Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита, также известное как перекредитование, представляет собой услугу, предоставляемую банками, которая заключается в получении нового займа на более выгодных условиях с целью погашения существующей задолженности физического лица. Этот новый кредит может заменить один или несколько текущих потребительских кредитов, объединяя их в один общий кредит.
В настоящее время большинство банков предоставляют возможность онлайн-оформления заявки на своем официальном сайте, что делает процесс быстрым и удобным для клиентов, желающих получить средства для погашения предыдущих займов. Рефинансирование потребительских кредитов может осуществляться путем предоставления наличных денег или через выдачу карты. Также банки предоставляют рефинансирование путем перевода средств по реквизитам и погашения старых задолженностей.
Особенности рефинансирования без справок
Некоторые банки предоставляют продукты рефинансирования кредитов на суммы до определенных пределов без необходимости предоставления справок о доходах и без обеспечения. Обязательным условием часто является наличие постоянной регистрации в регионе, где действует банк. Документальное подтверждение дохода может потребоваться только при оформлении кредитов на определенные, обычно более крупные, суммы. Этот подход позволяет заемщикам получать дополнительные средства и использовать их на разнообразные цели.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить рефинансирование?
Оформление на нашем сайте
-
Ознакомьтесь с доступными предложениями. Изучите разнообразные варианты рефинансирования, представленные на нашем ресурсе.
-
Заполните анкету. После выбора предложения вы будете перенаправлены на страницу с электронной анкетой, где потребуется предоставить необходимую информацию, такую как ФИО, адрес проживания, информацию о доходах и контактные данные. Точные ответы на эти вопросы помогут нашей системе оценить вашу кредитоспособность.
-
Предоставьте документы. Вам потребуется предоставить информацию из вашего паспорта. В зависимости от требований кредитора, возможно, будет нужно загрузить копии или сканы паспорта для подтверждения вашей личности. Банк может сам найти данные о кредитах, которые можно рефинансировать, либо попросит вас предоставить эту информацию.
-
Ожидайте решения от банка. После отправки вашей заявки она будет рассмотрена банком. Если ваша заявка будет одобрена, вам предоставят кредитный договор для электронной подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
-
Получите доступ к средствам. Как только кредитный договор будет подписан, средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту, после чего вы погасите имеющиеся кредиты. Банки также могут самостоятельно закрыть старые кредиты, не взимая за это дополнительных комиссий.
Оформление на сайте банка
-
Откройте сайт банка. Первым шагом посетите официальный онлайн-ресурс выбранного банка, на котором вы намерены оформить рефинансирование.
-
Ознакомьтесь с кредитными предложениями. Перейдите в раздел "Кредиты" или "Рефинансирование" на сайте, где представлены все актуальные варианты кредитов.
-
Выберите подходящий кредит. Определитесь с параметрами кредита, такими как сумма, срок и процентная ставка. Поймите, будет ли выгодно рефинансировать ваши старые кредиты и возможно ли это.
-
Начните оформление онлайн. На странице с выбранным кредитным предложением, обычно, найдете кнопку "Оформить онлайн" или "Подать заявку", которую следует активировать.
-
Заполните анкету. Внимательно введите все запрашиваемые данные, такие как ваше ФИО, контактная информация, паспортные данные, информация о доходе и сведения о старых кредитах.
-
Прикрепите документы. Загрузите отсканированные копии паспорта, подтверждения дохода и другие документы, если это требуется.
-
Пройдите верификацию. В зависимости от банка, могут потребовать подтверждение вашей личности, например, путем отправки кода на мобильный телефон.
-
Отправьте заявку. После того как все поля заполнены и введенная информация проверена, нажмите кнопку "Отправить" или "Подать заявку".
-
Ожидайте решение банка. Рассмотрение вашей заявки обычно занимает от нескольких минут до нескольких часов. После рассмотрения заявки представитель банка свяжется с вами для уточнения деталей или сообщит решение онлайн.
-
Действуйте согласно инструкциям. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями, подпишите договор (в электронной форме или в отделении банка) и получите необходимую сумму. Затем погасите старые кредиты или дождитесь, пока банк сам погасит их.
Оформление в приложении банка
-
Загрузите мобильное приложение банка. Если у вас еще нет приложения, начните скачивание из магазина приложений, такого как App Store или Google Play. Также на официальном сайте банка вы можете найти ссылку для установки приложения.
