Кредит для лиц с 18 лет представляет собой финансовую помощь, открывающую возможность взрослым гражданам использовать доступные средства для различных целей, будь то приобретение компьютера, оплата обучения, спонтанное путешествие или небольшой покупка мебели для съемной квартиры. Эти возможности становятся реальными благодаря банкам, предлагающим потребительские кредиты, и, главное, нет необходимости указывать цель расходов.
Тем не менее ситуация не настолько проста, как кажется. Для клиентов в возрасте 18 лет существуют свои трудности: многие банки считают их потенциально неплатежеспособными, поэтому редко предоставляют значительные суммы кредита, обычно ограничиваясь суммами от 30 000 до 300 000 рублей. Для увеличения шансов на получение кредита можно попробовать установить положительную кредитную историю или привлечь поручителя.
В России потребительский кредит можно получить как онлайн, так и посетив отделения банков. Если вы предпочитаете онлайн-формат, вы можете подать заявку прямо из дома, воспользовавшись онлайн-калькуляторами и автоматизированными системами банка, и решение о выдаче кредита будет принято всего за несколько минут. Если же вам необходим персональный подход и прямое общение, всегда можно обратиться в ближайшее отделение банка и обсудить все детали лично с менеджером.
Плюсы и минусы
Плюсы
Получение кредита происходит быстро, особенно при онлайн-заявке. Банк рассматривает заявку и принимает решение в течение нескольких минут, что позволяет клиентам оперативно получить необходимые средства.
Кредит помогает молодым людям приобрести дорогостоящие товары (например, компьютер, мебель для обустройства комнаты) или оплатить образование, путешествия и другие услуги, на которые у них может не хватить средств из-за ограниченного дохода.
Получение и своевременное погашение кредита помогает 18-летним гражданам создать положительную кредитную историю. Это критически важно для получения более крупных кредитов в будущем, таких как ипотека или автокредит.
Кредиты могут научить молодых людей быть ответственными за свои финансы и платежи. Регулярные взносы способствуют формированию финансовой дисциплины и осознанию важности своевременных обязательств.
Минусы
Часто молодые заемщики, включая 18-летних, сталкиваются с повышенными процентными ставками по сравнению с более взрослыми клиентами из-за того, что банки рассматривают их как более рискованных заемщиков.
Банки не предлагают значительные суммы кредитов молодым заемщикам в возрасте 18 лет. Это связано с возможным отсутствием у них стабильного дохода и кредитной истории, которую банки учитывают при оценке кредитоспособности. Большинство кредитных программ ориентированы на заемщиков старше 21-23 лет, что ограничивает доступные для молодых людей варианты кредитования.
Для повышения вероятности одобрения кредита 18-летним заемщикам может потребоваться наличие платежеспособного поручителя или залога, что представляет дополнительные трудности.
У молодых заемщиков может отсутствовать стабильный источник дохода, что делает их более уязвимыми перед финансовыми рисками и проблемами при изменении рыночной ситуации.
Инфографика
Как оформить кредит с 18 лет?
Оформление на нашем сайте
Просмотрите разнообразные кредитные предложения, представленные на нашем сайте, или воспользуйтесь удобной функцией "Подбор кредита".
После перехода на соответствующую страницу вам потребуется внести необходимую информацию, включая ваше ФИО, адрес проживания, данные о доходах и контактные сведения. Точные ответы на эти вопросы помогут нашей системе оценить вашу кредитоспособность.
Вам понадобится ввести паспортную информацию. В зависимости от требований кредитора, возможно, потребуется загрузить копии или сканы вашего паспорта для подтверждения личности.
После отправки вашей заявки банк проведет ее анализ. В случае одобрения вам будет предоставлен кредитный договор для электронной подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
Как только договор будет подписан, средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту. Вы также можете выбрать другой удобный способ получения денег.
Оформление на сайте банка
Начните, перейдя на сайт выбранного банка, где на главной странице будут отображаться текущие предложения по кредитованию и акции.
Из раздела "Кредитование" выберите наиболее подходящий кредитный продукт, ознакомившись со всеми имеющимися предложениями.
