Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты с плохой кредитной историей

С плохой кредитной историей
Многие сталкиваются с проблемой получения кредита из-за плохой кредитной истории. Однако не все потеряно. Существуют способы улучшить свою кредитную репутацию и банки, готовые рассмотреть вашу заявку. В этой статье мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут вам найти оптимальное решение.
Найдено предложений: 4
Обновлено:
13.03.2024
07:35
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

3.90 – 30.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

13.50 – 34.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 10 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

7.00 – 59.57 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 месяцев – 7 лет
Подберите лучший* кредит сегодня 18.03.2024
Подберите лучший* кредит сегодня 18.03.2024

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Промсвязьбанк
Кредит "На любые цели" от Промсвязьбанк
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Калькулятор кредита
Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Получите кредит до 3 000 000 рублей
Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть
Creddy
4.2
Creddy предоставила мне займ в трудный момент, когда другие банки отказывали...
Подробнее
Финансовый статус
4.4
Был приятно удивлен профессионализмом сотрудников Финансового статуса. Они помогли мне разобраться с условиями и выбрать подходящий вариант.
Подробнее
Озон Кредит
1.8
При продлении срока займа в Озон Кредит я столкнулся с дополнительными требованиями и условиями, которые не были ясно объяснены на момент оформления кредита.
Подробнее
I-Loan
4.4
Заполнение заявки на займ в I-Loan занимает всего несколько минут, а получение средств происходит моментально. Это действительно помогает в случае экстренной необходимости.
Подробнее
Moneyman
4.4
Отсутствие предоплаты и скрытых комиссий. Moneyman предоставляет услуги прозрачно и честно.
Подробнее
Надёжный Инвестор
4.8
МФО предоставляет качественный сервис и выгодные условия кредитования.
Подробнее
Кредиты с плохой кредитной историей

Что такое кредиты?

Кредиты для физического лица играют важную роль, позволяя улучшить условия жизни и приобрести товары уже сейчас без длительного ожидания накопления нужной суммы. Однако доступность кредитных программ банков во многом зависит от состояния кредитной истории заемщика.

Кредитная история — это отчет о том, как клиент способен управлять своими финансовыми обязательствами в прошлом. Отчет хранится в Бюро кредитных историй и содержит подробные сведения о кредитных заявках, детали кредитных договоров, включая погашенные и непогашенные задолженности. Отсутствие кредитной истории не позволяет банку полноценно оценить клиента, поэтому такие заемщики приравниваются к тем, кто имеет большие просрочки по кредитам в прошлом.

Банки обращаются к кредитной истории, чтобы определить кредитный рейтинг, влияющий на способность получения кредита и на условия, под которыми он будет предоставлен. Тем не менее наличие плохой кредитной истории не означает, что получить кредит совсем невозможно. Существуют банки, готовые рассмотреть заявки от таких заемщиков. Однако для этого может потребоваться залог недвижимости или автомобиля, поручительство или оформление страховки.

Особенности кредита с плохой кредитной историей

  • Нужно доказать платежеспособность. Важно предоставить доказательства своей платежеспособности, чтобы повысить доверие банка. В этом помогут справки с места работы (ранее справка 2-НДФЛ) и иные документы, подтверждающие стабильное финансовое положение.

  • Требуется залог и поручительство. Банки могут потребовать залог или поручительство, чтобы уменьшить свой риск. Оба эти метода обеспечивают банку дополнительную защиту в случае дефолта заемщика.

  • Ограниченные условия. Кредиты с плохой кредитной историей выдаются банками неохотно, но если заявка одобрена, то ставка будет повышенной, а сумма кредита снижена.

  • У каждого банка своя оценка заемщика. Каждый банк имеет свои критерии оценки заемщиков с плохой кредитной историей. Поэтому один банк может быть более готовым работать с такими клиентами, чем другой.

Плюсы и минусы

Плюсы

Улучшение кредитной истории. Преимущества получения кредита с испорченной кредитной истории в том, что у заемщика появляется шанс улучшить свой кредитный рейтинг.

Онлайн-заявка. Воспользоваться кредитом можно не выходя из дома, подав онлайн-заявку из приложения банка или с его сайта.

