Кредиты с 18 лет. Оформить онлайн

Что такое кредиты?

Кредит для лиц с 18 лет представляет собой финансовую помощь, открывающую возможность взрослым гражданам использовать доступные средства для различных целей, будь то приобретение компьютера, оплата обучения, спонтанное путешествие или небольшой покупка мебели для съемной квартиры. Эти возможности становятся реальными благодаря банкам, предлагающим потребительские кредиты, и, главное, нет необходимости указывать цель расходов.

Тем не менее ситуация не настолько проста, как кажется. Для клиентов в возрасте 18 лет существуют свои трудности: многие банки считают их потенциально неплатежеспособными, поэтому редко предоставляют значительные суммы кредита, обычно ограничиваясь суммами от 30 000 до 300 000 рублей. Для увеличения шансов на получение кредита можно попробовать установить положительную кредитную историю или привлечь поручителя.

В России потребительский кредит можно получить как онлайн, так и посетив отделения банков. Если вы предпочитаете онлайн-формат, вы можете подать заявку прямо из дома, воспользовавшись онлайн-калькуляторами и автоматизированными системами банка, и решение о выдаче кредита будет принято всего за несколько минут. Если же вам необходим персональный подход и прямое общение, всегда можно обратиться в ближайшее отделение банка и обсудить все детали лично с менеджером.

Особенности кредитов с 18 лет

• Расчет процентов. Предоставление кредитов не является безвозмездной услугой, и банки нацелены на получение прибыли от этой финансовой операции. Сумма займа предоставляется с учетом определенного процентного вознаграждения, обычно выраженного в годовом эквиваленте, например, 24% годовых, что соответствует 2% в месяц.

• Санкции за просрочку. Банк имеет право на наложение штрафов и пеней в случае просрочки платежей. Эти суммы начисляются, если заемщик не исполнил свои финансовые обязательства в срок. В соответствии с российским законодательством, банк может взимать не более 20% годовых на просроченную сумму за каждый день задержки платежа.

• Решение банка. При подаче заявки на кредит банк проводит собственную оценку и принимает решение о выдаче кредита или его отклонении. Банк устанавливает требования и критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики. В случае невыполнения клиентом этих требований, заявка будет отклонена.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит в 18 лет?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите предложение. Ознакомьтесь с различными предложениями по кредитам, представленными выше на этой странице. Обратите внимание на условия, процентные ставки и общую сумму кредита, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

2. Заполните анкету. Перейдите на официальный сайт банка, который вас заинтересовал. Там вы сможете найти онлайн-форму для подачи заявки. Заполните все обязательные поля в заявке, следуя инструкциям, и при необходимости прикрепите требуемые документы.

3. Дождитесь ответа. Отправьте заявку и дождитесь ответа от банка. Решение поступит уже через несколько минут.

4. Получите средства. Деньги будут переведены на указанный вами счет, кредитную карту или вы сможете получить кредит наличными, после чего вы сможете его использовать.

5. Попробуйте снова. Если ваша заявка была отклонена, зайдите на наш сайт снова и выберите другой банк, возможно, вы найдете более подходящее предложение. Если отказ произошел и после повторной попытки, рекомендуем сделать паузу, чтобы не испортить кредитную историю.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Выберите подходящий банк для получения кредита, учитывая оценки, отзывы клиентов и общие рейтинги. Не забывайте учитывать и собственные потребности, чтобы найти банк с наиболее выгодными условиями кредитования.

2. Используйте калькулятор. Этот удобный инструмент на сайте банка поможет быстро определить оптимальную сумму кредита, приблизительную сумму переплаты и сроки погашения займа.

3. Оформите заявку. Зарегистрируйтесь на официальном сайте выбранного банка и оформите онлайн-заявку на кредит. При заполнении заявки предоставьте точные и подробные сведения о себе, своей работе, доходах, а также предоставьте паспортные данные.

4. Подпишите договор. Если ваша заявка была одобрена, вам предложат кредитный договор. Банки предоставляют возможность подписать договор дистанционно через СМС или электронную почту. Также можно подписать договор непосредственно в офисе банка.

5. Получите деньги. Получите средства удобным для вас способом, выбрав из предложенных банком вариантов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Перейдите на официальный сайт банка и найдите раздел, посвященный мобильным приложениям. Загрузите приложение на свое устройство, следуя указанным инструкциям.

2. Пройдите регистрацию. Установите и запустите приложение. При первом запуске вам может потребоваться пройти регистрацию. Если у вас уже есть аккаунт в этом банке, просто войдите в личный кабинет, введя логин и пароль.

3. Выберите кредита. Найдите раздел, связанный с кредитами. Этот раздел обычно четко обозначен и легко доступен на главном экране приложения. Нажмите на кнопку "Оформить кредит" или аналогичную, чтобы начать процесс оформления кредита.

4. Заполните и отправьте заявку. Заполните анкету, предоставив необходимую информацию в соответствии с требованиями банка. Укажите личные данные, информацию о доходах, трудоустройстве и предоставьте документы, подтверждающие вашу личность. Укажите сумму кредита и желаемые сроки погашения.

5. Ожидайте ответа. Подайте заявку и дождитесь ответа от банка: обычно он приходит всего через несколько минут.

6. Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно изучите условия кредита, включая процентную ставку, график погашения и все возможные комиссии. Если вы согласны с условиями, подпишите кредитный договор через мобильное приложение, СМС или в офисе банка.

7. Получите средства. После подписания договора сумма кредита будет переведена на ваш банковский счет или иным удобным для вас способом, предусмотренным договором.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Найдите на сайте банка информацию о ближайших отделениях, включая адреса, график работы и возможность предварительной записи.

