Лучшие предложения по рефинансированию кредитов на июль 2022 года в России

Рефинансирование кредита - это оформление нового кредита с целью выполнения долговых обязательств по текущему. Банковская услуга предоставляется на более выгодных условиях, а также дает возможность получить дополнительные деньги (для использования в личных целях, не для погашения долга).

Почему отказывают в рефинансировании кредита

Оформление перекредитования не всегда возможно. Встречаются случаи, когда заемщик получает отказ. Главные причины отказа в рефинансировании кредитов:

• негативная кредитная история;

• ошибки в истории выплат по кредитам (это могут спровоцировать системные сбои и другие нарушения);

• минимальная сумма дохода (при низком уровне заработной платы рефинансирование не всегда доступно, что обусловлено высокой вероятностью невыплаты);

• оформление на другого человека или с целью закрытия кредита третьего лица (заемщик имеет право оформлять рефинансирование только на личные кредиты, без привлечения третьих лиц);

• кредитная история не содержит информации о кредите, на который заемщик планирует оформить рефинансирование;

• открыто несколько кредитов (часто банки отказывают заемщикам, которые планируют открыть повторные кредиты в том же банке для выполнения долговых обязательств по текущему);

• выбор завышенной суммы и срока по кредиту;

• несоответствие установленным требованиям (отсутствуют обязательные документы, используются чужие данные).

Что делать, если банки отказывают? Клиенту рекомендуется оставить повторную заявку на рефинансирование. Но это допустимо в том случае, если были изменены данные в ранее предоставляемой документации. В подобной ситуации банк рассматривает заявку повторно, опираясь на обновленные сведения. Если клиент подает повторный запрос с тем же набором документов, сохраняется высокая вероятность отказа.

В некоторых ситуациях в кредитной истории клиента может быть указана неточная информация (отсутствуют обязательные сведения или по ошибке зафиксированы случаи просрочки). Для решения вопроса рекомендуется связаться с банком.

Для получения ускоренного и положительного решения по кредиту важно соответствовать требованиям, установленными банком, и предоставлять только достоверную информацию. Искусственное завышение суммы заработной платы будет выявлено, как и другие некорректные сведения.

Какие кредиты не подлежат рефинансированию

Рефинансировать нельзя кредиты, по которым есть просрочки, вне зависимости от принадлежности кредитного продукта. Заемщики стараются оформлять кредит в том же банке, где уже есть открытый займ. Банки охотнее идут на встречу в подобных случаях.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это оформление нового кредита с целью выполнения долговых обязательств (оплаты других кредитов). Преимущество рефинансирования заключается в том, что оно не оказывает негативного воздействия на кредитную историю. Наконец, это оптимальный вариант для улучшения условий кредитования. У заемщика есть шанс оформить займ на большую сумму, увеличить срок кредитования и снизить размер ежемесячной выплаты.

Рефинансирование - это возможность объединения кредитов других банков (два-три) в один. Деньги, полученные в процессе оформления нового кредита направляются на погашение текущего. По стандарту в РФ объединять можно несколько долгов других банков в один единый.

Цели рефинансирования

Особенность процедуры рефинансирования заключается в том, что деньги отправляются непосредственно на банковский счет. После одобрения запроса вся сумма сразу направляется на погашение кредита. С помощью рефинансирования можно закрыть не только основную сумму, но и начисленные проценты.

Рефинансирование преследует следующие цели:

• возможность улучшения условий (удобный срок кредита, увеличенная сумма и т.д.);

• возможность продления установленного срока возврата средств;

• погашение кредита на более выгодных условиях (снижение финансовой нагрузки клиента);

• возможность перехода в другой банк с целью улучшения условий финансирования;

• исключение начисления процентов и штрафных пени.

Рефинансирование кредитов используется с целью закрытия долгов по потребительским и целевым кредитам, а также задолженности по кредитным картам. Перед тем как воспользоваться услугой, клиенту необходимо учитывать следующее:

1. При рефинансировании размер платежей увеличивается. Заемщик получает деньги для закрытия текущего долга, но при этом открывает новый займ.

2. Возможно увеличение срока возврата долга. По новому кредиту срок возрастает до 2-х лет (в зависимости от конкретного банка).