Досрочное погашение без штрафов. При досрочном погашении кредитов банки не взимают штрафы. При этом у заемщика происходит пересчет процентов и за счет этого экономия на переплатах.

Программы для клиентов с испорченной КИ. При кредитовании в банке могут предложить варианты, позволяющие получить кредит и улучшить свою кредитную историю. К таким относятся кредиты с обеспечением и подключение страховки.

Минусы

Высокий риск отказа. Одним из основных недостатков таких кредитов является высокий риск отказа, который негативно отражается на кредитной истории, что дополнительно ухудшит кредитный рейтинг.

Требуется подтверждение доходов. Клиентам с испорченной кредитной историей нужно быть готовым к предоставлению дополнительных документов для подтверждения доходов.

Риски роста долга. Если клиент не оплачивает кредит во время, то сумма задолженности увеличивается за счет штрафов и пенни. В этом случае кредитная история становится еще хуже.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

  1. Выбор кредита. На нашем сайте можно найти кредиты от разных банков для лиц с плохой кредитной историей. Используйте калькулятор кредитора для нахождения наиболее выгодного предложения.

  2. Переход на сайт банка. Нажмите "Оформить" и перейдите на официальную страницу кредитной организации, предоставляющей выбранное кредитное предложение.

  3. Заполнение онлайн-заявки. Онлайн-заявка заполняется на сайте банка и в ней нужно указать все требуемые данные. Прикрепите фото документов, если этого просит банк.

  4. Ожидание решения. Заявка обрабатывается банком в течение нескольких минут, а ответ поступает по СМС и в личном кабинете.

  5. Заключение сделки. Внимательно прочитайте кредитный договор, уточните, какую ставку и сумму одобрил банк и на каких условиях. После этого подписывайте документ и получайте кредит.

Оформление на сайте банка

  1. Выберите банк. Посетите сайты банков и сравните условия кредитов, процентные ставки, сроки и требования к заемщикам. Уделите внимание отзывам других клиентов, чтобы получить представление о надежности и уровне обслуживания банка.

  2. Используйте калькулятор кредита. Используйте калькулятор кредита для расчета и определения параметров договора.

  3. Заполните онлайн-заявку. На сайте банка заполните все поля онлайн-заявки. Прикрепите фото документов, если этого требует банк.

  4. Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверяется банком по скорингу и ответ можно получить в течение нескольких минут по СМС и в личном кабинете.

  5. Подпишите договор. Если онлайн-заявка одобрена, то банк предложит кредитный договор, подписать который можно в его офисе ли на сайте. После этого клиентам выдается одобренная сумма кредита наличными или на карту.

Оформление в приложении банка

  1. Выберите кредит. Изучите предложения различных банков, сравнив условия. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для расчета параметров договора.

  2. Установите приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка с его сайта. Новым клиентам может потребоваться регистрация в системе банка.

  3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит, укажите сумму, срок и личные данные. Предоставьте необходимую информацию, включая паспорт гражданина РФ.

  4. Дождитесь решения. Банк обработает заявку с помощью скоринговой программы и отправит решение по СМС и в личный кабинет.

  5. Заключите сделку. При одобрении заявки подпишите договор онлайн или в отделении банка, в зависимости от политики кредитора.

Оформление в отделении банка

  1. Выбор предложений. Изучите параметры различных предложений и выберите наиболее подходящее. Узнайте, какие в банке требования к заемщикам и документам.

  2. Посещение банка. Посетите отделение выбранного банка, представьте специалисту пакет документов и обсудите сумму кредита, сроки и другие важные условия.

  3. Заполнение заявки. Сотрудник банка заполнить заявку на кредит, которую нужно подписать, а также дать согласие на обработку персональных данных.

  4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявок на срочные кредиты проходит в день обращения. Если представлен залог недвижимости или поручители, то ответ можно получить в течение 3 дней.

  5. Подписание договора. Ознакомьтесь с кредитным договором и задайте вопросы, если у вас есть неясности. Подпишите договор и получите кредит наличными или на карту.

