Россельхозбанк выдает кредит на любые цели физическим лицам, хотя функция АО «Россельхозбанк» — финансирование и поддержка госпрограмм, направленных на развитие отечественного АПК и сельских областей. К 2020 году банком выдано займов для АПК на сумму более 9 трлн рублей. В этом же году банк становится первым, кто выдает льготную ипотеку для села. АО РСХБ разрабатывает и внедряет цифровую платформу «Свое жилье». Благодаря ей частные лица могут самостоятельно подобрать, рассчитать ипотеку для покупки недвижимости.
Какие виды кредитов предлагает Россельхозбанк?
АО «Россельхозбанк» предлагает оформить частным лицам целый список потребительских займов. Их можно разделить на следующие группы:
-
целевой кредит — оформляется под конкретную услугу или под некий конечный товар;
-
нецелевой — самый распространенный вид кредитования. Обычно выдают кредит на любые цели без залога и поручительства. Оформляют наличными или на банковскую карту клиента;
-
экспресс-кредит. Оформляется в онлайн режиме. Выдается на короткий срок и под высокую процентную ставку;
-
кредитная карта банка — «кошелек» клиента Россельхозбанка на черный день. Пластиковая карта с установленной суммой для обычных трат.
Это основные виды кредитования в АО «Россельхозбанк».Кредит на любые цели можно оформить:
-
с обеспечением или без залога и поручителей;
-
по срокам предоставления: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный;
-
по способу погашения: каждый месяц дифференцированными или аннуитетными платежами, погашаемые единовременно, погашаемые по индивидуальной схеме;
-
по возрастной категории: молодежный кредит, пенсионный займ, кредит на обучение.
Таким образом, линейка кредитования потребителей РСХБ очень широкая и предоставляет хорошие возможности подобрать оптимальное предложение.
Потребительские кредиты Россельхозбанка
Такой кредит обычно оформляется частному лицу и не связан с предпринимательской деятельностью. Основные цели трат — покупки товаров или оформление услуг. В этом понимании ипотеку, кредит на покупку автомобиля или займ на учебу тоже можно считать вариацией потребительского кредитования.Кредит наличными в Россельхозбанке предполагает оформление одной из кредитным программам.
Кредит на все, что хочется!
Выдается на любые цели без залогов, без поручителей. Валюта займа — рубли. Условия такие:
-
сумма займа до 3 млн рублей, для клиентов зарплатных проектов до 5 млн рублей;
-
срок займа до 5 лет;
-
комиссий по кредиту нет;
-
процентная ставка займа:
-
1-й год займа — 5,5%;
-
2-й год и последующие — 10,0%
-
Допустимо досрочное погашение кредита — полное или частичное без штрафов.
Предлагаются потребительские кредиты на рефинансирование. При наличии незакрытых кредитов или кредитных карт в сторонних банках, автокредитов, у клиента Россельхозбанка есть возможность провести их рефинансирование. Такой займ можно оформить без залога и поручительства. Потребитель может объединить невыплаченные кредиты в один и оформить новый со сниженной процентной ставкой.
Общие условия:
-
30 тыс. руб. — минимальная сумма кредита;
-
3 млн руб. — максимальная;
-
период действия займа 2 - 7 лет;
-
процентная ставка займа от 7,9%.
Потребительские займы на рефинансирование по упрощенной процедуре:
-
30 тыс. рублей — минимальная сумма кредита;
-
1,5 млн рублей — максимальная сумма кредита ;
-
срок займа 2 — 5 лет;
-
процентная ставка займа от 10,4%.
Для займа по упрощенной процедуре из документов достаточно паспорта гражданина России.Однако надо выполнить одно из условий:
-
зарплата или пенсия перечисляется на карту Россельхозбанка;
-
есть регистрация на портале Госуслуг.
Комиссия за выдачу кредита в обоих вариантах не взимается.
В линейке банковских предложений популярны кредиты на любые цели. Кредит на общих условиях без залога и поручительства:
-
сумма кредита 30 тыс. — 5 млн рублей;
-
срок займа 2 — 7 лет;
-
процентная ставка займа от 8,4%.
