Кредиты с плохой кредитной историей

Кредит - удобный способ решить финансовые проблемы, совершить желаемую покупку или получить требуемые услуги. Но, взяв на себя такие обязательства, трудно заглянуть в будущее. Случается так, что по разным причинам нет возможности погасить очередной платеж. Так складывается плохая кредитная история - "клякса" на репутации клиента банка, которая становится серьезным препятствием для получения банковских займов в дальнейшем.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты с плохой кредитной историей

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история полная информация о прошлых и настоящих кредитах. При принятии решения о выдаче очередного займа банкиры оценивают именно ее.

Она хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). В России четыре крупных бюро. Туда банки передают и там запрашивают информацию о выданных кредитах.

Для большинства банков низкий кредитный рейтинг основание для отказа в получении очередного займа. Но безвыходных ситуаций нет.

Причины низкого кредитного рейтинга

Чтобы не оказаться в черных списках банковских «изгнанников», нужно владеть информацией:

  • об основных причинах отказа в выдаче кредита;
  • о банковской политике и принципах;
  • о факторах, влияющих на формирование кредитной истории.

Очевидные причины отказа

  • неплатежеспособность клиента и высокая долговая нагрузка;
  • другие неоплаченные обязательные платежи — штрафы, налоги, займы, кредиты, алименты.

Второстепенные факторы, влияющие на отказ банка

  • Обращение в несколько банков одновременно.

Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в финансовых средствах, и им везде отказывают. Службы безопасности обращают пристальное внимание на такие подозрительные заявки, связываются с БКИ, располагающему сведениями о всех запросах, поступивших от банков и микрофинансовых организаций.

СПРАВКА! Из этого правила есть исключение. К примеру, распространена, нормальна и законна практика рассылки заявок сразу в несколько кредитных организаций от официальных дилеров автомобилей. Это дает возможность покупателю машины выбрать оптимальный для себя вариант.

  • Поручительство.

Можно забыть, что вы когда-то подписали договор о поручительстве по чьей-либо просьбе. Но это финансовое обязательство может стать причиной отказа. Если у вашего «партнера» по кредиту возникнут финансовые проблемы, то на вас может быть возложена обязанность по оплате совместного займа.

Оформление кредитки «на всякий случай», которой вы, возможно, никогда не будете пользоваться, тоже может стать причиной, по которой в кредите будет отказано.

Есть вероятность, что вы ей воспользуетесь в любое время, а общие платежи по кредитной карте и новому кредиту платить не сможете.

ВАЖНО! Перед тем, как оформить сделку с банком на солидную сумму рекомендуется закрыть все ненужные кредитные карты.

  • «Красивая» история: ранее платили досрочно.

У банков нет интереса сотрудничать с такими клиентами — снижается возможность получить финансовую прибыль. А, выдавая кредиты, банки несут расходы на их оформление и обслуживание и рассчитывают на бонусы, которые они не получат в полном объеме, если вы выплачиваете всю сумму заранее.

  • Неаккуратность.

При оформлении кредита банки обычно предупреждают о том, что денежные средства следует переводить за несколько дней до крайней даты. Иначе платеж пройдет с задержкой, а это штраф и задолженность, которая с каждым днем «обрастает» пени.

  • Ошибки.

Кредитная история может хранить данные о не взятых займах. Это может быть ошибка банка, который, например, передал сведения об одной и той же сделке несколько раз. Дублирование информации увеличивает уровень долговой нагрузки клиента и становится поводом для отказа в кредите.

ВАЖНО! Чтобы избежать подобных ситуаций, не лишне проверить свою кредитную историю.

  • Оформление кредита мошенниками.

Довольно неприятная, но распространенная ситуация — действия мошенников, которые оформили кредит от вашего лица.

Следует быть предельно аккуратными и внимательными, подписывая договоры и совершая какие-либо действия в сети интернет, раскрывая данные своего паспорта. Получив эту персональную информацию, злоумышленники смогут взять кредит на ваше имя.

В этой ситуации придется идти не за кредитом в банк, а с заявлением в полицию.

  • Наличие не кредитной задолженности.

Естественно, что наличие задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам свидетельствует о том, что гражданин не справится и с другими финансовыми обязательствами.

ВАЖНО! Перед тем, как обратиться в банк за кредитом нужно узнать о наличии неоплаченных штрафов и прочих финансовых обязательств на сайтах соответствующих структур и Едином портале Государственных услуг.

  • Долги родственников.

Эта методика используется в исключительных случаях, но следует иметь в виду, что и эти долги могут повлиять на получение кредита (например, если желающий получить кредит имеет нулевую кредитную историю).

Как взять кредит с плохой историей?

Финансовую поддержку в случае низкого кредитного рейтинга могут оказать различные компании. Вариантов несколько:

  • Брокерские компании. Общение с брокерами упростит процедуру получения кредита. Брокерская компания сможет подобрать оптимальный вариант и выступит посредником между клиентом и банком.
  • Экспресс-займы. Предоставляют срочные займы. Их не интересуют кредитные истории. Запросы рассматриваются оперативно. Недостаток ограниченные и небольшие суммы.
  • Кредитные карты. Карты, как правило, выдают в кратчайшее время, кредитной историей не интересуются, но кредитный лимит ограничен, а проценты высоки.
  • Кредит под залог имущества. Некоторые банки охотно дают кредит, даже при плохой истории, под залог имущества недвижимости или автомобиля, ценностей. Так они страхуются от неплатежеспособности.
  • Частный кредитор. Частники, которых можно найти по объявлению или рекомендациям, работают на индивидуальных условиях и с высокими процентными ставками. Сделки с ними оформляются через нотариуса с заключением договора. Некоторые кредиторы ограничиваются распиской.

Способы улучшения КИ

«Реанимировать» кредитный рейтинг можно, но проблематично. Вся информация о просроченных платежах, попавших в кредитную историю, остается в ней надолго.

Есть несколько способов исправления кредитной истории:

  1. Аннулирование кредитной истории. Она будет удалена автоматически, если по ней не было никаких движений в течение десяти лет. Понятно, что этот долговременный метод практически бесполезен.
  2. Исключение недостоверных данных. Метод подходит в случае передачи банком в бюро кредитных историй ошибочных данных. В таких случаях нужно обратиться напрямую в Бюро кредитных историй.
  3. Кредитование в микрофинансовой организации (МФО). Можно взять небольшую сумму в МФО на короткий срок, своевременно его погасить , проделать такую операцию несколько раз и ваша кредитная история будет улучшена.

Чтобы в дальнейшем не попасть в неприятную ситуацию с кредитами рекомендуется:

  1. Не брать на себя обязанности по поручительству людей, в которых имеются сомнения.
  2. Не становиться созаемщиком по ненужным кредитам.
  3. Погасить все просроченные задолженности.
  4. Вносить платежи вовремя.
  5. Проверять свою кредитную историю в Бюро кредитных историй.
  6. Стараться не использовать более 30 % лимита по кредитной карте.

Избежать попадания в «нехорошую» историю и не погрязнуть в долгах возможно.

ВАЖНО! Внимательно относится к своим финансам, выбирать надежные банки и компании.