-
Авторизуйтесь в своем аккаунте. После установки приложения войдите в свой аккаунт, используя учетные данные для доступа к интернет-банкингу. Если у вас нет аккаунта, пройдите процедуру регистрации, следуя инструкциям.
-
Перейдите в раздел "Рефинансирование". В главном меню приложения найдите раздел, связанный с рефинансированием кредитов или другими финансовыми услугами.
-
Выберите подходящее предложение по рефинансированию. Ознакомьтесь с разными вариантами рефинансирования, изучите процентные ставки и прочие условия, предоставляемые банком.
-
Начните процесс оформления. После выбора подходящей программы рефинансирования, нажмите на соответствующую кнопку, которая может иметь название "Подать заявку" или "Оформить".
-
Заполните необходимую информацию. Внесите вашу личную информацию, предоставьте информацию о доходах, месте работы и другие требуемые данные.
-
Прикрепите необходимые документы. В зависимости от требований вашего банка, возможно, вам потребуется прикрепить сканы паспорта.
-
Дождитесь решения. После отправки вашей заявки ожидайте ее рассмотрения банком. В приложении можно следить за статусом вашей заявки.
-
Подпишите договор о рефинансировании. В случае одобрения вашей заявки банк предоставит вам электронный договор о рефинансировании, которое можно подписать прямо в приложении с использованием электронной подписи или кода, полученного по SMS.
-
Получите доступ к средствам. После подписания соглашения банк перечислит средства на ваш банковский счет, связанный с приложением, или закроет старые кредиты самостоятельно.
Оформление в отделении банка
-
Подготовьте необходимые документы. Перед посещением банковского отделения удостоверьтесь, что у вас есть все требуемые документы, которые потребуются при оформлении рефинансирования. Подробную информацию о необходимых документах можно найти на официальном сайте банка или уточнить по телефону через горячую линию.
-
Посетите ближайшее отделение банка. Найдите адрес и рабочие часы ближайшего отделения вашего банка и посетите его, чтобы начать процесс рефинансирования.
-
Обратитесь к сотруднику. Как только появится возможность, обратитесь к сотруднику банка, специализирующемуся на рефинансировании. Он окажет вам помощь, ответит на вопросы и предоставит консультацию по выбору наилучших условий для рефинансирования.
-
Заполните анкету. На основе предоставленных вами данных и ваших документов сотрудник банка поможет вам заполнить анкету на рефинансирование.
-
Дождитесь проверки. Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение. Сроки рассмотрения зависят от политики банка и конкретного вида рефинансирования.
-
Уточните условия. После одобрения рефинансирования проконсультируйтесь обо всех условиях, включая процентную ставку, график платежей и другие важные аспекты.
-
Подпишите договор. Когда все условия будут ясными, подпишите договор в соответствии с требованиями банка.
-
Получите средства. В соответствии с подписанным договор, вы получите средства на покрытие кредита или банк переведет средства для его закрытия самостоятельно по реквизитам.
Условия и требования
Условия
-
Процентные ставки. Процентные ставки на рефинансирование кредитов могут быть разнообразными и зависят от различных факторов, включая сумму рефинансирования и финансовую историю заемщика. Обычно ставки по рефинансированию ниже, чем в уже оформленных вами кредитах, чтобы привлечь заемщика воспользоваться этой услугой.
-
Сумма рефинансирования. Величина суммы, которую вы желаете рефинансировать, может влиять на условия сделки. Небольшие суммы рефинансирования могут иметь более высокие процентные ставки, в то время как при рефинансировании крупных сумм могут предоставляться более выгодные условия. Помните, что при запросе значительных сумм банк может потребовать дополнительные виды обеспечения, такие как залог или поручительства.
-
Сроки рефинансирования. Вы можете выбрать более короткий срок, чтобы быстрее закрыть долговые обязательства, или наоборот более длительные, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
-
Дополнительные условия. В зависимости от финансовой ситуации и потребностей заемщика, могут предоставляться разнообразные льготные условия для рефинансирования. Это может включать в себя опции, такие как отсрочка платежей, возможность рефинансирования или кредитные каникулы. Однако конкретные условия будут зависеть от политики конкретного банка или кредитора.
Требования
-
Возрастные ограничения. Многие банки устанавливают как минимальный, так и максимальный возраст для заемщиков. Обычно минимальный возраст составляет 18 или 21 год, в то время как максимальный возраст зависит от политики конкретного банка и может колебаться от 65 до 80 лет.