Беспроцентного периода по уплате основного долга либо процентов нет.
Кредит на любые цели по одному документу. Это упрощенный вариант:
-
сумма кредита 30 тыс. — 300 тыс. рублей;
-
срок ссуды 2 — 5 лет;
-
ставка вознаграждения от 13,9%.
Чтобы воспользоваться этим вариантом, клиенту необходимо:
-
получать зарплату или пенсию на карту Россельхозбанка;
-
активный аккаунт на портале Госуслуг.
При оформлении таких продуктов как потребительские кредиты на любые цели — комиссий по кредиту нет.
Потребительские кредиты «Газомоторное топливо» — программа предназначена для финансирования перевода транспортного средства и сельхозтехники на газомоторное топливо. Кредит выдают без залога и поручительства:
-
сумма кредита 30 тыс. — 300 тыс. рублей;
-
срок кредита до 3 лет;
-
ставка вознаграждения от 11,0%.
Комиссий по кредиту не предусмотрено.
Если вы проживаете на сельской территории и планируете благоустройство своего дома, этот кредит подходит именно вам. Оформляется без залога и поручительства. Возможно установление льготного периода кредитования. Условия на этот кредит:
-
сумма ссуды 30 тыс. — 300 тыс. рублей;
-
срок ссуды от 6 месяцев до 5 лет;
-
ставка вознаграждения от 3,25%.
Чтобы оформить льготный период кредитования заемщику необходимо оформить договор личного страхования. Кредитный калькулятор поможет определить сумму ежемесячных выплат. Исходные данные следующие:
-
сумма займа 300 тыс. рублей;
-
срок займа 11 месяцев;
-
доход заемщика 70 тыс. рублей;
-
ставка вознаграждения будет 3,25%.
После подсчета калькулятор показывает: сумма периодического платежа — 27 719,91 рублей, максимальный платеж составит 28 085, 23 рубля. Разумеется, приведенный расчет является примерным.
Как оформить кредит в РСХБ?
Ещё 5-7 лет назад для получения кредита требовалось личное обращение в операционных офисах банков, Россельхозбанк не был исключением — личное посещение банка есть и сейчас. Сегодня потребитель кредитных услуг РСХБ может выбрать между приходом в банк и отправкой онлайн-заявки. В последние годы подача заявок и само оформление кредита чаще происходит онлайн, по интернету. Для этого используют форму обратной связи на сайте Россельхозбанка или мобильное приложение банка.
Параметры любого предлагаемого кредитного продукта можно рассчитать, используя кредитный калькулятор самостоятельно, без посещения офиса. Россельхозбанк позволяет своим клиентам выбрать тип платежа: дифференцированный или аннуитетный. После расчета будет доступен и график погашения кредита. Если полученные цифры удовлетворят потребителя, можно подать онлайн заявку на получение кредита.
Подать заявку можно, используя портал Госуслуги. Данные из ЕСИА заполняются автоматически. Если аккаунта нет, можно внести информацию о себе самостоятельно. Нужно будет указать:
-
ФИО заявителя;
-
паспортные данные;
-
данные о месте жительства;
-
свой среднемесячный доход;
-
свой номер телефона и действующий e-mail;
-
выбрать территориальное отделение РСХБ для оформления документов.
Сроки ответа на заявку короткие. Запрос обрабатывается до трех дней после предоставления всех необходимых документов или их скан-копий. После принятия банком положительного решения вам отправляют уведомление на оставленные контакты. Забрать деньги можно в офисе или получить переводом на карту в мобильном приложении.
Для получения консультации можно позвонит на короткий номер, который для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Теле2 по России бесплатный.
Страхование, которое предлагает банк
Когда клиент приходит в банк за потребительским кредитом, то кредитная организация может предложить страховку на кредитный договор:
- жизненные ситуации и здоровье заемщика – здесь решение остается за каждым клиентом, если отказываетесь от данного рода услуги, то ожидайте высокую ставку по процентам; страховая сумма приравнивается к общему долгу по займу;
- кредитный риск – банк может принять удар на себя и покрыть задолженность клиента по действующему кредиту, если на то имеются весомые причины, с ними можно ознакомиться в страховке;
- при неисполнении по кредитному договору, в котором предусмотрен залог имущества, банк имеет полное право на изъятие этого имущества в счет долга по кредиту.
