Что такое кредиты?
Кредиты – это финансовое соглашение, в рамках которого кредитор предоставляет денежные средства заемщику с условием возврата заемной суммы и процентов по истечении определенного периода времени. Они могут предоставляют доступ к дополнительным средствам и быть использованы для финансирования различных целей, включая покупку товаров и недвижимости, оплату услуг, расширение бизнеса, погашение других долгов или покрытия неотложных расходов.
Рефинансирование кредита представляет собой процесс, при котором заемщик берет новый кредит с целью погашения текущего или нескольких кредитов. Новый кредит обычно имеет более выгодные условия, такие как уменьшенная процентная ставка или увеличенный срок, что помогает снизить месячные выплаты по кредиту. Рефинансирование может применяться к различным видам кредитов, включая ипотеки, автокредиты, потребительские кредиты или кредитные карты.
Цель рефинансирования – улучшить финансовую ситуацию заемщика, снизить общую стоимость кредита и ежемесячные платежи. Это может быть полезно при изменении финансового положения. Однако рефинансирование не всегда оптимально, и заемщикам важно тщательно оценить все аспекты и возможные затраты перед принятием окончательного решения.
Особенности рефинансирования
-
Снижение процентной ставки. Рефинансирование позволяет заемщику получить новый кредит с более низкой процентной ставкой, что поможет сэкономить средства на выплате процентов.
-
Изменение срока кредита. Заемщик может корректировать срок выплаты, увеличивая его для снижения ежемесячных платежей или уменьшая для ускоренной выплаты кредита.
-
Уменьшение ежемесячного платежа. Благодаря изменению условий заемщик также получает возможность снизить сумму ежемесячных выплат по кредиту.
-
Объединение долгов. Рефинансирование предоставляет возможность объединить несколько существующих кредитов в один, что делает процесс управления финансовыми обязательствами более удобным и простым.
-
Целевое использование средств. При рефинансировании полученные средства могут быть направлены исключительно на погашение предыдущих кредитов. При этом банк требует документальное подтверждение расходов.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить рефинансирование?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите выгодное предложение. Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках на нашем сайте и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
-
Оформите заявку. Нажмите кнопку "Оформить" рядом с выбранным продуктом для перехода на официальный сайт банка. Заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
-
Подпишите документы. После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
-
Получите кредит. По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление на сайте банка
-
Выберите выгодное предложение. Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
-
Оформите заявку. Перейдите на официальный сайт банка и откройте раздел "Рефинансирование кредитов". Нажмите соответствующую кнопку, чтобы подать онлайн заявку, заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
-
Подпишите документы. После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
-
Получите кредит. По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление в приложении банка
-
Выберите выгодное предложение. Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
-
Установите мобильное приложение. Вы можете скачать приложение банка на смартфон через Google Play или AppStore или на официальном сайте банка. Откройте приложение и выполните заполнение необходимых данных для авторизации.
-
Оформите заявку. В мобильном приложении откройте раздел "Рефинансирование кредитов". Нажмите соответствующую кнопку, чтобы подать онлайн заявку, заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
-
Подпишите документы. После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
-
Получите кредит. По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление в отделении банка
-
Выберите выгодное предложение. Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
-
Обратитесь к кредитному специалисту. Посетите офис выбранного банка и обратитесь к специалисту, чтобы получить необходимую помощь.
-
Оформите заявку. После окончательного выбора продукта заполните данные в предложенной анкете и предоставьте необходимые документы.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
-
Подпишите документы. После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
-
Получите кредит. По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Условия и требования
Условия
-
Сумма кредита. Средняя сумма кредита при оформлении рефинансирования составляет от 50 тыс до 5 млн рублей.
-
Срок кредита. Текущий кредит должен быть получен не менее 3–6 месяцев назад. Срок нового кредита зависит от условий банка и платежеспособности заемщика и может составлять от 2 до 5 лет. Некоторые банки также предлагают максимальный срок 7 лет.
-
Остаток срока. До полного погашения долга по кредиту должно оставаться не менее 3 месяцев.