3. При рефинансировании происходит консолидация всех долгов. Вносить сумму долга необходимо не несколькими платежами, а одним.

4. Каждый вид кредитования имеет ограничения (по сумме, процентной ставке и т.д.). Уточнять информацию необходимо непосредственно в банке, где оформлен кредит.

5. Рефинансирование на влияет на факт получения имущественного налогового вычета.

6. Объединить можно несколько кредитов. Некоторые банки позволяют объединять порядка 5 кредитов. В случае, если их количество превышает установленную цифру, проводится частичное перекредитование. По мере закрытия долгов, оставшиеся кредиты можно объединить между собой.

7. Переоформление кредитов с минимальной суммой (до 500 000 рублей) и сроком до 2-х лет не выгодно.

8. При рефинансировании валюта займа может быть изменена.

Для расчета можно воспользоваться встроенным в сайт банка калькулятором. Результат расчетов будет ориентировочный. После рассмотрения реальной заявки банк имеет право на изменение условий (включая сумму и срок) в обе стороны (большую или меньшую).

В случае необходимости рефинансирования ипотеки рекомендуется изучить предложения банков и выбрать подходящие условия. Например, рефинансирование в Сбербанке подразумевает объединение ипотечных кредитов в один со сниженной ставкой.

Оформление нового кредита для закрытия старого не всегда актуально. Особенно, если у клиента плохая кредитная история. При наличии просрочки, штрафов и пени, оформить повторный кредит не так просто. Банки стараются сотрудничать с заемщиками, которые полностью выполняют долговые обязательства.

Рефинансирование — более выгодные условия займа, нужно выбирать банк с более выгодной процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов считается реальным способом решения тяжелой финансовой ситуации. После оформления рефинансирования вы сможете:

1. Снизить установленную ставку и сократить ежемесячные затраты. Например, физическое лицо оплачивало три разных кредита под разные проценты (процентная ставка варьировалась от 14 до 23%). При рефинансировании займы были объединены между собой, средняя процентная ставка стала 10,9%. Такой способ позволит не только снизить процент, но и сократить временные затраты на оплату нескольких платежей. Рефинансирование позволит уменьшить количество платежей при консолидации долгов.

2. Получить дополнительные деньги. В процессе рефинансирования клиент может оставить заявку на большую сумму.

3. Вывести имущество из-под залога. Рефинансирование ипотеки освобождает квартиру от залога и позволяет распоряжаться ею на свое усмотрение, вплоть до продажи (письменное разрешение на продажу необходимо брать в банке).

Рефинансирование кредитов — оптимальный способ погашения долгов по кредитной карте и другим продуктам с переплатой.

Как оформить рефинансирование

Оформить рефинансирование можно онлайн на сайте Finanso.com. Для этого заемщику необходимо воспользоваться кредитным калькулятором и сделать индивидуальный расчет. Клиент самостоятельно подбирает выгодные условия (сумму и срок рефинансирования), после чего заполняет заявку и выбирает «Отправить заявку».

При составлении заявки необходимо указать контактные данные:

• ФИО;

• номер телефона;

• адрес электронной почты.

Решение по рефинансированию придет заемщику на указанный при регистрации номер телефона и адрес электронной почты. Непосредственное оформление осуществляется в отделении банка после предоставления установленного пакета документов: внутренний паспорт РФ и СНИЛС, справка 2-НДФЛ и т.д. (полный пакет документов определяется конкретным банком).

Банки рассматривают онлайн заявку в ускоренном режиме. Получить ответ можно в течение 5-10 минут после оформления запроса.

Основные требования для оформления

Оформить рефинансирование по кредиту можно только при полном соответствии требованиям банка. Клиентом должна быть предоставлена информация о наличии официального трудоустройства, заработка, а также определенные документы.

Главные требования к заемщику:

• возраст от 21 до 65 лет;

• гражданство РФ;

• постоянная регистрация на территории государства;

• регистрация в районе расположения банка (обязательно);

• трудоустройство с возможностью подтверждения;

• стаж работы от 12 месяцев, на последнем месте работы от 3-х месяцев;

• уровень дохода физического лица должен быть примерно в два раза больше предполагаемого ежемесячного платежа.