2. Проконсультируйтесь. При посещении отделения банка обратитесь к кредитному специалисту, который поможет вам с заполнением заявки. Они обладают необходимыми знаниями и опытом, чтобы помочь вам выбрать подходящий вариант кредита.

3. Заполните анкету. Внимательно заполните все обязательные поля заявки. Укажите сумму и сроки погашения кредита, а также выберите способ получения денег. Не забудьте приложить копии всех необходимых документов. Убедитесь, что все заполнено правильно и четко.

4. Подпишите договор. После одобрения заявки на кредит банк предложит вам подписать кредитный договор. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Если у вас возникли вопросы, не стесняйтесь обратиться к представителям банка для получения разъяснений.

5. Получите средства. После подписания кредитного договора получите сумму кредита наличными прямо в банке или выберите другой удобный для вас способ получения денег.

Условия и требования

Условия кредитования

• Сумма кредита. От 20 000 и более, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.

• Срок кредита. До 5 лет, но есть банки, готовые предоставить кредит со сроком до 7 лет, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.

• Процентная ставка. От 4%, зависит от вида кредита и банка.

• Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования к заемщику

• Гражданство. Необходимо гражданство Российской Федерации.

• Документы. Действующий паспорт гражданина РФ.

• Возрастные ограничения. Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).

• Место прописки. Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку в регионе присутствия банка).

• Доход и стаж работы. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня, а также непрерывный стаж работы более 1-3 месяцев на последнем месте работы.

• Дополнительно. Документ, подтверждающий место работы и состояние дохода - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.

• Залоговые документы. Если оформляется залоговый кредит, будут нужны документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок в зависимости от выбранного средства обеспечения.

• Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.

Способы получения денег

• Выдача наличными. Этот способ особенно удобен, если вам необходимы срочные деньги или если вы предпочитаете оперировать наличными. Для получения кредита требуется предоставить паспорт, номер договора и немного времени, чтобы подождать в очереди у кассы.

• Перевод на счет или банковскую карту. После утверждения кредита банк автоматически перечислит запрошенную сумму на ваш счет или связанную с ним карту. Средства станут доступны немедленно и без необходимости посещения банка. Для этого в заявке необходимо указать данные карты или полные реквизиты счета.

• Доставка на дом. Многие банки, включая Тинькофф Банк и Альфа-Банк, предлагают услугу доставки кредитных средств прямо к вам домой. Это удобно, особенно в тех случаях, когда неудобно или невозможно покинуть дом. Бесплатная доставка позволяет вам получить запрошенные деньги в течение 1-2 дней.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк. Заемщик может настроить автоплатеж в мобильном приложении или в онлайн-банке, что позволит автоматически списывать сумму с банковской карты или счета в указанный день. Этот способ обеспечивает надежную оплату без необходимости вручную вводить данные и минимизирует риск просрочки. Кроме того через эти сервисы можно также производить платежи по кредиту в любое время, выбрав кредит и указав сумму перевода.

• Партнерские организации. Некоторые банки имеют соглашения с другими организациями, что позволяет заемщикам вносить платежи через эти партнеров. Этот вариант предоставляет удобство и разнообразие вариантов оплаты кредита. Например, в Альфа-Банке доступны такие варианты, как оплата через салоны связи, терминалы QIWI и сервис "Золотая Корона".

• Филиал банка. Оплата кредита через филиал банка представляет собой традиционный метод. Заемщик может посетить ближайший филиал, предъявить паспорт и договор, а затем внести платеж. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает личное общение с сотрудниками банка.

• Банкоматы. Банкоматы предоставляют удобную опцию для оплаты кредита. Заемщик может воспользоваться банкоматами своего банка или других банков, которые поддерживают оплату кредитов (стоит проверить наличие комиссии за услугу). Это позволяет быстро и удобно внести платеж в любое время, особенно вне рабочих часов банка.

• Почта России. Некоторые банки предоставляют возможность оплаты кредитов в отделениях Почты России. Этот вариант удобен для тех, кто предпочитает вносить платежи через почтовые отделения или оформил кредит через Почта Банк. При этом необходимо предоставить информацию по своему паспорту и кредиту в целом, а также предоставить реквизиты.

На что обратить внимание

• Процентная ставка и затраты. Ознакомьтесь с процентными ставками, предложенными различными банками, и общей суммой переплаты за весь период кредитования. Учтите, что процентную ставку можно снизить, например, подключив страхование или подав заявку в банк, где вы получаете стипендию или зарплату. Например, в Почта Банке можно существенно снизить проценты, воспользовавшись программой "СуперСмарт Промо".

• Требования к кредиту. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми к заемщикам, такими как возраст, уровень доходов, трудовой стаж и кредитная история. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем условиям кредитора, чтобы избежать возможных отказов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

• Отзывы заемщиков. Попытайтесь найти отзывы других заемщиков о банке, с которым вы планируете сотрудничать. Опыт других людей может помочь вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания, условиях кредитования и надежности финансовой организации.

• Доверие банку. Обратите внимание на кредитный рейтинг финансовой организации и ее репутацию на рынке. Загляните на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, чтобы проверить действующую лицензию банка.

• Сроки и сумма кредита. Уточните максимально возможную сумму кредита и условия предоставления, а также поинтересуйтесь о сроках погашения. Прежде чем приступить к процедуре оформления кредита и его получению, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте банка.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 09.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 09.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 09.10.2023
• Совкомбанк. Поручительство по кредиту. 09.10.2023