Условия и требования

Условия

  • Сумма кредита. При кредитовании с испорченной кредитной историей доступная сумма для заемщика ограничивается. Без залога и поручителей можно получить до 500 000 рублей. Если будет представлено обеспечение или гарантия в виде страховки, то можно получить до нескольких миллионов рублей. Все индивидуально и зависит от кредитора.

  • Срок кредитования. Оформить кредит можно на срок до 30 лет. Однако кредит с плохой кредитной историей не выдается на длительные сроки, поэтому можно рассчитывать на срок до 5 лет, максимум до 7 лет.

  • Проценты. Средняя процентная ставка по кредитам составляет от 15 до 23% годовых. При наличии испорченной кредитной истории банк может одобрить заявку, но с повышенной процентной ставкой до 39%.

Требования

  • Гражданство. Взять кредит в банке могут граждане РФ.

  • Регистрация. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

  • Возраст. Минимальный возраст при подаче заявки — от 18 лет, а максимальный — от 65 до 70 лет на момент окончания срока договора.

  • Стаж работы. Банк может потребовать подтверждение стажа работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы и общий стаж — от года.

  • Доход. У заемщика должен быть доход, позволяющий вносить платежи не превышающие 40% от его заработка. Для подтверждения дохода в банке могут запросить справки с места работы.

  • Документы. Кредиты выдаются при предоставлении паспорта РФ. Банк может потребовать дополнительные документы и справки: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет и другие, в зависимости от требований конкретного банка.

Способы получения денег

  • Наличными в отделении банка. Сразу же после подписания договора сумма кредита выдается наличными из кассы банка.

  • Перевод на банковскую карту. Клиенту может быть выдана дебетовая карта с пополненным балансом. Если у заемщика уже есть действующая карта этого банка, то одобренная сумма может быть переведена на карточный счет при онлайн подписании договора.

  • Выдача целевого кредита. При целевых кредитах кредит наличными или на карту не выдается. Одобренная сумма кредита переводится продавцу или поставщику услуг.

  • Доставка кредита. Некоторые крупные банки такие как Тинькофф Банк, Альфа Банк, Открытие предлагают бесплатную услугу доставки кредита на дом. Доставка позволяет сократить время на посещение отделения кредитора и получить деньги дома в комфортных условиях.

Способы оплаты кредита

  • Оплата в интернет-банке. Клиентам банков доступны мобильное приложение и личный кабинет кредитора, где можно провести платеж без комиссии и с моментальным зачислением средств.

  • Перевод по реквизитам. Платеж можно провести через сторонние банки и платежные сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. Используя этот способ платежа, нужно учесть комиссию и срок зачисления до 3 дней.

  • Платеж по Системе быстрых платежей. Погасить кредит можно через СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превышает 100 000 рублей.

  • Оплата наличными в кассе банка. Можно внести платеж за кредит наличными через кассу кредитора. В зависимости от банка комиссия может взиматься, а может отсутствовать.

  • Оплата через платежные сервисы. Можно воспользоваться услугами платежных систем Золотая Корона или Контакт для погашения кредита. Средства зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.

  • Платеж через электронные кошельки. Проведение платежей через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney возможно при внесении данных из кредитного договора. Есть комиссия и срок зачисления — до 5 дней.

  • Оплата в отделениях Почты России. Обратитесь в отделения Почты России для проведения платежа наличными или по карте. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления средств — до 5 дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

  • Займ в МФО. В МФО можно получить заем по одному только паспорту с минимальными проверками. По первой заявке часто предлагают беспроцентный период до 14 дней. Если предложить в залог автомобиль, то доступная сумма возрастает до 500 000 рублей. Однако ставки в МФО высокие, а суммы займов меньше по сравнению с банками.

  • Ломбард. Можно получить заем в ломбарде, предоставив в залог ювелирные изделия, автомобиль или бытовую технику. Ломбарды обычно предлагают займы по более низкой ставке, чем МФО. Однако существует риск утраты залога при просрочке.

  • Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно получить кредит на выгодных условиях. Они могут предоставлять более гибкие условия для членов, но требуется внесение членских взносов.