-
Паспорт гражданина и регистрация. Рефинансирование доступно только гражданам России. Также важно иметь официальную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Правила о регистрации могут разниться в зависимости от банка.
-
Доходы и стаж. В некоторых случаях, особенно при запросе больших сумм или при наличии нестабильной кредитной истории, банк может потребовать предоставления документов, подтверждающих ваши доходы и стаж работы.
-
Кредитная история. Ваша кредитная история играет важную роль. Положительная кредитная история без просрочек может помочь получить более низкие процентные ставки, так как вы считаетесь менее рискованным клиентом.
-
Пенсионное удостоверение. Если вы являетесь пенсионером или достигли пенсионного возраста, банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения как дополнительного документа, подтверждающего источник вашего дохода.
Способы получения денег
-
Перевод на счет в другом банке. Банки предоставляют возможность осуществить перевод средств непосредственно на счета в других банках. Это означает, что при рефинансировании кредита вы можете сразу закрыть задолженность в других банках без лишних хлопот.
-
Получение на руки. Банки предоставляют возможность получения средств заемщиком в онлайн- или офлайн-формате для самостоятельного погашения предыдущих кредитов или кредитных карт.
-
Дополнительные средства сверх лимита. Для тех, кто ищет не только способ оптимизировать выплаты по кредиту, но и желает получить дополнительные финансовые ресурсы, многие банки предлагают возможность получить сумму сверх вашей текущей задолженности. Это позволяет вам не только объединить свои долги, но и получить дополнительные средства на вашу карту для любых целей.
Способы оплаты кредита
-
Посещение банковского отделения. Этот традиционный метод предоставляет вам возможность лично посетить ближайшее отделение банка, чтобы внести платеж по кредиту и, при необходимости, получить консультацию у банковских экспертов для уточнения деталей и разрешения связанных с платежами вопросов.
-
Использование банкоматов. Многие банкоматы, помимо функции снятия наличных, также предоставляют опцию оплаты кредита. Просто вставьте свою карту, следуйте инструкциям на экране и внесите необходимую сумму.
-
Интернет-банк и онлайн-сервисы. Современные технологии позволяют вам удобно оплачивать свой кредит через интернет-банкинг в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.
-
Партнерские услуги банка. Многие банки сотрудничают с различными платежными партнерами. Вы можете произвести оплату не только через банкоматы и платежные терминалы, но также в партнерских салонах связи, таких как МТС и Теле2, а также через платежные системы, такие как Золотая корона или Contact. При использовании таких услуг важно учитывать возможные комиссии и сроки зачисления денежных средств.
Альтернативы
-
Микрофинансовые организации (МФО). МФО предоставляют небольшие краткосрочные займы. Для получения займа в МФО вам понадобится только ваш паспорт и номер телефона. Однако стоимость таких займов выше, чем в банках, и может составлять до 0,8% в день.
-
Ломбарды. Ломбарды предоставляют краткосрочные займы под залог золота или техники. Заемщик обязан вернуть деньги с процентами, но существует риск потери залогового имущества, если заемщик не сможет своевременно погасить долг.
-
Кредиты с обеспечением. Если банк отказывает в выдаче кредита, вы можете предложить обеспечение в виде залога или поручителя. Этот вид кредитования также может предоставить более выгодные условия.
На что обратить внимание
-
Цель рефинансирования. Прежде чем приступить к выбору подходящей программы рефинансирования, определите конкретную цель, которую вы хотите достичь. Это поможет вам найти наилучшие условия, так как разные виды рефинансирования могут предоставлять разные процентные ставки.
-
Критерии для заемщика. Разные банки и кредиторы устанавливают различные требования к своим клиентам. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы понимать, какие программы рефинансирования доступны вам. Наличие залога или поручителя может повысить вероятность успешного рефинансирования.
-
Анализ процентных ставок. Внимательно изучите предлагаемые процентные ставки и ищите способы уменьшения общей стоимости рефинансирования, такие как участие в специальных акциях или программах.
-
Страхование. Несмотря на то, что страхование часто не является обязательным, оно может повлиять на общую стоимость рефинансирования. Тщательно оцените потенциальные риски и возможные выгоды от страхования перед его выбором.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 10.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 10.11.2023
- Райффайзен Банк. Рефинансирование — что это такое простыми словами. 10.11.2023
- QIWI. Погашение займов. 10.11.2023
- Альфа-Банк. Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница. 10.11.2023