Последний случай, является обязательным.
Оформление заявки на кредитный займ
Если согласны с условиями кредитной организации, то можете подавать заявку через систему-online, либо обратиться в офис банка. В банк придется прийти в любом случае, особенно если вас интересуют вопросы по перерасчету или досрочному погашению займа. А если обратитесь к online-форме, то сможете получить кредит, не выходя из дома.
Для подачи заявки, нужно перейти на страницу банка и нажать соответствующий раздел. Затем открывается анкета, где нужно внести свои личные данные, а именно:
- какая сумма нужна, и за какой период времени вы сможете ее погасить;
- величина дохода клиента в месяц;
- личные данные, как в паспорте, телефон и электронная почта.
Затем, когда специалист кредитной организации проверит все вышеуказанные данные, на ваш номер телефона поступит sms-оповещение с результатом по кредитованию.
Даст ли банк положительный ответ на кредитование?
Ответ будет зависеть напрямую от того, насколько клиент платежеспособен и является ли он надежным заемщиком. Шансы на получение кредита могут быть у таких клиентов:
- положительная КИ;
- нет долгов и обязательств перед другими кредитными организациями;
- ежемесячный доход, который превышает оплату по займу в несколько раз.
И когда у заемщика имеется непогашенная задолженность по кредиту в другом банке, то новый займ, ему вряд ли одобрят.
Основные требования для оформления кредита
У АО «Россельхозбанка» лояльные требования к потенциальным клиентам. Потребительские кредиты имеют огромный спрос у российских соискателей. Обычными требованиями к клиенту для получения кредита принято считать:
-
гражданство России;
-
минимальный возраст от 21 лет;
-
наибольший возраст 65 лет, на момент погашения кредита;
-
кредитная история — положительная;
-
постоянный источник дохода.
Большим преимуществом для заявителя будет активный зарплатный или пенсионный счет в АО РСХБ. Тогда можно рассчитывать на более выгодные условия:
-
низкая ставка вознаграждения кредита;
-
минимальный комплект документов;
-
увеличенный период кредитования.
Комплексная страховая защита, предлагаемая при оформлении кредита, помогает снизить процентную ставку от 1%. Защиту оформляют, если на нее согласен заемщик. Страхователь выбирается заемщиком из числа страховщиков России.
Потребительские кредиты оформляют после того, как соискатель предоставит полный комплект документов. Что необходимо для одобрения заявки на займ:
-
заявление-анкета для получения кредита;
-
паспорт гражданина РФ;
-
свидетельство о регистрации (постоянной/временной);
-
документы о семейном положении, о наличии детей;
-
копию трудовой книжки необходимо заверить печатью работодателя или предоставить справку СТД;
-
документ о размере основного дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Для оформления кредита стаж заемщика на последнем месте трудовой деятельности должен быть от полугода, от 12 месяцев за предыдущие 5 лет.
Сроки рассмотрения заявки короткие. С момента предоставления полного комплекта документов в РСХБ может пройти до трех дней.
Почему нужно знать, какой пакет документов нужно предъявить для получения займа?
Потребительский кредит в Россельхозбанке без обеспечения – это низкая процентная ставка, отсутствует комиссия при рассмотрении и выдаче кредита наличными, у клиента есть возможность выбрать платеж на свое усмотрение, а также длительный срок кредитного займа.
И если заемщик не хочет много переплачивать, тогда ему необходимо собрать соответствующую документацию, которую запрашивает банк для оформления займа. Если вы знаете, какую документацию требуют специалисты кредитной организации, значит, у вас есть возможность сэкономить достаточно времени. Тем самым вы огородите себя от постоянной беготни по инстанциям, где нужно взять ту или иную справку, а затем снова идти в офис кредитной организации. И чтобы вы собрали полностью все документы, специалист банка выдаст список, который необходим для получения одобрения кредита.
Когда Россельхозбанк может запросить от заемщика пакет документов во время кредитования?