Дополнительно требуется соблюдение и иных условий, в частности: кредит погашался по графику в течение последних 6 месяцев и более, а также до окончания срока выплат осталось не менее 3-х месяцев.

На практике, если последний платёж по кредиту должен быть осуществлен в течение 3-6 месяцев, рефинансирование не выгодно. Для получения возможности воспользоваться перекредитованием, необходимо представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, подтверждающий личность (водительские права, ИНН, полис ОМС и т.д.);

• справку с места работы;

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• заявление (оформляется на сайте и непосредственно в отделении банка);

• текущий договор по кредиту (в оригинале);

• справку от банка, который предоставил займ (по требованию).

Уточнить, какие дополнительные документы требуются для получения кредита, необходимо в конкретном банке. Требования к заемщику могут меняться в зависимости от типа кредита и его особенностей.

Какие кредиты можно рефинансировать

Не все кредиты и кредитные карты подлежат перекредитованию. Процедура применима только к определенным видам займов. Рефинансировать можно кредитные карты, автокредит, ипотечный кредиты и потребительские ссуды.

Уточнить возможности по рефинансированию кредитов можно в банке, где клиент обслуживается. В случае одобрения заемщику не нужно собирать документы. Физическому лицу автоматически предоставляется переоформление по кредиту, рассмотрение заявки осуществляется по предоставленным ранее сведениям. Длительные проверки в данном случае также исключены.

В первую очередь необходимо изучать доступные предложения (сумма и срок, размер ежемесячного платежа и т.д.). Для определения своих возможностей, клиент может самостоятельно воспользоваться онлайн калькулятором. Приложение предоставляет информацию (платёж, процентная ставка и т.д.), но точная информация будет доступна после рассмотрения запроса банком.

Законодательством РФ не установлен конкретный срок рефинансирования. При этом необходимо учитывать и еще ряд условий:

• срок погашения кредита не должен быть менее 2-х месяцев (зависит от конкретной суммы кредита);

• повторное рефинансирование возможно только в том случае, если с последнего перекредитования прошло не менее 12 месяцев.

Уточнить возможности по конкретному кредиту необходимо в банке. Каждая организация устанавливает определенные условия. Оставить заявку можно онлайн, но вероятность одобрения увеличивается при наличии подтверждающих справок и требуемого пакета документов.

Преимущества и недостатки рефинансирования

При невозможности своевременного погашения кредита, заемщики часто прибегают к услуге перекредитования. Это реальная возможность снижения процентной ставки и получения дополнительной суммы на покупки.

Главные преимущества использования услуги:

1. Возможность снизить ежемесячный платеж. При оформлении кредита на иных условиях срок возврата может увеличиться на 1-2 года, что автоматически снижает ежемесячный взнос.

2. Снижение процентной ставки. Заемщик может выбрать более выгодные условия по кредиту.

3. Объединение долгов других банков. В случае объединения кредитов заемщик вносит только один платёж, что значительно экономит деньги и время.

4. Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. При рефинансировании заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника.

5. Досрочное погашение повторного кредита положительно отражается на кредитной истории.

Оформлять новые кредиты выгодно, если это обоснованно. Перед перекредитованием рекомендуется изучить и недостатки процедуры:

1. Появление дополнительных затрат. Для погашения кредита необходимо оформить новый кредит, что сопровождается естественными затратами. Клиент выполняет одни долговые обязательства по кредиту и открывает новые.

2. Отказ по кредиту в другом банке. Рефинансировать долг в другой организации можно, но проще сделать это в пределах одного банка (где уже есть займ).

3. Установленное количество кредитов. Объединение кредитов других банков допустимо, но в количестве не более 5 (зависит от конкретного банка). По мере выполнения долговых обязательств можно объединять другие группы между собой.

4. Если сумма кредита минимальная, рефинансировать ее не выгодно. Размер платежа для погашения фактически не меняется, при этом у клиента появляются дополнительные долговые обязательства.

Для большинства заемщиком оформление услуги с целью закрытия кредита выгодно. Но перед тем как оставить заявку, рекомендуется проконсультироваться с банком и подготовить необходимые документы.

В РФ рефинансирование активно практикуется. Для клиентов предоставляются выгодные условия получения дополнительных кредитов на более высокую сумму, сниженную процентную ставку и увеличенный срок.