской политике и принципах;
  • о факторах, влияющих на формирование кредитной истории.

Очевидные причины отказа

  • неплатежеспособность клиента и высокая долговая нагрузка;
  • другие неоплаченные обязательные платежи — штрафы, налоги, займы, кредиты, алименты.

Второстепенные факторы, влияющие на отказ банка

  • Обращение в несколько банков одновременно.

Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в финансовых средствах, и им везде отказывают. Службы безопасности обращают пристальное внимание на такие подозрительные заявки, связываются с БКИ, располагающему сведениями о всех запросах, поступивших от банков и микрофинансовых организаций.

СПРАВКА! Из этого правила есть исключение. К примеру, распространена, нормальна и законна практика рассылки заявок сразу в несколько кредитных организаций от официальных дилеров автомобилей. Это дает возможность покупателю машины выбрать оптимальный для себя вариант.

  • Поручительство.

Можно забыть, что вы когда-то подписали договор о поручительстве по чьей-либо просьбе. Но это финансовое обязательство может стать причиной отказа. Если у вашего «партнера» по кредиту возникнут финансовые проблемы, то на вас может быть возложена обязанность по оплате совместного займа.

  • Кредитные карты с большим лимитом.

Оформление кредитки «на всякий случай», которой вы, возможно, никогда не будете пользоваться, тоже может стать причиной, по которой в кредите будет отказано.

Есть вероятность, что вы ей воспользуетесь в любое время, а общие платежи по кредитной карте и новому кредиту платить не сможете.

ВАЖНО! Перед тем, как оформить сделку с банком на солидную сумму рекомендуется закрыть все ненужные кредитные карты.

  • «Красивая» история: ранее платили досрочно.

У банков нет интереса сотрудничать с такими клиентами — снижается возможность получить финансовую прибыль. А, выдавая кредиты, банки несут расходы на их оформление и обслуживание и рассчитывают на бонусы, которые они не получат в полном объеме, если вы выплачиваете всю сумму заранее.

  • Неаккуратность.

При оформлении кредита банки обычно предупреждают о том, что денежные средства следует переводить за несколько дней до крайней даты. Иначе платеж пройдет с задержкой, а это штраф и задолженность, которая с каждым днем «обрастает» пени.

  • Ошибки.

Кредитная история может хранить данные о не взятых займах. Это может быть ошибка банка, который, например, передал сведения об одной и той же сделке несколько раз. Дублирование информации увеличивает уровень долговой нагрузки клиента и становится поводом для отказа в кредите.

ВАЖНО! Чтобы избежать подобных ситуаций, не лишне проверить свою кредитную историю.

  • Оформление кредита мошенниками.

Довольно неприятная, но распространенная ситуация — действия мошенников, которые оформили кредит от вашего лица.

Следует быть предельно аккуратными и внимательными, подписывая договоры и совершая какие-либо действия в сети интернет, раскрывая данные своего паспорта. Получив эту персональную информацию, злоумышленники смогут взять кредит на ваше имя.

В этой ситуации придется идти не за кредитом в банк, а с заявлением в полицию.

  • Наличие не кредитной задолженности.

Естественно, что наличие задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам свидетельствует о том, что гражданин не справится и с другими финансовыми обязательствами.

ВАЖНО! Перед тем, как обратиться в банк за кредитом нужно узнать о наличии неоплаченных штрафов и прочих финансовых обязательств на сайтах соответствующих структур и Едином портале Государственных услуг.

  • Долги родственников.

Эта методика используется в исключительных случаях, но следует иметь в виду, что и эти долги могут повлиять на получение кредита (например, если желающий получить кредит имеет нулевую кредитную историю).

Как взять кредит с плохой историей?

Финансовую поддержку в случае низкого кредитного рейтинга могут оказать различные компании. Вариантов несколько:

  • Брокерские компании. Общение с брокерами упростит процедуру получения кредита. Брокерская компания сможет подобрать оптимальный вариант и выступит посредником между клиентом и банком.
  • Экспресс-займы. Предоставляют срочные займы. Их не интересуют кредитные истории. Запросы рассматриваются оперативно. Недостаток ограниченные и небольшие суммы.
  • Кредитные карты. Карты, как правило, выдают в кратчайшее время, кредитной историей не интересуются, но кредитный лимит ограничен, а проценты высоки.
  • Кредит под залог имущества. Некоторые банки охотно дают кредит, даже при плохой истории, под залог имущества недвижимости или автомобиля, ценностей. Так они страхуются от неплатежеспособности.
  • Частный кредитор. Частники, которых можно найти по объявлению или рекомендациям, работают на индивидуальных условиях и с высокими процентными ставками. Сделки с ними оформляются через нотариуса с заключением договора. Некоторые кредиторы ограничиваются распиской.

Способы улучшения КИ

«Реанимировать» кредитный рейтинг можно, но проблематично. Вся информация о просроченных платежах, попавших в кредитную историю, остается в ней надолго.

Есть несколько способов исправления кредитной истории:

  1. Аннулирование кредитной истории. Она будет удалена автоматически, если по ней не было никаких движений в течение десяти лет. Понятно, что этот долговременный метод практически бесполезен.
  2. Исключение недостоверных данных. Метод подходит в случае передачи банком в бюро кредитных историй ошибочных данных. В таких случаях нужно обратиться напрямую в Бюро кредитных историй.
  3. Кредитование в микрофинансовой организации (МФО). Можно взять небольшую сумму в МФО на короткий срок, своевременно его погасить , проделать такую операцию несколько раз и ваша кредитная история будет улучшена.

Чтобы в дальнейшем не попасть в неприятную ситуацию с кредитами рекомендуется:

  1. Не брать на себя обязанности по поручительству людей, в которых имеются сомнения.
  2. Не становиться созаемщиком по ненужным кредитам.
  3. Погасить все просроченные задолженности.
  4. Вносить платежи вовремя.
  5. Проверять свою кредитную историю в Бюро кредитных историй.
  6. Стараться не использовать более 30 % лимита по кредитной карте.

Избежать попадания в «нехорошую» историю и не погрязнуть в долгах возможно.

ВАЖНО! Внимательно относится к своим финансам, выбирать надежные банки и компании.