Кредиты с минимальной процентной ставкой

Банки часто предлагают клиентам условия кредитования хуже заявленных в рекламе. Неужели это всего лишь маркетинговый ход? Есть несколько условий и правил, которые позволят заемщику снизить процент по кредиту.
 

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты с минимальной процентной ставкой

Условия получения наименьшей процентной ставки

Банки предлагают разным категориям клиентов кредиты под разные процентные ставки. Получение наименьшего процента возможно при соответствии потенциального заемщика следующим требованиям:

  1. Наличие постоянной работы с высоким официальным доходом. Банкам важно понимать, что клиент надежный и платежеспособный, тогда они смогут рассчитывать на своевременные выплаты по кредиту.
  2. Наличие хорошей кредитной истории. Качество финансовой дисциплины клиента оказывает влияние на его рейтинг. Срок кредитной истории тоже имеет значение. Он должен быть больше 6 месяцев.
  3. Платежеспособный возраст. Банки охотнее одобряют заявки клиентам в возрасте от 25 до 40 лет. Считается, что такие граждане успели зарекомендовать себя на работе и получают достойную заработную плату.
  4. Числится клиентом банка. Например, есть вклад, дебетовая карта или успешно погашенный кредит в этой финансово-кредитной организации.

СПРАВКА! Банки могут отказать в выдаче займа не только при наличии у клиента плохой кредитной истории, но и при ее полном отсутствии.

Как получить кредит под самый маленький процент?

  1. Обратиться в банк, через который реализуется зарплатный проект. Если там условия кредитования не подходят, нужно идти в другой банк, продуктами которого уже пользовались.
  2. Дополнительно подтвердить свою финансовую состоятельность, если кроме заработной платы есть иные источники дохода: сдача имущества в аренду, вложения в ценные бумаги, предпринимательская деятельность, фриланс. При этом потребуются подтверждающие документы.
  3. Заложить имущество. Квартира, дом, земельный участок, автомобиль могут стать дополнительной гарантией для финансовой организации, если указать собственность в качестве залога в кредитном договоре.
  4. Пригласить поручителя.
  5. Представить больше документов, чем требует банк. Даже если менеджер просит только паспорт и справку о доходах, можно показать копию трудовой книжки, документы на машину.
  6. Рефинансировать прежний кредит. В целях привлечения клиентов банки предлагают сделать рефинансирование ранее полученного займа. Это позволит уменьшить процент и получить дополнительную сумму наличными деньгами (если есть такая необходимость), оставив срок и размер ежемесячных платежей прежними.
  7. Оформить целевой кредит. Если деньги нужны на конкретные нужды, то они указываются при оформлении заявки. Например, можно взять заем на ремонт квартиры или на получение образования. В таком случае банку представляются документы о произведенных расходах (договоры, счета, чеки).
  8. Подать 2–3 заявки в разные кредитные организации, чтобы сравнить условия кредитования.
  9. Воспользоваться онлайн-услугой подачи заявки, затем посетить этот банк лично. Одна и та же кредитная организация предлагает разные условия по кредиту в зависимости от способа обращения.

СПРАВКА! Залог или поручительство позволяют снизить ставку по кредитному договору.

В каком банке самый низкий процент по кредиту?

Кредитные предложения отличаются друг от друга в зависимости от политики банков и конкуренции на рынке, поэтому условия кредитования в Москве и в других регионах могут существенно отличаться. Стоит опасаться очень низких ставок и учитывать, что банки не могут предоставлять клиентам кредиты под процент, который меньше ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это размер процентов, под которые Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. С 28 октября по 15 декабря 2019 года она установлена на уровне 6,5 %.

Размер процента по потребительскому кредиту зависит и от других факторов:

  • расходы банка на деятельность;
  • уровень доверия к клиенту;
  • срок и сумма кредитования;
  • наличие или отсутствие договора страхования. При отказе от страховки процент по займу вырастает в среднем на 5 пунктов.

Анализ банковских продуктов показывает, что во втором полугодии 2019 года одни банки предлагают займы со ставкой от 7,5 % годовых, а у других минимальные ставки установлены на уровне 11,9 %. Однако это не означает, что некоторые банки заботятся о своих клиентах больше остальных, поэтому выдают дешевые кредиты. Низкие процентные ставки по займам у определенных кредитно-финансовых организаций могут быть по ряду причин:

  • договор содержит дополнительные требования и условия. Например, необходимость пользоваться картой этого банка, комиссии за обслуживание, рост ставки кредитования через какой-то период времени;
  • предложение распространяется только на определенную категорию граждан (военнослужащих, учителей, пенсионеров, действующих клиентов);
  • банк разработал кредитный продукт (акцию) с целью привлечения клиентов, действие которого ограничено во времени;
  • процент всегда рассчитывается в индивидуальном порядке по каждому клиенту. Получение минимальной ставки по кредиту иногда невозможно из-за завышенных требований к клиенту (высокий доход, идеальная кредитная история, наличие залога или поручителя).

Несмотря на разнообразие предложений, самый низкий процент по кредиту обычно предлагает банк, через который перечисляется заработная плата. Экономия для клиента в таком случае составляет 0,5–1 %. Дополнительным плюсом станет наличие идеальной кредитной истории.

СПРАВКА! Гражданам, которые не могут официально подтвердить свои доходы и ранее не брали кредиты, не стоит рассчитывать на получение займа под низкий процент. Чтобы сформировать кредитную историю, можно купить какой-то товар в кредит, получить кредитную карту со льготным периодом использования.

Реальные условия кредитования для каждого заемщика различны. Для получения точной информации нужно обратиться в отделение банка или подать заявку через его официальный сайт. Любой кредитный договор требует тщательного изучения перед подписанием.

ВАЖНО! Необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на ежемесячную сумму платежа, наличие дополнительных комиссионных выплат и условия возврата займа.