Чтобы мы смогли дать конкретный и правильный ответ, необходимо изучить данный банк изнутри, т.е. как происходит процедура оформления займов.
Россельхозбанк предлагает самостоятельный расчет кредита для своих заемщиков, т.е. когда клиент заходит на официальный сайт банка, может увидеть online-калькулятор, где можно узнать примерную процентную ставку за нужную сумму, а также рассчитать ежемесячный платеж. А чтобы клиент смог узнать информацию по кредитному займу, ему нужно ввести в определенные поля полностью свою Фамилию-Имя-Отчество, дата рождения, личный номер телефона, email-адрес.
Затем после введения всей информации в калькулятор, заявка уходит на рассмотрение. Здесь от вас не будут требовать подтверждающих документов, и паспортные данные.
Если вам поступает сообщение с положительным решением и кредит предварительно одобрен, то ожидайте звонка от специалиста банка. Он сможет ответить на все интересующие вас вопросы, а также провести консультацию по действующим предложениям и условиям кредитного продукта. Также подскажет, какой пакет документов, вам необходимо собрать, чтобы оформить кредит.
После того, как заемщик получил консультацию от сотрудника кредитной организации, он может начать собирать пакет документов, которые дадут право на получение кредитного займа. Так как без документации, окончательный ответ и договор на кредит не будет получен.
Следующий этап – это клиент должен прийти в кредитную организацию Россельхозбанк с готовым пакетом документации, которую проверит специалист. В его обязанности будет входить, заполнить соглашение/кредитный договор в соответствии с предоставленными данными, приложить все документы и передать все в специальный отдел, который даст итоговое решение. На рассмотрение заявки уйдет примерно от двух до пяти рабочих дней.
Также у кредитной организации могут появиться вопросы о том, является ли клиент платежеспособным, есть ли у него подтверждающий документ (справка о доходах), это дополнительная процедура, которая является неотъемлемой частью в решение банка.
И если приходит положительный результат, то заемщика приглашают в отделение банка, где ему предлагают подписать кредитный договор и получить денежные средства.
Минимальный пакет документов
К минимальному списку, можно отнести стандартный перечень государственной документации, которая имеется у каждого гражданина Российской Федерации:
- паспорт;
- страховое свидетельство;
- ИНН;
- военный билет, для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
Россельхозбанк запрашивает минимальный пакет документов, для того, чтобы можно было узнать все о будущем заемщике.
Документы никакой роли не сыграют при положительном решении, сумме и сроке внесения платежей, а также на процентную ставку и многие другие факторы.
Полный перечень документов для получения кредита
Полный список документов – это пакет обязательной документации, которую предъявляете в отделение банка по кредитованию. В него входят документы, которые можно проверить через государственные органы, что заемщик имеет постоянную занятость и стабильный доход. В полный пакет документов на оформление кредита входят:
- паспорт;
- страховое свидетельство и ИНН;
- справка по форме 2-НДФЛ за полгода или год с оригинальной печатью и подписью руководителя, в ней отображаются все доходы, которые поступают на счет сотрудника (будущего заемщика); а если нет возможности представить данную справку, то она оформляется по форме кредитной компании;
- предъявить копию трудовой книжки, где будет отметка о том, что вы работаете и являетесь сотрудником той или иной организации; также, следует отсканировать оригинал, и в обязательном порядке заверить печатью и подписью руководителя.
Все вышеперечисленные документы влияют на решение кредитной организации при оформлении кредитного займа. Также, заемщик должен иметь хорошую КИ. А в соответствии с предоставленной справкой о доходах будет сформирована ежемесячная сумма, и за какой срок необходимо ее погасить.
Если заемщик не предъявит полный или обязательный пакет документов, то кредитная фирма даже не станет рассматривать вашу заявку на кредитование.
Дополнительный список документов
Дополнительный список документов является прямым доказательством, что заемщик действительно платежеспособная личность. В такой пакет входят следующие документы, как:
- права на вождение транспортным средством или ПТС;
- у заемщика имеется собственная недвижимость, а соответственно регистрационное свидетельство и другие дополнительные бумаги;
- заграничный паспорт, где есть отметки о том, что заемщик может путешествовать за пределами России – это немаловажный факт, что клиент живет в достатке; и если у него достаточно печатей с выездами, то он может претендовать на положительное решение со стороны банка;
- если у заемщика имеются ценные бумаги;
- справка по форме 3-НДФЛ (декларация) – показывает дополнительные доходы.