Воспользуйтесь доступным онлайн-калькулятором для расчета условий кредита, таких как ежемесячный платеж, срок и процентная ставка, чтобы определить наилучшие условия для вас.
Нажмите кнопку "Оформить онлайн" или "Подать заявку" и заполните электронную анкету, предоставив необходимую информацию о себе и своих доходах.
Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт, и, в некоторых случаях, справку о доходах.
Дождитесь решения банка по вашей заявке, что обычно занимает несколько часов или дней, в зависимости от выбранной банковской организации.
Подпишите кредитный договор после положительного решения банка. Это может быть сделано онлайн или в офисе банка.
Получите средства по кредиту на свой указанный банковский счет после подписания договора, либо согласно выбранному способу получения и используйте их на любые цели.
Оформление в приложении банка
Если у вас еще не установлено приложение вашего банка на мобильном устройстве, начните с этого шага. Вы можете найти соответствующее приложение в магазинах приложений, таких как App Store или Google Play. Если есть ограничения в использовании магазинов приложений из-за санкций или других причин, вы можете найти ссылку для загрузки на официальном сайте банка.
После установки приложения выполните вход, введя свой логин и пароль от банковского аккаунта. Если у вас еще нет учетной записи, следуйте инструкциям для процесса регистрации.
В главном меню приложения обычно имеется раздел, посвященный кредитным продуктам или финансовым услугам.
Изучите разные предложения, просмотрите процентные ставки и другие условия, предлагаемые банком.
После выбора подходящего кредитного продукта, нажмите на соответствующую кнопку, которая может быть обозначена как "Оформить" или "Подать заявку".
Предоставьте или подтвердите свои личные данные и информацию о вашем доходе, месте работы и другие требуемые сведения.
В зависимости от требований банка, вам может потребоваться прикрепить фотографии или сканы паспорта и, возможно, справку о доходах.
После отправки вашей заявки банк проведет ее рассмотрение. В мобильном приложении вы сможете отслеживать статус вашей заявки.
Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам электронный договор, который можно подписать непосредственно в приложении с помощью электронной подписи или кода, полученного по SMS.
Как только договор будет подписан, банк перечислит средства на ваш банковский счет, связанный с приложением, или другим удобным способом.
Оформление в отделении банка
Прежде чем посетить банк, удостоверьтесь, что у вас есть все требуемые документы. Вы можете найти список необходимых документов на официальном сайте банка или связаться с их информационной службой. Обычно для небольших потребительских кредитов, вам понадобится только ваш паспорт.
Выберите ближайшее отделение банка, которое вам удобно, и, при необходимости, запишитесь на консультацию с кредитным специалистом.
В банковском отделении вас встретит кредитный менеджер, который расскажет о доступных кредитных предложениях, процентных ставках, сроках и других важных условиях. Это поможет вам принять обоснованное решение.
Кредитный специалист предоставит вам заявление на получение кредита. Заполните внимательно все необходимые поля, обеспечив актуальность предоставляемой информации.
Передайте кредитному менеджеру все необходимые документы для проверки и копирования.
После анализа ваших данных и предоставленных документов банк примет решение о предоставлении вам кредита. Время, необходимое для принятия решения, может варьироваться в зависимости от банка и сложности вашей ситуации, но обычно это занимает от нескольких минут до нескольких дней.
При положительном решении банка вам будет предоставлен договор. Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями, процентными ставками и графиком платежей, чтобы убедиться, что они вас устраивают.
Если вы согласны с условиями, подпишите договор в двух экземплярах – один для вас, другой для банка.
После подписания договора банк предоставит вам кредитные средства согласно выбранному методу: наличными или путем перевода на ваш счет.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. От 20 000 и более, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
Срок кредита. До 5 лет, но есть банки, готовые предоставить кредит со сроком до 7 лет, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
Процентная ставка. От 4%, зависит от вида кредита и банка.
Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
Гражданство. Необходимо гражданство Российской Федерации.
Документы. Действующий паспорт гражданина РФ.
