Получение потребительского кредита предоставляет отличный шанс для молодых людей воплотить свои планы и почувствовать финансовую независимость. Независимо от того, нужен ли новый смартфон, компьютер для учебы или путешествие, такой кредит открывает обширные возможности и позволяет тратить средства на любые цели. Такую услугу предлагают многие банки, что позволяет молодым людям получить необходимую сумму наличными или на карту и использовать ее на свое усмотрение.
Для
Заявку на кредит можно подать как онлайн, так и в филиале банка. Онлайн-процесс обычно быстрее и удобнее, ведь он позволяет подать заявку в любое время из любого места с доступом в интернет. Банки предлагают удобные онлайн-калькуляторы и автоматизированные системы для быстрого и простого оформления. Тем не менее обращение в физическое отделение банка по-прежнему остается популярным, особенно для тех, кто ценит индивидуальный подход и возможность общения с менеджером. Подача оффлайн-заявки занимает больше времени, но при этом вам помогут подобрать необходимые документы и ответят на все ваши вопросы.
Плюсы и минусы
Плюсы
Банковские решения о выдаче средств принимаются оперативно, часто в течение нескольких минут или часов, что позволяет получить нужную сумму быстро. Кроме того кредит можно оформить онлайн, что особенно удобно для молодежи.
Банки предлагают различные варианты погашения кредита, включая гибкий график платежей и возможность досрочного погашения, что позволяет заемщикам выбрать наиболее удобные условия.
Погашение кредита требует от заемщика планирования бюджета и экономии, способствуя повышению финансовой грамотности.
Раннее кредитование помогает молодым людям начать формировать свою кредитную историю, разумеется, при своевременном погашении текущего долга. Это пригодится для получения крупных кредитов в будущем.
Минусы
Банки предлагают 19-летним заемщикам кредиты с более высокой процентной ставкой из-за риска неплатежей, связанного с отсутствием у молодых клиентов стабильного дохода и кредитной истории.
Банки обычно устанавливают лимиты на суммы кредита для молодежи по сравнению с более опытными заемщиками с устойчивым доходом.
Большинство кредитов ориентированы на заемщиков старше 21 года, что затрудняет поиск подходящих предложений с выгодными условиями для молодых людей.
Для получения кредита, особенно на крупные суммы, молодым заемщикам может потребоваться поручитель или залог, что усложняет и замедляет процесс получения оформления.
Инфографика
Как оформить кредит c 19 лет?
Оформление на нашем сайте
Просмотрите разнообразные кредитные предложения, представленные на нашем сайте, или воспользуйтесь удобной функцией "Подбор кредита".
После перехода на соответствующую страницу вам потребуется внести необходимую информацию, включая ваше ФИО, адрес проживания, данные о доходах и контактные сведения. Точные ответы на эти вопросы помогут нашей системе оценить вашу кредитоспособность.
Вам понадобится ввести паспортную информацию. В зависимости от требований кредитора, возможно, потребуется загрузить копии или сканы вашего паспорта для подтверждения личности.
После отправки вашей заявки банк проведет ее анализ. В случае одобрения вам будет предоставлен кредитный договор для электронной подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
Как только договор будет подписан, средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту. Вы также можете выбрать другой удобный способ получения денег.
Оформление на сайте банка
Начните, перейдя на сайт выбранного банка, где на главной странице будут отображаться текущие предложения по кредитованию и акции.
Из раздела "Кредитование" выберите наиболее подходящий кредитный продукт, ознакомившись со всеми имеющимися предложениями.
Воспользуйтесь доступным онлайн-калькулятором для расчета условий кредита, таких как ежемесячный платеж, срок и процентная ставка, чтобы определить наилучшие условия для вас.
Нажмите кнопку "Оформить онлайн" или "Подать заявку" и заполните электронную анкету, предоставив необходимую информацию о себе и своих доходах.
Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт, и, в некоторых случаях, справку о доходах.
Дождитесь решения банка по вашей заявке, что обычно занимает несколько часов или дней, в зависимости от выбранной банковской организации.
Подпишите кредитный договор после положительного решения банка. Это может быть сделано онлайн или в офисе банка.
Получите средства по кредиту на свой указанный банковский счет после подписания договора, либо согласно выбранному способу получения и используйте их на любые цели.
Оформление в приложении банка
Если у вас еще не установлено приложение вашего банка на мобильном устройстве, начните с этого шага. Вы можете найти соответствующее приложение в магазинах приложений, таких как App Store или Google Play. Если есть ограничения в использовании магазинов приложений из-за санкций или других причин, вы можете найти ссылку для загрузки на официальном сайте банка.
После установки приложения выполните вход, введя свой логин и пароль от банковского аккаунта. Если у вас еще нет учетной записи, следуйте инструкциям для процесса регистрации.
В главном меню приложения обычно имеется раздел, посвященный кредитным продуктам или финансовым услугам.
Изучите разные предложения, просмотрите процентные ставки и другие условия, предлагаемые банком.
После выбора подходящего кредитного продукта, нажмите на соответствующую кнопку, которая может быть обозначена как "Оформить" или "Подать заявку".
Предоставьте или подтвердите свои личные данные и информацию о вашем доходе, месте работы и другие требуемые сведения.
В зависимости от требований банка, вам может потребоваться прикрепить фотографии или сканы паспорта и, возможно, справку о доходах.
После отправки вашей заявки банк проведет ее рассмотрение. В мобильном приложении вы сможете отслеживать статус вашей заявки.
Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам электронный договор, который можно подписать непосредственно в приложении с помощью электронной подписи или кода, полученного по SMS.
Как только договор будет подписан, банк перечислит средства на ваш банковский счет, связанный с приложением, или другим удобным способом.
Оформление в отделении банка
Прежде чем посетить банк, удостоверьтесь, что у вас есть все требуемые документы. Вы можете найти список необходимых документов на официальном сайте банка или связаться с их информационной службой. Обычно для небольших потребительских кредитов, вам понадобится только ваш паспорт.
Выберите ближайшее отделение банка, которое вам удобно, и, при необходимости, запишитесь на консультацию с кредитным специалистом.
В банковском отделении вас встретит кредитный менеджер, который расскажет о доступных кредитных предложениях, процентных ставках, сроках и других важных условиях. Это поможет вам принять обоснованное решение.
Кредитный специалист предоставит вам заявление на получение кредита. Заполните внимательно все необходимые поля, обеспечив актуальность предоставляемой информации.
Передайте кредитному менеджеру все необходимые документы для проверки и копирования.
После анализа ваших данных и предоставленных документов банк примет решение о предоставлении вам кредита. Время, необходимое для принятия решения, может варьироваться в зависимости от банка и сложности вашей ситуации, но обычно это занимает от нескольких минут до нескольких дней.
При положительном решении банка вам будет предоставлен договор. Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями, процентными ставками и графиком платежей, чтобы убедиться, что они вас устраивают.
Если вы согласны с условиями, подпишите договор в двух экземплярах – один для вас, другой для банка.
После подписания договора банк предоставит вам кредитные средства согласно выбранному методу: наличными или путем перевода на ваш счет.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. От 20 000 и более, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
Срок кредита. До 5 лет, но есть банки, готовые предоставить кредит со сроком до 7 лет, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
Процентная ставка. От 4%, зависит от вида кредита и банка.
Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
Гражданство. Необходимо гражданство Российской Федерации.
Документы. Действующий паспорт гражданина РФ.
Возрастные ограничения. Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
Место прописки. Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку в регионе присутствия банка).
Доход и стаж работы. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня, а также непрерывный стаж работы более
1-3 месяцев на последнем месте работы.Дополнительно. Документ, подтверждающий место работы и состояние дохода — справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее
2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.Залог (опционально). Документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения кредита
Выдача наличными. Этот вариант особенно удобен, если требуются срочные деньги или предпочтение отдается наличности. Для этого потребуется паспорт, номер договора и немного времени для ожидания в очереди у кассы.
Доставка на дом. Многие банки, включая Т-Банк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк и другие предлагают услугу доставки кредитных средств прямо к вам домой. Это удобно, особенно когда нет возможности посетить филиал банка. Бесплатная доставка позволяет получить запрошенные деньги в течение
1-2 дней. Перевод на счет или банковскую карту. После одобрения кредита банк автоматически перечислит запрошенную сумму на ваш счет или связанную с ним карту. Средства станут доступны немедленно и не потребуют визита в банк. Для этого необходимо указать данные карты или полные реквизиты счета в заявке.
Способы оплаты кредита
Филиал банка. Оплата кредита через филиал банка является традиционным методом. Заемщик может посетить ближайший филиал, предъявить паспорт и договор, а затем внести платеж. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает личное общение с сотрудниками банка. Не забудьте сохранить квитанцию об оплате.
Банкоматы. Заемщик может воспользоваться банкоматами своего банка или других банков, которые поддерживают оплату кредитов (стоит проверить наличие комиссии за услугу). Просто внесите наличные или спишите деньги с карты, подтвердите оплату и сохраните чек.
Интернет-банк. Заемщик может настроить автоплатеж в мобильном приложении или в онлайн-банке. Это позволит списывать сумму с банковской карты или счета в указанный день, обеспечивая оплату без необходимости вручную вводить данные и уменьшая риск просрочки. Кроме того здесь можно проводить платежи по кредиту в любое время, выбрав кредит и указав сумму перевода.
Партнерские организации. Некоторые банки имеют соглашения с другими организациями, позволяя заемщикам вносить платежи через партнеров: салоны связи, торговые точки, платежные терминалы и сервис Золотая Корона.
Почта России. Этот вариант удобен для тех, кто предпочитает вносить платежи через почтовые отделения или оформил кредит через Почта Банк. Посетите ближайшее отделение почты с паспортом и договором. Это самый долгий способ: обработка платежа может занять до 5 дней.
На что обратить внимание
-
Отзывы клиентов. Попытайтесь найти отзывы других заемщиков о банке, с которым вы планируете сотрудничать. Опыт других людей может помочь вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания, условиях кредитования и надежности финансовой организации.
-
Доверие к банку. Обратите внимание на кредитный рейтинг финансовой организации и ее репутацию на рынке. Загляните на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, чтобы проверить действующую лицензию банка.
-
Сроки и сумма кредита. Уточните максимально возможную сумму кредита и условия его предоставления, а также поинтересуйтесь сроками погашения. Прежде чем приступить к процедуре оформления кредита и его получению, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте банка.
-
Процентная ставка и затраты. Изучите процентные ставки различных банков и общую сумму переплаты за весь период кредитования. Учтите, что процентную ставку можно снизить, например, через страхование или подачу заявки в банк, где вы получаете стипендию или зарплату.
-
Требования к кредиту. Ознакомьтесь с требованиями к заемщикам, такими как возраст, уровень доходов, трудовой стаж и кредитная история. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем условиям кредитора, чтобы избежать возможных отказов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