Большая часть кредитных организаций не обращает внимания на дополнительные доходы, так как сумма кредита будет рассчитана из дохода от предприятия, на котором клиент устроен официально, может примерно пять или десять процентов от силы. А если такие документы будут предъявлены специалистам банка, то клиент может рассчитывать на одобрение кредитного займа.
В основном дополнительный перечень документов принимается во внимание той кредитной фирмой, где можно получить экспресс-займ при предъявлении паспорта – это ХФК Банк, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит и другие. Здесь такие дополнения могут повлиять на одобрение по оформленной заявке на кредитование.
Пакет обязательных документов без обеспечения в Россельхозбанке
Россельхозбанк не учитывает дополнительный перечень документов при оформлении кредитного займа. И если вам нужен кредит именно в Россельхозбанке, то тогда предлагаем ознакомиться с обязательным перечнем документов:
- оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
- регистрация постоянного или временного места жительства;
- свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, брачный договор и другие;
- военный билет для лиц входящие в возрастную категорию до 27 лет;
- трудовая книжка, договор/контракт – копии, где должны быть проставлены оригиналы печати организации и подпись руководителя;
- справка по форме 2-ндфл за предыдущие полгода (справка действительна в течение одного месяца), а если у заемщика есть расчетный счет в данной кредитной компании, то ему можно взять выписку за предыдущие три месяца.
Как погасить задолженность по кредиту в РСХБ?
Порядок погашения кредита в АО РСХБ не отличается от других банков. Вариантов выполнить ежемесячный платеж несколько:
-
наличными;
-
онлайн переводом.
Каждый клиент банка выбирает тот вариант, который ему по душе.
Наличными
Произвести очередной платеж по кредиту наличными деньгами возможно:
-
обратившись лично в кассу офиса банка;
-
через банкомат или терминал оплаты банка;
-
через банкомат партнера;
Пополнив баланс банковской карты, пользователь может выполнить перевод на кредитный счет. Это можно сделать в банкомате или мобильном приложении Россельхозбанка. Альтернативный способ — банковский перевод через отделение стороннего банка. Для этого оператору необходимо предъявить паспорт заемщика, номер и дату договора кредита, реквизиты кредитного счета в РСХБ.
Онлайн
Онлайн перевод ежемесячного платежа за кредит — самый популярный вид оплаты кредита. Выполняется следующими способами:
-
перевод со своей банковской карты РСХБ на кредитный счет, используя мобильное приложение банка;
-
перевод через систему быстрых платежей по номеру телефона, если зарплата приходит на карту другого банка.
Особняком стоит возможность выполнить перевод на кредитный счет через личный кабинет на сайте АО «Россельхозбанк», используя интернет-банкинг.
Преимущества и недостатки
Потребительские кредиты АО «Росельхозбанк», как и любой банковский продукт, имеют свои положительные и отрицательные стороны.
Преимущества кредитов РСХБ
К числу достоинств можно отнести:
-
отправка заявки в онлайн режиме;
-
скорость рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке;
-
потребительские кредиты оформляют без залога и поручительства;
-
привлекательные ставки для клиентов зарплатного проекта;
-
единовременное перечисление кредитных средств на счет заемщика.
Практически любой кредит можно погасить досрочно, штрафные санкции за это отсутствуют.
Недостатки займов РСХБ
Минусами кредитования в Россельхозбанке можно считать:
-
требование хорошей кредитной истории у потенциального заемщика;
-
без страхования заемщика ставка вознаграждения ощутимо выше;
-
штрафные санкции за просрочку платежа.
Перед тем как подписать договор займа с АО «Россельхозбанк», внимательно его изучите. Сопоставьте требования банка и свои возможности и только потом принимайте ответственное решение.