Возрастные ограничения. Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
Место прописки. Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку в регионе присутствия банка).
Доход и стаж работы. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня, а также непрерывный стаж работы более 1-3 месяцев на последнем месте работы.
Дополнительно. Документ, подтверждающий место работы и состояние дохода - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Залоговые документы. Если оформляется залоговый кредит, будут нужны документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок в зависимости от выбранного средства обеспечения.
Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения кредита
Выдача наличными. Этот способ особенно удобен, если вам необходимы срочные деньги или если вы предпочитаете оперировать наличными. Для получения кредита требуется предоставить паспорт, номер договора и немного времени, чтобы подождать в очереди у кассы.
Перевод на счет или банковскую карту. После утверждения кредита банк автоматически перечислит запрошенную сумму на ваш счет или связанную с ним карту. Средства станут доступны немедленно и без необходимости посещения банка. Для этого в заявке необходимо указать данные карты или полные реквизиты счета.
Доставка на дом. Многие банки, включая Т-Банк и Альфа-Банк, предлагают услугу доставки кредитных средств прямо к вам домой. Это удобно, особенно в тех случаях, когда неудобно или невозможно покинуть дом. Бесплатная доставка позволяет вам получить запрошенные деньги в течение 1-2 дней.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Заемщик может настроить автоплатеж в мобильном приложении или в онлайн-банке, что позволит автоматически списывать сумму с банковской карты или счета в указанный день. Этот способ обеспечивает надежную оплату без необходимости вручную вводить данные и минимизирует риск просрочки. Кроме того через эти сервисы можно также производить платежи по кредиту в любое время, выбрав кредит и указав сумму перевода.
Партнерские организации. Некоторые банки имеют соглашения с другими организациями, что позволяет заемщикам вносить платежи через эти партнеров. Этот вариант предоставляет удобство и разнообразие вариантов оплаты кредита. Например, в Альфа-Банке доступны такие варианты, как оплата через салоны связи, платежные терминалы и сервис Золотая Корона.
Филиал банка. Оплата кредита через филиал банка представляет собой традиционный метод. Заемщик может посетить ближайший филиал, предъявить паспорт и договор, а затем внести платеж. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает личное общение с сотрудниками банка.
Банкоматы. Банкоматы предоставляют удобную опцию для оплаты кредита. Заемщик может воспользоваться банкоматами своего банка или других банков, которые поддерживают оплату кредитов (стоит проверить наличие комиссии за услугу). Это позволяет быстро и удобно внести платеж в любое время, особенно вне рабочих часов банка.
Почта России. Некоторые банки предоставляют возможность оплаты кредитов в отделениях Почты России. Этот вариант удобен для тех, кто предпочитает вносить платежи через почтовые отделения или оформил кредит через Почта Банк. При этом необходимо предоставить информацию по своему паспорту и кредиту в целом, а также предоставить реквизиты.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка и затраты. Ознакомьтесь с процентными ставками, предложенными различными банками, и общей суммой переплаты за весь период кредитования. Учтите, что процентную ставку можно снизить, например, подключив страхование или подав заявку в банк, где вы получаете стипендию или зарплату. Например, в Почта Банке можно существенно снизить проценты, воспользовавшись программой "СуперСмарт Промо".
-
Требования к кредиту. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми к заемщикам, такими как возраст, уровень доходов, трудовой стаж и кредитная история. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем условиям кредитора, чтобы избежать возможных отказов и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
-
Отзывы заемщиков. Попытайтесь найти отзывы других заемщиков о банке, с которым вы планируете сотрудничать. Опыт других людей может помочь вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания, условиях кредитования и надежности финансовой организации.
-
Доверие банку. Обратите внимание на кредитный рейтинг финансовой организации и ее репутацию на рынке. Загляните на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, чтобы проверить действующую лицензию банка.
-
Сроки и сумма кредита. Уточните максимально возможную сумму кредита и условия предоставления, а также поинтересуйтесь о сроках погашения. Прежде чем приступить к процедуре оформления кредита и его получению, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте банка.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