На что обратить внимание

  • Стабильный доход. Постарайтесь доказать банку свою финансовую стабильность, представив справки о доходах. Это может увеличить шансы на одобрение кредита.

  • Долги и обязательства. Банки учитывают общую задолженность по действующим кредитам, займам и кредитным картам. Закройте долговые обязательства перед подачей заявки на кредит, чтобы уменьшить вероятность отказа.

  • Правильно заполненная заявка Заполняя заявку на кредит, предоставляйте только актуальную информацию, проверяйте анкету на ошибки и опечатки. Некорректная информация может повысить вероятность отказа.

  • График платежей. У банков есть услуга по переносу даты платежа, что может быть удобным при выплатах кредита. Установив дату после получения зарплаты можно избежать просрочек.

  • Правильный выбор программы. У банков много различных программ кредитования и разные условия. Поэтому можно найти предложения для того, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей.

  • Предложить обеспечение. Гарантия возврата долга для банка может быть в виде залога недвижимости или автомобиля, либо поручительства третьих лиц. Для такого заемщика у банка условия более мягкие и больше доверия.

  • Оценка финансовых возможностей. Платежи по кредитам не должны превышать 40% от дохода. Расчет можно провести самостоятельно с помощью кредитного калькулятора.

Мнение редакции

Кредиты с плохой кредитной историей представляют собой важный инструмент финансовой поддержки для тех, кто столкнулся с трудностями в выплатах в прошлом. Несмотря на то что наличие негативных моментов в кредитной истории может затруднить процесс одобрения, оно вовсе не означает невозможность получения кредита. Основными факторами, которые следует учитывать при подаче заявки, являются наличие стабильного и подтверждаемого дохода, а также возможность предоставления обеспечения или поручительства. Подача заявки на кредит с плохой кредитной историей может быть довольно эффективной, если заемщик готов представить банку уверенность в своей платежеспособности. В то же время для заемщика это шанс улучшить свой кредитный рейтинг. Однако стоит помнить, что кредиты с плохой кредитной историей часто сопровождаются более высокими процентными ставками, что может увеличить общую переплату. Важно тщательно изучать условия предложений разных банков и выбирать наиболее выгодное решение, учитывая свои финансовые возможности.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

Источники

Часто задаваемые вопросы

Где взять кредит, если везде отказ?

Если постоянно отказывают в получении кредита из-за плохой кредитной истории, есть несколько путей, которые могут помочь в одобрении заявки в будущем. Стоит оформить кредитную карту или взять небольшой займ и строго следить за своевременными платежами. Это позволит постепенно улучшить кредитную историю, демонстрируя банкам свою надежность. Важно также постоянно отслеживать свою кредитную историю, проверять отчеты в БКИ и исправлять ошибки, если они есть. Необходимо проявлять финансовую ответственность, и со временем кредитная история начнет улучшаться, что увеличит вероятность получения кредита без отказов.

Кто может помочь взять кредит с плохой кредитной историей?

На финансовом рынке работают кредитные брокеры, которые в своей рекламе говорят о помощи в оформлении кредитов. Однако их услуги платные и нет гарантии выдачи кредита при испорченной кредитной истории. Заемщик может самостоятельно исключить факторы отказов, при соблюдении условий:

  • онлайн-заявка на кредит не должна содержать ошибок и искажений информации;

  • выбирать банки, по условиям которых заемщик больше всего подходит для получения кредита;

  • не делать частые заявки, чтобы исключить снижения рейтинга;

  • по возможности предоставить залог или поручителей для гарантии возврата средств;

  • воспользоваться страховкой, чтобы ставка по кредиту снизилась и у банка было больше доверия.

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Да, можно получить кредитную карту с плохой кредитной историей, но вероятность одобрения зависит от банка и финансовых обстоятельств заемщика. У каждого банка разные критерии для одобрения кредитных карт, и они могут одобрить заявку клиенту с плохой кредитной историей, однако сумма будет невысокой. Важно тщательно изучать требования банка и постепенно улучшать кредитную историю через своевременные платежи и ответственное финансовое управление.

По процентной ставке