Полная стоимость кредита (ПСК)
Полная стоимость кредита — это все утвержденные на момент подписания договора займа платежи по оформленному кредиту. К ним относят:
-
платежи основного долга;
-
платежи по годовым процентам ставки вознаграждения;
-
платежи в сторону третьих лиц по договору займа;
-
иные платежи кредитору, если они указаны в договоре займа.
Она показывает во сколько клиенту банка обойдется потребительский кредит. Менеджер банка в обязательном порядке производит расчет ПСК при консультации заявителя.
Полная стоимость кредита указывается как показатель в процентах за год и как цифровой показатель в рублях. Формула, по которой она рассчитывается, определена в Статье 6 Федерального Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».
Полная стоимость кредита указывается на первом листе договора займа. Ее наносят четко, хорошо читаемым шрифтом. Размер шрифта ПСК должен быть максимальным по сравнению со шрифтами на этой странице договора. Банк России раз в квартал рассчитывает и публикует среднее значение ПСК по рынку потребительских кредитов.
На начало 2022 года для потребительского кредитования минимальное значение ПСК составило 5,003%. Максимальное значение составило 19,913%.
Последствия просрочки кредита в РСХБ
Задержка внесения очередного ежемесячного платежа по потребительскому кредиту — нежелательная ситуация. Если просрочка составит всего пару дней, это отразится на заемщике даже с самой положительной кредитной историей. А подпорченное кредитное досье — это проблемы при оформлении потребительских кредитов в будущем.
В кредитном договоре обязательно присутствует статья о штрафах и санкциях. Пени за просрочку зависят от политики банка. Закон не разрешает превышать 0,1% в день от просроченной по платежу суммы. Технически, просрочку делят на несколько категорий:
-
Техническая задолженность перед банком — просрочка сроком не более 3 дней. Первые несколько раз на такую задолженность банк может и не обратить внимания, просто начислит пени. Однако если такое опоздание внесения средств станет нормой, заемщику могут отказать в новых потребительских кредитах.
-
Задержка внесения платежа сроком на 10-30 дней обычно называется ситуационной. Сотрудник кредитного отдела звонит клиенту и уточняет причину. Обычно такая просрочка связана с рядом обстоятельств: потеря работы, незапланированные траты на лекарства из-за болезни (заемщика положили на лечение в больницу). Он физически не смог произвести очередной платеж в срок. Во время звонка обсудите возникшие трудности с менеджером. На этом этапе можно договориться о новом сроке внесения оплаты и о новой сумме платежа.
-
Если просрочка составила более 30 дней, подключаются сотрудники группы взыскания. Они могут общаться с должником не только по телефону, но и прийти на личную встречу. Такой вариант просрочки уже портит кредитную историю заемщика.
-
Задолженность перед банком свыше 90 дней — повод осуществить взыскание через обращение в суд. У банка есть право требовать с должника полное досрочное выполнение кредитных обязательств. Дополнительно надо выплатить все накопившиеся пени и штрафы. Задолженность свыше 3 месяцев гарантирует проблемы при оформлении новых кредитов.
При возникновении такой ситуации рекомендуем связаться с сотрудником банка по короткому номеру, который для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Теле2 при звонках по России бесплатный.
АО «Российский сельскохозяйственный банк» начал вести свою деятельность в 2000 году. АО «Россельхозбанк» — на 100% государственное финансовое учреждение.
В 2000 году АО РСХБ оформляет лицензию Центробанка России, позволяющую осуществлять банковскую деятельность. Первоначально клиенты банка — юридические лица. С 2002 года начинается работа по операциям с денежными активами частных лиц. С 2006 года АО «Россельхозбанк» — активный участник в масштабном нацпроекте «Развитие АПК». В 2007 г Россельхозбанк расширяет виды своей деятельности. Центробанк России предоставляет Генеральную лицензию на исполнение банковских операций. На 2022 год АО «Россельхозбанк» — это целая группа кредитно-финансовых организаций. Занимается от выдачи кредитов на различные цели частным и юридическим лицам до оптовой торговли и лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования.
АО «Россельхозбанк» можно узнать фирменному стилю бренда: золотистые колосья и ключ на зеленом фоне с аббревиатурой РСХБ.