-
Процентная ставка. В среднем, оформить новый кредит можно по ставке от 8 до 20% годовых. Ставка также зависит от вида кредита и индивидуальных условий и может быть меньше или больше указанных значений.
-
Объединение кредитов. Банки предлагают свои ограничения по количеству кредитов, которые можно объединить в один. Как правило, это 4-5 кредитов.
-
Другие ограничения. К таким ограничениям обычно относится общий показатель долговой нагрузки, а также отсутствие текущей просроченной задолженности, просроченной задолженности за определенный срок или реструктуризации.
Требования
-
Возраст. Как и обычный кредит, рефинансирование обычно доступно для физических лиц в возрасте от 18 лет до 21 года, при этом на момент погашения возраст должен составлять не более 65-75 лет.
-
Гражданство и регистрация. Как правило, услуга предоставляется гражданам РФ с регистрацией на территории страны.
-
Трудовой стаж и доход. Некоторые банки могут иметь определенные требования к стажу работы заемщика и обращают особое внимание на его уровень дохода, особенно при оформлении кредита на большую сумму.
-
Кредитный рейтинг. При рефинансировании банки также учитывают кредитный рейтинг и историю заемщика. Наличие просрочек дает банку право отказать в выдаче.
-
Документы. Для получения кредита потребуется стандартный пакет документов, включающий паспорт, копию трудовой книжки и справок о доходе. Дополнительно может потребоваться справка о сумме долга из прежнего банка.
-
Контактные данные. Банку потребуется ваш контактный номер и электронная почта.
Способы получения денег
При рефинансировании средства обычно не выдаются заемщику на руки. Они немедленно направляются на погашение задолженности, включая основную сумму кредита и проценты на момент закрытия сделки. Эти средства не могут быть использованы для покупок. В других случаях доступны следующие способы:
-
Банковская карта. После одобрения рефинансирования деньги могут быть перечислены на вашу банковскую карту.
-
Банковский счет. Деньги могут быть перечислены на банковский счет заемщика по указанным реквизитам.
-
Наличные. Некоторые банки также предоставляют возможность получения кредитных средств наличными в офисе.
-
Доставка. Отдельные банки, такие как Тинькофф Банк и Альфа-Банк, предлагают услугу доставки денежных средств курьером по выбранному адресу.
Способы оплаты кредита
-
Банковский перевод. Он предоставляет возможность перевода денежных средств напрямую с вашего банковского счета на счет банка-кредитора.
-
Наличными. Оплата кредита наличными в кассе банка, банкомате или через партнерские точки обслуживания может быть удобным способом, предоставляющим возможность осуществить платеж лично.
-
Онлайн-банкинг. Такой способ подразумевает использование интернет банка на сайте или в мобильном приложении для погашения кредита или настройки автоплатежа.
-
Платежные сервисы. Использование платежных сервисов, таких как "Золотая корона", предоставляет удобный и безопасный способ внести платёж по кредиту.
На что обратить внимание
-
Выбор банка. Вам могут быть доступны программы рефинансирования как в том банке, где вы уже кредитуетесь, так и в других банках. Перед тем как принимать решение, рекомендуется сравнить условия и процентные ставки по рефинансированию в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
-
Предварительный расчет. Обязательно сделайте предварительный расчет, чтобы оценить целесообразность оформления рефинансирования. Для этого вы можете обратиться за консультацией к кредитному специалисту банка или воспользоваться калькулятором рефинансирования на сайте.
-
Условия нового кредита. Внимательно изучите условия рефинансирования, чтобы убедиться, что их выполнение соответствует вашим финансовых возможностям. Оцените процентную ставку, сроки и размер ежемесячного платежа и примите взвешенное решение.
-
Дополнительные платежи. При оформлении рефинансирования обратите внимание на дополнительные платежи. К ним относится оплата страхования или комиссий за перевод кредита или его использование, что также может привести к увеличению общей стоимости.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 03.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 03.11.2023
- Альфа-Банк. Рефинансирование — что это и как работает. 03.11.2023
- Райффайзен Банк. Рефинансирование кредита: плюсы и минусы. 03.11.2023
- Совкомбанк. Отличие рефинансирования кредита от реструктуризации . 03.11.2023
